ТЕМА 9. Тема 9 эффекты в экономике Определение и классификация эффектов
 Скачать 215.5 Kb.
|
|
ТЕМА 9: «ЭФФЕКТЫ В ЭКОНОМИКЕ» 9.1. Определение и классификация эффектов В общем плане под эффектом понимается действие, результат чего-либо. В экономической теории эффекты занимают одно из центральных мест. Они являются той силой, которая производится экономической системой и одновременно ее изменяет. Эффекты являются результатом реального поведения экономических субъектов. На их базе общество стремится построить обобщенную модель принятия решений. Классическое понятие эффекта подразумевает наличие некой рациональной модели поведения экономического агента, а затем результаты данной модели сопоставляются с реальным поведением. Некоторые известные экономисты1 видят в эффектах результат принятия решений, построенных на пересечении психологии, теории информации, теории организации, компьютерного моделирования. Ряд эмпирических исследований, проведенных ими в области принятия решений на конкретных предприятиях, дал основания для разработки нормативных алгоритмов принятия «правильных» решений. Правильность как раз и выражалась в заранее предсказанном результате осуществления той или иной хозяйственной операции. В процессе этих исследований была создана обобщенная модель экономического поведения. Отправной точкой в ней служит необходимость пересмотра нереалистичной информации. Для того чтобы принять правильное решение по поводу максимизации прибыли или полезности, экономическому субъекту недостаточно его счетных способностей. Его проблема заключается не в том, что у него мало информации, а в том, что этой информации чрезмерно много по отношению к имеющимся возможностям ее обработки. В указанной модели процесс принятия решений описывается двумя главными понятиями – поиска и принятия удовлетворительного варианта. Считается, что у человека с его ограниченными информационными и счетными возможностями не может быть всеобъемлющей функции полезности для сравнения разнородных альтернатив. Они сжаты до трех вариантов: удовлетворительного, неудовлетворительного и безразличного. В результате поиск вариантов осуществляется до тех пор, пока не будет найден удовлетворительный вариант. Дальнейшие поиски, с точки зрения хозяйствующего субъекта, становятся нерациональными. Причем приемлемость варианта каждый определяет индивидуально. В каждый момент времени у человека есть определенное представление о том, что он может получить, а что – нет. Такое положение развилось в концепцию притязания, в рамках которой каждый индивид располагает персонифицированным уровнем притязаний – как бы висящей над человеком планкой, которую он собирается преодолеть. Взятие слишком низко установленной планки не приносит удовлетворения, не слишком высоко – означает постановку в принципе разрешимых задач, высоко – ведет к разочарованию по поводу невозможности выполнения поставленных задач. В конкретной жизненной ситуации эта планка постоянно находится в движении и сдвигается в зависимости от последнего взятого достижения, полученного результата. Если этап был успешным, планка поднимается, если нет – уровень притязаний не только не остается на месте, но даже опускается. Человек начинает критично относится к своим способностям. Удовлетворительным считается вариант, позволивший человеку преодолеть планку уровня притязаний. Оказавшись в подобной ситуации, индивиду для выбора удовлетворительного варианта требуется минимум информации и времени. Вполне достаточно интуитивного представления о том, что сравниваемые варианты выше или ниже требуемого уровня. С появлением большего количества времени для выработки рационального решения ситуация значительно осложняется. И не потому, что появляется больше возможностей для перебора вариантов, а из-за того, что большей частью индивид поднимает планку уровня притязаний. Поэтому поиск удовлетворительного решения усложняется. Если предположить, что на отбор варианта дается строго заданный отрезок времени, то ситуация становится еще более сложной. В этом случае субъекту придется выбирать между несколькими удовлетворительными вариантами. Множественность правильных решений не только запутывает ситуацию, но и настолько поднимает планку удовлетворительного решения, что оно становится практически не достижимым. Поиск эффекта через призму теории рациональности достаточно широко применяется в нормативных рекомендациях, компьютерных программах, но для широкого круга явлений она остается недоступна. Основной причиной является то, что она не дает однозначных и устойчивых предсказаний экономического поведения. Большим практицизмом отличается модель принятия решений немецкого экономиста, лауреата Нобелевской премии Р. Зельтена. Она состоит из трех уровней: привычки, воображения и логического рассуждения. На каждом из этих уровней возникает свое решение проблемы. Столкнувшись с проблемой выбора, субъект может ограничиться низшим уровнем постепенно подключая все более вышестоящие уровни. Если на каждом из уровней отыскивается свое решение, то окончательный выбор падает на один из них сообразно выбору индивида, а не в зависимости от их иерархичности. Степень рациональности экономического субъекта является величиной переменной. В зависимости от обстоятельств она нацелена на максимизацию целевой функции и опирается на расчетливые и обдуманные действия. Подчеркивая данное обстоятельство, австрийский экономист Е.Бём-Баверк писал: «До известного пункта выгода, получаемая нами благодаря старательному расчету, может превышать соединяющуюся с ним затрату умственной энергии, и в такой мере затрата эта оказывается рациональной с хозяйственной точки зрения. Но за указанными пределами расчетливость начинает приводить уже к результатам совершенно противоположным в делах важных и крупных расчет должен быть очень точным, в делах средней важности он должен быть умеренно точным, в бесчисленной массе мелочей обыденной хозяйственной жизни он должен быть очень поверхностным»1. Интересен момент, определяющий степень рациональности, продуманности человеческого поведения для достижения экономического эффекта. Он зависит от двух сил физиологической природы человека и институциональных условий среды его обитания. Физиологическая природа человека требует от него экономить физическую и умственную энергию. Чем большее время требуется для принятия решения, тем больше душевных сил и мыслительной энергии должен израсходовать человек. Тем больше труда он затрачивает. Тем больше неприятных моментов доставит экономическому субъекту процесс его принятия. Следовательно, физиологическая природа генерирует минимально рациональное поведение индивида. Общественная же природа человека, вернее, институциональная составляющая его бытия: нормы, правила поведения, стандарты, которые ставит перед ним общество. Эти институты действуют в рамках ограничений, не позволяя человеку в полной мере реализовать свое животное происхождение. В обществе рациональное, продуманное поведение всегда пользуется большим уважением, к тому же принося человеку удовлетворение. Конфронтация общественных норм с физиологической природой человека порождает явление эффекта. Когда при минимуме затрат достигается оптимальная степень рациональности в решении хозяйственных вопросов. Вывод, который можно сделать, заключается в том, что поскольку никаким трудовым контрактом нельзя регламентировать поведение работника, то ни одна организация не в состоянии полностью использовать человеческий потенциал и достичь оптимальной эффективности в максимизации своих результатов. Внешняя граница производственных возможностей, таким образом, остается для нее недостижимой. Такое явление встречается и на уровне всей экономической системы. Оно носит название х-неэффективности. Х-неэффективность – неспособность произвести любой данный объем продукции при самых низких издержках производства. Понятие х-неэффективности употребляется исключительно в сопоставлении с оптимальным состоянием экономической системы. Часто оптимальный уровень состояния экономической системы связывают с максимальным выпуском продукции. Однако при этом совсем не исключается максимизация личностной функции экономических агентов. То есть экономический человек выглядит как рациональный максимизатор. Оптимальный эффект не всегда достигается простым суммированием наивысших результатов хозяйственной деятельности отдельных индивидов. Часто разные интересы индивидов, стремление индивидуализировать результат, дают еще больший итог. Например, поведенческая теория фирмы утверждает, что разные цели подразделений фирмы не всегда должны интегрироваться в общую цель предприятия. Перечень этих показателей дан в табл. 15. Таблица 15 Интересы структурных подразделений предприятия
Для того максимизации результата хозяйственной деятельности предприятия требуется не достижение наивысших результатов деятельности каждого подразделения, а определение целевого уровня. Поскольку возможные цели всегда меняются, иногда даже противореча друг другу, между отдельными подразделениями предприятия идет соревнование, способствуя стабильности целей организации. В качестве составляющей рационального функционирования экономической системы выступает поведение потребителя. Установлено, что все покупки делятся на два вида: обязательные (контрактные) и необязательные (дискреционные). Определяющую роль играют дискреционные покупки. К ним относится приобретение товаров длительного пользования: телевизоров, холодильников, автомобилей и т.п. Важна также доля сбережений в общем объеме дохода. Не смотря на то, что решения по поводу дискреционных покупок и сбережений принимаются относительно редко, денежная масса на их осуществление достигает впечатляющих размеров. На эти решения влияют так называемые промежуточные переменные. К ним относятся мнения, ожидания, настроения, притязания. То есть составляющие внутреннего мира человека. Только его субъективные ощущения формируют отношение к тому или иному фактору. Массовые явления оптимизма или пессимизма могут побудить такие конъюнктурные колебания, которые могут вызвать сбои во всей экономической системе. Тогда эффект может быть не получен вовсе, или иметь отрицательное значение. Такими волнами могут быть объяснены циклические колебания экономики, подъемы и спады, расцвет и депрессия. Эффекты могут проявляться и не сразу. Это происходит потому, что в экономике существуют два взаимосвязанных периода: долговременный и краткосрочный. Долговременный период – период в течение которого цены на ресурсы успевают приспособиться к ценам на товары таким образом, что в экономике существует оптимальный объем производства при полной занятости. В масштабах долговременного периода производители имеют возможность свободного входа и в отрасль и выхода из нее. Кроме этого, они располагают достаточным временем для того, чтобы изменить количество всех используемых для производства продукции ресурсов. В этом периоде все издержки производителей являются переменными, поскольку скачки постоянных издержек принимают непрерывный характер, включаясь в одну из составляющих переменных издержек. Примером долгосрочного периода может служить поведение конкурентной фирмы в соответствующем временном интервале (рис. 41).  Рис. 41. Положение равновесия конкурентной фирмы в долговременном периоде. Из рис. 41 следует, что в долговременном периоде цена и предельный доход совершенно конкурентной фирмы установятся на уровне средних общих издержек. То есть ее формализованное выражение равенства будет выглядеть как MR = P = AC = MC. Это равенство предполагает определенные выгоды. Здесь экономика конкурентных цен действует таким образом, что ограниченные ресурсы, имеющиеся в обществе, распределяются и используются с наивысшим эффектом., а потребности членов общества удовлетворяются с максимальной рациональностью. Считается, что только конкурентное равновесие обеспечивает полную эффективность распределения ресурсов при невозможности изменения структуры совокупного объема общественного производства, давая обществу чистую выгоду. В этом случае производственная эффективность обуславливается оптимальным составом продукции, а ее объем – обеспечивается наименее дорогостоящим способом. Что касается долговременного отраслевого предложения, то оно отражает соотношение между ценой и предлагаемым объемом товаров для всех случаев, в рамках которых отрасль находится в состоянии равновесия. На рис. 42 представлены основные виды такого равновесия: отрасли с убывающими, неизменными, возрастающими издержками, а также с различной комбинацией процессов.  Рис. 42. Долговременное отраслевое предложение: 1 – с убывающими издержками; 2 – с постоянными издержками; 3 – с возрастающими издержками; 4 – с различной комбинацией процессов Краткосрочный период – период в течение которого производители товаров в состоянии изменить часть применяемых ресурсов. В масштабах этого периода предприятие имеет и постоянные и переменные ресурсы. Большинство экономистов склоняются к такому объяснению краткосрочного периода: отрезок времени в деятельности предприятия, в течение которого невозможно изменить хотя бы один производственный фактор. Критерием определения краткосрочного периода является ограниченность, а в ряде случаев невозможность, входа в отрасль новых предприятий и выхода их из нее. В рамках данного периода предприятие может только изменять объем выпуска, варьируя загрузкой производственных мощностей и регулированием рабочего времени. Другие возможности предприятия либо строго ограничены, либо совершенно отсутствуют. Эффекты проявляются в различных ракурсах и фазах общественного развития. Они присутствуют и в производстве, и в обмене, и в распределении, и потреблении. Их можно увидеть на различных этапах эволюции экономической системы. В экономике открыто более сотни различных эффектов. Одни эффекты проявляются в локальных условиях, носят частный характер, другие – в масштабах всей экономической системы. Экономический эффект выражает, прежде всего, полезный результат экономической деятельности. Нередко их исчисляют как разницу между денежным доходом от деятельности и денежными расходами на ее осуществление. Наиболее часто встречаемые и оказывающие существенное влияние на развитие экономической системы эффекты следующие: масштаба, «храповика», «гармошки», предельных затрат, кумулятивный, мультипликативный, производства, обратной связи. Эффект масштаба возникает в случае расширения объемов выпуска и связан с поведением долгосрочных средних издержек в разных условиях организации производства. Различают а) положительный; б) отрицательный; в) постоянный эффекты масштаба. Положительный эффект масштаба возникает при такой организации производства, когда долговременные средние издержки сокращаются по мере роста объема выпуска. Он связан с преимуществами специализации труда, производства и управления на крупных предприятиях, с использованием более высокопроизводительного оборудования, более широкими возможностями для диверсификации производства, выпуска продукции на базе отходов основного и развития побочного производства. Положительный эффект масштаба возникает в случае наращивания объема выпуска, когда перечисленные выше факторы начинают действовать в направлении снижения средних долгосрочных издержек производства. Отрицательный эффект масштаба возникает при такой организации производства, когда долговременные средние издержки увеличиваются по мере роста объема выпуска. Обычно отрицательный эффект масштаба возникает в результате роста управленческих расходов при увеличении масштабов экономической деятельности, снижения эффективности взаимодействия между отдельными структурными подразделениями, гибкости экономической системы. В результате страдает эффективность, рациональная составляющая производства уступает место затратным методам хозяйствования. Постоянный эффект масштаба возникает при такой организации производства, когда долговременные средние издержки остаются постоянными по мере роста объема выпуска. Различные виды эффекта масштаба можно проследить на примере рис. 43.  Рис. 43. Эффект масштаба при различном поведении кривых долгосрочных общих издержек Эффект «храповика» выражает тенденцию уровня цен к повышению в случае возрастания совокупного спроса, или тенденцию сохранения стабильного уровня цен в случае снижения совокупного спроса. Суть эффекта «храповика» заключается в том, что изменение совокупного спроса своим следствием имеет изменение уровня цен. Рост совокупного спроса вызывает рост цен на товары, услуги и ресурсы. Сокращение совокупного спроса может не сопровождаться снижением цен, особенно в течение короткого периода времени. Цены на товары, услуги и ресурсы сохраняются стабильными. Назван так по принципу действия храпового механизма, преображающего возвратно-вращательные движения в поступательные, позволяющие осуществлять движение только в одном направлении. 9.2. Ex Рost и Ex Ante величины В современной экономической науке для целей анализа широко используются понятия ex post и ex ante, относящиеся к определению межвременного равновесия. В рамках этого подхода возрастает актуальность влияния текущих изменений рыночной ситуации на будущие цены и, наоборот, влияние ожиданий будущих изменений на текущие цены. Впервые к указанной проблеме обратился в своих исследованиях знаменитый шведский ученый Г. Мюрдаль, который в начале 1930-х гг. и ввел эти понятия. Еx post означает изучение фактических результатов которые уже достигнуты за определенный период экономической системой. Этот метод напоминает по своей структуре учетные операции, поэтому часто его называют просто бухгалтерским методом. Идея проста. Берутся основные результаты, показатели функционирования экономики. Определяются преимущественные тренды, скорость и направление развития системы, выясняется их динамика. Полученные результаты функционирования экономической системы изучаются, сравниваются, при необходимости корректируются. После чего определяются новые перспективные направления развития общественного производства и разрабатывается экономическая политика на предшествующий период. Еx ante базируется, прежде всего, на ожиданиях, планах и намерениях экономических агентов в процессе их разработки. С этой точки зрения подход ex ante больше напоминает моделирование экономической системы, определение возможных параметров и масштабов ее функционирования, прогнозирование желательных результатов и возможностей теоретических наработок экономической мысли. Конечной целью такого моделирования является получение перспективных устойчивых знаний о поведении экономической системы в разных условиях, апробация экономических и хозяйственных решений по поводу результативности экономической системы, а также изучения их влияния на основные параметры функционирования экономической системы. Обычно ex post и ex ante анализ используется в макроэкономическом моделировании, поскольку оно требует наличия агрегатных показателей. Таких, например, как совокупный спрос, денежное выражение совокупного спроса, т.е. могущих показать зависимость основных пропорций экономики. Причем модель может быть настолько же проста, насколько затрагивать весь комплекс проблем экономической системы. Ее простота заключается в том, что здесь действуют три группы участников: потребители, предприятия и государство. Потребители предъявляют спрос на товары, работы и услуги, одновременно оказывая воздействие на предложение труда. Предприятия предъявляют спрос на труд и одновременно предлагают потребительские товары. Государство обеспечивает эффективное функционирование такой экономической системы. Формально такую модель можно выразить через соотношение:  где Y – совокупное предложение; Е – совокупный спрос; М – масса денег в обращении; Р – индекс цен;  - спрос и предложение труда; W – номинальная заработная плата.Иллюстрация модели может быть осуществлена при помощи рис. 44.  Рис. 44. Модель межвременного равновесия Предположим, что в данной экономической системе сократился совокупный спрос с  до  , тогда макроэкономическое равновесие всей экономической системы сместится из А в В. Если цены в такой системе являются абсолютно подвижными, то в принципе восстановление равновесия не заставит себя долго ждать. Но если цены носят стабильный характер и практически не меняются, то возникает ситуация избыточного предложения товаров. Тогда следует ожидать сокращения производства товаров и уменьшение спроса на рабочую силу. На графике эта ситуация обозначена точкой С. Здесь ни предприятия, ни работники не находятся в положении равновесия, поскольку условие максимизации прибыли оказывается нарушенным. На рынке товаров избыток предложения, на рынке рабочей силы – тоже. Рост безработицы сдерживает покупательскую активность, оставляя большую часть товаров лежать на складе. Если цены и заработная плата меняются, а объем совокупного спроса – нет, ситуация сохраняется. Для того, чтобы система адекватно отвечала на изменение ситуации требуется подвижность цен и заработной платы. При этом восстановление равновесия произойдет на более низком уровне номинальных цен и заработной платы. Постепенно проблема ожиданий стала одной из центральных в экономической теории, так же как и реакция экономических субъектов на степень реализации этих ожиданий. 9.3. Экономические риски и неопределенность В хозяйственной деятельности нередко возникает элемент неопределенности, который может отразиться на положении хозяйствующего субъекта или на проводимой им экономической операции. Неопределенность заключается в недостаточной предсказуемости последствии принятых хозяйственных решений. Как правило, она сопряжена с предпринимательским риском. Считается, что ее мерой может быть вероятность, т.е. объективно обусловленная степень осуществимости. Риск определяется как состояние знания, когда известны один или несколько исходов по каждой альтернативе и когда вероятность реализации каждого исхода достоверно известна индивиду, принимающему решение. Таким образом, речь идет о том, что в условиях риска существует объективное знание среды действий, а индивид способен прогнозировать результат по каждой из возможных альтернатив. Под неопределенностью понимается такое состояние знания, когда одна или более альтернатив имеют ряд возможных исходов, вероятность которых либо неизвестна, либо не имеет смысла. В отличие от риска неопределенность это чисто субъективное явление. Каждый индивид оценивает ее по-своему. Поэтому количественные характеристики неопределенности никогда не совпадают. Это связано не только с различным уровнем их знания, опыта, темперамента, подхода к оценке события, но и с тем обстоятельством, что на рынке изменения происходят столь часто и быстро, что невозможно подчас с достаточной степенью точности определить экономическую и социальную среду действия субъектов. Предпринимательский риск, как выразитель экономической неопределенности, состоит в непредсказуемости будущих результатов, возможности получения как положительного, так и отрицательного результата. Риски привлекают к себе внимание, прежде всего в виду опасности наступления нежелательных обстоятельств, одним из исходов которых могут стать серьезные потери. Невозможность точно предсказать судьбу принятого предпринимателем решения может грозить большими убытками. Термин «риск» впервые появился в экономическом лексиконе Франции. Он означает «сомнение», «сомнительное». С XX века его широко употребляют в научной и деловой литературе. В качестве экономической категории риск выражает противоречивое хозяйственное отношение. С одной стороны это знак надежды, ожидания успеха. В этом случае, он служит стимулом предпринимательской деятельности. С другой стороны, он настораживает, порождает опасность наступления негативных последствий. В этом смысле он сдерживает предпринимательскую инициативу. Тем не менее, риск – неотъемлемая часть предпринимательства. Он является результатом предпринимательских решений и действий. Его нельзя воспринимать только как отрицательное явление. В нем содержится и «шанс выгоды» и «шанс потери». Идут на риск в расчете не упустить выгоду. Риск неизбежен в предпринимательстве. Он отражает такую ситуацию в бизнесе, когда надо делать выбор в условиях неопределенности. Такие ситуации возникают часто. Обычно выбор сводится к двум основным видам: 1) осуществить менее привлекательное, но более надежное действие; 2) остановиться на более привлекательным, но менее надежным действием. Предпринимательский риск обусловлен колебаниями на рынках сырья и готовых изделий, непредвиденными изменениями в моде, новыми изобретениями, вторжением новых и сильных конкурентов в их соответствующие районы и т.д.1 К риску нередко подталкивают обстоятельства. Предприниматель идет на него, не видя другого выхода. Отказ от риска может привести даже к банкротству. В ряде отраслей экономики риск занимает особое место. На риске построены кредитная и страховая деятельность, венчурное предпринимательство, занятое разработкой и реализацией рискованных идей и проектов. Венчурный (рисковый) бизнес обычно представлен малыми предприятиями, созданными чаще всего в новых перспективных отраслях. Он нацелен на поиск ноу-хау, новых экономических, технических и технологических решений, повышающих эффективность производства с целью увеличения прибыли. Этот бизнес связан с большим риском. Доля риска велика в спекулятивных биржевых операциях, которые проводятся в надежде на получение высокой прибыли. Однако существует и другая категория риска, бремя которого ложится только на человека, работающего с заемным капиталом, и ни на кого больше; этот вид риска можно назвать личным риском. Дело в том, что тот, кто ссужает капитал для его применения в предпринимательских целях, должен взимать за него высокий процент в качестве страховки от возможного изъяна или дефекта в личном характере или личных способностях заемщика. Заемщик может оказаться менее способным, чем это представляется, менее энергичным или менее честным. У него нет таких стимулов, как у человека, работающего со своим собственным капиталом, к тому, чтобы смотреть неудаче прямо в глаза и выйти из спекулятивного предприятия, как только оно обнаруживает признаки грозящей ему опасности. Напротив, если его представления о честности не очень высоки, он может и не очень переживать свои убытки. Дело в том, что если он немедленно прекратит дело, он потеряет все, принадлежащее ему самому, но если он продолжит спекулятивное дело, всякий дополнительный убыток ляжет на его кредиторов, а всякая возможная прибыль достанется ему самому1. Теория капиталистической экономики видит в риске оправдание прибыли, получаемой предпринимателями. Основоположником учения о риске считается американский экономист Ф. Найт2. По его мнению, предприниматель получает прибыль, потому что он рискует, организуя производство. Это в первую очередь вознаграждение за риск, за возможные потери, возникающие в условиях рыночной неопределенности. Прибыль непосредственно связана с непредсказуемым риском. Она достается наиболее одаренным предпринимателям, способным предвидеть и на этой основе рисковать в самых сложных ситуациях. Ныне эта концепция оспаривается. Ф.Найт различает риски исчисляемые и неисчисляемые. Исчисляемые риски он относит к собственно рискам, а неисчисляемые – связывает с неопределенностью. Наиболее типичными случаями исчисляемого риска считаются ситуации, когда риск заранее предсказуем, например, азартные игры, в которых известны конкретные доли вероятности. Скажем, игра в кости заранее предполагает выпадение одной из их сторон с вероятностью 1/6. Или, например, ситуации, в которых присутствует определенная статистическая вероятность, в частности, вероятность конкретного человека дожить до определенного возраста. Все эти риски вполне могут быть определены и застрахованы. Подводя итог краткой характеристики концепции Ф.Найта следует подчеркнуть, что исчислимость рисков в экономическом процессе является объектом страхования, становясь частью издержек производства, а прибыль – есть результат неопределенности. Его можно определить как разницу между ожидавшимися и реальными поступлениями от продаж. Предприниматель угадавший величину цен выигрывает, получая больше прибыли, не угадавший – несет убытки. Неопределенность порождает несоответствие между действительным и ожидаемым доходом. Поэтому прибыль может быть как величиной положительной, так и отрицательной. Как только экономика научится предсказывать будущие события прибыль исчезнет. Риски возникают на разной почве. Если причины сгруппировать, то их можно свести к трем основным обстоятельствам: 1) недостаток информации; 2) изменение конъюнктуры рынка; 3) неопределенность будущего (см. рис. 45). Недостаток информации порою ведет к просчетам в принятии решения. Неполная информированность предпринимателя возникает из-за сбоев в сборе, хранении, обработки и доставки информации, несовершенства информационной технологии, отсутствия доступа к сведениям конфиденциального характера. Особое значение имеет точность и своевременность получения информации.  Рис. 45. Причинность рисков Обстановка на рынке характеризуется соотношением между спросом и предложением, уровнем цен, поведением партнеров и конкурентов, портфелем заказов. Она может быть устойчивой и неустойчивой. Ее резкое изменение может заставить пойти на риск. Что касается неопределенности будущего, предопределяющей риски, то она достаточно многообразна и разнородна. Она может проявиться в виде изменения экономической ситуации в стране, экономических, валютных, экологических кризисов, всплеска инфляции, природных потрясений – землетрясения, наводнения, урагана, широкомасштабного лесного пожара. Все они тоже влияют на характер и размеры рисков. В науке отмечено несколько функций выполняемых фактором риска в экономике. Одна из них функция аналитическая, когда предприниматель, выходя на риск, стремится на основе анализа положения дел выбрать более выгодное и менее рискованное решение. Вторая функция называется инновационной. Она состоит в том, что предприниматель принимает нетрадиционное, необычное решение. Риск базируется на нововведениях (инновациях). Третья, стимулирующая функция сориентирована на принятие такого решения, которое связывает риск с инициативой по поиску возможностей для повышения эффективности производства и экономии ресурсов. К настоящему времени в экономической теории еще не разработана общепринятая и одновременно исчерпывающая классификация предпринимательских рисков. Существует много классификаций рисков. Некоторые из них приведены в таблице 16. Таблица 16 Виды экономических рисков
Прогресс научных знаний, развитие техники и накопленный практический опыт позволяют в современных условиях принимать более эффективные управленческие решения, связанные с риском. Риск стал в известной мере прогнозируемым. Во многих случаях он поддается, хотя и приблизительно, измерению и оценке. Его не следует при необходимости избегать, но при этом не следует переходить и допустимые границы. Риск может быть уменьшен, а его нежелательные последствия – смягчены. В оценке степени риска заметную роль играет интуиция, основанная на предпринимательских навыках. Нельзя обойтись без расчетов. Интуиция и расчеты дополняют друг друга. Просчитываются возможные выгоды и потери. Важно учитывать все виды потерь, включая рабочее время, средства и предметы труда. В таблице 17 перечислены наиболее часто встречающиеся потери. Таблица 17 Возможные потери от риска
С точки зрения вероятности потерь дается оценка степени риска. Риск может сопровождаться обычными потерями, выступать в допустимых и критических размерах, носить катастрофический характер (рис. 46).  Рис. 46. Степени риска по размерам потерь. Риск с обычными потерями не меняет ресурсную базу предприятия. В этом случае имеют место потери, которые присутствуют в любом производственном процессе в виде боя, усушки, утруски, порчи. Допустимый риск выражен в потере части прибыли или даже всей прибыли. Он не затрагивает основного капитала, выступает как временное явление, дает возможность предприятию сохранить производственный потенциал. Критический риск связан с потерей выручки и вместе с тем части затрат. Предприятию наносится серьезный урон, ставящий его на грань разорения. Наконец, катастрофический риск является самым тяжелым. Он может обернуться потерей всего капитала и полным банкротством. На графике (рис. 47.) изображена вероятность потерь предприятия при разной степени риска.  Рис. 47. Кривая вероятности потерь Для количественного определения риска используется метод вычисления частоты событий. Предположим, что предприниматель решил вложить капитал в нефтеразведку. Он наводит соответствующие справки. Выясняется, что на одном месторождении при разведке дали нефть 20 скважин, а 40 – оказались без нефти. На другом месторождении из 60 скважин нефть была обнаружена в 45 скважинах. Тогда вероятность успеха в первом случае составит 1/3, а во втором – 3/4. На основе этих фактических данных можно сделать вывод о том, что выгоднее иметь дело с компаниями, действующими на втором месторождении – риск меньше. К способам смягчения и устранения риска относят предвидение, диверсификацию, систему гарантий, получение дополнительной информации, страхование, самострахование или резервирование, минимизацию. Предвидение является обоснованным предположением о результатах рискованного решения. Как правило, оно выводится на основе экономических знаний и предпринимательского опыта. Его значение состоит в том, что удается уменьшить неопределенность и лучше представить вероятность события. Диверсификация– это стратегия, направленная на снижение риска путем распределения капитала между разнообразными видами деятельности. Правило диверсификации гласит: «Нельзя класть все яйца в одну корзину». Вероятность боя возрастает. Широко представлена диверсификация в акционерных обществах. Здесь риск распределен между акционерами. Каждый из них несет много меньший риск, чем тот, который мог бы быть при единственном собственнике предприятия. Система гарантий состоит в создании фирмами гарантийных, резервных, страховых фондов на случай возмещения потерь. Кроме того, гарантии обеспечиваются в виде письменных обязательств банков, страховых компаний, государственных органов. В них содержится готовность покрыть убытки предпринимателя, которые могут возникнуть в результате риска. Дополнительная информация. Решения, принимаемые потребителями, когда результаты не определенны, основаны на ограниченном доступе к информации. Получение дополнительной информации позволит сделать лучший прогноз и снизить риск. Страхование изначально порождено риском. Это договор, по которому за счет страховых платежей риск переносится на страховую компанию. В случае убытков компания обеспечивает их возмещение. Общемировой тенденцией сегодня является распространение принципов и методов риск-менеджмента на все сферы деятельности и уровни управления предприятия. В соответствии с обычной практикой управления рисками предприятия рекомендуется оценивать риски эффективности функционирования всей организации в целом. Для этого сначала определяют доходность от деятельности компании, затем моделируют риски по степени их опасности и, наконец, оценивают общую величину рискового капитала, необходимого на случай возникновения непредвиденных ситуаций. В конце концов, этот капитал распределяется по отдельным направлениям деятельности предприятия. Общие методы управления рисками предприятия приведены на рис. 48. Алгоритм же управления рисками выглядит следующим образом: 1) определение места механизма управления рисками в стратегии предприятия; 2) формирование группы риск-менеджмента; 3) проведение первичного анализа рисков; 4) формирование основных направлений минимизации риска; 5) проведение детального анализа рисков; 6) разработка мероприятий по минимизации рисков; 7) формирование программы риск-менеджмента в рамках общего финансового плана на прогнозируемый период; 8) контроль и корректировка осуществляемых мероприятий. Для успешного решения поставленных задач необходимо создание единой внутрикорпоративной системы риск-менеджмента, ключевой задачей которой должна стать систематизация оценок различного рода рисков для сведения их в единый показатель совокупного риска предпринимательства.  Рис. 48. Общие принципы риск-менеджмента предприятия Основные понятия (термины) по главе 9-й:
1 Напрмиер, Г.Саймон, Р.Хайнер, Х.Лайбенстайн, Дж.Марч, Р.Сайерт, Р.Зельтен и др. 1 Е.Бём-Баверк. Основы теории ценности хозяйственных благ//Австийская школа в политической экономии. М., 1992. С. 338. 1 Маршалл А. Принципы политической экономии. М., 1984. Т. II. С. 297. 1 Маршалл А. Принципы политической экономии. М., 1984. Т.II. С. 297-298. 2 Найт Ф. Риск, неопределенность и прибыль. Чикаго, 1985. |