курсавая займ про. Содержание Введение I понятие, признаки и элементы договора займа
 Скачать 124.4 Kb.
|
|
Содержание Введение…………………………………………………….…………………4 I Понятие, признаки и элементы договора займа 1.1 Понятие и признаки договора займа…………………………...………..7 1.2 Элементы договора: стороны,предмет,срок,форма договора займ..…9 II Содержание договора займа 2.1 Содержание, виды и ответственность по договору займа……..….…..14 2.2 Ответственность заемщиков…………….……………………..………..16 2.3 Договор займа в системе кредитных обязательств……………………..17 2.4Ответственность за нарушение обязательств по кредитному договору.23 Заключение……………………………….……………………….................27 Список литературы……………………..….………………………..…...…31 Приложение Введение Актуальность темы. Большая часть договорных обязательств, которые заключают участники гражданского оборота, представляют собой возмездные взаимоотношения. Как норма они порождают денежные обязательства, в силу которых одна участник обязуется передать предмет, оказать услугу, совершить работу и т.д., а другая – уплатить переданный предмет, оказанную услугу, произведённую работу и т.д. Денежная задолженность постоянно связанна с оплатой денежных средств имеет место в самых разнообразных договорах: купли – продажи, поставки, контрактации, аренды, подряда, перевозки и т.д.Что касается граждан, то они обычно оплачивают свои долги по обязательствам собственными денежными средствами, не прибегая к финансовой помощи других лиц. Однако в ряде случаев граждане не в состоянии рассчитаться имеющимися в наличии средствами. Тогда они вынуждены обращаться к лицам, обладающим необходимыми финансовыми ресурсами, в том числе к банкам. Аналогичное положение может сложиться и в отношениях между организациями—юридическими лицами. Однако содержание и объемы этих обязательств имеют свои особенности, включая специфику субъек тов, участвующих в таких обязательствах. Организации — юридические лица покрывают свои расходы за счет доходов от их коммерческой деятельности. И лишь у социально-куль турных учреждений главным источником оплаты расходов служат бюд жетные ассигнования. При этом следует иметь в виду, что социум обычно удовлетворяет свои потребности в приобретении разнообразного имущества за счет денежных средств, составляющих оплату их труда, т.е. за счет зарплаты. Некоторая часть граждан имеет в качестве источника оплаты своих рас ходов доходы от предпринимательской деятельности. Субъекты денежных обязательств при недостатке денежных средств могут прибегнуть к финансовой помощи третьих лиц на основе договора займа, служащего юридической формой таких отношений. Заем представляет собой наиболее типичное кредитное обязательство, выражающее основные признаки и других форм кредитования. Действие рыночной экономики устанавливает потребность поиска технологий и законных инструментов организационно-правовой системы товарно-денежного обмена. Его создание зависит от последовательного выполнения полезных свойств правовых механизмов, среди которых особое место занимают правовые конструкции, основанные на отношениях займа. Заем является наиболее типичным, универсальным кредитным обязательством, определяющим основные признаки и формы кредитования. Во всех без исключения периодах формирования экономики государства кредит выступал в роли немаловажной ценности. Однако только лишь в последних обстоятельствах хозяйствования, в течение зарождения и введения рыночных взаимоотношений кредит и кредитные взаимоотношения приобрели преширокое употребление и новационное правовое закрепление. Данное положение учтено новым Гражданским кодексом Российской Федерации (ГКРФ) главой 42 состоящей из 17 статей, который выделил кредитный договор в качестве самостоятельной разновидности договора займа. Рассмотрение договора займа, также является актуальной, поскольку этот вид сделок является массовым, более распространенным в бытовой сфере, поскольку не требует обязательного письменного заключения на бумаге между гражданами. Обязательства по займу мелких вещей и некрупных сумм скорее моральные, нежели материальные, поэтому многие граждане склонны «давать в долг» родным и знакомым какие-либо вещи без письменного заверения/подтверждения данной сделки, отчего и вынуждены впоследствии портить с ними отношения по факту того, что переданная вещь не возвращена владельцу. Объектом курсовой работы являются общественные отношения, складывающиеся между участниками гражданского оборота по поводу предоставления денежных средств и вещей, определенных родовыми признаками, на условиях возвратности и платности, опосредованные договором займа. Предметом курсовой работы является гражданское законодательство,подзаконные акты,доктрины,судебно-арбитражная практика. Цель курсовой работы заключается в изучении понятия, признаков и элементов, а также содержание, исполнение и прекращение договора займа, и рассмотреть её практическое применение. Для достижения указанных целей необходимо разрешить следующие основные задачи: определится с понятием и признаками договора займа; рассмотреть элементы договора, включающих в себя стороны, предмет, срок и форму договора; детально изучить содержание договора, условия неисполнения договора; рассмотреть ответственность заемщиков; изучить прекращение договора займа; изучить и проанализировать документальное оформление операций займа на практике. изучить договор займа в системе кредитных обязательств; Методологические основы. При написании работы использованы общенаучные и частно-научные методы исследования: диалектический, формально-логический, технико-юридический, сравнительно-правовой, структурно-системный, аналитический. Структура курсовой работы обусловлена целями и задачами, обозначенными в введении, и состоит из введения, двух глав, обьединяющих шесть разделов, заключения и приложения. I Понятие, признаки и элементы договора займа
Возникнув из римского контракта mutuum, договор займа и сегодня сохраняет значение общей модели, по которой строится регулирование всех кредитных отношений. Договор займа является классической разновидностью реального договора. Интересен факт, что когда речь заходит о займе среди обычных граждан, не связанных своей профессией с юриспруденцией, а, соответственно, не имеющих представления о легальном определении этого понятия, первые ассоциации приобретают облик экономических, связанных с банками отношения. Такое отношение к займу – неслучайно, поскольку, как известно, экономика строит свои отношения, основываясь на законе, а право регулирует экономические отношения. Получается замкнутый круг, функционирующий на благо отечества и гражданина. В современной России кредитование прочно заняло место основного вида банковской деятельности. Особенно быстрыми темпами увеличивается кредитование населения. По оценкам социологов, около 35% процентов населения к настоящему времени имеют опыт использования данного финансового продукта. По мере увеличения кредитных портфелей банков все более существенную роль начинают играть кредитные риски. Потенциальная угроза кризиса «плохих портфелей» заставляет органы банковского надзора и коммерческие банки ужесточать требования к заемщикам и качеству ссуд, к организации внутреннего контроля и риск-менеджмента. Наряду с этим возрастают издержки кредитования. Процедуры оформления кредитных заявок, оценки заемщиков и урегулирования проблемной задолженности становятся все более затратными. Возрастают требования к качеству законодательного регулирования. Итак, как отмечают экономисты, в рыночной экономике непреложным законом является то, что деньги должны находиться в постоянном обороте, совершать непрерывное обращение. Временное свободное денежные средства должны незамедлительно поступать на рынок ссудных капиталов, аккумулироваться в кредитно-финансовых учреждениях, а затем эффективно пускаться в дело, размещаться в тех отраслях экономики, где есть потребность в дополнительных капиталовложениях. Договор займа оформляет экономические отношения, единые по своей природе с кредитным договором и договором факторинга (финансирования под уступку денежного требования, что не является предметом нашего рассмотрения в данной квалификационной работе). Во всех этих ситуациях речь идет о передаче одним участником товарного оборота другому определенного имущества с условием возврата его эквивалента и, как правило, уплаты вознаграждения, т. е. о предоставлении кредита в экономическом смысле. Однако подобно тому, как экономические отношения посредничества оформляются различными гражданско-правовыми договорами, так и кредитные экономические взаимосвязи юридически могут оформляться по-разному: с помощью договора займа денег или вещей, в том числе оформленного ценными бумагами — выдачей векселя или выпуском (эмиссией) облигаций — либо заменой долга в денежное обязательство, с помощью кредитного договора (в том числе договора о предоставлении товарного кредита), а также с помощью договора факторинга1. Определение договора займа даны в ст.ст.807 и 819 ГК РФ соответственно. По общему представлению заем — это получение от заимодавца денег или вещей в собственность заемщика на условиях возврата. Так, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ)2. По своей юридической природе договор займа является классической реальной и односторонней сделкой, которая может быть как возмездной (по общему правилу), так и безвозмездной. Таким образом, предметом договора займа могут быть либо денежные средства, либо вещи, определенные родовыми признаками, то есть вещи, не имеющие индивидуальных, присущих только им черт и потому не отличающиеся от других однородных вещей. Отношения займа предполагаются возмездными, если только их безвозмездный характер прямо не установлен законом или конкретным договором. При отсутствии в договоре займа прямых указаний о размере процентов они определяются ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования), существующей по месту нахождения (или жительства) заимодавца на день уплаты заемщиком суммы долга или его части (п. 1 ст. 809 ГК). Безвозмездными закон считает отношения займа вещей и бытовой заем между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного минимального размера оплаты труда, причем и в этих случаях стороны могут договориться о возмездном характере их отношений (п. 3 ст. 809 ГК)3.
Форма договора займа — письменная. Исключение составляют случаи, когда договор заключен между гражданами и сумма займа не превышает десяти минимальных размеров оплаты труда (правило п. I ст. 808 ГК является конкретизацией общей нормы п. 1 ст. 161 ГК). Во всех иных случаях применяются установления ст. 158-161 ГК, посвященные форме сделок. Принимая во внимание особенности заключения договора займа, и в первую очередь заемные обязательства между гражданами, закон разрешает оформление таких сделок путем составления заемщиком расписки или иного документа, удостоверяющего передачу ему заимодавцем денег или заменимых вещей (п. 2 ст. 808 ГК). Расписка или иной документ скрепляется подписью заемщика и приобретает доказательственное значение. В этом смысле расписка приравнивается к обычной письменной форме договора. В случае несоблюдения простой письменной формы сделки договор займа не считается недействительным, однако наступают последствия, предусмотренные ст. 162 ГК (запрет на использование свидетельских показаний). Что касается юридических лиц, то договор займа между ними подлежит заключению в письменной форме независимо от суммы. Договор займа, по общему правилу, является возмездным. В законе установлено, что заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа, если иное не предусмотрено законом или самим договором (п.1 ст. 809 ГК). Причём в целях придания гибкости заёмному обязательству введено положение о том, что если договор не содержит условия о размере процентов, то он не становится от этого безвозмездным. В этом случае применяется процентная ставка, существующая в месте жительства заимодавца, а если заимодавец – лицо юридическое, используется ставка банковского процента (ставка рефинансирования Банка России, по которой он кредитует коммерческие банки), которая действует в месте его нахождения. Размер процентов на сумму долга (часть долга) определяется на день его погашения заёмщиком. Поскольку размер ставки банковского процента и ставки рефинансирования может быть различным, следует полагать, что право выбора одной из них принадлежит в данном случае заимодавцу. Наоборот, в ряде ситуаций договор займа считается безвозмездным: - когда он заключён между гражданами на сумму не более 50 минимальных размеров оплаты труда и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одним из этих граждан; - либо когда предметом договора являются вещи, определяемые родовыми признаками, кроме денег. Однако эта презумпция может быть опровергнута самим же договором (п. 3 ст. 809 ГК). В ряде случаев (например, заём родовых вещей) стороны могут предусмотреть уплату процентов в натуральной форме – теми же вещами. Стороны договора — заёмщик и заимодавец. Универсальный характер договора займа проявляется в том, что как в роли заёмщика, так и в роли заимодавца могут выступать любые субъекты гражданского права. Особый субъективный состав имеет лишь одна разновидность договора займа – государственный заем. Естественно, что лица, обладающие специальной, частичной или ограниченной дееспособностью (казённые заводы, учреждения, несовершеннолетние и др.), могут совершать заёмные сделки в тех пределах, которые соответствуют их уставным целям или объёму дееспособности, установленному законом. Так, учреждения вправе распоряжаться только доходами от разрешённой им собственником хозяйственной деятельности (п.2 ст. 298 ГК), а потому могут выдавать займы лишь за счёт этих средств. Поскольку передача денег взаймы не относится к разряду специфических банковских операций, она не требует получения разрешения Банка стране 4. На таком строится деление договора ссуды в котором в кинороли заимодавца сможет выступать каждое лицо, и пластикового договора, обладающего специальный персональный состав, в котором сможет быть однако банк (пластиковая организация). обстоятельства о предмете задатка и его балле относятся к значимым условиям контракта И если моменты не приняли к сведению одно с этих обстоятельств или соответственного условия решительно нет вообще, тогда такой договорные отношения не сможет считаться арестант Предмет контракта займа — финансы или т.д. вещи, характеризуемые родовыми показателями В этом проявляет себя отличие осматриваемого договора начиная от договоров материального найма и займа займа (безвозмездного использования , предметом каких могут существовать только лично для вас определенные багаж Кроме тот в двух требуемых договорах работодатель и ссудополучатель возвращаются в лишь привилегия пользования багажом но никак не право принадлежности на штука а потому и никак не несут зарубка ее нечаянной гибели. общеизвестный интерес дает также деление договора ссуды и иррегулярного сохранения или сохранения с обезличиванием (стакан 890 ГК), в то время, когда к хранителю передается право принадлежности на переуступленные вещи. до всей фикции такую как и в частном льготе можно выполнять только дополнительно на основе моментов договора, в его ситуациях Кроме темы залога в уговоре должна существовать указана этого оценка. В специально смотрятся две вариации документов, подтверждающих передачу их размеры займа. все это ценные документа - вексель (стакан 815) - вид значимой бумаги, теоретическое денежное договор строго поставленной законом варианты Вексель считается безусловным и неоспоримым долговым актом Различают: бесхитростный и переводный; - консоль (ст. 816) — дорогая бумага, подтверждающая право крышу держателя дополнительно на получение начиная от лица, отпустившего облигацию ()5, в предусмотренный срок нарицательной стоимости ссудный капитал или другого имущественного Облигация готова предоставить её владельцу также привилегия на приобретение фиксированного в ней лично процента начиная от номинальной цены облигации или иные материальные права6. дорогая бумага — вот такой вид какого-либо имущества который значимым образом варьируется причем вне зависимости от власти залогодателя. сможет меняться (возрастает или убавляется ее нарицательная стоимость. В указанных случаях дизайна заемных обещаний вексельное законы или законы о порядке выхода облигаций каким образом бы выгоняют общие стандарты о займе. С эпизода выдачи или ссудный капитал оформляющих в недоимка нормы головы 42 ГК используются к заемным взаимоотношениям постольку, так как они никак не противоречат законодательным актам о переводном и элементарном векселе (п. 2 стакан 815 ГК) либо иным принципам (п. 3 ст. 816 ).7 В случаях, оборудованных законом либо иными законными актами, договорные отношения займа сможет быть путем выхода и продажи консолей Облигации стали долговыми ценными бумажками обращение каких подчиняется федерационному закону «О базах ценных бумажек . Суть ссудный капитал как ценной документа состоит в подобном что вообще она а) закрепляет круг прав спрос удостоверение, перенесение и осуществление каких происходит в предустановленных названным законодательством формах; 6) находится среди отдельными выходами (эмиссиями); в) содержит равный величина и содержание невинен требования в пределах одного выхода ценной документа г) может быть в документарной либо бездокументарной фигуре 8 |