ТЕНДЕНЦИИ ВНЕДРЕНИЯ ИННОВАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В АНАЛИТИЧЕСКИЕ ОТДЕЛЫ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ И ОЦЕНКА ИХ ЭФФЕКТИВНОСТИ. Хэлльстром, Хэлльстром, Павлюков, Язев, Пашинцева. Тенденции внедрения инновационных технологий в аналитические отделы коммерческих банков и оценка их эффективности

• Название: Тенденции внедрения инновационных технологий в аналитические отделы коммерческих банков и оценка их эффективности
• Анкор: ТЕНДЕНЦИИ ВНЕДРЕНИЯ ИННОВАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В АНАЛИТИЧЕСКИЕ ОТДЕЛЫ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ И ОЦЕНКА ИХ ЭФФЕКТИВНОСТИ
• Дата: 19.09.2022
• Размер: 34.21 Kb.
• Имя файла: Хэлльстром, Хэлльстром, Павлюков, Язев, Пашинцева.docx
• Тип: Документы; #685519

УДК 33
ТЕНДЕНЦИИ ВНЕДРЕНИЯ ИННОВАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В АНАЛИТИЧЕСКИЕ ОТДЕЛЫ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ И ОЦЕНКА ИХ ЭФФЕКТИВНОСТИ
Анастасия Константиновна Хэлльстром, студент-магистр, Университет ИТМО, e-mail: [e-mail], г. Санкт-Петербург, ул. Кронверкский пр., 49, (общ), тел. [phone]

Денис Александрович Хэлльстром, студент-магистр, Университет ИТМО, e-mail: [e-mail]

Виктория Сергеевна Пашинцева, студент-магистр, Университет ИТМО, e-mail: [e-mail]

Александр Викторович Павлюков, студент-магистр, Университет ИТМО, e-mail: [e-mail]

Ярослав Вячеславович Язев, студент-магистр, Университет ИТМО, e-mail: [e-mail]
Аннотация: научная статья посвящена исследовательскому анализу особенностей внедрения инновационных технологий в аналитические отделы коммерческих банков России и проведению оценки их эффективности. Актуальность исследования обусловлена увеличением базы данных банков, из-за чего процесс их анализа усложняется, что требует цифровизации и автоматизации. В рамках статьи рассмотрены факторы внедрения инновационных технологий в аналитические отделы коммерческих банков России. Проанализирована характеристика инновационных технологий, используемых в аналитической деятельности банков. Проанализирована возможна оценка эффективности их применения в отечественной практике.

Ключевые слова: аналитический отдел; коммерческий банк; банк; инновации; инновационные технологии; анализ данных; большие данные; цифровые технологии; цифровизация.



INNOVATIVE TECHNOLOGIES IMPLEMENTATION TRENDS IN THE ANALYTICAL DEPARTMENTS OF COMMERCIAL BANKS AND

ESTIMATION OF IT’S EFFICIENCY
Anastasia Konstantinovna Hellstrom, Magister student, ITMO University, e-mail: [e-mail], St. Petersburg, Kronverkskij prospect., 49 (community), tel. [phone]

Denis Alexandrovich Hellstrom, Magister student, ITMO University, e-mail: [e-mail]

Victoria Sergeevna Pashintseva, Magister student, ITMO University, e-mail: [e-mail]

Alexander Viktorovich Pavlyukov, Magister student, ITMO University, e-mail: [e-mail]

Yaroslav Vyacheslavovich Yazev, Magister student, ITMO University, e-mail: [e-mail]
Abstracts: The scientific article is devoted to the research analysis of the features of the introduction of innovative technologies in the analytical departments of commercial banks in Russia and the assessment of their effectiveness. The relevance of the study is due to the increase in the database of banks, which makes the process of their analysis more complicated, which requires digitalization and automation. Within the framework of the article, the factors of introducing innovative technologies into analytical departments of commercial banks in Russia are considered. The characteristics of innovative technologies used in the analytical activities of banks are analyzed. Possible assessment of the effectiveness of their application in domestic practice has been analyzed.

Keywords: analytical department; commercial Bank; bank; innovation; innovative technologies; data analysis; big data; digital technologies; digitalization.
Современный период коммерческой деятельности банков Российской Федерации характеризуется тенденцией увеличения объема данных, систематизация и анализ которых усложняется в случае ручного проведения. Поэтому все чаще применяются различные инновационные технологии, которые позволяют повышать эффективность функционирования и работы аналитических отделов банковских организаций.

Актуальность научного исследования на тематику «тенденции внедрения инновационных технологий в аналитические отделы коммерческих банков и оценка их эффективности» обусловлена увеличением базы данных банков, из-за чего процесс их анализа усложняется, что требует цифровизации и автоматизации.

По этой причине, целью научной работы выступает проведение исследовательского анализа особенностей внедрения инновационных технологий в аналитические отделы коммерческих банков России и проведению оценки их эффективности.

Для этого в рамках исследовательской работы необходимо решение таких задач, как:

- рассмотреть факторы внедрения инновационных технологий в аналитические отделы коммерческих банков России;

- проанализировать характеристику инновационных технологий, используемых в аналитической деятельности банков;

- провести анализ возможной эффективности их применения в отечественной практике.

Основными причинами и факторами тенденции увеличения активности коммерческих банков по внедрению инновационных технологий в работы своих аналитических отделов выступают:

1. Увеличение объема массива данных, анализ вручную которых становится практически невозможным.

2. Тенденция цифровой трансформации банковской системы и деятельности, из-за чего инновации и технологии становятся необъемлемым инструментом менеджмента.

3. Снижение стоимости цифровых технологий, из-за чего их внедрение и использование становятся экономнее.

4. Появление необходимо аналитической деятельности банковских процессов и операций, позволяющих проводить подробную персонализацию.

Одной из наиболее приоритетных цифровых технологий в 2021 году при совершенствовании работы аналитических отделов коммерческих банков России выступает Big Data. Главными преимуществами цифровой технологии Big Data при применении в аналитической деятельности коммерческого банка выступают [1]:

- увеличение скорости проведения анализа;

- повышение эффективности и результативности деятельности;

- обнаружение удивительных закономерностей, которых ранее банковские управляющие не замечали;

- возможность формировать честные метрики контроля.

Наиболее популярным примером использования цифровой технологии Big Data в аналитических отделах коммерческих банков является персонализация потребительского кредитования, объем которого с каждым годом увеличивается (см. рисунок 1).



Рис. 1 – Динамика объема потребительского кредитования в России в период 2010-2020 гг., млн рублей [2].
В 2020 году несмотря на трудный период кризиса пандемии коронавирусной инфекции, портфель потребительского кредитования в России продемонстрировал рост до 14,9 трлн рублей. Стоит отметить, что такая тенденция наблюдается с 2016 года, который оказался одним из наиболее худших по причине негативного влияния режима экономических и политических санкций и роста геополитических рисков.

Ключевой же причиной применения Big Data при персонализации розничного кредитования в аналитической деятельности коммерческих банков Российской Федерации является наличие следующих преимуществ, отражающих положительные стороны данной технологии [4; 5]:

- происходит цифровизация процессов сбора, обработки и анализа большего массива данных на что не способен ни один человек;

- увеличивается инструментарий подбора информации, поскольку одновременного могут использовать различные виды материалов, как текст, графика, видео, аудио и т.д.;

- формируется возможность персонализации маркетингового предложения, поскольку данные технологии могут анализировать информацию отдельных целевых аудиторий, выделяя ее от всех остальных;

- проводится оценка реального уровня удовлетворенности клиентов;

- возможно проведение оценки соответствия качества банковского продукта и услуги или клиентского обслуживания с ожиданиями потребителей.

По итогам 2019 года объем мирового рынка Big Data составляет рекордные 61,7 млрд долларов США, а на 2020 год – 68,7 млрд долларов США. На территории России данной технологией пользуются уже 20% компаний. 17% готовятся к реализации, а 36% - готовят пилотные проекты. И лишь 27% отечественных организаций не заинтересованы в применении данных технологий [3].

По нашему мнению, эффективность внедрения подобных инновационных технологий в аналитические отделы коммерческих банков высокая, поскольку:

1. Внедрение инновационных технологий повышает скорость работы аналитического отдела.

2. Увеличение скорости работы аналитического отдела способствует повышению объема операций и задач, которые решаемы банковским персоналом.

3. Формируется персонализация продуктов, кредитования и маркетинговых предложений.

4. Повышается объем продаж банковских продуктов и услуг, что увеличивает выручку и прибыль кредитной организации.

Таким образом, подводя итоги научной работы, можно заключить следующее, что основной тенденцией внедрения инновационных технологий в аналитических отделах коммерческих банков Российской Федерации является применение Big Data, преимуществами которой выступают увеличение скорости проведения анализа; повышение эффективности и результативности деятельности; обнаружение удивительных закономерностей, которых ранее банковские управляющие не замечали; возможность формировать честные метрики контроля.

При этом важно отметить ее высокую экономическую эффективность, результатом чего выступает формирование персонализации маркетинговой деятельности, скорости работы аналитического отдела и повышение продаж банковских продуктов и услуг.
Библиографический список
1. Веретенников А.В. BigData: анализ больших данных // Молодой ученый. 2017. № 32 (166). С. 9-12.

2. Шиляева О.А. Анализ потребительского кредитования в России: динамика, тенденции, проблемы развития // Наука, образование, общество: тенденции и перспективы развития. 2020. С. 284-286.

3. Действительно большие данные: как Big Data помогают компаниям зарабатывать. URL: https://thebell.io/biznes-uhodit-v-onlajn-kak-izmenyatsya-tsifrovye-prodazhi-posle-pandemii (дата обращения: 29.08.2021).

4. Митрович С. Рынок «больших данных» и их инструментов: тенденции и перспективы в России // МИР (Модернизация. Инновации. Развитие). 2018. Т. 9. № 1. С. 74–85.

5. Прохоренков П.А., Гусарова О.М., Аверьянова Т.В. Современные информационные технологии маркетинга // Фундаментальные исследования. – 2018. – № 12-1. – С. 158-162.
References
1. Veretennikov A.V. BigData: analiz bol'shih dannyh // Molodoj uchenyj. 2017. № 32 (166). S. 9-12.

2. Shiljaeva O.A. Analiz potrebitel'skogo kreditovanija v Rossii: dinamika, tendencii, problemy razvitija // Nauka, obrazovanie, obshhestvo: tendencii i perspektivy razvitija. 2020. S. 284-286.

3. Dejstvitel'no bol'shie dannye: kak Big Data pomogajut kompanijam zarabatyvat'. URL: https://thebell.io/biznes-uhodit-v-onlajn-kak-izmenyatsya-tsifrovye-prodazhi-posle-pandemii (data obrashhenija: 29.08.2021).

4. Mitrovich S. Rynok «bol'shih dannyh» i ih instrumentov: tendencii i perspektivy v Rossii // MIR (Modernizacija. Innovacii. Razvitie). 2018. T. 9. № 1. S. 74–85.

5. Prohorenkov P.A., Gusarova O.M., Aver'janova T.V. Sovremennye informacionnye tehnologii marketinga // Fundamental'nye issledovanija. – 2018. – № 12-1. – S. 158-162.