Расчетно-графическая работа. РГР. Росжелдор федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования Сибирский государственный университет путей сообщения (сгупс) факультет мировая экономика и право кафедра Экономическая теория и антикризисное управление Социальноэкономические последствия банкротства г

• Название: Росжелдор федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования Сибирский государственный университет путей сообщения (сгупс) факультет мировая экономика и право кафедра Экономическая теория и антикризисное управление Социальноэкономические последствия банкротства г
• Анкор: Расчетно-графическая работа
• Дата: 11.11.2021
• Размер: 112.1 Kb.
• Имя файла: РГР.docx
• Тип: Документы; #269888

РОСЖЕЛДОР

Федеральное государственное бюджетное образовательное

учреждение высшего образования

Сибирский государственный университет путей сообщения (СГУПС)

ФАКУЛЬТЕТ МИРОВАЯ ЭКОНОМИКА И ПРАВО
Кафедра «Экономическая теория и антикризисное управление»


Социально-экономические последствия банкротства гражданина, в том числе индивидуальных предпринимателей
Расчетно-графическая работа

по дисциплине «Кризис-диагностика отдельных категорий должников»

Руководитель канд. экон. наук, доцент		Выполнил студент гр.
____________________ Е.Б. Лерман.		___________________ФИО
_______________________ (дата проверки)		_____________________ (дата сдачи на проверку)

Краткая рецензия:

________________________________________________________________________

________________________________________________________________________

________________________________________________________________________

________________________________________________________________________ ________________________________________________________________________ ________________________________________________________________________

______________________________ (запись о допуске к защите)
______________________________ (оценка по результатам защиты)		______________________________ (подписи преподавателей)

2021 год

Содержание

Введение 3

1. Институт банкротства физических лиц в Российской Федерации 4

2. Особенности банкротства физических лиц и индивидуальных предпринимателей 7

3. Последствия признания гражданина или предпринимателя банкротом 14

4. Статистика о банкротстве граждан в Российской Федерации 19

Заключение 22

Список использованных источников 23

Введение

Современный этап развития института финансовой несостоятельности граждан в Российской Федерации длится немногим более 6 лет, за это время признаны банкротами более 280 тысяч граждан и индивидуальных предпринимателей. В 2020 году в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» внесены важные поправки, и теперь гражданин, который не в состоянии рассчитаться по долгам, имеет возможность признать себя банкротом в упрощенном (внесудебном) порядке. Наличие новшеств в законодательной базе, а также популярность в последние годы темы банкротства граждан обуславливают актуальность изучения данной темы.

Объектом изучения является процесс признания несостоятельности (банкротства) физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Предмет изучения – последствия признания банкротом гражданина.

Целью выполнения расчетно-графической работы является закрепление знаний, полученных в рамках изучения дисциплины по дисциплине «Кризис-диагностика отдельных категорий должников», самостоятельное изучение и систематизация теоретического материала, касающегося темы исследования. Цели работы соответствуют следующие задачи:

1. 
   Изучение правовых основ темы исследования;
   
2. 
   Подбор литературы и статистических данных за последние годы;
   
3. 
   Обобщение изученного материала и его краткое изложение со ссылками на источники;
   
4. 
   Иллюстрация состояния проблемы на основе полученных статистических данных по Российской Федерации и отдельному региону.
   

Расчетно-графическая работа содержит введение, основную часть, состоящую из четырех параграфов, заключение и список использованных источников.

1. Институт банкротства физических лиц в Российской Федерации

Термин «банкротство» происходит от немецкого слова «bankrott» или французского «banqueroute», которые, в свою очередь, ведут свое происхождение от итальянского слова «bancarotta» и означает финансовую несостоятельность, финансовый крах, разорение и отказ предпринимателя платить по имеющимся долгам, в виду отсутствия средств. Согласно толкованию, приведенному в словаре С.И. Ожегова, банкротство – несостоятельность, сопровождающаяся прекращением платежей по долговым обязательствам.

Институт банкротства в России начал зарождаться уже в XI в., и первые нормы были записаны в сборнике правовых норм Древней Руси – Русская правда. Согласно тексту древнего документа, оценка неисполнения имущественных обязательств сводилась к определению элемента «злой воли» и существовало три категории должников, к которым относились:

• 
  Безвинные должники, несостоятельность которых наступила вследствие чрезвычайных событий (кораблекрушение, пожар и пр.);
  
• 
  Злостные должники, при несостоятельности, возникшей по вине должника (пьянство, расточительность);
  
• 
  Особо злостные должники, которые обманным путем получали деньги нескольких кредиторов или продолжительное время не уплачивали налоги, а затем скрывались от наказания. [8]
  

В 1800г. с учетом состояния российской экономики Павлом I принимается новый закон «Устав о банкротах». Согласно документу банкротом считалось лицо, «не могущее сполна заплатить своих долгов». Вводилось три вида банкротства: от несчастья, от небрежности и пороков, от подлога. В отношении каждого из видов несостоятельности принимались различные меры воздействия. В любом случае банкрот не считался бесчестным, если не было доказано его злостное намерение.

Новой принципиально отличающейся эпохой развития банкротства являлся период после революции 1917 года. В Гражданском кодексе РСФСР 1922 г. появились разрозненные нормы, предусматривающие регулирование отношений несостоятельности товариществ и частных лиц. Но их реализация на практике была затруднена. И только в 1927 году постановлением ВЦИК и СНК РСФСР в Гражданский процессуальный кодекс была введена специальная глава «О несостоятельности частных лиц, физических и юридических», позже в 1929 году главы «О несостоятельности государственных предприятий и смешанных акционерных обществ» и «О несостоятельности кооперативных организаций». Устанавливались признаки несостоятельности предприятий и организаций, физических и частных юридических лиц: прекращение ими. [4]

Таким образом, институт банкротства в России можно разделить на этапы: исторический, дореволюционный, советский и современный.

Современный этап становления института банкротства в Российской Федерации начался с принятием в 1992 году первого закона «О несостоятельности (банкротстве)». В качестве критерия несостоятельности использовался принцип неоплатности, в связи с чем под несостоятельностью понималась неспособность должника удовлетворить требования кредитора по оплате товаров (работ, услуг), связанная с превышением обязательств над стоимостью имущества должника или с неудовлетворительной структурой его баланса. По мнению современных авторов, данный закон «имел «продолжниковый» характер, поскольку в значительной степени ущемлял интересы кредиторов лишая возможности и арбитражные суды, и кредиторов применять различные меры и процедуры банкротства к неплатежеспособным должникам, у которых сумма кредиторской задолженности формально не превышала стоимости принадлежащего им имущества. Так неплатежеспособность одного из участников хозяйственного оборота по цепочке приводила к массовым неплатежам. [4]

Второй Закон о банкротстве был принят в Российской Федерации в 1998 году. Данный закон изменил критерий несостоятельности экономического субъекта на основе принципа неплатежеспособности, который отражал неспособность предприятия выполнять свои обязательства по мере наступления сроков погашения. Предприятие считалось неплатежеспособным исходя из анализа встречных денежных потоков. Процедура банкротства была упрощена настолько, что каждому предприятию, имевшему просроченную на три месяца задолженность в размере 50 тыс. руб., реально угрожало банкротство. Все это привело к существенному снижению барьеров для инициирования процедур банкротства.

Третьим и действующим в настоящий момент законом о банкротстве стал Федеральный закон 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве). Как отмечают эксперты, по сравнению с предшествующими двумя документами Закон о банкротстве обеспечивает лучшую защиту прав добросовестных собственников (учредителей, участников) должника. В соответствии с документом для возбуждения дела о банкротстве принимаются во внимание только требования, подтвержденные судом, задолженность предприятия-должника по обязательным платежам, а также требования, признанные должником. [9]

Согласно статье 2 Закона о банкротстве несостоятельность - признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Большая часть норм Закона о банкротстве касается несостоятельности различных категорий юридических лиц. С 01.10.2015 в Закон внесены поправки, которые дополнили российское законодательство институтом банкротства физического лица (гражданина).

2. Особенности банкротства физических лиц и индивидуальных предпринимателей

В действующей редакции пункту 1 статьи 25 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) несостоятельность (банкротство) гражданина трактуется как неплатежеспособность, а именно, гражданин, который не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, может быть признан несостоятельным (банкротом) по решению арбитражного суда. [1]

Согласно пункту 1 статьи 213.4 Закона о банкротстве, гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств в совокупности составляет не менее чем 500 тысяч рублей, не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом. Если заявление о своем банкротстве подает индивидуальный предприниматель (далее - ИП), то за 15 дней до подачи заявления он должен опубликовать уведомление о своем намерении подать это заявление. Публикация заменяет рассылку извещений о процессе кредиторам (пункт 2.1 статьи 213.4 Закона о банкротстве).

Заявление в суд о признании банкротства гражданина или ИП может подать: сам гражданин (предприниматель), конкурсный кредитор, уполномоченный орган.

В случае личного обращения гражданин представляет с заявлением следующий пакет документов:

• 
  документы о задолженности и о невозможности ее оплаты;
  
• 
  документы о наличии или отсутствии статуса ИП;
  
• 
  списки кредиторов и должников гражданина;
  
• 
  документы о имуществе и доходах гражданина (опись имущества, документы о собственности, информация о сделках сведения о доходах и налогах, банковские выписки и др.);
  
• 
  документы о браке (включая брачный договор) и о детях.
  

Кредитор предоставляет следующие документы:

• 
  документы о задолженности (договоры, счета и т. п.);
  
• 
  копии судебных решений (при наличии) (пункт 1 статьи 40, пункт 3 статьи 213.5 Закона о банкротстве).
  

В обоих случаях в соответствии с Законом заявителю надо указать саморегулируемую организацию, из членов которой будет назначаться финансовый управляющий, а также внести на депозит суда деньги для оплаты его услуг. Кандидатуру финансового управляющего утверждает суд.

По результатам рассмотрения заявления о признании гражданина банкротом арбитражный суд выносит одно из следующих определений: о признании обоснованным указанного заявления и введении реструктуризации долгов гражданина; о признании необоснованным указанного заявления и оставлении его без рассмотрения (например, в случае нарушения порядка подачи заявления); о признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина (например, в случае фиктивного банкротства).

В деле о банкротстве гражданина предусмотрены три процедуры:

1. 
   реструктуризация долгов гражданина;
   
2. 
   реализация имущества гражданина;
   
3. 
   мировое соглашение.
   

Реструктуризация долгов – это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве гражданина в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов (статья 2 Закона о банкротстве). Данная процедура позволяет гражданину урегулировать свою задолженность перед кредиторами, без объявления себя банкротом; сохранить имеющееся у него имущество и не нести бремя неблагоприятных последствий, которые применяются к физическому лицу по завершении в отношении него процедуры реализации имущества гражданина. Основная цель вышеназванной процедуры – разработать, утвердить и выполнить план реструктуризации долгов гражданина (план погашения его задолженности).

План реструктуризации долгов гражданина должен предусматривать пропорциональное погашение требований и процентов всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, известных гражданину на дату направления плана реструктуризации его долгов конкурсным кредиторам и в уполномоченный орган. Срок реализации плана не может превышать три года, который не может превышать три года (пункт 4 статьи 213.17 Закона о банкротстве). В отношении кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, план реструктуризации долгов должен предусматривать преимущественное удовлетворение их требований за счет выручки от реализации предмета залога.

Процедура реализации имущества гражданина – это реабилитационная процедура банкротства, которая вводится определением арбитражного суда сроком на 6 месяцев и направлена на реализацию имущества гражданина-банкрота с целью пропорционального удовлетворения требований его кредиторов. [2]

Введение процедуры реализации имущества гражданина в деле о банкротстве происходит в случае если:

• 
  не представлен или не одобрен собранием кредиторов план реструктуризации долгов, за исключением случая, когда судом вынесено определение об отложении вопроса об утверждении плана;
  
• 
  план реструктуризации долгов отменен судом;
  
• 
  возобновлено производство по делу в случае нарушения условий мирового соглашения и в других случаях возобновления производства по делу о банкротстве.
  

По общему правилу все имущество гражданина (за исключением перечня, установленного пунктом 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве и статьей 446 ГК РФ), имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина, а также выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу. Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), также подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам.

Порядок продажи имущества гражданина устанавливается определением арбитражного суда. Положение о порядке реализации имущества должно соответствовать правилам продажи имущества должника, установленным статьями 110, 111, 112, 139 Закона о банкротстве. Драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает 100 тысяч рублей, и вне зависимости от стоимости недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах. После завершения торгов, финансовый управляющий приступает к погашению требований конкурсных кредиторов. Если имущества гражданина не хватило, чтобы рассчитаться по всем долгам, то неоплаченная задолженность считается погашенной. По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина. После этого гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

При реализации имущества должника вначале за счет конкурсной массы погашаются текущие платежи (возникшие после принятия заявления о банкротстве, к которым относятся расходы по делу о банкротстве, оплата труда работников должника, коммунальные услуги), и лишь затем реестровые требования (алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, налоги и другие требования). В соответствии со статьей 213.27 Закона о банкротстве, внутри каждой из категорий есть несколько очередей кредиторов. Для требований, обеспеченных залогом: 80% вырученной от продажи предмета залога суммы залогодержатель получает вне очереди, 20% делятся между реестровыми кредиторами первой и второй очередей, судебными расходами, вознаграждением финансовому управляющему и др.

Мировое соглашение – процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами. [2]

Мировое соглашение составляется только в письменной форме, которое со стороны должника подписывается гражданином, а от имени кредиторов и уполномоченных органов – представителями. Мировое соглашение должно содержать положения о порядке и сроках исполнения обязательств должника в денежной форме, в том числе положения об изменении сроков и порядка уплаты обязательных платежей, включенных в реестр требований кредиторов; положения о прекращении обязательств должника путем предоставления отступного, новации обязательства и т.д.; правда, это возможно при условии, что такие способы не нарушают права кредиторов. Условия мирового соглашения должны отвечать принципу равноправия сторон и заключаться в интересах всех заинтересованных лиц (должника, конкурсных кредиторов и уполномоченного органа).

Мировое соглашение, также как и план реструктуризации долгов гражданина, утверждается арбитражным судом в ходе судебного заседания и является обязательным для должника, конкурсных кредиторов, уполномоченного органа и третьих лиц, участвующих в мировом соглашении, но суд утвердит его только после погашения задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди. С даты прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения прекращаются полномочия финансового управляющего, гражданин или участвующее в мировом соглашении третье лицо приступает к погашению задолженности перед кредиторами.

С 1 сентября 2020 года Федеральным законом от 31.07.2020 №289-ФЗ в российское законодательство введен новый правовой институт – внесудебное банкротство гражданина. Последний призван снизить нагрузку на суды, а также повысить доступность и упростить процедуру банкротства граждан.

Процедура внесудебного банкротства инициируется при условии, что совокупная задолженность гражданина не превышает 500 тысяч рублей (минимальная сумма 50 тысяч рублей), а ранее возбужденное производство по принудительному взысканию долгов пришлось закрыть в связи с отсутствием у должника какого-либо имущества.

Заявление о признании гражданина банкротом подается лично через многофункциональный центр. В заявлении указывается информация о кредитных организациях, перед которыми у гражданина имеется задолженность. На основании заявления данные о банкротстве вносится в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (далее – ЕФРСБ). Общая продолжительность процедуры внесудебного банкротства составляет до 6 месяцев.

После возбуждения процедуры информация о должнике направляется в кредитные организации, в суд и федеральную службу судебных приставов по месту регистрации. После включения сведений в ЕФРСБ прекращается начисление пеней и штрафов, прекращается процедура взыскания задолженности, а также снимаются ограничения с банковских счетов. Через 6 месяцев задолженность подлежит списанию. Инициированное внесудебное банкротство может быть приостановлено в случае изменения финансового положения должника.

3. Последствия признания гражданина или предпринимателя банкротом

Изначальная задумка процедуры банкротства – это освобождение от непосильной задолженности. Так человек, признанный банкротом, избавляется от большинства долгов по денежным обязательствам, будь то кредиты, займы, налоги или долги по ЖКХ. Но там, где есть благотворное право, существуют и обязанности, который не стоит обходить стороной. Речь идет о последствиях, которые накладываются на каждого банкрота.

Ключевое значение имеет статья 213.30 Закона о банкротстве, в которой перечислены конкретные последствия завершения финансовой несостоятельности. Перечень ограничений, возникающих во время и после процедуры банкротства гражданина, зависит от применяемой процедуры банкротства: внесудебное или судебное банкротство.

Последствия внесения записи в ЕФРСБ о внесудебном банкротстве:

1. 
   гражданин не имеет права в течение процедуры совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки;
   
2. 
   в течение процедуры кредиторы вправе направить в органы, осуществляющие государственную регистрацию или иной учет (Росреестр, ГИБДД, Роспатент), запрос о наличии зарегистрированных имущества или имущественных прав гражданина-должника.
   

Последствия введения процедуры реструктуризации долга (судебное банкротство):

1. 
   Гражданин вправе совершать следующие сделки только с письменного согласия финансового управляющего:
   

• 
  сделки по отчуждению имущества стоимостью выше 50 тысяч рублей, а также недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств;
  
• 
  по получению и выдаче займов, получению кредитов, выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления имуществом гражданина;
  
• 
  по передаче имущества гражданина в залог.
  

Денежными средствами в сумме до 50 тысяч рублей в месяц должника распоряжается свободно (вправе открыть отдельный банковский счет). По ходатайству должник суд может увеличить ежемесячный лимит операций.

2. 
   Введение реструктуризации долгов гражданина является основанием для одностороннего отказа кредитора от исполнения договора, предусматривающего исполнение гражданином требования указанного кредитора в неденежной форме;
   
3. 
   Неустойки (штрафы, пени) и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, требования об уплате которых включены в указанный план, а также подлежащие уплате проценты за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение не начисляются (за исключением текущих платежей);
   
4. 
   Принятые ранее судебными органами обеспечительные меры в отношении гражданина подлежат отмене, а любые ограничения по распоряжению имуществом, принадлежащему гражданину, могут быть наложены только в рамках дела о банкротстве гражданина.
   

После признания гражданина банкротом наступают следующие правовые последствия:

1. 
   Все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;
   
2. 
   Сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы;
   
3. 
   Регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;
   
4. 
   Исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
   
5. 
   Должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.
   

Если гражданин признан банкротом (статья 213.30 Закона о банкротстве), то:

• 
  в течение 5 лет он не может заключать кредитные договоры или договоры займа, не указывая факт своего банкротства;
  
• 
  в течение 5 лет не сможет самостоятельно инициировать процедуру банкротства;
  
• 
  в течение 3 лет не сможет занимать должности в органах управления юридического лица;
  
• 
  в течение 5 лет не сможет занимать должности в управлении страховых организаций, негосударственных пенсионных и инвестиционных (в т.ч. паевых) фондов, микрофинансовых организаций, иным образов влиять на принятие решений;
  
• 
  в течение 10 лет не сможет занимать должности в кредитно-финансовых учреждениях.
  

Банкротство гражданина со статусом ИП регулируется теми же нормами, что и банкротство гражданина без статуса ИП. Есть лишь некоторые особенности. Необходимо подчеркнуть, что ИП не является отдельным от гражданина субъектом права: в случае банкротства ИП не только коммерческое, но и личное имущество гражданина продается с торгов.

Особенности процедуры банкротства гражданина, имеющего статус ИП:

1. 
   Требуется заблаговременная публикация уведомления о намерении подать заявление о банкротстве;
   
2. 
   С момента введения процедуры реализации гражданин снимается с учета в качестве ИП, также аннулируются выданные ему лицензии (пункт 1 статьи 216 Закона о банкротстве);
   
3. 
   В течение 5 лет после банкротства ИП он не может вести предпринимательскую деятельность или быть руководителем юридического лица (пункт 2,4 статьи 216 Закона о банкротстве).
   

В соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации № 428 от 03.04.2020 в период с 06.04.2020 по 07.01.2021 действовал временный мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов. Мораторий был связан с пандемией коронавируса и распространялся на ИП, включенных в перечень наиболее пострадавших отраслей экономики.

С момента введения моратория:

• 
  должнику не начислялись неустойки и санкции за просрочку платежей, приостанавливалось исполнительное производство по имущественным взысканиям;
  
• 
  если ранее был наложен арест на имущество, он не снимался, но вводился запрет на взыскание заложенного имущества;
  
• 
  если должник самостоятельно подал на банкротство во время действия моратория – упрощено заключение мирового соглашения, то есть для его заключения будет достаточно большинства голосов присутствующих на общем собрании кредиторов. [3]
  

4. Статистика о банкротстве граждан в Российской Федерации

По официальной статистике за период существования процедуры банкротства граждан с октября 2015 года по конец 2020 года признаны несостоятельными 282 284 гражданина. Как правило, граждане сами инициируют собственное банкротство: в 94,5% случаев в 2020 году. Доля конкурсных кредиторов в качестве заявителей составила в 2020 году 4,6%, Федеральная налоговая служба – в 1% случаев.

Статистика показывает, что внесудебное банкротство как способ признать свою финансовую несостоятельность набирает популярность в России. С момента вступления в силу соответствующего Федерального закона МФЦ опубликовали 1849 сообщений о возбуждении процедур внесудебного банкротства и 4564 сообщений о возврате гражданину поданного им заявления (рисунок 1).



Рисунок 1 - Количество сообщений МФЦ о внесудебном банкротстве граждан с 01.09.2020 по 31.12.2020
Согласно данным пресс-релиза об итогах работы судов за 2020 год, дел о банкротстве в 2020 году рассмотрено на 47% больше, чем за аналогичный период 2019 года. Так в 2019 году признаны банкротами 50,7 тысяч граждан, а за 2020 год – 74,6 тысяч граждан и ИП. Количество организаций, признанных банкротом, напротив, сократилось в сравнении в 2019 годом и составило 27,7 тыс. против 34,8 тыс. дел. Причиной этому стал введенный в начале года мораторий. Доля дел о банкротстве граждан составляет 73% от рассмотренных судами дел о несостоятельности, доля ИП - 3%. [5]

Детальная статистика о судебном банкротстве отражается в отчетах о работе арбитражных судов Российской Федерации по рассмотрению дел о банкротстве. За 2020 год – первое полугодие 2021 года в целом по Российской Федерации принято 265,7 тысяч заявлений о признании должника банкротом, в том числе 6,6 тысяч заявлений в отношении ИП и 259 тысяч заявлений о банкротстве граждан, из них принято к производству 247,5 тысяч заявлений. Статистика принятых заявлений по виду заявителя и сумме долга представлена на рисунках 2 и 3.



Рисунок 2 – Количество заявлений в разрезе заявителей (2020-2021гг.) [10]


Рисунок 3 - Статистика принятых заявлений по сумме долга за 2020-2021 гг.

За 2020 год – первое полугодие 2021 года судами в Российской Федерации рассмотрено 142,2 тысячи дел о банкротстве физических лиц (рисунок 4), при этом 90% дел завершились реализацией имущества должника; в 8,9% случаев в связи с прекращением производства.

Рисунок 4 – Статистика рассмотрения дел о банкротстве за 2020 - первое полугодие 2021 года [10]
По итогам 2020 года Новосибирская область занимает 13 место в России по числу банкротов на 100 тысяч населения (рисунок 5). По состоянию на 09.11.2021 Единый Федеральный реестр сведений о банкротстве содержит информацию о более чем 7 тысячах граждан и 186 индивидуальных предпринимателях - жителях Новосибирской области, которые признаны банкротом или в процессе признания несостоятельности.



Рисунок 5 - Количество сообщений о введении судами процедур реализации имущества в отношении физических лиц за 2015-2020 гг. [7]

Заключение

Институт несостоятельности (банкротства) граждан имеет крайне важное значение в сложившейся экономической ситуации в стране и позволяет гражданам реализовывать свое конституционного право на достойную жизнь. Данный институт позволяет упорядочить общественные отношения в сфере потребительского кредитования и является большим шагом вперед в развитии отечественного законодательства о банкротстве.

По результатам проведенного исследования поставленные цели и установленные для их достижения задачи реализованы в полном объеме. В результате проведенного исследования были изучены и проанализированы социально-экономические последствия банкротства граждан (в том числе являющихся индивидуальными предпринимателями).

Первая глава работы посвящена истории развития института несостоятельности (банкротства) в России. Вторая глава затрагивает особенности процедуры признания финансовой несостоятельности граждан исходя из действующих законодательных актов. Третья глава касается последствий признания гражданина банкротом, в том числе последствия, касающиеся предпринимателей. В четвертой главе приведена краткая статистическая информация о ежегодном количестве заявлений о признании банкротства и количестве рассмотренных дел в досудебной и судебной процедурах признания финансовой несостоятельности.

В качестве основного результата проведенного исследования можно сформулировать вывод о необходимости совершенствования института банкротства с целью преодоления возникающих проблем и достижения максимальной эффективности применения норм о банкротстве.

Список использованных источников

1. 
   Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 29.12.2020) (с изм. и доп. от 06.08.2021) [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_law_5142/, свободный (дата обращения 04.11.2021)
   
2. 
   О несостоятельности (банкротстве): Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (последняя редакция) [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/, свободный (дата обращения 02.11.2021)
   
3. 
   Постановление Правительства РФ от 03.04.2020 N 428 (ред. от 22.05.2020) «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников» [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_349332/, свободный (дата обращения 07.11.2021)
   
4. 
   Арбатская А.Г. История гражданско - прававого регулирования несостоятельности (банкротства) // Вестник магистратуры. 2015. № 6-3 (45). С. 49-53.
   
5. 
   Верховный суд Российской Федерации. Итоги работы судов за 2020 год [Электронный ресурс] Режим доступа: https://www.vsrf.ru/press_center/mass_media/29651/, свободный. Дата обращения: 04.11.2021
   
6. 
   Дорожинская Е.А. Правовые основы банкротства: / Курс лекций. - Новосибирск: СибАГС, 2015. - 262 с.
   
7. 
   Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. [Электронный ресурс] Режим доступа: https://bankrot.fedresurs.ru, свободный (дата обращения 06.11.2021)
   
8. 
   Кабанова Ю.В., Лябушева А.А. История становления института банкротства в России // Актуальные вопросы современной экономики. 2014. № 2. С. 116-121.
   
9. 
   Пирогова Е. С. Правовое регулирование несостоятельности (банкротства): учебник для вузов / Е. С. Пирогова, А. Я. Курбатов. - 3-е изд., перераб. и доп. - Москва: Издательство Юрайт, 2021. - 309 с.
   
10. 
    Судебная статистика по делам, рассматриваемым федеральными арбитражными судами, федеральными судами общей юрисдикции и мировыми судьями // Судебный департамент при Верховном Суде Российской Федерации, [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.cdep.ru/index.php?id=5, свободный (дата обращения 07.11.2021).
    
11. 
    Уддина В.З. Особенности банкротства гражданина в правоприменительной практике / Вестник Арбитражного суда Московской области – 2019. - №1. – С. 120-128