Введение. ВВЕДЕНИЕ. Состояние банковской системы
 Скачать 24.2 Kb.
|
|
ВВЕДЕНИЕ Современные информационные технологии (ИТ) являются важнейшим источником и важнейшим средством развития банковской системы. Для большинства банков руководство понимает преимущества, которые могут принести последние достижения в области ИТ, и то, как они могут кардинально изменить бизнес и вывести его на принципиально иной уровень. Первым и наиболее важным фактором среди компонентов процесса организации, оснащения, эксплуатации и развития информационных технологий является тесное взаимодействие с бизнесом, связь с инновационной стратегией отдельных банков, выполнение бизнес - требований и достижение бизнес-целей. Поскольку информационные технологии являются специфической и быстро меняющейся сферой деятельности, используются организационные подходы, соответствующие их особенностям. Информационные технологии могут быть не только источником развития банковских технологий, но и средством серьезного ограничения деловых инициатив с точки зрения затрат, времени, качества и осуществимости. Оптимизация и постоянное совершенствование информационных технологий является центральным подходом для реализации бизнес-процессов и эффективного достижения бизнес - целей. Современная банковская система представляет собой спектр разнообразных услуг для своих клиентов - от традиционных операций с деньгами и наличными, которые определяют основу банковской деятельности, до новейших форм денег и финансовых инструментов, используемых банковскими учреждениями (лизинг, факторинг и т. д.). В условиях усиливающейся межбанковской конкуренции успех предпринимательской деятельности будет сопровождать тех банкиров, которые более искусно владеют современными методами управления банковскими процессами, а автоматизированные информационные технологии очень помогут. ГЛАВА 1. СОСТОЯНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ 1.2 Функции банковской системы Основной целью банка является посредничество при переводе денег от кредиторов заемщикам. В результате свободные денежные средства конвертируются в процентный заемный капитал. Исходя из характера банковского дела, мы отличаем следующие функции от банков: 1. Привлечение (накопление) денежных средств и их конвертация в ссудный капитал; 2. Стимулирование сбережений в народном хозяйстве; 3. Посредничество в платежах; 4. Создание оборотного капитала; 5. Брокерские операции на бирже (в сделках с ценными бумагами); 6. Предоставление консультаций, информации и других услуг. ГЛАВА 2. ОСОБЕННОСТИ ИНФОРМАЦИОННЫХ БАНКОВСКИХ СИСТЕМ И ТЕХНОЛОГИЙ 2.1 Автоматизация банковской деятельности Использование современных информационных технологий существенно влияет и меняет бизнес-процессы в банках и выводит их на принципиально иной уровень. Банковские технологии неразрывно связаны с информационными технологиями, что обеспечивает комплексную автоматизацию бизнеса. Рост банковского бизнеса, его управление и оценка его эффективности требуют не только использования методов количественной оценки, но и качественных критериев, которые требуют модернизации систем информационных технологий в банках, улучшения качества работы с клиентами, разработки стратегии развития банка и стратегического планирования. Переход на международные стандарты отчетности, снижение банковских рисков также определяют условия выбора направлений для развития автоматизации банковского бизнеса, выбора конкретной информационной системы и планирования инвестиций в нее. Реализация информационных процессов в банках основана на автоматизированных банковских системах (АБС). AБС -иэто спроектированный и функционирующий комбинированный набор элементов (информация, оборудование, программы, технологии и т. д.), которые выполняют единый набор информационных и управленческих задач для банка. Таким образом, АБС представляет собой целостный набор инструментов и методов для работы с информацией для управления банком. При разработке идеологии построения АБС создается рабочая модель банка, которая объединяет ряд уровней и связей: различные банковские услуги и операции, обслуживание юридических и физических лиц, обеспечение внутренних и внешних информационных потребностей и т. д. Рассмотрим ключевые направления развития банковской деятельности, которые наиболее актуальны сегодня, и определим выбор решений в области информационных технологий. Во-первых, усиливается конкуренция за покупателей, особенно за качественных покупателей. Банк должен иметь достаточную информацию о рынках и клиентах, гибко и эффективно реагировать на запросы клиентов, прогнозировать изменения потребностей клиентов и уметь разрабатывать новые продукты на основе этих прогнозов. Такая ситуация особенно актуальна для тех банков, которые начали развивать розничный банкинг, частный банкинг и т. д. Во-вторых, возрос интерес к системам с интегрированным управлением рисками, в частности к кредитам. В-третьих, внедрение современной корпоративной информационной системы, которая охватывает все аспекты деятельности крупной кредитной организации. В-четвертых, проблема стратегического управления и планирования является актуальной. Действующие нормативные документы и рекомендации Банка России по бизнес-планам кредитных организаций побуждают банки использовать современные информационные системы в области стратегического развития бизнеса. Чтобы избежать технологических задержек, банки должны определить свою нишу и сосредоточиться на автоматизации отдельных областей бизнеса. Чем более высокотехнологичен банк, тем выше его конкурентоспособность. Слияния и поглощения, происходящие в российской банковской системе, требуют адекватного развития информационных систем в банках с целью минимизации рисков и потери их управляемости. Первой и наиболее важной задачей информационных технологий (ИТ) является, помимо прочего, достижение бизнес-целей. Любая деятельность в области ИТ имеет смысл, только если она направлена на конечный результат и связана со стратегией развития банка. При надлежащем управлении кредитной организацией ИТ-менеджер должен принимать непосредственное участие в определении целей и разработке стратегии для достижения этих целей. В области ИТ средствами для достижения ресурсов являются ресурсы, их баланс. Наиболее важными ИТ-ресурсами являются технологии, информация, персонал, программное и аппаратное обеспечение. В международной практике банков для решения проблем оптимальной организации информационных технологий используют не только опыт и знания менеджеров и другого персонала, но и применяют также какую-либо разработанную на стороне или собственную методологию управления ИТ. Такие методологии содержат определение основных целей и задач структуры управления информационными технологиями, состава функций, технологий, организацию работ по их внедрению. К преимуществам известных методологий относятся предложение проверенных подходов и решений, соответствующих международным юридическим нормативам и техническим стандартам, достижение поставленных целей и результатов и др. Наиболее известными методологиями и стандартами в области информационных технологий являются: 1. СobIТ - управление, контроль и аудит всеми аспектами информационных технологий (используется в американской практике); 2. ITIL, ITSM - управление обслуживанием информационных систем (используется в европейских странах); 3. ISO 9000 - управление качеством информационных технологий и программных продуктов; 4. TickIT - управление качеством ИТ и программных продуктов; 5. ГОСТы - государственные нормативно-технические документы, устанавливающие определенные нормы и правила создания и функционирования ИТ; 6. BS7799 - организация информационной безопасности и т.д. Разработка и внедрение таких методов очень обширна. Использование таких методов связано с большей эффективностью. Они предлагают структурированный подход к управлению ИТ. Одним из ведущих направлений в деятельности банков является развитие отношений с клиентами и их индивидуализация. Основной проблемой в этом случае является взаимозависимость спроса и предложения банковских продуктов и услуг, основанная на глубоком понимании потребностей клиентов. Это требует четкой и скоординированной работы со всех сторон банка. Управление взаимоотношениями с клиентами (CRM) обеспечивает знание запросов и потребностей клиентов и позволяет вам разрабатывать экономически эффективные способы их обслуживания. Это создает условия для более активного бизнеса. Автоматизация клиентской сферы в деятельности банка основана на построении системы информационных технологий, которая обеспечила бы эффективное создание и использование интеллектуальной собственности, которая является знанием клиентов. Управление взаимоотношениями с клиентами позволит в будущем получать дополнительный доход от использования знаний клиентов. Однако для этого необходимо следующее: · Создание единой информационной клиентской зоны; · Интеграция взаимодействия информационных технологий на уровне межсерверного обмена; · Обеспечение «прозрачности» работы менеджеров по работе с клиентами, которые поддерживают свои рабочие подразделения и других пользователей системы CRM; · Введение ключевых показателей эффективности для ориентированных на клиента подразделений и т. д. 2.2 Виды информационных банковских технологий Существуют различные подходы к построению информационных технологий банка. В зависимости от того, что считается основным элементом, можно выделить три типа информационных технологий: эксплуатация, документация и объект. Промышленная инженерия. Операционные технологии построены как операционная цепочка. В этом случае под операцией понимается любая работа, выполняемая на рабочей станции, независимо от функциональной задачи. В данном случае информационные технологии - это набор технологических точек для каждого функционального подразделения банка, которые сложно закрепить. Например, на пересечении функциональных модулей кредитный отдел выполняет договорные операции, но сотрудники бухгалтерии делают записи баланса, что вызывает постоянные задержки и потерю информации. По мере увеличения числа работников, занимающихся «кредитованием», затраты на оплату труда пропорционально увеличиваются, в том числе и за счет повторного ввода данных. - Документальные информационные технологии. Документальные информационные технологии основаны на организации электронного документооборота банка. Схемы бронирования не вводятся бухгалтером, а генерируются автоматически в соответствии с предварительно настроенными настройками. При внедрении документальных ИТ, работающих по этой схеме, банковские процессы формализуются, что может снизить трудозатраты и повысить скорость процессов. Этот тип информационных технологий автоматизирует рабочий процесс банка. Бизнес-процессы являются ключевым элементом технологии. Бизнес-процесс понимается как комбинация трех элементов, включая технологическую цепочку обработки банковского продукта; Распределение этапов обработки документов, описывающих банковский продукт; Учет операций. Несколько бизнес - направлений банка вовлечены в бизнес - процесс. Поэтому при построении такого типа информационных технологий важнейшей задачей является координация работы всех подразделений банка. Такая координация возможна только в том случае, если в банке имеется единый информационный зал. Эта специальная технология в настоящее время считается одной из самых успешных для автоматизации банковской деятельности. Это связано с тем, что вы можете использовать его для создания заболевания коронарной артерии как единого организма, в котором четко отслеживаются информационные связи между всеми функциональными элементами. Основным преимуществом является исключительная гибкость системы, с помощью которой можно адаптировать как новые, так и существующие потоки документов, в то время как их целостность поддерживается посредством адаптации и модернизации. Таким образом, этот тип информационных технологий предлагает наиболее полное представление об особенностях и потребностях самого банка и его адаптации к внешней среде, а также его адаптируемости к меняющимся рыночным условиям. Существует три типа технологий: производство, документация, управление, на основе которых реализуются соответствующие системы. Первые поддерживают единый рабочий процесс, связанный с деятельностью отдела. Кроме того, банковской услугой является продажа определенного (банковского) продукта. Поэтому этот тип системы называется производством. Второй тип системы предлагает возможность проверять, анализировать и использовать банковский продукт с разных точек зрения и использовать его для разных целей. Следовательно, существует необходимость в более сложной обработке и более сложной внутренней структуре банковского продукта. Поэтому в этих системах вводится новая концепция документа. Документ определяется как возможность сбора всей информации о производстве конкретного банковского продукта. Эти системы называются документальными. Они, как правило, намного сложнее, чем производственные, потому что они обеспечивают координацию работы нескольких банковских отделений и должны адаптироваться к условиям, особенностям и правилам их работы. Третий тип системы обеспечивает информационную поддержку для принятия решений. Как правило, руководители банка и его подразделений одновременно участвуют в нескольких информационных процессах для эффективного выполнения своих задач и перехода от одного вида деятельности к другому. С помощью этих систем вы можете ускорить процесс ознакомления с новой ситуацией, проанализировать ее и одновременно отслеживать несколько бизнес-процессов, чтобы обеспечить своевременную разработку наиболее эффективного управленческого решения. Эти системы, поэтому называют управлением. В отличие от обычного набора функциональных модулей, каждый из которых функционирует независимо от других, все элементы ИБС 5NT©BANK работают на единой программной и информационной платформе, в основе которой лежит универсальное финансовое ядро. Таким образом, все бизнес-процессы банка обрабатываются средствами одной системы, в рамках единого информационного пространства в режиме online. Благодаря этому сотрудники различных подразделений имеют возможность получать информацию о клиентской сети банка, результатах анализа, нормативно-справочные данные, свод технологий работы банка. Это позволяет им использовать в своей работе опыт и знания, накопленные во всех подразделениях банка. Принцип комплексности и единства программно-информационной платформы сохраняется не только по «горизонтали» (для всех отделов банка), но и по «вертикали» (обеспечивает работу всех филиалов и учреждений банка) в рамках единой базы данных его головного офиса. Система предусматривает три режима работы с филиалами и отделениями: - online, т.е. работу филиалов банка в базе данных головного офиса как с поддержкой терминального доступа, так и в архитектуре «клиент-сервер»; - offline, т.е. сбор и хранение данных из территориально отдаленных учреждений на уровне показателей консолидированной отчетности, остатков на счетах и платежных документов; - двунаправленная репликация данных между учреждениями банка в режиме псевдореального времени. В любом режиме поддерживается формирование отчетности, как по каждому отдельному филиалу, так и консолидированной отчетности по банку в целом. Ядро системы включает: - администрирование системы: администрирование пользователей, аудит действий пользователя, администрирование операционных дней, общие настройки системы, настройки автонумерации; - справочники пользовательские (клиенты, котировки, виды операций, справочник пачек, справочник поисков, фильтров сортировок), служебные (банков, операционных дней, календарей, географический, оценки клиента); - план счетов - финансовые операции - инструмент настройки бизнес-процессов и взаимосвязей между ними; - договоры обслуживания; - автоматические операции (настройка начисления процентов, переоценка остатков) - отчетность (настройка оперативной и сводной отчетности: генераторы отчетов и финансовые показатели); - связь с внешними системами - автоматическая загрузка информации в справочники, загрузка филиальных данных, взаимодействие с системой «Клиент-Банк», работа со S.W.I.F.T. ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ СОЗДАНИЯ АВТОМАТИЗИРОВАННЫХ БАНКОВСКИХ СИСТЕМ Основные этапы создания АБС требуют: ·проведения функционального и информационного обследования деятельности банка; - формирования требований к системе и их анализ; - разработки структурно-функциональной модели банка; - разработки информационной модели банка; - детальной структуризации АБС, общесистемного проектирования, постановок задач; - программирования, отладки, внедрения, эксплуатации, сопровождения. ЗАКЛЮЧЕНИЕ Информационно-банковская технология, таким образом, представляет собой процесс преобразования банковской информации на основе методов сбора, регистрации, передачи, хранения и обработки данных с целью обеспечения подготовки, принятия и реализации управленческих решений с использованием персонала и компьютерного оборудования. В финансово-кредитной системе МБТ способствуют своевременному и качественному выполнению банковских функций, значительно повышают уровень управления, как банковской системой, так и каждым банком и представляют собой практическое внедрение информационных банковских систем (МБС). Однако сама технология становится неэффективной даже без подходящей системы быть и в современных условиях и нежизнеспособных. В настоящее время системы предлагают потребителям практически весь спектр услуг, доступных клиентам в офисе банка. Сегодня дистанционное обслуживание стало одним из обычных и обязательных компонентов банковского обслуживания. Обладая возможностью удаленного доступа к счетам клиентов, банк исключает расходы на содержание персонала и помещений, необходимые для реализации традиционного обслуживания клиентов, значительно сокращая операционные расходы банка. Конечно, организация такой услуги требует инвестиций, но стоимость внедрения такой системы на порядок ниже стоимости открытия дополнительных банковских офисов. В отличие от банковского офиса в том же регионе, система удаленного обслуживания позволяет пользоваться банковскими услугами практически из любой точки мира, что предоставляет как банку, так и его клиентам новую степень свободы. Стоит отметить, что положительный эффект от внедрения системы удаленного обслуживания проявляется, если это решение отвечает требованиям банка к системам этого класса. Оптимальная организация банковских услуг, продуктов и бизнес-процессов возможна при комплексном подходе к автоматизации информационных технологий с учетом перспектив развития банковского дела на основе полностью интегрированной АБС. В таких системах весь спектр банковских технологий реализован в едином информационном пространстве для межбанковских и небанковских взаимодействий. Таким образом, мы можем с уверенностью сказать, что далеко не все необходимые инструменты управления и учета были созданы для банковской деятельности, и поэтому в ближайшее время ожидаются новые интересные разработки в этой области. |