Хз. 21-22 лекция. Урок 2122 Тема Сбережения населения Сбережения населения. Страхование. Сбережения населения. Страхование
 Скачать 21.83 Kb.
|
|
Урок 21-22 Тема Сбережения населения Сбережения населения. Страхование. Сбережения населения. Страхование. Сбережения населения занимают особое место среди эк-их явлений, т.к. находятся на стыке интересов граждан, гос-ва и организаций, специализирующихся на предоставлении финансовых услуг. Сбережения населения – это неиспользуемая на текущие потребительские нужды часть личного дохода, которая вкладывается или остается на руках у населения и накапливается, в целях удовлетворения потребностей в будущем. Экономисты определяют сбережения как доход после уплаты налогов, не израсходованный на приобретение потребительских товаров. Источником накопления сбережений является доходная часть бюджета населения, состоящая из натуральных и денежных доходов. Доход, полученный в натуральном выражении население используют для удовлетворения собственных потребностей, а его остаток, обычно превращает через продажу в денежный доход, т.к. он более удобен для накопления сбережений. Наиболее распространенные мотивы сбережений населения: 1) обеспечение старости; 2) предосторожность; 3) накоплению с целью завещания; 4) отложенный спрос. Целевое назначение денежных накоплений: 1) создание страхового резерва «на всякий случай»; 2) накопление ден-ых средств для приобретения предметов длительного пользования (машины, квартиры, др.); 3) долгосрочное накопительное страхование жизни; 4) создание денежного фонда для инвестирования в различные финансовые активы: приобретение акций, облигаций, паёв инвестиционных фондов, размещение денежных средств на депозитах в банках и др.; 5) вложение денежных средств в драгоценные металлы (тезаврация), недвижимость, иностранную валюту и др. активы Две формы сбережений: 1) Неорганизованные сбережения - это сбережения в форме наличной валюты, которые остаются на руках у населения; 2) Организованные сбережения осуществляются в форме вкладов в банки и ценные бумаги. Страхование – это создание целевых фондов денежных и иных средств, предназначенных для компенсации убытков, возникающих от неожиданно наступающих, случайных по своей природе, событий. Страхование – это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами (страховой совокупностью). Как экономическая категория страхование – это система экономических отношений, включающая совокупность форм и методов создания специального фонда средств и его использования для возмещения ущерба от неблагоприятных случайных явлений, а также для оказания гражданам и их семьям помощи при наступлении различных событий в их жизни: дожития до определенного возраста, утраты трудоспособности и т.д. В страховании как в двухстороннем процессе в обязательном порядке участвуют две стороны: страховщик и страхователь. Страхователи – юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона. Страховщики – юридические лица, созданные для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие соответствующие лицензии. Предметом непосредственной деятельности страховщиков не могут быть производственная, торгово-посредническая и банковская деятельность. Особенности страхования как экономической категории: 1. Страховые фонды образуются исключительно на основе денежных перераспределительных отношений, обусловленных наличием страхового риска как вероятности и возможности наступления страхового случая, способного нанести материальный или иной ущерб. 2. Для страхования характерна замкнутая раскладка ущерба, связанная с солидарной ответственностью страхователей ( участников страхового фонда) за ущерб. 3. Страхование предусматривает перераспределение или выравнивание ущерба по территории и во времени. 4. В страховании происходит сочетание индивидуальных и групповых интересов страхователей. 5. Для страхования характерна возвратность мобилизованных в страховой фонд страховых платежей. Виды личного страхования: страхование на дожитие, пенсионное страхование и другие имеют накопительный характер, что сближает в этом отношении банковскую и страховую деятельность. 6. Страхование предусматривает эквивалентность отношений страхователя и страховщика, самоокупаемость страховой деятельности в условиях рыночной экономики Страховой фонд является экономической необходимостью и представляет собой обязательный компонент общественного воспроизводства в любом обществе, выступая в качестве экономического метода восстановления имущества, разрушаемого стихийными силами природы, несчастными случаями, действиями третьих лиц. Функции страхования: 1. Рисковая (компенсационная) функция – на уровне индивидуального воспроизводства через страхование финансовые последствия определенных рисков перекладываются на страховые компании. Например, при автомобильной аварии с участием застрахованного автомобиля страховая организация выплачивает третьему лицу страховую сумму 2. Предупредительная (превентивная) функция – проведение страховыми компаниями широкой системы мер предупредительного характера, контроля и регулирования уровня риска в важнейших сферах хозяйственной и частной жизни, направленных на снижение вероятности реализации риска и уменьшение убытков от него (например, финансирование противопожарных мероприятий; установка сигнализации при страховании автомобиля от угона и т.д.). 3. Сберегательная (накопительная) функция – в рамках этой функции происходит сбережение (накопление) денежных сумм (преимущественно по договорам страхования жизни), обусловленное потребностью в защите достигнутого достатка и благополучия (например, накопление по договорам страхования на дожитие обусловленных страховых сумм). 4. Инвестиционная функция – связана с размещением страховщиком средств страховых резервов. Концентрируя огромные финансовые ресурсы, страхование является одним из наиболее значительных источников инвестиционных вложений, что способствует, в свою очередь, развитию производства и экономики. . Например, страховой фонд (за исключением резерва) образованный при личном страховании от несчастных случаев может быть направлен в качестве доли в уставном капитале ООО по строительству медицинского центра. 5. Функция социальной защиты населения реализуется путем создания и функционирования специальных страховых фондов, формируемых на уровне государства. 6. Развитая система страхования освобождает государство от дополнительных финансовых расходов, вызванных неблагоприятными событиями, необходимость компенсации которых в ином случае легла бы на бюджеты. 7. На макроэкономическом уровне страхование обеспечивает восстановление разрушенного сектора общественного производства и, в целом, непрерывность всего воспроизводственного процесса |