Финансовая грамотность. Удк 336 doi 10. 34823sgz. 2021 51528 П. И. Бычков кандидат социологических наук, доцент
 Скачать 2 Mb.
|
|
217 УДК 336 DOI 10.34823/SGZ.2021.1.51528 П.И. БЫЧКОВ кандидат социологических наук, доцент, старший научный сотрудник научно- исследовательского отдела (военно-гуманитарных исследований) Военного университета Финансовая грамотность военнослужащих как элемент их социального благополучия В статье предпринята попытка анализа проблем оценки финансовой грамотности военнослужащих по контракту Воору- женных Сил Российской Федерации, приведены результаты оп- росов военнослужащих с определением их самооценки финансо- вой грамотности. Ключевые слова: финансовая грамотность, финансовая компетентность, финансовые услуги, показатели финансовой грамотности. P.I. BYCHKOV Ph.D., Associate Professor, Senior Researcher in the Research Department (Military and Humanitarian Studies) of the Military University as an element of their social well-being The article attempts to analyze the problems of assessing the financial literacy of servicemen under the contract of the Armed Forces of the Russian Federation. The results of military surveys are presented, and their self-assessment of financial literacy is given. Keywords: financial literacy, financial competence, financial services, financial literacy indicators. Бычков Петр Иванович, e-mail: p.bychkov@yandex.ru. 218 В ажнейшими факторами политической и экономической стабильности государства являются уровень и качество жизни его граждан. В последние годы обеспечение достойного ка- чества жизни населения России стало приоритетным направ- лением государственной политики на долгосрочную перспек- тиву, главной задачей развития человеческого потенциала страны, достижения ее социальной и экономической безопас- ности, которая во многом зависит от уровня финансового благополучия каждого ее гражданина. В условиях становления рыночной экономики, основопола- гающим элементом которой являются деньги и отношения между людьми по поводу денег, большая часть населения России оказалась совершенно не подготовленной к принятию правильных финансовых решений и использованию совре- менных инструментов финансового рынка. Новые реалии се- годняшнего дня, дающие возможность выжить в предлагае- мых условиях, население вынуждено осваивать самостоя- тельно, как правило, методом проб и ошибок, что часто при- водит к серьезным негативным последствиям для отдельных людей. К снижению уровня финансового благополучия приводит и недостаточный уровень финансовой грамотности, которая выражается в несоблюдении дисциплины и ответственности за финансовые риски, связанные с самостоятельным выбо- ром и пользованием различными финансовыми услугами и финансовыми инструментами. В рамках экономической социологии финансовую грамот- ность принято определять как знание о финансовых инсти- тутах и предлагаемых ими продуктах, а также умение их ис- пользовать при возникновении потребности и понимание пос- ледствий своих действий. Финансовая грамотность как понятие разбивается на три взаимосвязанных части: установки, знания и навыки, на базе которых рассчитывается индекс финансовой грамотности. Современные социологи определяют финансовую грамот- ность как оценочную характеристику эффективности (рацио- нальности) финансового поведения. В то же время состояние финансовой грамотности населе- ния России остается пока на низком уровне, что обуслов- ливает проблемы как для граждан, так и для страны в целом. В 2011 гг. Министерство финансов Российской Федерации инициировало разработку первой общероссийской программы 219 повышения финансовой грамотности – «Стратегии повыше- ния финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017- 2023 годы» (далее – Стратегия), которая была принята в сентябре 2017 г. В этом документе обобщен шестилетий опыт работы в рамках Проекта и сформулированы основные цели и задачи государственной политики, направленной на повышение уров- ня финансовой грамотности. В Стратегии задача проведения комплексной оценки и мониторинга уровня финансовой гра- мотности и финансового поведения населения рассматри- вается в качестве условия достижения главной цели, которая состоит в создании основ формирования финансово грамот- ного поведения населения, как необходимого условия повы- шения уровня и качества жизни граждан, в том числе за счет использования финансовых продуктов и услуг надлежащего качества. В стратегии определено, что собственно должен знать фи- нансово грамотный гражданин как минимум: следить за сос- тоянием личных финансов; планировать свои доходы и рас- ходы; формировать долгосрочные сбережения и финансовую "подушку безопасности" для непредвиденных обстоятельств; иметь представление о том, как искать и использовать необ- ходимую финансовую информацию; рационально выбирать финансовые услуги; жить по средствам, избегая несораз- мерных доходам долгов и неплатежей по ним; знать и уметь отстаивать свои законные права как потребителя финансовых услуг; быть способным распознавать признаки финансового мошенничества; знать о рисках на рынке финансовых услуг; знать и выполнять свои обязанности налогоплательщика; вести финансовую подготовку к жизни на пенсии. По мнению известного специалиста в области экономи- ческой социологии М. Грановеттера, в поведении людей – для объяснения хозяйственного действия необходимо принимать в расчет его укорененность в социальной структуре 1 Так, для наибольшей эффективности мероприятия по по- вышению финансовой грамотности, указанные в Стратегии, реализуются адресно для различных социальных групп: уча- щиеся, граждане, проживающие ниже черты бедности, пен- сионеры и т.д. 1 Грановеттер М. Экономическое действие и социальная структура: проб- лема укорененности // Экономическая социология, 2002, т. 3, № 3, с. 44-58. 220 В отдельную группу были выделены военнослужащие ввиду своего социально-экономического статуса. Это связано с тем, что военнослужащие в процессе прохождения военной службы имеют значительные ограничения. Вопросы их фи- нансового и страхового обеспечения строго регламентиро- ваны, что снижает для военнослужащих возможности манев- ров в выборе тех или иных финансовых продуктов. Вместе с этим одних социальных гарантий для военно- служащих порой не хватает для совершения осознанного выбора, что приводит к опрометчивым финансовым опера- циям. С этой точки зрения заслуживают внимания результаты опросов военнослужащих относительно их финансовой ком- петентности. Так, абсолютное большинство военнослужащих (84%) оце- нивает собственные знания в области финансов как хорошие или достаточные. Лишь 13% опрошенных сказали, что их зна- ния недостаточные либо их нет, а 3% затруднились ответить на этот вопрос. Вместе с тем, несмотря на высокую самооценку военно- служащими своей финансовой грамотности, о необходимости повышения ее уровня заявили 69% опрошенных. Только 8% военнослужащих, по их мнению, не нуждаются в повышении уровня финансовой грамотности. Около 2% опрошенных считают понятие «финансовая гра- мотность» фиктивным и не имеющим отношения к практичес- ким вопросам их жизнедеятельности. Наибольший интерес в плане повышения уровня финансо- вой грамотности вызывают у военнослужащих темы планиро- вания личного бюджета (20%), функционирования накопи- тельно-ипотечной системы обеспечения военнослужащих постоянным жильем («военной ипотеки») (16%) и системы пенсионного обеспечения (15%), а также спектра оказывае- мых банковских услуг (кредитование, депозиты и т.д.) (15%). Вопросы функционирования страховой системы и фондовых рынков интересны лишь для сравнительного узкого круга людей ‒ 6% и 5% опрошенных соответственно (рис. 1). 221 Рис. 1.. Вопросы финансовой грамотности, вызвавшие наибольший интерес у военнослужащих (в %) Следует отметить, что абсолютное большинство (90%) военнослужащих сообщили о практике учета своих личных де- нежных средств, а 3% военнослужащих полагают это нецеле- сообразным. Самой распространённой используемой финансовой услу- гой военнослужащие назвали банковскую карту, привязанную к счету для начисления денежного довольствия (82%). Это не удивительно, так как эта услуга является обязательной для военнослужащих Минобороны России. Также респонденты часто пользуются кредитными банковскими картами (24%) или же оформляют потребительский кредит в отделении банка (18%). Самыми востребованными источниками получения сведе- ний по вопросам финансовой грамотности военнослужащие назвали информирование командованием части (48%), интер- нет (46%) и телевидение (44%). Меньше всего респонденты доверяют советам друзей и знакомых (24%) (рис. 2). 20 16 15 15 13 6 5 3 3 4 планирование личного бюджета "военная ипотека" пенсионная система банковские услуги налоговая система страховая система фондовые рынки материнский капитал ничего не интересует затрудняюсь ответить 222 Рис. 2. Источники информации, наиболее популярные среди военнослужащих для повышения уровня финансовой грамотности (в %) Финансовая стабильность в государстве, достигнутая в 2016-2017 гг., является определяющим моментом в отноше- нии военнослужащих к вопросам повышения своей финан- совой грамотности. Так, абсолютное большинство военнослу- жащих (74%) за последние два года не сталкивались с проблемными ситуациями в области финансов, еще 14% затруднились ответить на этот вопрос. Чаще всего проблемы в финансовой сфере возникали у военнослужащих в случае отзыва лицензии у банка, в котором был открыт вклад (8%). Таким образом, несмотря на высокую самооценку, подав- ляющее большинство военнослужащих осознает необходи- мость постоянного повышения уровня своей финансовой грамотности. 24 32 34 44 46 48 советы друзей и знакомых специализированные периодические издания о мире … массовые периодические издания (газеты, журналы) телевидение интернет и социальные сети информация от руководства воинской части |