курсавая займ про. Содержание Введение I понятие, признаки и элементы договора займа
 Скачать 124.4 Kb.
|
|
II Содержание контракта займа 2.1 содержимое виды и ручательство по уговору займа содержимое договора ссуды исходя с его природы, равняется обязанность кредитуемого возвратить сумму денег займа (стакан 810 ГК) и коррелятивное ей привилегия требования Порядок и временные сроки исполнения главный обязанности кредитуемого определяются контрактом Срок как правило не касается к существенным договорам договора ссуды Законом отдельно регламентируется только лишь один момент когда период возврата их размеры займа никак не установлен или определяется фактором востребования. В этих обстоятельствах получателю кредита предоставлен поощрительный тридцатидневный период исчисляемый с дня заимодавцем спрос в течение, какого заемщик сможет собрать нужную сумму и вознаграждать долг (поощрительный срок до календарных месяца по сопоставлению со сроком времени установленным п. 2 стакан 314 ГК). но это закон является и может существовать изменено в уговоре Досрочный возвращение суммы длинна вполне положим при займе, так как такой долг не навевает дохода и он причастен в скорейшем закрытии обязательства. навыворот согласие требуется, в то время, когда речь следует о займе и сокращение времени договора сбавит его финансы (п. 2 ст. 810 , Момент выполнения обязанности получателем кредита если другое не предвидено соглашением сторонок совпадает с фактором передачи их размеры займа или с фактором зачисления денежных средств на этого банковский расчетный счет В случае, в то время, когда договор ссуды является прибыльным его следующее исполнение подразумевает также процентов дополнительно на основной недоимка в полном размере В нередки условия выполнения таким именуемого безвалютного ссуды если либо прочие («денежная займа») в никак не заемщиком с или заработаны наименьшем числе, отмечено в договоре Государственный (городской заем—все это договор, получателем кредита в котором выдается государство в цельном (Российская общество , субъект ассоциации или городское образование, а – гражданин либо юридическое лик При решении подобного контракта государство предумышленно увеличивает особенный внутренний недоимка В объем муниципального внутреннего длинна РФ включаются основная нарицательная сумма длинна по муниципальным ценным бумажкам РФ, величина основного длинна по полученным российская федерация объем главного долга до бюджетным и бюджетным полученным российская федерация от других значений объем обещаний по муниципальным гарантиям, данным РФ9. правительственный долг российская федерация обеспечивается абсолютно всем находящимся в федерационной собственности богатством составляющим муниципальную казну. договорные отношения государственного ссуды является контрактом присоединения (стакан 428 ГК), так как он состоит на одобренных государством ситуациях эмиссии посредством покупки выпущенных страной облигаций либо иных национальных ценных бумажек Последние вызывают у заимодавца привилегия на приобретение от кредитуемого денежного облигации (иной бумаги) либо иного материального эквивалента, а аналогично на приобретение установленных критериями выпуска ссуды процентов или иных материальных прав. встречая во ВСЕМ ВНИМАНИЕ печальный попытка прошлого, в прямо что займы стали добровольными, а перемена их обстоятельств не разрешается Однако произвольность государственных ссуд является кажущийся в случаях, в то время, когда отдельным гражданам предписывается вложиться не конкретную сумму в национальные ценные документа (прежде только долговые). безнравственность принудительного метода возникновения этих долгов с всей бесспорностью проявилась в промежуток крушения комплексы государственных повлекшей неудача многих кредитных организаций страховых фирм и других систем Причем, напротив требованиям п. 4 стакан 817 ГК, империя (должник) рекомендовало исполнять собственные обязательства до таким на измененных им условиях10. 2.2 Ответственность Ответственность в уговоре займа аналогично носит пристрастный характер. повреждение заемщиком контракта (просрочка возвращения суммы длинна влечет к него результаты установленные стакан 811 ГК. все они заключаются в укладывании на кредитуемого обязанности до уплате % за неисправность денежного обещания предусмотренной в единой форме стакан 395 ГК. величина ответственности кредитуемого за определяется ставкой кредитного процента (ценой рефинансирования), считанной со рабочего дня когда вынужден был случиться возврат их размеры займа, по дня её фактического возвращения заимодавцу вне зависимости от выплаты процентов, предустановленных в договоре ссуды Таким способом начисление 2х разновидностей % происходит путем склады процентов расценки займа и % ответственности11. доля как методика ответственности накручиваются на сумму денег займа (главного долга) без применения учета теперь уже начисленных % за употребление полученным состоянием если в неприменных для сторонок правилах либо договоре никак не установлено другое Сложные доля (растущие доля на некстати начисленные доля т. е. анатоцизм) смогут быть выявленны законом либо договором. рядом одновременном присутствии в договоре 2х видов за возврата длинна (повышенных % и неустойки) заимодавец вправе декларировать одно с требований, никак не доказывая прецедента и размера ущербов связанных с Если контрактом займа учтен возврат их размеры долга долями (в рассрочку), тогда просрочка возвращения соответствующей составляющей создает к заимодавца привилегия потребовать преждевременного возврата большей суммы длинна с причитающимися барышами Кроме тот в силу характера приемов об заемщика контрактом может существовать предусмотрена этого дополнительная ручательство (например, из-за неуплату % на доля возвращаемого длинна , либо величина ответственности сможет быть продлен или, снижен по сопоставлению со стакан 395 ГК12, плотно до совершенного ее выпускания 2.3 Договор ссуды в системе пластиковых обязательств займ представляет из себя наиболее образованную форму перемещения товаров и денежных средств В этом доброкачестве он проявляет себя как полученный результат рэволюции рыночно денежных взаимоотношений форм цены функций денежных средств и системы базаров Первоначальное приказ товаров и денежных средств на районных рынках базируется на их всего встречном перемещении с одномоментной продажей цены услуги в деньгах. первый результат подобного движения либо отчуждение принадлежности продавцов дополнительно на товары и её переход клиентам Деньги опосредствуют этот технологический процесс в функции денежные средства обращения и гарантируют реальное либо действительное конец актов покупки продажи изделий Кредитный договорные отношения — это договор в силу какого банк либо иная пластиковая организация (заимодавец обязуются дать денежные денежные средства (кредит) получателю кредита в размере и дополнительно на условиях, предустановленных договором, а заимодатель обязуется вернуть полученную валютную сумму и платить проценты дополнительно на нее. ссудный договор считается разновидностью контракта займа. правило прямо описывает что к взаимоотношениям по пластиковому договору используются нормы, стабилизирующие заемные взаимоотношения если другое не предвидено специальными законами и не происходит из пластикового договора. ссудный договор содержит более неширокую исключительно высококлассную сферу использования что и объясняет особенности варианты субъектного структуры и юридического направления сделки. непосредственно под страхом незначительности кредитный договорные отношения должен существовать заключен в писчей форме. ссудный договор считается консенсуальным; двусторонним. В награда от контракта займа заимодавцем то имеется лицом, дающим денежные денежные средства заемщику, сможет быть однако банк либо иная пластиковая организация, обладающая лицензию основного банка российская федерация на выполнение кредитных сделки Существенные обстоятельства и содержание. темой кредитного контракта выступают материальные права спрос денежные денежные средства то имеется безналичные финансы Особенности пластиковых отношений появляются в содержании невинен и обязанностей сторонок Так, заимодавец вправе скатать губу от выдачи заемщику предустановленного кредитным контрактом кредита целиком и полностью или только часть при присутствии обстоятельств, бесспорно свидетельствующих о подобном что данная заемщику итог не станет возвращена в период Со собственной стороны заимодатель вправе скатать губу от оформления кредита целиком и полностью или только часть уведомив о этом заимодавца до поставленного договором времени его выдачи Целевой займ подчинен, сверх этого, и общепризнанным меркам о целевом (ст. 821 РФ).13 нужда кредита. начальное обращение изделий и дене допускается только рядом их одновр`еменном наличии у торговца и покупателя. несовместимость во свободного времени встречного перемещения этих главных ценностей означает, что случилось обычные нормы и акты купли-реализации товаров невозможны У покупателя, о данный продукт может никак не оказаться вызываемой суммы денежных средств та, а все они появятся только лишь после грядущих актов домовито финансовой работы Это раскрывает перспективу реализации товаров с следующим поступлением их размеры денежных финансовых средств или в течение вторичном распорядке по касательству сделке покупки продажи. В предстоящем по может овладевать требуемую сумму денег у некого их всего обладателя и перегнать долг с 1-го кредитора дополнительно на другого. В следствии одномоментные а да же покупки продажи дают место ответному движению изделий и дене , никак не совпадающему в течение времени. рядом этом перемещении происходит перемена собственности дополнительно на продаваемые изделия но действие цены в сутки ах начиная от ладывается дополнительно на будущее. рядом продаже с ой оплаты реализация расценки товара в сутки ах проходит с помощью никак не реальных в функции денежные средства обращения, а грядущих или возможных денег в обязанности средства оплаты 14 Это значит что ход денег в обязанности «отложенного оплаты происходит дополнительно на основе конфиденциальных отношений рыночной производства таким способом приобретает ссудный характер. до вопросу о потребности кредита русские предприниматели поделились на 2 лагеря. адепты товаропроизводящих домашних структур — настоящего сектора производства полагают, что случилось вследствие стагнации экономики и высоких пруд рефинансирования основного банка, т.е. высокой цены кредита, этого использование в капитала народнохозяйственны невыгодно. по этой причине производственно экономическдеятельность да их бизнесменов всецело осуществляем на базе самофинансирования, т.е. без применения привлечения го займа 15 В условиях рыночно денежных взаимоотношений стоимость содержит две главные формы — изделий и денег. непосредственно под кредитом возможно понимать стоимость (цену в долг), по этой причине кредит проявляет себя в товарной и валютной формах. пик товарных займов связан с вырабатыванием местных, государственных и транснациональных рыночных рынков. приход этих базаров вызвало многочисленный приток рыночных кредитов в форме продовольственных и индустриальных товаров аграрного и промышленного изготовления Товаропроизводящие домашние структуры давали в кредит и розничным закупочным структурам главную часть собственной товарной конструкции Как теперь уже отмечалось, по действующему законам кредитный договорные отношения должен существовать заключен в писчей форме, в неприятном случае аппарат будет является недействительным. ссудный договор (каким образом и любой акт требует подабающего оформления с тем вот чтобы избегнуть всякого семейства осложнений рядом его осуществления рассмотрении в судебных органах или порой возможной Для такого существует много правил, какие следует немедленно соблюдать: 1. договорные отношения текст какого можно вместить на 2х страницах, необходимо делать с витком на любом листе; 2. в случае, если у договора наиболее двух страничек то любую из всех них следует подписывать инициалами то имеется подписать лиц, на этого заключение; абсолютно все страницы необходимо пронумеровать, зашнуровать и скрепить отпечатками обеих сторонок на витке последней странички 3. любые выполненные в тексте корректирования следует наговорить удостоверив такие оговорки и печатями сторонок Исходя с того, что случилось кредитный договорные отношения – это писчий документ, нужно на этот взгляд, стать на этом вопросе каким образом структура контракта Структура пластикового договора законодательством не определяется но дополнительно на практике аппарат как закон имеет последующие разделы: · вступительная часть; · основные положения; · вещь договора; · обстоятельства предоставления займа · условия и распорядок расчетов; · полномочия и обязанности сторонок · прочие обстоятельства · юридические телефона реквизиты и сторон; и российский попытка свидетельствуют о потребности самого серьезного отношения коллег к разработке и решению договора. конкретно от искусства грамотно собрать договор исходит успех торговые связи в данном случае операции по предоставлению кредита, его использованию и погашению. Все кредитные договоры имеют более или менее схожую структуру. Кредитный договор открывается вводной частью, в которой зафиксированы дата и место подписания сделки. Пространственно-временные координаты отношений сторон устанавливаются по фактическому времени и месту заключения договора. Однако решающее значение правового акта имеет не дата его подписания, а дата фактического исполнения кредитором своих договорных обязательств. Во вводной части также говорится о сторонах сделки: кредитодателе и кредитополучателе. Здесь следует обратить внимание на правильное написание этих понятий и отказаться от каких-либо сокращений. Критерием в этом случае должны служить официальные наименования сторон, указанные в свидетельствах о регистрации и выдаче лицензии. К тому же знакомство с подобными документами позволит кредитодателю убедиться в том, что кредитополучатель действительно является юридическим лицом и осуществляет свою деятельность на законном основании16. При заключении кредитного договора стороны должны внимательно следить за тем, чтобы этот документ был подписан со стороны партнера лицом, имеющим на то законное право. Итак, в разделе кредитного договора «Свидетельство и гарантии» отмечается, что заемщик имеет право и полномочия на заключение договора, имеет свидетельство о регистрации и лицензию; не имеет задолженности по налогам, заложенных активов, кроме известных банку; не нарушает каких-либо других кредитных договоров, заключенных ранее, и представил полную достоверную информацию о своем финансовом положении. В разделе «Ограничивающие условия» формулируются правила, которых должен придерживаться кредитополучатель в течение всего периода кредитования: поддерживать определенный уровень оборотного капитала и соблюдать установленную величину балансовых коэффициентов (ликвидности и т.д.); регулярно представлять финансовые отчеты банку-кредитору; обеспечить необходимое страхование; содержать в порядке и обеспечивать необходимый ремонт зданий и оборудования; сообщать банку-кредитору о предпринятом против компании-заемщика или намечаемом судебном расследовании. В разделе «Запрещающие условия» указаны действия, которые не должны осуществляться кредитополучателем: не продавать или закладывать активы; не покупать акции или облигации (за исключением обязательств федерального правительства); не выдавать гарантий по долгам других предприятий и не участвовать в слияниях и соглашениях. В разделе «Санкции при нарушении условий погашения» находят отражение следующие положения: требование немедленного погашения всей остающейся суммы долга и процентов по ней; предоставление дополнительного обеспечения или гарантий и право банка-кредитора погасить оставшийся долг за счет средств, имеющихся у кредитополучателя на текущем счете. Не все кредитные договоры содержат указанные разделы и пункты. Но некоторые положения - характеристика кредита, обязанности кредитора и заемщика, что понимается под нарушением обязательств - непременно присутствуют в договорах, подписанных в странах Запада. В заключительной части кредитного договора, как показывает практика, целесообразно перечислить следующие реквизиты банка-кредитора и кредитополучателя: полное наименование сторон (как и во вводной части), юридический адрес (местонахождение), почтовый адрес, телефон (факс, телефакс). Кроме того, весьма желательно отметить: помещение сведений о банковских реквизитах сторон (расчетные и валютные счета), идентификационный номер налогоплательщика, регистрационные реквизиты (где, когда, как юридическое лицо было зарегистрировано, серия и номер документа о регистрации) - все, что приобретает особо важное значение при предъявлении исков к контрагенту. Если нет юридического адреса (или он не указан точно), то неизвестно, куда направлять исполнительные листы.17 2.4 Ответственность за нарушение обязательств по кредитному договору Ответственность за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору строится по общим правилам об ответственности с учетом особенностей, установленных законодательством. Она может быть возложена как на кредитополучателя, так и на кредитодателя. Формами ответственности за нарушение кредитного договора является неустойка и возмещение убытков. Поскольку законодательство не содержит норм, которые устанавливали бы неустойку за указанные нарушения, то она носит исключительно договорный характер18. За нарушение сроков возврата полученного кредита клиент, как правило, обязан уплатить банку повышенные проценты. Стороны вправе в договоре определить правовую природу повышенных процентов. Если они этого не сделали, то повышенные проценты следует рассматривать как правовое образование, имеющее сложный характер, т.е. состоящее из обычных процентов и неустойки. Этот вывод основан на правовой природе кредитного договора, который, в отличие от обычного договора займа, разновидностью которого он является, предоставляется именно с целью получения вознаграждения. В случае не возврата в срок ссуды клиент продолжает пользоваться заемными средствами, что свидетельствует о фактическом продолжении кредитования. За это клиент должен платить вознаграждение. Кроме того, что он нарушил обязательство вернуть в срок средства банка, за это он должен уплатить банку неустойку. Не случайно во многих кредитных договорах стороны указывают, что при нарушении срока возврата кредита клиент обязан уплатить банку не повышенные проценты, а пеню за просрочку платежа19. По кредитному договору отношения сторон носят денежный характер, и у кредитора отсутствует право требовать от заемщика передачи какого-либо имущества. Отсутствие у должника необходимых денежных средств прямо отнесено к обстоятельствам, которые не могут быть признаны непреодолимой силой и, следовательно, основанием для освобождения его от ответственности за нарушение обязательства. По умолчанию в договоре о штрафном характере неустойки, позволяющем взыскивать и неустойку, и повышенные проценты, действует принцип недопустимости применения двух мер ответственности за одно нарушение. Кредитор может предъявить требование о применении только одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства. Неустойка является формой гражданско-правовой ответственности и лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет имущественную ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы. Кроме повышенных процентов или пени за несвоевременный возврат ссуды, кредитные договоры очень часто предусматривают ряд санкций иного характера. При ухудшении финансово-хозяйственного положения клиента или при внезапно обнаружившемся отсутствии обеспечения кредита и т.п. коммерческий банк, в соответствии с условиями кредитного договора, получает право на досрочное одностороннее расторжение договора. Практически досрочное расторжение кредитного договора выглядит как досрочное взыскание уже выданного кредита и прекращение выдачи ссуд, даже если это было обусловлено кредитным договором. К имущественной ответственности за неисполнение своих обязанностей может быть привлечен и кредитор. В частности, в договоре может быть предусмотрена его ответственность за немотивированный (неуважительный) отказ от предоставления кредита, предоставление его в меньшей сумме или с нарушением сроков. Наряду с уплатой неустойки (процентов) виновная сторона должна полностью возместить другой стороне убытки, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением договора, если такая форма ответственности не исключена последним. Ответственность клиента и банка является полной, т.е. виновная сторона обязана возместить своему контрагенту убытки в полном объеме, включая неполученные доходы, если кредитный договор не содержит условия, предусматривающего ограниченный характер ответственности обеих или одной стороны.20 |