банковское право работа. Содержание Задание 3 Задание 10 Задание 19 Задание 21 Список литературы 24 Задание а) Укажите основные этапы процедуры создания новой ко (банка и небанковской кредитной организации (далее нко) и краткую характеристику каждого этапа Ответ
 Скачать 42.05 Kb.
|
|
ТИТУЛЬНЫЙ ЛИСТ СодержаниеЗадание 1. 3 Задание 2. 10 Задание 3. 19 Задание 4. 21 Список литературы 24 Задание 1.а) Укажите основные этапы процедуры создания новой КО (банка и небанковской кредитной организации (далее - НКО) и краткую характеристику каждого этапа; Ответ: процедуры создания кредитной организации можно разделить на следующие этапы, выполняемые либо учредителями кредитной организации, либо Банком России и ФНС России: 1) организационно-подготовительный; 2) разрешительный; 3) формирование уставного капитала; 4) выдача лицензий. Первый и третий этапы выполняются и зависят только от учредителей кредитной организации, второй и четвертый – выполняются или организуются Банком России. 1. Организационно-подготовительный этап. Организационно-подготовительный этап создания кредитной организации является наиболее ответственным для учредителей кредитной организации и состоит из нескольких стадий: 1) стадия согласования наименования и участия лица-нерезидента в создании кредитной организации. Согласование фирменного наименования с Банком России, которое осуществляется на основании ст. 7 Закона о банках в порядке, указанном в п. 6.2, 6.3 Инструкции № 135-И.1 2) стадия представления в Банк России комплекта документов, необходимых для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций. Несмотря на то что исчерпывающий перечень необходимых документов определен в ст. 14 Закона о банках, тем не менее Банк России в п. 3.1 Инструкции № 135-И расширяет указанный перечень. Это обусловлено полномочиями Банка России, который согласно ст. 59 и 60 Закона о Банке России и ст. 14 Закона о банках принимает решения о государственной регистрации кредитных организаций, регистрирует их эмиссию ценных бумаг при создании кредитной организации в форме АО.2 2. Разрешительный этап. Данный этап состоит из трех стадий: – рассмотрение документов территориальным учреждением Банка России по месту планируемого места нахождения кредитной организации; – рассмотрение вопроса центральным аппаратом Банка России; – совершение регистрационных записей и уведомления. 3. Этап формирования уставного капитала. Уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов. Согласно п. 7.1 Инструкции № 135-И учредители кредитной организации должны оплатить 100% объявленного уставного капитала кредитной организации, указанного в уставе кредитной организации, в течение одного месяца со дня получения указанного уведомления. 4. Этап выдачи лицензий. Само определение кредитной организации содержит указание на осуществление данной организацией банковских операций. В то же время согласно ст. 13 Закона о банках осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России.3 Для получения лицензии на осуществление операции по инкассации небанковская кредитная организация должна представить в территориальное учреждение Банка России нотариально удостоверенные копии следующих документов: • согласованного с органами внутренних дел устава службы безопасности; • разрешения органа внутренних дел на хранение и использование служебного оружия; • документов, подтверждающих право собственности или аренды на автомобили. Если охрана инкассации будет осуществляться организацией, специализирующейся на охранной деятельности, небанковская кредитная организация для получения лицензии на осуществление операции по инкассации должна представить в территориальное учреждение Банка России также нотариально удостоверенные копии следующих документов охранной организации: • уставных документов; • лицензии на охранную деятельность; • разрешения органа внутренних дел на хранение и использование служебного оружия; • договора на охрану с данной организацией и документов организации инкассации, подтверждающих право собственности или аренды на автомобили. Для организации инкассации денежных средств необходимо создание инфраструктуры направления, а именно: • дежурного отделения с необходимым персоналом и оборудованием; • экипажей машин инкассации — основного и резервного; • группы быстрого реагирования.4 Наличие дежурного отделения, как и группы быстрого реагирования, для многих охранных предприятий вопрос уже решенный, так как одним из самых распространенных видов услуг охраны является пультовое централизованное наблюдение. б) Перечислите основные требования, предъявляемые к вновь создаваемой КО, а именно: - требования к фирменному наименованию кредитной организации (как банка, так и НКО); Ответ: Согласно ст.7 ФЗ- N395-1 должны быть следующие требования: Кредитная организация должна иметь полное фирменное наименование и вправе иметь сокращенное фирменное наименование на русском языке. Кредитная организация вправе иметь также полное фирменное наименование и (или) сокращенное фирменное наименование на языках народов РФ и иностранных языках. Фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер ее деятельности путем использования слов "банк" или "небанковская кредитная организация". Запрещено использовать для КО, НКО, запрещено использовать слов "Россия", "Российская Федерация", "государственный", "федеральный" и "центральный", а также образованных на их основе слов и словосочетаний допускается в порядке, установленном федеральными законами. - минимальный размер уставного капитала КО; Ответ: Согласно ст.11 ФЗ- N395-1 следующий минимальный размер: 1) 1 миллиард рублей - для вновь регистрируемого банка с универсальной лицензией; 2) 300 миллионов рублей - для вновь регистрируемого банка с базовой лицензией; 3) 90 миллионов рублей - для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, за исключением минимального размера уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации - центрального контрагента; 4) 300 миллионов рублей - для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации - центрального контрагента. - виды лицензий на осуществление банковских операций, выдаваемые вновь созданному банку или небанковской кредитной организации; Ответ: Согласно ст.13 ФЗ- N395-1, следующие виды лицензий: Банк России выдает 8 видов лицензий на осуществление банковских операций: - лицензия на проведение банковских операций со средствами в рублях без права привлечения средств физических лиц; - лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте без права привлечения средств физических лиц; - лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов без права привлечения во вклады средств физических лиц; - лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях; - лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте; - генеральная лицензия; - лицензия на проведение банковского клиринга; - лицензия на производство инкассации. - Сроки действия выданной КО лицензии; Ответ: Банковская лицензия выдается без указания срока ее действия. Финансовое учреждение может осуществлять виды деятельности, указанные в документе, до момента отзыва лицензии Центральным банком РФ и прекращения работы кредитной организации. В документе можно найти только одну дату выдачи лицензии кредитному учреждению. - денежные средства, используемые учредителями банка для формирования уставного капитала. Ответ: Собственный капитал (средства) банка представляет собой денежные средства, внесенные акционерами (учредителями банка), а также средства, образованные в процессе последующей деятельности банка. Учитывая источники и порядок формирования капитал банка состоит из уставного капитала, резервного капитала, специальных фондов, не распределенной прибыли, субординированного долга. 1. Уставный капитал банка формируется из акционерного или частного капитала банка при организации нового банка путем аккумулирования взносов или выпуска и реализации акций. 2. Резервный фонд коммерческого банка - это денежные ресурсы, резервируются банком для обеспечения непредвиденных расходов, покрытие убытков от банковской деятельности, а также выплату дивидендов по привилегированным акциям, если недостаточно прибыли. Задание 2.5. Особенности социального скоринга (Big Data). Социальный скоринг — это вид скоринга, который оценивает клиента по его социальным характеристикам и прогнозирует его поведение с помощью анализа его присутствия в социальных сетях. Используя такие данные, как пол, возраст, место проживания, должность, длительность работы в одном месте и т. д., им можно присвоить определённые веса. На сегодняшний день социальные сети задействованы в повседневной жизни населения, поэтому они являются новым нестандартным источником информации для банков. Кроме этого для проверки надежности и платежеспособности клиента банки анализируют дополнительную доступную информацию, так, например, профили клиентов из социальных сетей. Для того чтобы получить доступ к профилю клиента, необходимо указать адрес своего аккаунта в соцсетях. Из социальной страницы основной областью для анализа является следующая информация о клиенте: • контактные данные; • активность посещения пользователя; • взаимодействие с друзьями (поведение в общении); • интересы клиента (область подписки на различные группы, паблики); • активность заемщика в отношении интернет-магазинов, использование платных сервисов; • интерес клиента к азартным играм, посещение этих ресурсов.5 Социальный скоринг как самостоятельный инструмент может быть использован в области банковского маркетинга. Так, например, для предложения дополнительных банковских продуктов и услуг, опираясь на информацию о предпочтениях и потребностях клиента. Кроме этого с помощью социального скоринга как самостоятельной модели возможно спрогнозировать реакцию клиента на предложение новой линейки банковских продуктов. Следует обозначить, что банки используют информацию из социальных сетей на законных основаниях. Разрешение на получение доступа к профилю клиента осуществляется, когда клиенту предлагается указать или подтвердить в анкете-заявке на кредит действующие аккаунты. После получения разрешения банк изучает профиль клиента для формирования необходимой информации с последующим ее использованием в скоринговой системе. Таким образом, мы можем полагать, что использование банками данных из социальных сетей позволит сформировать определенный психологический портрет пользователя с выявленными его сильными и слабыми сторонами. Ответьте на вопросы: а) На сегодняшний день при активном развитии цифровых технологий возможно ли существование кредитных организации в виртуальном пространстве без наличия офисов и сотрудников? Ответ: Так на примере банка Тинькоффа, который называет себя «технологической компанией с банковской лицензией». Он предлагает банковское обслуживание и лайфстайл-сервисы онлайн и постоянно развивает новейшие технологии в своей работе (машинное обучение и искусственный интеллект применяются почти во всех процессах). Однако нельзя забывать, что базовым активом в цифровом пространстве является информация, и защищенность данных - одна из составляющих фундамента цифровой экономики. В целях обеспечения информационного взаимодействия и координации работ по противодействию преступлениям в сфере IT Банком России был создан Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ Банка России). Признавая необходимость консолидации в вопросе информационной безопасности, и без человека она не сможет работать стабильно, поэтому сотрудники будут нужны, а вот что касается офиса то он не сильно нужен. Поскольку на сегодняшний день многих устраивает работа удаленно, например, из дома. Поскольку технологии и интернет развивается это все может контролировать сотрудник из дома. б) Какие современные продукты и услуги реализуют банки развитых стран, сравните с российскими банками? Ответ: Банки развитых стран реализуют следующие виды продуктов: Сберегательные депозиты. Валютные операции. Хранение ценностей. Чековые счета. Виды услуг: - управление денежными потоками – реализуется через размещение временно-свободных средств клиента по его поручению; - консультационные услуги – являются основой успешной реализации банковских программ. Они необходимы, потому что прежде, чем приобрести что-либо, клиент хочет иметь достаточно актуальной информации; - брокерские услуги – представляют собой помощь в проведении операций с различными ценными бумагами, в том числе векселями; - страховые услуги – заключаются в минимизации рисков по всем видам операций; - финансовые услуги – предоставляются клиентам посредством покупки дебиторской задолженности. К ним относят трастовые, лизинговые и факторинговые услуги. Трастовые услуги – это операции, которые направлены на осуществление различных услуг по поручению клиента и в его интересах. Лизинговые услуги – это форма кредитования предприятий при приобретении ими основных фондов. Факторинговые услуги – это комплекс услуг, предоставляемые торговым предприятиям на условиях отсрочки платежа. в нашей стране большое значение принимает рынок продуктов и услуг, которые направлены на удовлетворение потребностей предприятий малого бизнеса. Так как данная отрасль экономики является одной из самых важной, то развитие в сфере помощи малым организациям поддерживается и приветствуется государством. Российские банки сильно отстают в своем развитии от банков других развитых государств. Чтобы сократить данный разрыв, необходимо внедрять новые технологии и идеи. Использование опыта зарубежных стран окажет значительную помощь в формировании и развитии российского рынка банковских продуктов и услуг. Однако основной проблемой в данной области все еще остается низкая информированность и неграмотность населения страны, поэтому необходимо проводить различные обучающие мероприятия и доносить до людей важную информацию в банковской сфере. в) В чем сущность новых цифровых финансовых технологий. Цель их внедрения и возможности будущего развития? Ответ: Целями активного внедрения цифровых финансов выступают: разработка и реализация финансовых инноваций; расширение доступности финансовых услуг для человека и бизнеса; устойчивое и поступательное развитие рынка финансовых услуг; повышение конкурентоспособности национальной финансовой индустрии. Цифровые финансы кардинально изменяют традиционный порядок предоставления финансовых услуг. Они всесторонне содействуют появлению финансовых инноваций и актуальных сервисов для потребителей. Широкое распространение цифровые финансы демонстрируют в сфере онлайн-платежей и переводов, обмене валют, функционирования сервисов массовых выплат. Активно эти технологии применяются в потребительском и бизнес-кредитовании, краудфандинге. Идет продвижение сервисов управления капиталом, финансового планирования, биржевой торговли и долгосрочных накоплений. Таким образом можно сказать, что цифровые технологии стимулируют проникновение инноваций не только на финансовый рынок, но и в регуляторную деятельность центральных банков. Так, Банк международных расчет создал Инновационный хаб, который выступает координационным центром по изучению технологических тенденций для совершенствования регулирования. г) Какие существуют преимущества и недостатки в использовании новых цифровых банковских продуктов для клиентов? Ответ: Преимущество: заключается в удобстве пользования услугами банка удаленно. У клиента нет необходимости посещать отделение банка, а также терять время в очереди; оперативность. Оплата, а также иные расчеты с помощью дистанционных систем, происходит в очень короткие промежутки времени, а иногда и вовсе моментально; выгода. Очень часто тарифы такого обслуживания значительно ниже тарифов на выполнение тех же операций только непосредственно в банке; разнообразие форм дистанционного обслуживания. У многих коммерческих банков существует несколько каналов для осуществления дистанционного обслуживания. Ими могут быть: Интернет, мобильный телефон, терминалы и банкоматы, SMS-банкинг и т.д. Недостатки: являются сбои в работе программы, временная недоступность информации и т.д. некоторые операции можно осуществить только в рабочие часы операторов, что тоже является минусом для некоторых клиентов. Не все банковские операции подлежат осуществления 24 часа в сутки, некоторые из них требуют большего контроля. если клиенту необходимо бумажное подтверждение выполненной операции, ему все равно придется обращаться в отделение банка. Хотя у многих дистанционных систем и есть возможность передачи оттиска чека или выписки н печатающее устройство, есть случаи, когда клиенту необходим именно оригинал платежного документа.6 д) Для корпоративных и розничных клиентов реализуются однотипные современные банковские продукты? В чем различия в продуктовых линейках банков для физических и юридических лиц? Ответ: Услуги всегда подразумевают под собой наличие субъекта, которого обслуживают, т. е. банковского клиента, а не только того, кто их оказывает, т.е. банковской структуры. Если говорить о банковских продуктах, т.е. финансовых операциях, то в данном случае вполне достаточно одной — исполняющей — стороны, т.е. банковской структуры, осуществляющей операции как в связи с внешним заказом, так и вне связи с ним. Иначе говоря, услуги для корпоративных клиентов характеризуют отношения между их производителем – финансовым учреждением и покупателем - клиентами, а операции — отношения внутри банковской структуры как производителя, которые возникают между определенными исполнителями. Таким образом, услуги в полной мере характеризуют банковскую деятельность с точки зрения клиента финансового учреждения, а операции — с точки зрения производителя – банковской структуры. В числе услуг входят: Кредитные продукты. Банковские карты — дебетовые и кредитные. Ипотека. Рефинансирование. Расчетно-кассовое обслуживание. Инкассация. Вклады и депозиты. Инвестиционные программы. Премиальное обслуживание. Различие заключается в том, что если рассуждать более доступными категориями, то маржа — это разница между процентными ставками по вкладам и потребительским кредитам. Ставка по кредитам традиционно выше, и именно это дает возможность банку стабильно зарабатывать.7 Разница между ставками по вкладам и кредитам — это не единственное направление, по которому банк получает прибыль. Совокупный доход складывается из следующих видов деятельности: Рефинансирование кредитов — погашение действующих кредитов с целью заключения с клиентами кредитных соглашений. Операции на рынке ценных бумаг и на Forex. Платные услуги физическим и юридическим лицам. Выдача банковских гарантий. Инвестиционная деятельность — вложение денежной массы в различные рода проекты. Обслуживание банковских карт.8 Штрафы, неустойка, пеня — за неисполнение кредитных обязательств. Все указанные направления преследуют основную цель кредитной организации. Основной показатель, прямо определяющий размер маржи — количество действующих клиентов. Больше клиентов — выше прибыль банка. Задание 3.Кейс 2. В банк обратился клиент – индивидуальный предприниматель, имеющий расчетный счет в данном банке с целью получения рублевого кредита на пополнение материалов и комплектующих сроком 1 год. Предприниматель имеет небольшую мебельную мастерскую и работает в данной сфере уже более 10 лет. Распишите этапы кредитного процесса, охарактеризуйте подробно каждый этап. Укажите необходимый список документов, который должен принять от предпринимателя менеджер по продажам кредитный продуктов и для какой цели необходим каждый документ. На одном из этапов необходимо указать какой ссудный счет должен быть открыт индивидуальному предпринимателю, указав предполагаемый 20-значный лицевой счет. Для выполнения задания рекомендуется предварительно осуществить виртуальную экскурсию по различным российским банкам и изучить их условия, требования при кредитовании частного бизнеса. Решение В качестве банка возьмем СОВКОМ Банк, кредит наличными поскольку нам нужен закуп материла и комплектующих. Необходимо соответствовать следующим условиям: возраст от 20 до 85 лет; официальная предпринимательская деятельность или стаж на текущем месте работы — от 4 месяцев; постоянная регистрация в одном населенном пункте Российской Федерации не менее 4 предыдущих месяцев; Ставка — 29,90% годовых; Срок кредита — от 3 до 60 месяцев; Сумма — от 200 000 до 999 999 руб.; проживание в радиусе 70 км от ближайшего отделения банка; наличие мобильного или стационарного рабочего телефона. Первый этап: Необходимо в отделение банка подать следующие документы: паспорт; Справка 3-НДФЛ Декларация по УСН Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе Выписка по расчетному счету Второй этап: На этом этапе проводится оценка кредитоспособности возможного заемщика, проверяется подлинность предоставленных документов, принимается решение о выдаче займа, для этого и требуется справка о доходах. Третьей этап: Кредитования – заключение договора После положительного решение о выдаче кредита, между заемщиком и кредитной организацией заключается договор займа. В нем указываются размер, срок кредита, порядок его погашения, проценты за использование средств и другие условия кредитования. Кредит возьмем на 12 месяцев на сумму 200 000 тыс.руб. по условиям кредитованием банка составит 5,67%. В данном случае номер расчетного (лицевого) счета будет выглядеть следующим образом: Исполнитель: ИП Иванов Иван Иванович, адрес г. Москва ул. Мира 23 ИНН: 45270078973212 Лицевой счет: 11197333055556880032. Четвертый этап кредитования Контроль за выполнением договора и погашение После того как договор заключен, а кредит выдан, кредитная организация продолжает осуществлять мониторинг финансового состояния заемщика. После окончания срока кредитного договора и полного погашения задолженности по займу соглашение считается завершенным. Задание 4.Задание: 1. Какие факторы оказывают влияние на стоимость потребительских кредитов для заемщиков? 2. Исходя из представленных в таблице характеристик заемщиков, определите, кому можно выдать кредит в первую очередь, а кому – в последнюю. Составьте мотивированное заключение.
Ответ: 1. Какие факторы оказывают влияние на стоимость потребительских кредитов для заемщиков? Можно выделить следующие факторы: 1.Ключевая ставка Ставка по кредитам в банках прямо зависит от размера ключевой ставки Банка России (ЦБ). Эта ставка — минимальный процент, под который ЦБ даёт деньги в кредит коммерческим банкам. 2. Стратегия банка Размер итоговой ставки, конечно, определяет сам банк — в зависимости от своей политики и стратегии. 3. Сумма и срок кредитования Процентная ставка по долгосрочному кредиту, по которому предоставлен ликвидный залог, будет меньше, чем по краткосрочному кредиту без обеспечения. При этом процентные ставки в первую очередь зависят от типа кредита. 4. Возраст заёмщика Одобрить ли кредит и под какую ставку, — это сфера занятости потенциального клиента, а также его возраст.9 5. Наличие зарплатной карты в банке Если клиент получает зарплату на карточку банка — то есть является зарплатным клиентом, — то получить кредит под более низкую ставку ему будет проще. 6. Платежеспособность Сюда входят такие параметры, как: соотношение доходов и расходов, наличие движимого и недвижимого имущества в собственности, возможность предоставить залог или пригласить поручителей и многое другое. 7. Кредитная история Банки оценивают кредитную историю заёмщика, используя специальную шкалу — кредитный рейтинг. Чем выше количество баллов рейтинга, тем надёжнее считается заёмщик. 8. Наличие страховки Важно отметить, что такая страховка — необязательное условие, и банки не имеют права требовать от заёмщика оформить её. Но могут повышать ставку, если страховки нет или если клиент откажется от страховки в «период охлаждения».При этом оформление страховки далеко не всегда в конечном итоге уменьшит ставку по кредиту.10 Монтированное заключение Очередь выдача кредита будет выгладить следующим образом. Первому это заемщику 1, поскольку он является госслужащим и у него имеется стабильная заработная плата, плюс наблюдается кредитная история и, следовательно, он является надёжным заемщиком. Так же для банка гарантия, что у него есть недвижимое имущество и кредит составляет всего 6 месяцев и у него больше шансов его погасить. Второй в очереди будет заемщик 3, поскольку у него занятость составляет 18 лет, следовательно, есть гарантии, что бизнес не хлопнется и заемщик сможет платить кредит на протяжении 5 лет. Если бы у него наблюдалась кредитная история он мог бы быть на первом месте поскольку доход у него выше, чем у первого заемщика. Последним в очереди заемщик 2, поскольку он является учащимся и работает не менее года. Фактически у банка нет гарантий, что заемщик 2 сможет выплатить кредит из-за отсутствия кредитной истории и стабильной заработной платы. Список литературыНормативно правовые акты 1.Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 2. Инструкция Банка России от 02.04.2010 N 135-И (ред. от 19.08.2021) "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" (Зарегистрировано в Минюсте России 22.04.2010 N 16965) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.04.2022) Основная литература 1.Алексеева, Д. Г. Правовые основы обеспечения финансовой устойчивости кредитных организаций : учебное пособие для вузов / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — Москва : Издательство Юрайт, 2022. — 90 с. 2.Ефимова Л. Г., Алексеева Д. Г. Банковское право. Учебник для бакалавров. М.: Проспект, 2019. 608 с. 3.Ручкина, Г. Ф. Банковское право: учебник и практикум для вузов / Г. Ф. Ручкина, Е. М. Ашмарина, Ф. К. Гизатуллин. — 4-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2019. — 471 с. 4.Рождественская, Т. Э. Банковское право: учебник и практикум для вузов / Т. Э. Рождественская, А. Г. Гузнов, А. В. Шамраев. — 3-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2019. — 479 с. 5.Курбатов, А. Я. Банковское право России: учебник для вузов / А. Я. Курбатов. — 7-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2021. — 421 с. 6.Корев, А. А. Современные проблемы трансформации сбережений населения во вклады банков в России / А. А. Корев. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2016. — № 24 (128). — С. 186-190. 7.Киреев, В.Л. Банковское дело. Краткий курс: Учебное пособие / В.Л. Киреев. - СПб.: Лань, 2019. - 208 c. 8.Тедеев А. А. Осуществление профессионального применения законодательства и иных нормативных правовых актов РФ, регулирующих финансовую деятельность. Валютное законодательство. Учебник для СПО. — М.: Юрайт, 2020. 167 с. 9.Финансовое право: учебник / под общ. ред. Э.Д. Соколовой; отв. ред. А.Ю. Ильин. М.: Проспект, 2019. 592 с. 10. Шелищ П.Б., Койтов А.В. Права потребителя в мире финансов: что нужно знать плательщику, вкладчику, заемщику. Москва: Редакция "Российской газеты", 2019. Интернет источники 1.https://sovcombank.ru/blog/krediti/davaite-poschitaem-ot-chego-zavisit-protsentnaya-stavka-po-kreditu 1 Тедеев А. А. Осуществление профессионального применения законодательства и иных нормативных правовых актов РФ, регулирующих финансовую деятельность. Валютное законодательство. Учебник для СПО. — М.: Юрайт, 2020. 34 с. 2 Ручкина, Г. Ф. Банковское право: учебник и практикум для вузов / Г. Ф. Ручкина, Е. М. Ашмарина, Ф. К. Гизатуллин. — 4-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2019. — 55-57 с. 3 Алексеева, Д. Г. Правовые основы обеспечения финансовой устойчивости кредитных организаций : учебное пособие для вузов / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — Москва : Издательство Юрайт, 2022. — 40 с. 4 Киреев, В.Л. Банковское дело. Краткий курс: Учебное пособие / В.Л. Киреев. - СПб.: Лань, 2019. - 90 c. 5 Курбатов, А. Я. Банковское право России: учебник для вузов / А. Я. Курбатов. — 7-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2021. — 60 с. 6 Корев, А. А. Современные проблемы трансформации сбережений населения во вклады банков в России / А. А. Корев. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2016. — № 24 (128). — С. 187. 7 Рождественская, Т. Э. Банковское право: учебник и практикум для вузов / Т. Э. Рождественская, А. Г. Гузнов, А. В. Шамраев. — 3-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2019. — 34 с. 8 Финансовое право: учебник / под общ. ред. Э.Д. Соколовой; отв. ред. А.Ю. Ильин. М.: Проспект, 2019. 100 с. 9 Шелищ П.Б., Койтов А.В. Права потребителя в мире финансов: что нужно знать плательщику, вкладчику, заемщику. Москва: Редакция "Российской газеты", 2019. 10 Ефимова Л. Г., Алексеева Д. Г. Банковское право. Учебник для бакалавров. М.: Проспект, 2019. 69 с. |