Главная страница
Навигация по странице:

  • Наряду с правами страхователь несет определенные обязанности по договору страховани

  • Наступление страхового случая

  • При этом стра­хователь обязан

  • Факторы, определяющие воз­можность страховых выплат

  • страховое. Страховое Георгиев 4 курс. Страхователь по договору страхования имеет право


    Скачать 18.32 Kb.
    НазваниеСтрахователь по договору страхования имеет право
    Анкорстраховое
    Дата23.04.2022
    Размер18.32 Kb.
    Формат файлаdocx
    Имя файлаСтраховое Георгиев 4 курс.docx
    ТипДокументы
    #492205

    Страхователь по договору страхования имеет право:

    - на получение страховой суммы по договору страхования жизни, или страхового возмещения в размере ущерба в имущественном страховании, или на возмещение ущерба, причиненного третьим лицам при страховании гражданской ответственности в пределах страховой суммы и с учетом кон­кретных условий по договору;

    - на изменение условий страхования в договоре в части изменения стра­ховой суммы или объема ответственности, если иное не оговорено в прави­лах страхования;

    - на досрочное расторжение договора страхования в порядке, огово­ренном правилами страхования.

    Наряду с правами страхователь несет определенные обязанности по договору страховани:

    Первая правовая обязанность страхователя — уп­лата страховых премий в размере и порядке, которые определены в догово­ре. Страховая защита по договору начинается не ранее дня уплаты первой страховой премии, даже если в тексте договора указан более ранний срок начала страхования. Эта обязанность страхователя является правовой, поскольку ее неисполнение можно обжаловать через суд.

    Все остальные обязанности страхователя не подлежат судебному об­жалованию, поскольку страхователь выполняет их в своих собственных интересах, чтобы обеспечить себе страховую защиту, так как при их не­выполнении размеры страхового возмещения при наступлении страхово­го случая могут быть уменьшены. Эти обязанности подразделяются на преддоговорные и имеющие место в период действия договора. Из числа последних особо выделяются те, что вступают в силу при или после на­ступления страхового случая.

    Преддоговорные обязанности заключаются в предоставлении информа­ции о риске.

    В период действия договора страхователь обязан при страхова­нии ущерба сообщить страховой компании о факторах увеличения риска, о заключении других договоров страхования по поводу того же объекта, о фак­тах отчуждения застрахованного имущества, об изменении места жительства. Кроме того, в период действия договора страхователь обязан соблю­дать специально согласованные или содержащиеся в правилах страхова­ния обязанности, направленные на уменьшение риска или предотвращение опасности. Например, установка охранной сигнализации в помещении, противоугонных устройств в автомобиле и т.д.

    Наступление страхового случая

    При наступлении страхового случая страхователь обращается к стра­ховщику с претензией о выплате страхового возмещения.

    При этом стра­хователь обязан:

    - принять необходимые меры для предотвращения и устранения при­чин, способствующих возникновению дополнительного ущерба;

    - в течение установленного срока поставить в известность страховщика о происшествии;

    - подать в письменном виде заявление установленной формы о выплате страхового возмещения;

    - предоставить страховщику всю необходимую информацию об ущер­бе, а также документы для установления факта страхового случая и оп­ределения размера ущерба. Если такой информации у него нет, то стра­хователь должен оказать содействие страховщику в получении необхо­димых документов;

    - дать страховщику возможность проводить осмотр и обследование за­страхованного объекта, а также расследование в отношении причин стра­хового случая и размера убытков.

    Страхователю следует обращать особое внимание на то, как в догово­ре и в правилах страхования определены срок и способ уведомления стра­ховщика о наступлении страхового случая. В соответствии со ст. 961 ГК уведомление должно быть сделано незамедлительно после того, как стало известно о страховом случае. Если в договоре установлены срок и способ уведомления, их следует соблюдать. Об этом нужно позаботиться и выго­доприобретателю, поскольку, как и в случае с уплатой взноса, закон воз­лагает эту обязанность также и на выгодоприобретателя, которому извест­но о заключении договора страхования (ст. 961 ГК).

    Сообщать о страховом случае не обязательно самому страховщику. Ст. 961 ГК обязывает уведомить страховщика или его представителя. По­этому следует обратить внимание на то, чтобы в договоре был точно ука­зан представитель страховщика, которого нужно поставить в известность о страховом событии в случае, если самого страховщика уведомить не уда­ется. Надо помнить, что ст. 961 ГК освобождает страховщика от обязанно­сти произвести выплату, если страхователь или выгодоприобретатель, ко­торому известно о заключении договора страхования в его пользу, не вы­полнили этой обязанности.

    В Гражданском кодексе содержится ряд норм, позволяющих возложить определенные обязанности на выгодоприобретателя. По общему правилу гражданского права, закрепленному в ст. 308 ГК, «обязательство не созда­ет обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон...». Это кажется абсолютно естественным — закон запрещает двоим договориться между собой о том, что третий кому-то из них что-то обязан. Однако в главе 48 ГК для страхования этот запрет обойден следующим образом.

    Во-первых, в ст. 939 ГК сказано: «Заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя... не освобождает страхователя от выполне­ния обязанностей по этому договору, если только договором не предусмот­рено иное...», то есть стороны могут предусмотреть в договоре освобожде­ние страхователя от выполнения его обязанностей.

    Во-вторых, ст. 939 ГК гласит: «Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя... выпол­нения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежа­щие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодопри­обретателем требования о выплате...»

    Таким образом, Гражданский кодекс фактически позволяет сторонам договора переложить обязанности страхователя на третье лицо — выго­доприобретателя, формально не нарушая ст. 308 ГК. Выгодоприобрета­тель должен помнить об этом, предъявляя требование о выплате.

    Обязанность уплачивать взносы установлена законом не только для страхователя, но и для выгодоприобретателя (ст. 954 ГК). Стороны дого­вора могут выбрать, кто из двух участников страховых отношений должен ее исполнять. Устанавливая обязанность уплаты взносов не только для страхователя, но и для выгодоприобретателя, законодатель подчеркивает, что страхование — платная услуга и тот, кто хочет получить страховую защиту, должен быть готов к тому, что за нее придется заплатить.

    При соблюдении всех обязанностей страхователь имеет право на страховую выплату.

    Факторы, определяющие воз­можность страховых выплат:

    Факт страхового случая, происшедшего в период действия до­говора страхования. Страховая выплата производится либо за сам факт наступления страхового случая, либо за его оговоренные в до­говоре последствия (например, потеря здоровья в результате не­счастного случая). При страховании на дожитие и на случай смерти (кроме самоубийства) основанием для страховой выплаты является факт дожития страхователя до окончания срока, указанного в дого­воре, либо факт смерти.

    Установление причины и обстоятельств наступления стра­хового случая. Акт о страховом случае составляется страховщиком или его уполномоченным, или иным лицом (например, при турист­ской поездке - руководителем тургруппы). При необходимости страховщик запрашивает сведения, связанные со страховым случаем у правоохранительных органов, пожарных, банковских и других ор­ганизаций, медицинских учреждений, предприятий и коммерческих фирм, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая. Он вправе также самостоятельно выяснять причины и обсто­ятельства страхового случая.

    При этом предприятия, учреждения, банковские и другие организации обязаны сообщать страховщикам сведения, связанные со страховым случаем, включая сведения, со­ставляющие коммерческую тайну. Страховщик не должен разгла­шать сведения о страхователе и его имущественном положении, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Россий­ской Федерации.

    Соответствие страхового случая установленному объему стра­ховой ответственности. Так, при личном страховании туриста вы­плата страховой суммы не может превышать оговоренную в договоре сумму лимита страхового покрытия (страховую сумму) для данного вида страхования, а при имущественном страховании — фактиче­скую стоимость имущества, если это не оговорено в договоре.

    Оговоренные в договоре последствия страхового случая.

    Страховая сумма или ее часть подлежат выплате, если на момент страхового случая договор состоял в силе, т.е. на момент наступления страхового случая был уплачен и подтвержден доку­ментально (платежным поручением) страховой взнос, а также бы­ли соблюдены все требования, оговоренные в условиях страхова­ния.


    написать администратору сайта