Проект по экономики на тему Составление годового семейного бюджета. Экономика проект. Составление годового семейного бюджета
 Скачать 2.53 Mb.
|
1 Теоретические основысемейного бюджета1.1 Определение семейного бюджета, доходы и расходыСемейный бюджет - это план регулирования денежных доходов и расходов семьи, составляемый обычно на месячный срок в виде таблицы, равновесие семейной прибыли и затрат, это финансовый план, который суммирует доходы и расходы семьи за конкретный промежуток времени. Обычно акцентируют внимание на трёх видах семейного бюджета: совместный, совместно – раздельный (долевое участие) и раздельный. Каждый из них имеет свои достоинства и недостатки, и только сами члены могут выбрать, какой вариант им больше подходит. Совместный бюджет - это самый популярный вид семейного бюджета. При этом методе распределения денег, все средства, которые заработали 5 члены семьи, складываются вместе, и затем муж и жена вместе принимают решение, как распределить полученную сумму за определенный период времени (обычно - на месяц). Огромное преимущество такого подхода - в ощущении единства. Супруги совместно обговаривают предстоящие расходы. Совместно-раздельный семейный бюджет в наше время обретает все большую актуальность. Данный принцип функционирует лучше всего в случае, если разница между зарплатами супругов незначительна. Для этого изначально необходимо продумать, какое количество денег семья тратит каждый месяц на питание, коммунальные платежи, хозяйственные расходы и прочие нужды. Затем эта сумма делится между членами семьи, либо в соотношении, которое семья посчитает правильным, в зависимости от зарплаты. Таким образом, у каждого остаются личные деньги, которые можно потратить по своему усмотрению. Положительная сторона подобного планирования состоит в неповторимом сочетании чувства общности в семье (как и в случае «общего кошелька») и 6 элемента финансовой независимости друг от друга. Раздельный семейный бюджет в нашей стране довольно редко используется в чистом виде. Данный вид семейного планирования пришел с Запада, где представительницы слабого пола стараются быть независимыми и ни в чём не уступать мужчинам. Такого рода тип распределения средств больше принят среди пар, в которых оба супруга имеют достаточно высокий заработок. Конечно, совсем раздельным бюджет все же не получается. Никто не будет высчитывать, сколько в граммах супруг съел картошки, и сколько это стоит. Каждый обеспечивает себя сам тем, в чём нуждается. Средства каждого члена семьи при этом, как правило, находятся на разных банковских счетах. Еда покупается совместно. Некоторые пары, которые ведут раздельный бюджет, просто подсчитывают, сколько денег у них уходит на еду ежемесячно, и скидываются поровну. Если у кого-то из супругов деньги заканчиваются, он занимает у второго, с условием того, что обязательно вернёт долг. Плюсы подобного вида бюджета в материальной независимости друг от друга, которая может помочь избегать множества конфликтов на финансовой почве и предоставляет возможность каждому планировать свои приобретения, ни перед кем не отчитываясь. Семейный бюджет состоит из двух частей: доходы и расходы семей. Доход семьи - это деньги или материальные ценности получаемые от предприятия, отдельного лица или от какого-либо человека Расходы семьи - это денежные средства, затраченные на её содержание. Расходы бывают постоянные и переменные. Постоянные расходы - это расходы, которые можно осуществить или запланировать на какой-либо период, в течение которого они не меняются (покупка продуктов питания, плата за коммунальные услуги, проездной билет и т.д.) 8 Переменные расходы включают в себя периодические (циклические и сезонные) и единовременные (непредвиденные) расходы. К циклическим расходам относится покупка предметов различного срока использования ( мебель- 10-12 лет, верхняя одежда- 2-3 сезона, бытовая техника, материалы для ремонта квартиры и т.д.) Сезонные расходы связаны с определёнными сезонными явлениями (заготовка на зиму ягод и овощей, закупка семян и удобрений для садового участка и т.п Непредвиденные расходы включают в себя расходы, которые часто связаны с критическими ситуациями (покупка лекарств, ремонт бытовой техники и т.д.) Доход - это общая сумма денежных средств и материальных благ, зарабатываемых или получаемых людьми за определенный период. Доходы семьи можно разделить на постоянные, временные и одноразовые. К постоянным относят заработную плату, пенсии, стипендии, субсидии и прочие виды социальных выплат, проценты на банковские вклады, ренту (плата за аренду) и др. Временными и одноразовыми доходами являются премии, наследство, подарки, деньги, взятые в долг, выигрыши в играх и лотереях. Среди факторов, которые оказывают непосредственное влияние на величину доходов, кроме размеров самой заработной платы, выступает динамика розничных цен, степень насыщенности потребительского рынка товарами. Для оценки уровня и динамики доходов населения используются показатели номинального, располагаемого и реального дохода. Номинальный (NT) – количество денег, полученное отдельными лицами в течение определенного периода, а также характеризующий уровень денежных доходов независимо от налогообложения. Обычно в номинальный доход (исчисляемый в денежном выражении) включают и наличные трансфертные платежи (пособия, пенсии, стипендии и т.д.). Располагаемый доход (DI) – доход, который может быть использован на потребления и личные сбережения. Располагаемый доход меньше номинального на сумму налогов и обязательных платежей, т.е. это средства, 9 используемые на потребление и сбережение. Для изменения динамики располагаемых доходов применяется показатель «реальные располагаемые доходы», рассчитываемый с учетом индекса цен. Реальный доход (RI) – представляет собой количество товаров и услуг, который можно купить на располагаемый доход в течение определенного периода, т.е. с поправкой на изменение уровня цен. 1.2 Рациональное управление семейным бюджетом Для большинства населения понятие «планирование финансов» связано с теми людьми, которые зарабатывают больше, чем тратят (доходы превышают расходы). Это - трагическое заблуждение. Планирование финансов точно так же важно, а может быть, ещё более важно для тех, у кого деньги убывают быстрее (расходы превышают доходы), чем прибывают, тех, кто тратит ещё не полученные деньги (например, владельцы кредитных карт), тех, кто живёт на зарплату и мечтает o её повышении. Не нужно думать, что планирование финансов – безумно сложный процесс, с которым можно справиться только с помощью высокооплачиваемого консультанта. Консультант действительно необходим, но не всегда и не для всех. Большинство шагов процесса планирования просты и не требуют затрат. Планирование финансов включает управление всеми ресурсами и средствами для достижения целей и стремлений. Наше время, таланты, деньги – это и есть наши ресурсы. Научившись планировать наши финансы, мы получим возможность обеспечить как наши потребности, так и наши желания. Постановка цели – это наиболее общее утверждение того, чего вы хотите достичь, дающее направление нашему плану или действию. Цели показывают направление, по которому мы собираемся пойти с нашим планом, но не показывают специальных шагов, как привести в исполнение 13 наш план. Одно из самых ценных действий, которое мы сможем сделать - четко определить и написать наши цели. Когда мы достигаем поставленной цели, нас охватывает чувство завершения, выполнения. Достижение цели, также дает нам чувство гордости, которое, в свою очередь, увеличивает нашу уверенность в способности принимать решения и действовать. Формирование решения – это процесс, принимающий во внимание и анализирующий информацию, связанную с деньгами и вашими целями. Поставив перед собой цель и составив список препятствий, продумав варианты их преодоления, можно принять решения, исходя из имеющейся информации. Мы всегда должны знать, какая сумма находится у нас в кошелке. Так легче контролировать расходы и в чем-то ограничивать себя. Хотя бы раз в жизни нужно записать свои расходы за месяц. Может статься, что на всякие мелочи ушла добрая половина зарплаты. Нужно завести три списка: 1. Необходимые покупки (еда, плата за коммунальные услуги, транспортные расходы, одежда и т.д.) 2. Покупки, которые вам в принципе нужно сделать, но не обязательны в течение текущего месяца. 3. Покупки предметов, которые не относятся к необходимым, но обладание, которыми доставляет нам удовольствие. Этот список индивидуален. Брать деньги в долг на текущие расходы можно лишь в случае крайней необходимости. Деньги уйдут незаметно, а отдавать все равно придется всю сумму. Для обеспечения стабильного материального положения семьи, а тем более для повышения её благосостояния необходимо планирование семейного бюджета. Планирование личных финансов всегда связано с решением следующих задач: Оценки своего финансово – имущественного состояния; Создание системы защиты от нежелательных явлений в жизни; Определение схем сохранения и преумножения сбережений; 4. Выбора варианта отчислений «на будущее» (пенсионных систем). В жизни элементы финансового планирования мы познаем на интуитивном уровне. Задача – привести их в разряд обыденных вещей. Основные способы защиты от нежелательных явлений: 1. Планирование будущих доходов на случай утраты работоспособности или потери работы, крушения бизнеса. Пояснений к понятию «черный день» не требуется. В жизни бывают не только счастливые случаи. 2. Обеспечение минимально необходимой защиты своего здоровья. У каждого человека свои «болячки», и их «масштаб» будет определять степень «тяжести» кошелька. Поэтому нужно ввести правило: здоровье и контроль над ним в первую очередь. 3. Страхование имущества (жилья, автомобиля, дачи, бизнеса, драгоценностей и т.д.) 4. Осторожное отношение к системам залога личной собственности при взятии кредитов Следовательно, для более полного изучения семейного бюджета, необходимо рассмотреть такие важные элементы, как доходы современных российских семей, их стандарты бюджетов и бюджеты семей среднего класса |