отчет по практике контролер банка. Содержание Введение Практика в пао Сбербанк России Банковские операции Банковское оборудование Заключение Список используемой литературы Приложения Введение
 Скачать 46.5 Kb.
|
|
Содержание Введение……………………………………………………………………………...3 Практика в ПАО «Сбербанк России»………………………………………………5 Банковские операции………………………………………………………………...7 Банковское оборудование……………………………………………………….…..14 Заключение…………………………………………….……………………………..24 Список используемой литературы………………………………………………….25 Приложения…………………………………………………………………………..26 Введение Производственная практика является частью учебного процесса. Основная цель - закрепление теоретических знаний, а также приобретение практических знаний, опыта и навыков, которые необходимы для получения профессии контролера банка. Главные задачи практики: - изучение организационно-функциональной структуры и содержание работы кредитной организации; - приобретение практических навыков работы в кредитной организации с выполнением обязанностей контролера банка; - изучение банковских продуктов; - закрепление теоретических знаний, полученных в колледже; В настоящее время в России существует огромное количество банков, при этом важной особенностью современного банка является его универсальность, т.е. практически каждый банк стремится оказывать все виды банковских и небанковских операций, поскольку совершаемые им операции - это доходообразующие источники в его деятельности. Лидером на рынке банковских услуг в нашей стране является ПАО «Сбербанк России». Сбербанк России - крупнейшая в нашей стране финансово-кредитная организация, имеющая огромное число филиалов по всей Российской Федерации. Клиентами Сбербанка - физическими лицами являются многие миллионы россиян. Число юридических лиц - клиентов этой организации также велико. В 1841 году император России Николай I своим указом повелел учредить сберегательные кассы при Московской и Петербургской сохранных казнах – именно этот год и ознаменовал возникновение старейшего банка России – Сбербанка. В сегодняшнем Сбербанке почти ничего не напоминает о сберегательных кассах, функции которых он выполнял на протяжении значительного периода своей истории. Банк на данный момент имеет 11 территориальных банков, 14 275 подразделений в 83 субъектах федерации (данные на 01.01.2019 г.). Услугами ПАО «Сбербанк России» пользуются 70% населения России. Спектр услуг Сбербанка для розничных клиентов максимально широк: от традиционных депозитов и различных видов кредитования до банковских карт, денежных переводов, банковского страхования и брокерских услуг. Стремясь сделать обслуживание более удобным, современным и технологичным, Сбербанк с каждым годом все более совершенствует возможности дистанционного управления счетами клиентов. В банке создана система удаленных каналов обслуживания, в которую входят: Мобильные приложения Сбербанк Онлайн для смартфонов (более 40 млн активных пользователей); Веб-версия Сбербанк Онлайн (13 млн активных пользователей); SMS-сервис «Мобильный банк» (более 23 млн активных пользователей); Одна из крупнейших в мире сетей банкоматов и терминалов самообслуживания (более 90 тыс. устройств). Практика в ПАО «Сбербанк России» С 22.04.2019 по 19.06.2019 я проходила производственную практику в ПАО «Сбербанк России» № 9055/0612, расположенный по адресу: г. Санкт - Петербург, пр. Славы д.16 Банк работает с понедельника по пятницу с 10:30 по 19:30. Клиентами нашего банка являются физические лица. В моем банке небольшой, но дружный и отзывчивый коллектив, состоящий из 1 консультанта, 4 менеджеров по продажам, 3 операционно-кассовых работников, 1 заведующего кассой, 1 заместителя руководителя и 1 руководителя. Текущий коллектив мне очень симпатизирует, и я рада, что проходила практику именно в этом офисе. Руководитель – Васильченко Галина Юрьевна. В функционал руководителя банка входят: Осуществлять руководство отделения и нести персональную ответственность за выполнение возложенных на него задач и функций; Организовать разработку перспективных и текущих планов отделения; Возглавлять разработку программ, методик, инструктивных материалов; Разрешать оперативные вопросы, в том числе письма, заявления и жалобы граждан; Обеспечивать сохранение коммерческой тайны и т.д. В функционал операционно-кассового работника входят: Анализировать объемы привлеченных средств физических лиц и осуществлять операции по вкладам и другим видам сбережений; Выполнять операции с пластиковыми карточками, наличными деньгами, ценностями, ценными бумагами, ценными бланками; Проводить все кассовые операции, в т.ч. операции с иностранной валютой, наличным и безналичным путем; Осуществлять контроль лимитов наличных денег, ценностей, иностранной валюты; Обеспечивать своевременное и качественное обслуживание клиентов, разъяснять вопросы банковской деятельности и т.д. В функционал менеджера по продажам входят: Консультировать клиентов по широкому спектру банковских продуктов для физических лиц (счета, вклады, кредиты, банковские карты, банковские переводы) Операционное обслуживание клиентов – физических лиц, индивидуальных предпринимателей; Заключать банковские договора и т.д. В функционал консультанта входят: Устанавливать контакт с незнакомыми людьми; Помогать клиентам в совершении операций через терминалы, банкоматы, Интернет – банк; Предлагать и продавать продукты и услуги банка, и т.д. 19 апреля у нас был последний день теоретического обучения в колледже, 22 апреля в ПАО «Сбербанк России» № 9055/01820, расположенный по адресу: г. Санкт - Петербург, ул. Севастьянова, д.7, нас подробно ознакомили с техникой пожарной безопасности в банке: - работники банка должны знать порядок действий при пожаре и уметь пользоваться первичными средствами пожаротушения. - перед началом работы нужно убедиться, что электроустановочные изделия надежно установлены (закреплены) на рабочем месте. Электрические приборы и оборудование надежно подключены к источникам питания (плотный контакт в разъемных соединениях). Не подключать к источникам питания неисправные электроприборы. Соблюдать порядок и чистоту, не загромождать проход посторонними предметами. Накопившиеся бумажные и другие пожароопасные отходы, в помещениях необходимо ежедневно выносить в контейнер, установленный на территории. После окончания рабочего дня необходимо осмотреть рабочее место, убедиться в том, что источники возможного возникновения пожара отсутствуют, отключить электроприборы, электрооборудование (за исключением автоматической установки пожарной сигнализации), электроосвещение, закрыть окна, двери и сдать помещение под охрану После инструктажа мы впервые вышли на производственную практику. Я с нетерпением ждала этого события, чтобы применить на практике полученные в колледже знания и окончательно определиться с выбором будущей профессии. Практика в Сбербанке не оплачиваемая, но дает возможность погрузиться в бизнес – процессы, принять участие в решении интересных задач и пообщаться с профессионалами своего дела. Банковские операции Профессия «Контролер банка» никогда не была настолько популярна и престижна в нашей стране как сейчас. Ведь для молодого специалиста финансовая организация – это возможность получить хороший опыт работы, обеспечить себе хороший и стабильный доход. Банк – это работа, на которой обеспечивается последовательный карьерный рост и уверенность в собственном будущем. Открытие операционного дня начинается с осмотра помещения, после чего помещение снимается с централизованной охраны. Процедура открытия рабочего дня осуществляется сотрудниками ответственными за сохранность банковских ценностей. Перед открытием хранилища необходимо убедиться, что на дверях хранилища нет повреждений, не поврежден шпагат, не нарушены пломбы. Далее аккуратно разрезается шпагат, чтобы не повредить пломбы. Каждое ответственное лицо открывает своим ключом соответствующий замок, далее обычно открывают вторую решетчатую дверь, ключ от которой хранится у одного из сотрудников, ответственного за хранилище ценностей. Сотрудники осматривают внутреннее помещение сейфа. Проверяют уровень радиации. Во время практики в банке я столкнулась как с очень сложными, так и с легкими банковскими операциями. В начале операционного дня, для проведения банковских операций с клиентами, я получала денежные средства от заведующей кассы по книге учета принятых и выданных ценностей (Приложение № 1) . Осуществление обработки, формирования и упаковки наличных денег являлось одной из любимых моих операций. На протяжении рабочего дня я принимала и выдавала наличные денежные средства полистным и поштучным пересчетом с использованием технических средств, заполняла приходные (Приложение № 2) и расходные ордера (Приложение № 3), эти операции не вызывали у меня затруднений. При оплате коммунальных платежей я осуществляла проверку денежных знаков, выявляла сомнительные, неплатежеспособные и имеющих признаки подделки денежные знаки, а так же заполняла необходимые документы. При выявлении сомнительных денежных знаков заполняла опись в 2-х экземплярах (Приложение № 4), мемориальный ордер 0402102 в 2-х экземплярах (Приложение № 5), справку 0402159 (Приложение № 6),а также составляла заявление. На неплатежеспособных банкнотах ставила штамп «В обмене отказано», наименование ВСП, дату, ФИО и подпись. На сомнительные денежные знаки, имеющие признаки подделки заполняла справку 0402159 (Приложение № 6) в 2-х экземплярах и мемориальный ордер 0402102 (Приложение № 5). При оформлении документов мне помогала заведующая кассой. В течении операционного дня я принимала сумки с наличными деньгами от инкассаторских работников и представителей организаций: по пачкам с проверкой количества корешков в них, правильности и целостности упаковки, наличия целых пломб, а также наличия необходимых реквизитов; по надписям на ярлыках к мешкам с монетой с проверкой правильности и целостности упаковки и пломб. Заведующая кассой показала, как осуществлять покупку и продажу памятных монет, заполнять документы по операциям с памятными монетами, осуществлять визуальный контроль, пересчет и взвешивание слитков драгоценных металлов. Больше всего на производственной практике мне нравилось устанавливать контакт, перед консультацией клиента, а также информировать о видах вкладов, условиях их размещения, чтобы помочь в выборе оптимального для клиента вида депозита. Перед проведением операции, я проводила идентификацию клиента по документу, удостоверяющему личность, сверяя его с личностью клиента. По видам вкладов и условий по их размещения я писала выпускную квалификационную работу, поэтому консультации и проведение операций по вкладам мне давались легко. Пример консультирования клиента:
Пример проведения расчета по депозиту: Клиент обратился в банк 09 апреля 2019 года, для открытия срочного вклада, с возможность проведения приходных и расходных операций. Сумма вклада100 000 рублей 00 копеек, сроком на 3 месяца. Дано вклад «Управляй» Дата открытия 09 апреля 2019 года Сумма вклада - 100 000 рублей 00 копеек Срок вклада - 3 месяца Процентная ставка – 4,45 % Решение: 1 период 10.04.19 – 09.05.19 (30 дней) 100000*4,45/100*30/365=365,7534 рублей Капитализация 100000+365,7534=100 365,753 рублей 2 период 10.05.19 – 09.06.19 (31 день) 100365,753*4,45/100*31/365=379,3275 рублей Капитализация 100365,753+379,3275=100 745,081 рублей 3 период 10.06.19 – 09.07.19 (30 дней) 100745,081*4,45/100*30/365=368,4785 рублей Капитализация 100745,081+368,4785=101 113,56 рублей Ответ: Сумма по вкладу на конец периода составит 101 113 рублей 56 копеек, а доход клиента за три месяца составит 1113 рублей 56 копеек. Осуществляла операции открытия вклада путем оформления договора банковского вклада (Приложение №7) и приходного кассового ордера, а закрывала оформлением расходно-кассового ордера. Проводила контроль (как внутренний, так и последующий) за осуществлением банковских операций, предусматривая правильность их выполнения. Осуществляла капитализацию процентов по вкладам, т. е. начисляли их в конце периода, в зависимости от вида вклада (ежемесячно, ежеквартально). Выплачивала проценты различными способами: причисляя их к сумме вклада, перечисляя их на счет клиента, выдавая наличным путем. Осуществляла пролонгацию договоров по вкладу, в том случае, когда истекал срок действия предыдущего договора и клиент не забирал деньги со своего счета. А также выполняла разовые и длительные поручения (Приложение № 8) вкладчиков на перечисление (перевод) денежных средств со счетов по вкладам в безналичном порядке. Выполняла операции по приему дополнительных взносов, оформляя приходные кассовые ордера, а также по выплате частичных сумм заполняя при этом расходные кассовые ордера. Такая работа была очень интересной и не вызвала у меня затруднений. В течение рабочего дня хранила принятые сумки с наличными деньгами в индивидуальном устройстве для хранения. Учет сумок с наличными деньгами, подлежащих обработке, и результатов пересчета наличных денег, изъятых из сумок, вела в контрольной ведомости 0402010 (Приложение №9) Вела учет сумм наличных денег, принятых на обработку и сданных после обработки, в контрольных листах 0402011 ( Приложение №10 ) Во время практики я изымала из автоматического сейфа сумки с наличными деньгами, после изъятия денег заполняла приходный ордер, при выявлении излишка, недостачи при пересчете наличных денег, изъятых из сумок составляла акт вскрытия (Приложение № 11) и акт пересчета в произвольной форме (Приложение № 12). Принимала сумки с наличными деньгами от инкассаторских работников. Пачки банкнот по надписям на верхних накладках (Приложение № 13) с проверкой количества корешков, целостности упаковки, наличия реквизитов, пломб, оттисков клише; мешки с монетами по надписям на ярлыках к мешкам (Приложение № 14) с монетами с проверкой целостности упаковки, наличия реквизитов на пломбах и ярлыках к мешкам с монетами. Отдельные корешки, банкноты и монеты принимаются полистно, поштучно. В течение рабочего дня принимала денежные средства для осуществления перевода в другой регион – заполняла заявление о блиц - переводе (Приложение № 15), а также выдавала денежные средства по переводу с другого региона – заполняла заявление о выплате блиц - перевода (Приложение № 16) . Также заполняла заявление об отмене блиц - перевода ( Приложение № 17). Выполняла международные блиц - переводы (Приложение № 18), а также заполняла заявление обо отмене международного блиц - перевода (Приложение № 19), заполняла заявление о внесении поправок в блиц - переводы/международные блиц - переводы (Приложение № 20). Оформляла переводы за границу в рублях (Приложение № 21), а также переводы за границу в иностранной валюте (Приложение №22), взимая определенную плату. Также на протяжении дня оформляла: заявления о переводе в рублях на территории Российской Федерации (Приложение №23), заявление о переводе (Приложение №24), заявление о выплате перевода (Приложение №25), заявление об отмене перевода (Приложение № 26), платежный документ физического лица на уплату налогов, сборов и иных платежей в бюджетную систему Российской Федерации (Приложение № 27), составляла штатное расписание (Приложение №28). Осуществляла операции по доверенности (Приложение № 29), доверенное лицо мог распоряжаться финансами доверителя: этот человек может переводить или снимать деньги, пополнять счет, открывать новый и закрывать счета или осуществлять другие действия. Например, доверенностью также может предоставляться право на пользование банковской ячейкой, оформление пластиковой (банковской) карты и т. п. Осуществляла операции по завещательному распоряжению (Приложение №30). Во время практики в банке, коллеги мне помогали освоиться в банке, также помогали проводить следующие операции: Получать и оформлять подкрепление операционной кассы, подготавливать излишки денежной наличности для сдачи в учреждение Банка России и оформлять соответствующие документы, выполнять и оформлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов. Наиболее трудными для меня операциями, при осуществлении которых мне требовался дополнительный контроль, были: заполнение документов по операциям с драгоценными металлами, оформление и сдача заведующему кассой кассовые документы по завершении операционного дня, проведение ревизии наличных денег, обеспечение работы обменного пункта в начале операционного дня, определение эквивалента суммы в национальной и иностранной валюте в соответствии с установленными курсами покупки-продажи иностранной валюты. Контролеру банка требуется знать банковские продукты, знать документы регулятора (Банка России) и внутренние инструкции, уметь быстро адаптироваться к изменяющимся требованиям, быть стрессоустойчивым и самостоятельным. Независимо от ситуации контролер банка должен сохранять выдержку, спокойствие и сосредоточенность. Приобретенные знания, навыки и умения в колледже пригодились на производственной практике в ПАО «Сбербанк России». Банковское оборудование Рабочее место является основным элементом любого предприятия или организации, в том числе и банка. Из результатов труда на каждом рабочем месте складываются общие результаты деятельности, а от эффективности функционирования и согласованности действии всей совокупности рабочих мест зависят финансовое состояние, экономическое и социальное развитие предприятия. Поэтому степень использования потенциала рабочих мест и постоянная работа по их совершенствованию являются одним из важнейших внутренних факторов интенсивного роста организации. Банковское оборудование в разы облегчает работу с наличностью, повышает надежность финансовых операций, сводя человеческий фактор к минимуму. Детектор банкнот Детектор валют (банкнот) - устройство для проверки подлинности купюр. В белом проходящем свете (на просвет) - Просветив купюру насквозь ярким проходящим светом можно исследовать водяные знаки, защитные нити и полоски, соотношение графических элементов лицевой и оборотной стороны. В ультрафиолетовом излучении - Контроль в ультрафиолетовом свете позволяет выявить на купюре специальные краски, способные реагировать на УФ излучение, такие элементы защиты при естественном освещении не светятся. Общий фон купюры в ультрафиолетовом диапазоне не люминисцирует - реагируют лишь защитные нити и волокна, а также отдельные фрагменты купюры. Фальшивая валюта в ультрафиолетовом диапазоне светится полностью. В инфракрасном диапазоне - Как и в случае с ультрафиолетом, при естественном освещении метамерные инфракрасные метки не видны. Они отображаются только в инфракрасном диапазоне. Счетчик банкнот Счетчик банкнот — быстрый, точный и надежный способ пересчета денежных купюр. Все счетные машинки для денег оснащаются функцией автоматического старта при подаче банкнот в подающий карман. Счет начинается моментально. Но не всегда это удобно, потому как неровно уложенный корешок банкнот может повлечь их перекос и, как следствие, замятие купюр в тракте прибора. В этом случае механизм пересчета останавливается для извлечения банкноты. Ручной старт активируется с помощью соответствующей клавиши на приборной панели счетчика и позволяет непосредственно перед пересчетом ровно уложить пачку в приемный карман. Скорость счета, в зависимости от производителя счетчика денег, колеблется от 400 до 2000 купюр в минуту. Режим контроля пачки - Этот режим мимолетно пересекается с режимом фасовки и предназначен для контроля количества купюр в уже сформированной пачке денег. То есть фактически для повторной перепроверки количества банкнот в пачке. Режим суммирования количества банкнот - Суммирование количества пересчитанных банкнот позволяет контролировать общее число купюр посчитанных за несколько подходов. Таким образом, можно подвести общий итог пересчета. Функция определения номинала банкнот - функция позволяют вести сквозной пересчет смешанной пачки, состоящей из купюр различных номиналов. Функция контроля подлинности банкнот - Гораздо эффективнее проверять купюры на подлинность непосредственно в момент пересчета. Счетчик монет Счетчик монет — быстрый и точный способ пересчета металлических денег В загрузочный бункер помещаются монеты разных номиналов. Для того чтобы отделить определенный номинал от других номиналов необходимо предварительно установить параметры пересчета - толщину и диаметр монеты. Для этого, как правило, служат соответствующие рукоятки на корпусе счетчика. После установки параметров и нажатия кнопки старт начинается пересчет монет в соответствии с заданными размерами. При этом процесс счета отображается на дисплее. В конечном итоге, в приемный карман падают монеты с номиналом, соответствующему заданным размерам, в отбраковочный карман – монеты всех остальных номиналов. Таким образом, за несколько подходов сортируется все имеющиеся монеты по номиналу. В счетчиках монет имеется функция суммирования пересчитанных денег. Это означает, что к предыдущему результату пересчета монет суммируется настоящий. Также во всех счетчиках металлических денег присутствует функция фасовки. В зависимости от модели, функция фасовки может быть как фиксированная, так и произвольная. Счетчики монет отличаются высочайшей скоростью пересчета. Обычно она составляет от 1500 до 2000 монет в минуту. В более профессиональных моделях скорость пересчета может достигать и 4000 монет в минуту. Банкоматы Банкомат — программно-технический комплекс, предназначенный для автоматизированных выдачи и/или приёма наличных денежных средств как с использованием платёжных карт, так и без, а также выполнения других операций, в том числе оплаты товаров и услуг, составления документов, подтверждающих соответствующие операции На банкоматах банка, с помощью банковской карты вы можете: получить информацию о балансе карточного счета и получить мини-выписку по последним десяти операциям; пополнить счет\снять вашей банковской карты наличными на любом банкомате банка с функцией приема\выдачи наличных; оплатить услуги сотовой связи; оплатить коммунальные и иные платежи; перевести деньги с карты на карту банка «Сбербанк» либо на карту любого российского банка; перевести деньги с карты на вклад/счет или с вклада/счета на карту, пополнить вклады; погасить кредит, кредитную карту; подключить мобильный банк, Интернет банк, автоплатеж, бонусы «Спасибо». POS – терминал OS-терминал — это устройство для приема банковских карт. Покупатель оплачивает покупку картой. Кассир вводит сумму покупку, клиент вставляет карту в терминал или прикладывает к экрану, если устройство поддерживает бесконтактную оплату. Кассир может попросить ввести пин-код, если этого требуют настройки карты. Аппарат отправляет запрос на проведение операции в банк-эквайер и платежную систему. Банк-эквайер — это банк, которому принадлежит POS-терминал. Система управления очередью (СУО) Системы электронной очереди созданы для управления очередями в организациях, работающих с большим постоянным потоком клиентов. Решение позволяет сократить время обслуживания клиентов, исключить спорные вопросы очередности клиентов, минимизировать финансовые затраты на обслуживание процесса. Терминал Iris укомплектован принтером для печати квитанций, ридером карт для идентификации постоянных клиентов, веб-камерой. Стильный дизайн терминалов Iris позволяет установить их в любом удобном месте. Табло котировки валют Табло курсов валют предназначены для отображения текущих курсов обмена валюты. Табло курсов валют помогает быстро сориентироваться в ситуации и принять верное решение об инвестиции в тот или иной актив. Современные табло курсов валют, позволяют, помимо, показа текущего курса валют, отображать котировки драгоценных металлов (золото и серебро), дорожных чеков, акций крупных компаний и другой похожей информации. Дополнительно, некоторые табло могут отображать стандартные для класса светодиодных табло параметры: дату, время, температуру окружающей среды. Принтер чеков Чековый принтер - это принтер, работающий под управлением персонального компьютера или POS-системы, позволяющий печатать товарный чек для предоставления покупателю. Распечатанный на принтере чек используется как документ, подтверждающий факт продажи или оказания услуги. Сканеры штрих - кодов Сканер для считывания штрих кодов - это устройство, которое считывает штрихкод, нанесённый на упаковку товара, и передаёт эту информацию в компьютер, кассовые аппараты, POS-терминалы. Заключение Сбербанк России - крупнейшая в нашей стране финансово-кредитная организация, имеющая огромное число филиалов по всей Российской Федерации. В ходе прохождения практики в ПАО «Сбербанк России» №9055/0612 я ознакомилась с принципами организации и деятельности банка. Именно на практике в Сбербанке мне довелось сопоставить теоретические основы и знания с практической деятельностью. Практика оказалась очень трудоемкой и породила много вопросов с моей стороны к руководителю и операционно-кассовым работникам, и помогла разобраться в тонкостях документооборота. Преимущества пройденной мною практики я нахожу в том, что я ознакомилась с большим количеством информации, на которой базируется банковская деятельность, ознакомилась с компьютерными рабочими программами Сбербанка России и приобрела навыки работы с его внутренней документацией. В дальнейшем хочу продолжить работу в банке и получить хорошую должность. Список используемой литературы Нормативно правовые акты Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» Конституция Российской Федерации от 12.12.1993 с изменениями. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 с изменениями. Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" с изменениями. Федеральный закон от 10.06.2002 №86 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" с изменениями.Периодические издания Журналы: «Банковское дело», «Вестник Банка России», «Налогообложение, учёт и отчётность в коммерческом банке», «Расчеты и операционная работа в коммерческом банке». Интернет ресурсы www. bankir.ru www.cbr.ru www.sberbank.ru Электронные справочные системы Справочно-правовая система «Консультант плюс» Справочно-правовая система «Гарант» | ||||||||||||||||||||||