Ушакова В. А. студентмагистратуры3курса
 Скачать 18.75 Kb.
|
УДК 336.774Ушакова В. А.студентмагистратуры3курсафакультет«Экономический» ФГБОУВО"МГУим.Н.П.Огарёва" Россия,г.Саранск КРЕДИТНЫЙ ПОРТФЕЛЬ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»Аннотация:ВстатьепроанализированкредитныйпортфельАО «Россельхозбанк», структура кредитных вложений. Кредитный портфельвыступаетопределеннымкритерием,позволяющимсудитькачествекредитнойполитикибанкаипрогнозироватьрезультаткредитнойдеятельностиотчетногопериода. Ключевыеслова:коммерческийбанк,кредитныйпортфель,коммерческийбанк,качество кредитного портфеля,кредитныйриск Ushakova V. A.graduatestudent 3 year, Faculty of Economics"NATIONALRESEARCHMordovianstateUniversity.N.P.Ogarev" Russia,Saransk CREDIT PORTFOLIO OF JSC «ROSSEELHOZBANK»Abstract: The article analyzes the credit portfolio of JSC "Rosselkhozbank",the structure of credit investments. The loan portfolio is a specific criterion thatallows judging the quality of the bank's credit policy and predicting the result ofthecreditactivity of the reportingperiod. Keywords:commercialbank,loanportfolio,commercialbank,loanportfolio quality,creditrisk В современных условиях рыночной экономики банковское кредитование играет ведущую роль в обеспечении денежными ресурсами как хозяйствующих субъектов - юридических лиц, так и населения. Качественное наполнение кредитного портфеля и своевременное исполнение своих обязательств заемщиками в совокупности обусловливают результат экономической деятельности банка, его финансовое состояние. В свою очередь, оценка текущего состояния кредитного портфеля позволяет определить перспективы развития банка, что и предопределяет актуальность данной статьи. Один из основных этапов реализации кредитной политики коммерческого банка заключается в формировании его кредитного портфеля, данный процесс является важнейшим показателем уровня организации кредитного процесса. Из-за постоянно меняющихся внешних и внутренних условий функционирования коммерческих банков, изучение теоретических и практических аспектов формирования кредитного портфеля коммерческого банка является необходимым. Кредитный портфель обычно рассматривают, с одной стороны, как совокупность социально-экономических отношений, которые складываются между банком и заемщиками по поводу возвратного движения заемной стоимости. С другой стороны, кредитный портфель представляет собой совокупность различных активов банка, в том числе ссуд, межбанковских кредитов, учтенных векселей, депозитов и т.д. Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» — один из крупнейших банков в России. Созданный в 2000 году в целях развития национальной кредитно - финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации, сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. 100 % голосующих акций банка принадлежат Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом [2]. АО «Россельхозбанк» был создан как современная банковская структура, способная предложить современные продукты на кредитном российском рынке. В 2016 году Банк обеспечил опережающую динамику развития на всех основных рынках: − на рынке кредитования населения прирост портфеля Банка составил 11,2% при приросте рынка на 1,1%, доля Банка увеличилась на 0,3 п.п. — до 3,0%; − на рынке кредитования юридических лиц (нефинансовых организаций) динамика портфеля Банка составила 0,6% при снижении портфеля по банковской системе на 9,5%, доля Банка на этом рынке увеличилась на 0,5 п.п. — до 4,7%; − темп прироста привлеченных средств физических лиц в Банке в 2016 году составил 25,4% против 4,2% по банковской системе, прирост доли Банка составил 0,4 п.п. — до 2,5%; − объем привлеченных средств юридических лиц в Банке в 2016 году увеличился на 4,6% на фоне сокращения на 10,1% по банковской системе, прирост доли Банка составил 0,8 п.п. — до 5,4%. Кредитование - одно из важнейших направлений, развиваемых АО «Россельхозбанк». Основную долю кредитного портфеля Банка традиционно составляют кредиты, предоставленные корпоративным заемщикам. В 2016 году выдано кредитов корпоративным заемщикам на сумму 1 519,1 млрд. рублей. По состоянию на 01.01.2017 доля корпоративного кредитного портфеля составила 81,3% от общего портфеля. Объем корпоративного кредитного портфеля Банка составил на конец 2016 года 1 410,7 млрд. рублей, что на 0,1%, или на 1,5 млрд. рублей, выше уровня 01.01.2016. Основная доля кредитных вложений Банка приходится на заемщиков сферы АПК: в течение 2016 года объем вложений в отрасль увеличился на 7,4% — с 1 087,1 до 1 168,0 млрд. рублей. Крестьянским (фермерским) хозяйствам в 2016 году было предоставлено 2,4 тыс. кредитов объемом 11,2 млрд. рублей (на 1,3% больше, чем в 2015 году) [2]. Розничный кредитный портфель составил 325,2 млрд. рублей, увеличившись с начала года на 32,7 млрд. рублей, или на 11,2%. В 2016 году выдано розничных кредитов на сумму 161 млрд. рублей, 92% из которых составляют ипотечные и потребительские кредиты. Объем выданных ипотечных кредитов составил 65,8 млрд. рублей. За 2016 год банком выдано 511,2 тыс. кредитов в рамках реализации мероприятий Госпрограммы АПК, включая кредиты предприятиям и организациям АПК, крестьянским (фермерским) хозяйствам, гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, на общую сумму 1030,8 млрд. рублей. По сравнению с 2015 годом объем выданных кредитов увеличен банком на 61,7 % . На долю краткосрочных кредитов в 2016 году пришлось 74,7 % всего объема выдач, на долю долгосрочных - соответственно 25,3 % .  руб. Рисунок 1 – Розничный кредитный портфель за 2014 - 2016 годы, млрд. Розничный кредитный портфель составил за 2016 год 325,15 млрд. рублей, увеличившись с начала года на 32 млрд. рублей, или на 11,2 % . В 2016 году выдано розничных кредитов на сумму 161 млрд. рублей, 92 % из которых составляют ипотечные и потребительские кредиты. Объем выданных ипотечных кредитов составил 65,8 млрд. рублей. В рамках управления кредитным риском АО «Россельхозбанк»: принимает кредитный риск с учетом оценки структуры сделки и всей доступной информации о кредитном качестве контрагента; использует инструменты, снижающие кредитный риск (в том числе принятие ликвидного обеспечения, поручительств и гарантий), и ценообразование с учетом принимаемого кредитного риска; устанавливает лимиты кредитного риска на отдельных контрагентов и группы контрагентов; на постоянной основе проводит мониторинг уровня принятого кредитного риска. В настоящее время банк занимает лидирующие места в банковской системе Российской Федерации и является лидером в сельскохозяйственной сфере, что является несомненным плюсом для его деловой репутации и вызывает доверие у клиентов и инвесторов. Использованные источники:Жукова Е. Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М. : Вузовский учебник, 2015. С.511. Официальный сайт АО «Россельхозбанк» URL: http: // www.rshb.ru Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. URL: http: //www.cbr.ru. УДК 33.330.322Федотов С.П., к.ист.н.Среднерусскийинститут управления Россия,г.Орел ОСОБЕННОСТИ РАЗВИТИЯ МАЛЫХ ФОРМ БИЗНЕСА В СЕЛЬСКОЙ МЕСТНОСТИ. ИСТОРИЧЕСКИЙ АСПЕКТАннотация:Вданнойстатьерассмотреныособенностиразвитиямалыхформбизнесанаселе.Проанализированыособенностиданногосектораэкономики.Приведеныисторическиепримерыэкономическойполитики.Обозначеныпроблемымалогобизнесавсельскойместности.Подчеркнутанеобходимостьподдержкималогобизнесавсельскойместности. Ключевыеслова:Малыйбизнес,предпринимательство,АПК,экономическаяполитика,финансы. Fedotov S.P.Candidateofhistoricalsciences CentralRussianinstituteofmanagement Russia,Oryol FEATURES OF DEVELOPMENT OF SMALL FORMS OF BUSINESS IN RURAL AREAS. HISTORICAL ASPECTSummary: In this article features of development of small forms of businessin the village are considered. Features of this sector of economy are analysed.Historical examples of economic policy are given. Problems of small business inrural areas are designated. Need of support of small business for rural areas isemphasized. Keywords:Smallbusiness,business,agrarianandindustrialcomplex,economicpolicy,finance. Малое предпринимательство занимает важную роль в экономическом развитии сельских территорий. Оно вносит значительный вклад в "Экономика и социум" №1(44) 2018 www.iupr.ru  |