Главная страница
Навигация по странице:

  • 2.3 Анализ динамики кредитования организаций в ПАО «Росгосстрах Банк»

  • диплом. ПРИМЕР ДИПЛОМА. Виды кредитования деятельности организаций


    Скачать 371.06 Kb.
    НазваниеВиды кредитования деятельности организаций
    Анкордиплом
    Дата27.03.2023
    Размер371.06 Kb.
    Формат файлаdocx
    Имя файлаПРИМЕР ДИПЛОМА.docx
    ТипДокументы
    #1017171
    страница3 из 6
    1   2   3   4   5   6

    2.2 Виды кредитования деятельности организаций в ПАО «Росгосстрах Банк»



    Росгосстрах Банк предлагает комплексные решения любого уровня сложности благодаря присутствию в различных сегментах бизнеса.

    Они рады компаниям, зарекомендовавшим себя в своей отрасли, но готовы эффективно сотрудничать и с динамично набирающими вес предприятиями.

    Росгосстрах Банк оказывает услуги по банковскому сопровождению контрактов в соответствии с Федеральным законом от 05.04.2013 № 44 ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» и Постановлением Правительства Российской Федерации от 20.09.2014 № 963 «Об осуществлении банковского сопровождения контрактов». Банк осуществляет мониторинг расчетов и предоставляет выписки по обособленным счетам всех участников исполнения контракта. 22

    Преимущества обслуживания в Росгосстрах Банке показаны на рисунке 11.

    Рисунок 11 – Преимущества обслуживания организаций в ПАО «Росгосстрах Банк»

    В 2019 году Росгосстрах Банка сменил бизнес–стратегию, став банком для автомобилистов и компаний из сферы автобизнеса.

    Росгосстрах Банк перезапустил линейку кредитных программ для компаний из сферы автобизнеса, предложив новые продукты «Мультибренд» и «Финансирование склада».

    Программа кредитования в банке показана на рисунке 12.

    Рисунок 12 – Автокредитование в ПАО «Росгосстрах Банк»
    Преимущества автокредитования на новые машины:

    • максимальная сумма до 7 000 000 рублей,

    Преимущества кредитования на авто с пробегом:

    • максимальная сумма до 4 000 000 рублей,

    • без ограничения по стоимости транспортного средства,

    • минимальный пакет документов,

    • минимальная ставка по кредиту 9%.

    Преимущества кредитования на авто без залога:

    • без залога,

    • без первоначального взноса,

    • без подтверждения дохода,

    • без требований к автомобилю.

    Преимущества кредитования без подтверждения дохода:

    • без первоначального взноса,

    • без требований к автомобилю,

    • без подтверждения дохода (до 1 млн руб. нужен только паспорт и один из дополнительных документов),

    • возможно без КАСКО.

    Преимущества кредитования на новое авто с остаточным платежом:

    • сниженный ежемесячный платеж,

    • возможность покупки авто более высокой категории,

    • максимальная сумма до 7 млн рублей,

    • максимальный размер остаточного платежа от стоимости авто 55%,

    • без ограничения по стоимости авто,

    • минимальная ставка по кредиту 11,1%.

    Преимущества кредитования по специальной программе на авто:

    • максимальная сумма до 7 000 000 рублей,

    • без ограничения по стоимости транспортного средства,

    • минимальный пакет документов.

    Таким образом, Росгосстрах Банк банк для автомобилистов, а также компаний и организаций, занимающихся автобизнесом. Клиентами Банка являются более 5 тысяч предприятий.

    В 2019 году Росгосстрах Банка сменил бизнес–стратегию, став банком для автомобилистов и компаний из сферы автобизнеса. Росгосстрах Банк перезапустил линейку кредитных программ для компаний из сферы автобизнеса, предложив новые продукты «Мультибренд» и «Финансирование склада». В ПАО «Росгосстрах Банк» есть 6 программ для автокредитования.

    2.3 Анализ динамики кредитования организаций в ПАО «Росгосстрах Банк»



    Кредитная деятельность или процесс предоставления банком денежных средств на срок, под процент и письменное обязательство клиента об их погашении, является важнейшей функцией банковского бизнеса.

    Одним из не менее важных элементов кредитной политики коммерческого банка является анализ и оценка потребностей потенциальных заемщиков в кредитных средствах.

    Для банков особое значение имеет постоянный рост числа постоянных клиентов, так как это стабилизирует ресурсную базу и решает проблемы с ликвидностью.

    Для успешного осуществления своей кредитной деятельности любой банк нуждается в адекватной экономическим условиям и обоснованной кредитной политике.

    Кредитование ПАО «Росгосстрах Банк» представлено в таблице 3.
    Таблица 3 – Анализ кредитования ПАО «Росгосстрах Банк» за 2018 – 2020 годы


    Показатели

    На 01.01.2019

    На 01.01.2020

    На 01.01.2021

    тыс. руб.

    %

    тыс. руб.

    %

    тыс. руб.

    %

    Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства, в том числе:

    9 136 504

    100

    27 616 573

    100

    87 240 427

    100

    – кредиты, предоставленные негосударственным коммерческим организациям

    622 939

    7

    1 558 009

    6

    14 004 664

    11

    – кредиты и прочие средства, предоставленные индивидуальным предпринимателям

    7 005

    0

    976

    0

    4 867

    0

    – кредиты и прочие средства, предоставленные физическим лицам

    3 454 882

    38

    8 780 762

    32

    51 457 413

    60

    Продолжение таблицы 3.


    – просроченная задолженность по предоставленным кредитам и прочим размещенным средствам

    4 516 007

    49

    16 883 151

    61

    21 301 983

    24

    – средства, предоставленные юридическим лицам – нерезидентам

    535 671

    6

    393 675

    1

    4 711 500

    5


    Структура кредитования за 2018 год наглядно представлена на рисунке 13.

    Рисунок 13 – Структура кредитования ПАО «Росгосстрах банк» в 2018 году
    Таким образом, исходя из данных, отраженных на рисунке 13, можно сделать вывод о том, что в 2018 году преобладала просроченная задолженность по предоставленным кредитам и прочим размещенным средствам – отрицательная тенденция.

    Структура кредитования за 2019 год наглядно представлена на рисунке 14.


    Рисунок 14 – Структура кредитования ПАО «Росгосстрах банк» в 2019 году
    Таким образом, исходя из данных, отраженных на рисунке на рисунке 14, можно сделать вывод о том, что в 2019 году также преобладала просроченная задолженность по предоставленным кредитам и прочим размещенным средствам – отрицательная тенденция.

    Структура кредитования за 2020 год наглядно представлена на рисунке 15.

    Рисунок 15 – Структура кредитования ПАО «Росгосстрах банк» в 2020 году

    Таким образом, исходя из данных, отраженных на рисунке на рисунке 15, можно сделать вывод о том, что в 2020 году стали преобладать кредиты и прочие средства, предоставленные физическим лицам – положительная тенденция.

    В целом можно сказать, что 2018 и 2019 годы показали отрицательные результаты, так как преобладала просроченная задолженность по предоставленным кредитам и прочим размещенным средствам, что приводило к снижению доходных результатов банка. В 2020 году произошло изменение в сторону увеличения кредитов и прочих средств, предоставленных физическим лицам, что является положительной тенденцией. Однако, в абсолютном выражении размер просроченной задолженности продолжает увеличиваться, что является отрицательной тенденцией.

    Динамика кредитования в банке представлена в таблице 4.
    Таблица 4 – Динамика кредитования в ПАО «Росгосстрах Банк» за 2018 – 2020 годы


    Показатели

    Изменение, тыс. руб. (+;–)

    Темп роста,%

    2019 г. к 2018 г.

    2020 г. к 2019 г.

    2019 г. к 2018 г.

    2020 г. к 2019 г.

    Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства, в том числе:

    +18 480 069

    +59 623 854

    302

    316

    – кредиты, предоставленные негосударственным коммерческим организациям

    +935 070

    +12 446 655

    250

    899

    – кредиты и прочие средства, предоставленные индивидуальным предпринимателям

    -6 029

    +3 891

    14

    499

    – кредиты и прочие средства, предоставленные физическим лицам

    +5 325 880

    +42 676 651

    254

    586

    – просроченная задолженность по предоставленным кредитам и прочим размещенным средствам

    +12 367 144

    +4 418 832

    374

    126

    – средства, предоставленные юридическим лицам – нерезидентам

    -141 996

    +4 317 825

    74

    1 197

    Динамика кредитования представлена на рисунке 16.

    Рисунок 16  Динамика кредитования в ПАО «Росгосстрах Банк»
    В 2018 году кредиты, депозиты и прочие размещенные средства составляли 9 136 504 тыс. руб., а в 2019 году они возросли на 18 480 069 тыс. руб. или на 202%, что составило 27 616 573 тыс. руб. – положительная тенденция.

    В 2020 году также произошел рост на 59 623 854 или на 216%, что составило 87 240 427 тыс. руб. – отрицательная тенденция.

    В целом объем кредитования в ПАО «Росгосстрах Банк» показал высокий рост благодаря тому, что все показатели, кроме кредитов и прочих средств, предоставляемых индивидуальным предпринимателям и средства, предоставленные юридическим лицам – нерезидентам показали очень высокие результаты.

    Кредитование в ПАО «Росгосстрах Банк» по видам кредитов. представлено в таблице 5.

    Таблица 5 – Анализ кредитования по видам кредитов в ПАО «Росгосстрах Банк» за 2018 – 2020 годы


    Показатели

    На 01.01.2019

    На 01.01.2020

    На 01.01.2021

    тыс. руб.

    %

    тыс. руб.

    %

    тыс. руб.

    %

    Корпоративное кредитование

    2 789 633

    33

    3 889 273

    38

    17 921 640

    32

    Автокредиты

    2 412 705

    29

    4 470 684

    44

    37 339 008

    66

    Потребительские кредиты

    3 203 265

    38

    1 863 859

    18

    1 280 424

    2

    Итого

    8 405 603

    100

    10 223 816

    100

    56 541 072

    100


    Структура кредитования по видам кредитов за 2018 год наглядно представлена на рисунке 17.

    Рисунок 17 – Структура кредитования по видам кредитов в ПАО «Росгосстрах банк» в 2018 году
    Таким образом, исходя из данных, отраженных на рисунке на рисунке 17, можно сделать вывод о том, что в 2018 году преобладали потребительское кредитование.

    Структура кредитования по видам кредитов за 2019 год наглядно представлена на рисунке 18.

    Рисунок 18 – Структура кредитования по видам кредитов в ПАО «Росгосстрах банк» в 2019 году
    Таким образом, исходя из данных, отраженных на рисунке на рисунке 18, можно сделать вывод о том, что в 2019 году преобладало автокредитование, так как банк сменил свою бизнес – стратегию на автокредитование.

    Структура кредитования по видам кредитов за 2020 год наглядно представлена на рисунке 19.


    Рисунок 19 – Структура кредитования по видам кредитов в ПАО «Росгосстрах банк» в 2020 году
    Таким образом, исходя из данных, отраженных на рисунке на рисунке 19, можно сделать вывод о том, что в 2020 году также преобладало автокредитование.

    В целом можно сказать, что ПАО «Росгосстрах Банк» показал отрицательные результаты, так как в банке плохо налажен риск-менеджмент, не были учтены рыночные риски, неудовлетворительно проверялась кредитоспособность заемщиков.

    Динамика кредитования по видам кредитов представлена в таблице 6.
    Таблица 6 – Динамика кредитования по видам кредитов в ПАО «Росгосстрах Банк» за 2018 – 2020 годы


    Показатели

    Изменение, тыс. руб. (+;–)

    Темп роста, %

    2019 к 2018 гг.

    2020 к 2019 гг.

    2019 г. к 2018 г.

    2020 г. к 2019 г.

    Корпоративное кредитование

    +1 099 640

    +14 032 367

    139

    461

    Продолжение таблицы 6.


    Автокредиты

    +2 057 979

    +32 868 324

    185

    835

    Потребительские кредиты

    –13 399 406

    –583 435

    58

    69

    Итого

    +1 818 213

    +46 317 256

    122

    553


    Динамика кредитования по видам кредитов в банке представлена на рисунке 20.

    Рисунок 20 – Динамика кредитования по видам кредитов в ПАО «Росгосстрах Банк»
    Исходя из проведенного анализа можно увидеть, что в 2018 году корпоративное кредитование составило 2 789 633 тыс. руб., автокредиты составили 2 412 705тыс. руб., потребительские кредиты 3 203 265 тыс. руб. В 2019 году по корпоративному кредитованию произошел рост на 1 099 640 тыс. руб. или на 39%, что составило 3 889 273 тыс. руб. – положительная тенденция, по автокредитам рост на 2 057 979 тыс. руб. или на 85%, что составило 4 470 684 тыс. руб. – положительная тенденция, по потребительским кредитам произошло снижение на 13 399 406 тыс. руб. или на 42%, что составило 1 863 859 тыс. руб. – отрицательная тенденция.

    В 2020 году по корпоративному кредитованию произошел рост на 14 032 367 тыс. руб. или на 361%, что составило 17 921 640 тыс. руб. – положительная тенденция, по автокредитам рост на 32 868 324 тыс. руб. или на 735%, что составило 37 339 008 тыс. руб. – положительная тенденция, по потребительским кредитам произошло снижение на 583 435 тыс. руб. или на 31%, что составило 1 280 424 тыс. руб. – отрицательная тенденция.

    Кредит для юридических лиц — денежный заём, выдаваемый юридическому лицу на определённый срок на условиях возвратности и оплаты кредитного процента.

    Кредиты для индивидуальных предпринимателей – специальные продукты, которые предлагают банки для частных предпринимателей. Как правило, ставки по таким кредитам ниже, чем по обычным розничным займам, но в то же время многие банки требует представить залоговое обеспечение в виде недвижимости, товаров в обороте и так далее.

    Проведем анализ кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по срокам выдачи кредита в ПАО «Росгосстрах Банк». Анализ представлен в таблице 7.
    Таблица 7 – Анализ кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по срокам выдачи кредита в ПАО «Росгосстрах Банк» за 2018 – 2020 годы


    Показатели

    На 01.01.2019

    На 01.01.2020

    На 01.01.2021

    тыс. руб.

    %

    тыс. руб.

    %

    тыс. руб.

    %

    До востребования

    535 671

    18

    393 443

    5

    471 500

    2

    От 31 до 90 дней

    0

    0

    166 378

    2

    10 105

    0

    Продолжение таблицы 7.


    От 91 дня до 1 года

    383 356

    13

    1 097 096

    14

    7 913 556

    37

    Свыше 1 года

    246 588

    8

    35 663

    0

    5 846 427

    28

    Просроченная задолженность

    1 821 162

    61

    5 985 770

    76

    6 934 189

    33

    Овердрафт

    0

    0

    183 158

    2

    32 157

    0

    Прочие предоставленные средства

    0

    0

    368

    0

    2 476

    0

    Итого

    2 986 777

    100

    7 861 876

    100

    21 210 410

    100


    Структура кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей за 2018 год наглядно представлена на рисунке 21.

    Рисунок 21 – Структура кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Росгосстрах банк» в 2018 году

    Таким образом, исходя из данных, отраженных на рисунке на рисунке 21, можно сделать вывод о том, что в 2018 году преобладала просроченная задолженность

    Структура кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей за 2019 год наглядно представлена на рисунке 22.

    Рисунок 22 – Структура кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Росгосстрах банк» в 2019 году
    Таким образом, исходя из данных, отраженных на рисунке на рисунке 22, можно сделать вывод о том, что в 2019 году также преобладала просроченная задолженность.

    Структура кредитования по видам кредитов за 2020 год наглядно представлена на рисунке 23.


    Рисунок 23 – Структура кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Росгосстрах банк» в 2020 году
    Таким образом, исходя из данных, отраженных на рисунке на рисунке 23, можно сделать вывод о том, что в 2020 году также преобладало кредитование сроком от 91 дня до 1 года.

    Динамика кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей представлена в таблице 8.
    Таблица 8 – Динамика кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Росгосстрах Банк» за 2018 – 2020 годы


    Показатели

    Изменение, тыс. руб. (+;–)

    Темп роста, %

    2019 к 2018 гг.

    2020 к 2019 гг.

    2019 г. к 2018 г.

    2020 г. к 2019 г.

    До востребования

    -142228

    +78057

    73

    130

    От 31 до 90 дней

    +166378

    -156273

    0

    6

    Продолжение таблицы 8.


    От 91 дня до 1 года

    +710740

    +6816460

    286

    721

    Свыше 1 года

    -210895

    +5810764

    14

    16394

    Просроченная задолженность

    +4164608

    +948419

    329

    116

    Овердрафт

    +183158

    -151001

    0

    17

    Прочие предоставленные средства

    +368

    +2108

    0

    673

    Итого

    +4875099

    +13348534

    263

    270


    Динамика кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в банке представлена на рисунке 24.

    Рисунок 24 – Динамика кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Росгосстрах Банк»
    Исходя из проведенного анализа можно увидеть, что в 2018 году кредиты до востребования составили 535 671 тыс. руб., от 31 до 90 дней были равны 0 тыс. руб., от 91 дня до 1 года составили 383 356 тыс. руб., свыше 1 года составили 246 588 тыс. руб., просроченная задолженность составила 1 821 162 тыс. руб., а овердрафт и прочие предоставленные средства были равны 0 тыс. руб.

    В 2019 году по кредитам до востребования произошло снижение на 142 228 тыс. руб. или на 27%, что составило 393 443 тыс. руб., от 31 до 90 дней произошел рост на 166 378 тыс. руб. или на 0%, что составило 166 378 тыс. руб., от 91 дня до 1 года произошел рост на 710 740 тыс. руб. или на 186%, что составило 1 097 096 тыс. руб., свыше 1 года произошло снижение на 210 895 тыс. руб. или на 86%, что составило 35 663 тыс. руб., просроченная задолженность выросла на 4 164 608 тыс. руб. или на 229%, что составило 5 985 770 тыс. руб., операции по овердрафту возросли на 183 158 тыс. руб. или на 0%, что составило 183 158 тыс. руб., прочие предоставленные средства возросли на 368 тыс. руб. или на 0%, что составило 368 тыс. руб.

    В 2019 году по кредитам до востребования произошел рост на 78 057 тыс. руб. или на 30%, что составило 471 500 тыс. руб., от 31 до 90 дней произошло снижение на 156 273 тыс. руб. или на 94%, что составило 10 105 тыс. руб., от 91 дня до 1 года произошел рост на 6 816 460 тыс. руб. или на 621%, что составило 7 913 556 тыс. руб., свыше 1 года произошел рост на 5 810 764 тыс. руб. или на 16294%, что составило 5 846 427 тыс. руб., просроченная задолженность выросла на 948 419 тыс. руб. или на 16%, что составило 6 934 189 тыс. руб., операции по овердрафту снизились на 151 001 тыс. руб. или на 83%, что составило 32 157 тыс. руб., прочие предоставленные средства возросли на 2 108 тыс. руб. или на 573%, что составило 2 476 тыс. руб.

    По оказываемым услугам банк вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (то есть является розничным кредитным).

    Таким образом, кредитная деятельность или процесс предоставления банком денежных средств на срок, под процент и письменное обязательство клиента об их погашении, является важнейшей функцией банковского бизнеса.

    В целом происходили перепады показателей – это говорит о том, что показатели выдачи ссуд и кредитов постоянно колеблются и у банка каждый год было достаточно ссудных задолженностей и мало резервов на возможные потери – это отрицательная тенденция.

    Показатель кредитования показал высокий рост благодаря тому, что все показатели, кроме кредитов и прочих средств, предоставляемых индивидуальным предпринимателям и средства, предоставленные юридическим лицам – нерезидентам показали очень высокие результаты.

    Итак, ПАО «Росгосстрах Банк» является крупным российским банком в рамках группы банка «Открытие».

    Клиентами Банка являются более 1,14 млн частных лиц и свыше 5 тысяч предприятий.

    В 2019 году Росгосстрах Банка сменил бизнес–стратегию, став банком для автомобилистов и компаний из сферы автобизнеса. Росгосстрах Банк перезапустил линейку кредитных программ для компаний. В ПАО «Росгосстрах Банк» есть 6 программ для автокредитования.

    Исходя из выше приведенных данных и выводов ПАО «Росгосстрах Банк» можно назвать неустойчивым банком в сфере кредитования. Такой вывод сделан исходя из того, что банк из диверсифицированной модели кредитования перешел к однобокой (в основном к автокредитованию). Банку необходимо наладить риск менеджмент и работу со средним и крупным бизнесом.
    1   2   3   4   5   6


    написать администратору сайта