Виды мошенничества в системах личных финансов. Реферат Калита Даниил ЭФП. Виды мошенничества в системе личных финансов
 Скачать 34.09 Kb.
|
|
Министерство науки и высшего образования Российской Федерации Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего образования «Крымский федеральный университет имени В. И. Вернадского» РЕФЕРАТ по дисциплине «Экономика. Финансы. Предпринимательство» на тему: «Виды мошенничества в системе личных финансов» Выполнил: обучающийся 1 курса Группы 2163 Калита Даниил Александрович Симферополь 2021 Содержание Введение 3 Глава I. Понятие и виды мошенничества. 4 1.1. Понятие мошенничества. 4 1.2. Виды мошенничества в системе личных финансов. 5 Глава II. Проблема мошенничества в системе личных финансов. 13 2.1. Как обезопасить себя от мошенников и что делать если попались. 13 Заключение 15 Литература 17 Введение Мошенничество – одна из главных проблем в современном мире в системе личных финансов. Среди всех видов мошенничеств финансовое мошенничество занимает особое место. Какие только хитрости не используют охотники за чужими деньгами, чтобы обогатиться. С активным развитием новых технологий финансовое мошенничество тоже не стоит на месте, адаптируется к современным условиям. В наши дни мошенничество приобрело интеллектуальный характер. Мошенники применяют не только новые технологии, но и самые современные психологические методики. Специфика финансового мошенничества состоит в той области отношений, в которой совершается обман – это сфера обращения различных платежных карт и других средств платежа, получение и выдача кредитов, привлечение инвестиций и иные финансовые (денежные) отношения. Жертва мошенничества часто добровольно передает злоумышленнику свои деньги и другое имущество, искреннее заблуждаясь, кому и для чего он это делает. Цель работы – изучить виды мошенничество в системе личных финансов. Глава I. Понятие и виды мошенничества. 1.1. Понятие мошенничества. Для начала разберёмся, что такое мошенничество. Мошенничество – хищение чужого имущества или приобретение права на него обманом или злоупотреблением доверием. Самые распространённые способы обмануть при заключении сделки – предоставить ложные сведения о товаре или услуге, выдать себя за другое лицо. Злоупотребление доверием предполагает использование доверительных отношений в корыстных целях, принятие на себя обязательств, которые человек не собирался исполнять. Отличие мошенничества от кражи. Во-первых, при краже предметом хищения может быть только имущество, при мошенничестве предметом выступает как имущество, так и право на имущество. Во-вторых, при краже имущество изымается у потерпевшего помимо его роли, тайно от него. При мошенничестве собственник или законный владелец сам передает имущество преступнику, будучи введенным им в Заблуждение путем обмана или злоупотребления доверием. В-третьих, при мошенничестве имущество преступнику должно передавать дееспособное лицо, чьи действия по распоряжению имуществом должны быть юридически значимыми. путем обмана или злоупотребления доверием завладевают имуществом недееспособного или ограниченно дееспособного в силу возраста или психического расстройства лица, то поведение преступника образует кражу, а не мошенничество, поскольку воля таких лиц юридически ничтожна. В-четвертых, при мошенничестве лицо передает преступнику имущество для осуществления каких-либо юридических полномочий: владения, пользования иногда распоряжения. Если собственник сам передаст преступнику имущество, но не для осуществления каких-либо полномочий, а для чисто технических функций (для примерки, осмотра, оценки) – на лицо кража, а не мошенничество. В-пятых, элементы обмана могут присутствовать не только в мошенничестве, но и в краже. Но при мошенничестве обман является способом завладения имуществом, а при краже обман направлен на получение доступа к имуществу, которое в дальнейшем изымается тайно от собственника. 1.2. Виды мошенничества в системе личных финансов. Основными видами мошенничества в личных финансах является: Интернет – мошенничество. Телефонное – мошенничество. Мошенничество с использованием банковских карт. Финансовые пирамиды. Мошенничество на рынке недвижимости («двойные продажи», продажи людям квартир в незаконно построенных домах и т.д.). Все мошенничества в финансовой сфере объединяет одно: преступники без принуждения, с согласия самих людей получают их денежные средства. При этом потерпевшие думают, что передают эти деньги в обмен на какие-либо законные блага – недвижимое имущество, товары в интернет – магазинах, наследство и т.д. На самом же деле никаких «законных благ» нет, люди просто теряют свои деньги, не получая ничего взамен. Злоумышленники же изначально знают, что они не имеют никаких правовых оснований для получения денег и другого имущества от потерпевших. Давайте разберём каждый вид мошенничества подробнее. Интернет – мошенничество. Вид мошенничества с использованием Интернета. Оно может включать в себя сокрытие информации или предоставление неверной информации с целью вымогательства у жертв денег, имущества и наследства. Интернет – мошенничество не считается отдельным преступлением, а включает ряд незаконных действий, совершаемых в киберпространстве. Однако оно отличается от кражи, поскольку в этом случае жертва добровольно и сознательно предоставляет преступнику информацию, деньги или имущество. Оно также отличается тем, что в нём участвуют правонарушители, разделенные во времени и пространстве. Именно на данный вид мошенничества чаще всего попадаются люди. С развитием технологий и интернета, мошенникам стало намного проще искать себе жертв, чаще всего жертвы сами их находят. Интернет – магазины с заниженными ценами. Люди заходя на данные магазины, видят заниженные цены на фирменную технику, одежду или др. товары. Чаще всего в описаниях таких магазинов написано, что они работают с прямым поставщиком (заводом), или у них стоковая продукция (фирменные товары, не проданные либо в течение сезона, либо из-за отсутствия ожидаемого спроса, либо из-за обнаруженного незначительного брака), и на неё огромные скидки. Чаще всего – это обман. Люди оплачивают товар, но спустя нескольких дней, а то и недель, он к ним так и не приходит. Спам электронных писем и сообщений в социальных сетях. Человеку приходит письмо или сообщение, с просьбой оплатить что-то, для получения чего-то. Контекст может быть разный, от оплаты доставки выигрыша в каком-то конкурсе, до оплаты услуг юриста для оформления наследства умершего дальнего родственника. Так же может приходить предложения о инвестициях под большой процент, приглашение на разные тренинги и покупка обучающих курсов. Блокировка компьютера, телефона, браузера. Человек может «словить» компьютерный «вирус», который блокирует его устройство. Чаще всего на заблокированном экране написано сообщение с номером телефона или же карты, с требованием перевода денег для снятия блокировки. Жертва переводит деньги, а блокировка не снимается. Взлом страницы в социальных сетях или же почты, с целью обмана знакомых или родственников жертвы. Мошенник от имени жертвы начинает просить у друзей или родственников денежную помощь, или же просит денег в долг. Так же есть «фишинговые сайты». Фишинг – кража персональных данных (пароля, логина) с целью похищения средств с банковской карты. В основном для фишинга используют почтовую рассылку, содержащую ссылку на фальшивые сайты. Телефонное – мошенничество. Вид мошенничества в области информационных технологий, в частности, несанкционированные действия и неправомерное пользование ресурсами и услугами, хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем ввода, удаления, модификации информации или другого вмешательства в работу средств обработки или передачи данных информационно-телекоммуникационных сетей. Звонки и SMS от «родственников», попавших в беду. Жертве поступает звонок или приходит SMS, что его родственник попал в беду, и просят срочно перевести деньги на счёт, пополнить мобильный и т.п. Так же бывают ложные звонки из банка. Жертве звонит мошенник и представляется сотрудником банка. Он говорит, что замечена подозрительная активность (например, списание крупной суммы), и просит его сказать пин-код от карты, или «Кодовое слово», которое требуется для идентификации личности при совершении определенных операций без личного присутствия в банке. Тем самым мошенник получает данные банковской карты для дальнейших махинаций. SMS о ложных переводах денежных средств к вам на карту или счёт телефона. Жертве приходит SMS уведомление о пополнение счёта, после вам звонит мошенник и говорит, что это он вам случайно отправил деньги и просит вернуть их. Человек отправляет сумму денег мошеннику, а потом оказывается, что никаких зачислений не было. Мошенничество с использованием банковских карт – это хищение денежных средств с использованием похищенной или подделанной банковской карты. Как правило, при этом фиксируются факты обмана сотрудников кредитных, торговых или других организаций. Под статью также подпадают аналогичные действия, совершенные группой лиц по предварительной договоренности, которые привели к нанесению финансового ущерба гражданину. Мошенничеством считается также хищение денежных средств одним лицом или группой лиц с использованием служебного положения в крупных и особо крупных размерах. Самый распространенный вид мошенничества с банковскими кредитными картами – это клонирование пластиковых карт или так называемые карты-пустышки. Различными способами преступники пытаются узнать закрытую информацию пользователей и записывают данные на пустышку. Далее остается обналичить деньги в банкомате или рассчитаться за покупки через интернет. Скимминг. На банкомат устанавливается специальное устройство, позволяющее скопировать данные с магнитной полосы вашей карты. При скимминге пин-код от карты мошенники обычно получают с помощью специально установленной камеры или с помощью накладки на клавиатуру. Далее на основании полученных данных, изготавливают поддельную карту и списывают денежные средства. Один из новых видов мошенничества с банковскими картами – частные объявления с привлекательными скидками на покупку авиабилетов, номеров в отелях и т.д. Как правило, авторы представляются родственниками людей, которые пользуются корпоративными скидками и по непредвиденным обстоятельствам отменили поездку или перелет. Довольный покупатель переводит деньги на чужую банковскую карту и получает документ с подтверждением брони. Проверка на сайте авиакомпании или отеля дает положительный результат. По факту деньги покупателя поступают на краденую карту, с которой и осуществляется оплата. В результате покупателя (предъявителя брони) задерживают при попытке вселиться в отель или сесть в самолет. Финансовые пирамиды – это система обеспечения дохода членам структуры за счёт постоянного привлечения денежных средств новых участников: доход первым участникам пирамиды выплачивается за счёт средств последующих. В большинстве случаев истинный источник получения дохода скрывается, вместо него декларируется вымышленный или малозначимый. Именно подмена или сокрытие информации являются мошенничеством. Финансовая пирамида представляет из себя псевдо – организацию, обещающую своим вкладчикам, высокие проценты, при этом не имея никаких внятных ответов на происхождение такого высокого дохода. В большинстве случаев выплаты процентов идут за счет новых поступлений. Как только приток новых денег заканчивается, вся пирамида рушится. Как правило, основатели финансовой пирамиды обещают инвесторам высокую доходность, которую невозможно поддерживать длительное время. При этом погашение обязательств пирамиды перед всеми участниками является заведомо невыполнимым. Обычно финансовые пирамиды регистрируются как коммерческие учреждения и привлекают средства для финансирования некоего проекта. Если реальная доходность проекта оказывается ниже обещанных инвесторам доходов или вообще отсутствует, значит, часть средств новых инвесторов направляется на выплату дохода. Закономерным итогом такой ситуации является банкротство проекта и убытки последних инвесторов. Собранные средства не направляются на покупку ликвидных активов, а сразу используются для выплат предыдущим участникам, рекламы проекта и дохода организаторов. Чем дольше функционирует пирамида, тем меньше процент возможного возврата при её ликвидации. Принципиальным отличием финансовой пирамиды от реального бизнес – проекта является источник выплаты дохода. Если сумма выплат дохода стабильно превышает размер добавленной стоимости, которую обеспечивает данный бизнес, то можно смело говорить о том, что проект является пирамидой. Финансовые пирамиды нелегальны и прямо запрещены во многих странах. В некоторых странах, где уголовное право не содержит отдельной статьи, наказывающей за это деяние, создание финансовой пирамиды могут квалифицировать как иное преступление. Например, в Белоруссии в сентябре 2016 года были задержаны создатели международной финансовой пирамиды по обвинению в незаконной предпринимательской деятельности. Самый яркий пример финансовой пирамиды является «МММ», организованная Сергеем Мавроди. «МММ» является типичной финансовой пирамидой. В основе её не лежало никакого бизнеса или деятельности. Вкладчики получали проценты только за счёт новых поступлений. Такие организации могут долго существовать из-за того, что большинство реинвестирует проценты. По оценке самого Сергея Мавроди, высказанной в интервью Дмитрия Гордона, число пострадавших находится в районе 15 млн. человек, а ущерб, нанесённый вкладчикам, составляет порядка 70-80 млрд. долларов. Мошенничество на рынке недвижимости. В основном на рынке недвижимости распространены схемы мошенничества продавца квартиры. Это связано с тем, что при осуществлении обмана мошенник или мошенники получают деньги покупателя недвижимости и по факту остаются в проданной квартире. В некоторых схемах обмана они могут вернуть себе право на квартиру, а деньги “потерять” или потратить на лечение. Были случаи, когда продавцы просто скрывались в неизвестном направлении после восстановления в суде прав на квартиру. При мошенничестве со стороны продавца недвижимости распространены схемы с поддельными документами (в том числе и поддельным паспортом владельца или, наоборот, паспорт настоящий, а человек, который заключает с Вами Договор или получает аванс выдаёт себя за владельца недвижимости). Также распространена схема с собственниками, которые ранее были ущемлены в правах на приватизацию или вдруг начали оспаривать какой-либо раздел имущества, произошедший ранее. Мошенничество при продаже квартиры со стороны покупателя: Попытка получить задаток за квартиру в двойном размере. Задаток – средства, являющиеся залогом выполнения обязательств. Если покупатель отказывается от сделки, задаток ему не возвращается. В случае, когда продавец передумал, он должен вернуть сумму в двойном размере. «Псевдопокупатели» настаивают именно на задатке, затем провоцируют продавца нарушить договор. Взяв двойную оплату, мошенники исчезают. Иногда они работают по двое: сначала один дает задаток, потом другой предлагает сумму за квартиру больше. Полученные «отступные» мошенники делят между собой. А продавец остаётся ни с чем. Невыплата части стоимости за квартиру путём занижения суммы покупки в Договоре. Схема мошенничества довольно старая и простая. Покупатель-мошенник уговаривает Продавца занизить стоимость продажи в Договоре. Якобы ни на что это не влияет и якобы налогов меньше платить и Продавцу в том числе и прочее-прочее. А после регистрации сделки, с такой заниженной стоимостью недвижимости в Договоре, Покупатель платит ту сумму, которая указана была в Договоре и ни копейки больше. Естественно, потом ещё и обвиняя Продавца в якобы неправомерных попытках увеличения стоимости недвижимости. Регистрация перехода права на недвижимость без последующей передачи всей суммы Продавцу. Здесь могут быть разные варианты, в том числе и откровенно обманные. Например, умышленные ошибки при оформлении Договора на пользования сейфа-ячейки в банке чтобы Продавец потом не смог вовремя получить доступ к ячейке, и Покупатель-мошенник успел забрать оттуда деньги. Могут быть схемы с частичной оплатой наличными и частичной оплатой другим способом, например, через счёт-аккредитив. Здесь надо очень внимательно смотреть документы. Сюда же отнесу разнообразные пункты в Договорах, в том числе и предварительных Договорах продажи, о каких-либо условиях в случае нарушения которых Продавец обязан выплатить Покупателю какие-либо неустойки и прочее. Получить деньги за продажу квартиры чтобы не обманули наиболее просто сейчас, оформив получение денег на счёт-аккредитив. Комиссию за перевод суммы на любой счёт платит Покупатель. Но, как я и писал выше, важно чтобы всё было оформлено верно и юридически грамотно. А то денег за продажу квартиры Вы не увидите. Количество видов мошенничество очень много, и с каждым годом новых схем обмана становится всё больше. Глава II. Проблема мошенничества в системе личных финансов. 2.1. Как обезопасить себя от мошенников и что делать если попались. В первую очередь не стоит паниковать. Не надо торопиться и принимать необдуманных решений. Универсальным способом защиты от мошенников является простой телефонный звонок. Позвоните своим родственникам или друзьям, от имени которых у вас просят денег. Позвоните в ту компанию, которая якобы прислала к вам домой своего представителя. Позвоните в полицию, если вам кажутся подозрительными люди, пытающиеся под различными предлогами войти в ваш дом. Никогда никому не называйте реквизиты своей банковской карты. Это все равно, что отдать в чужие руки свой кошелек. Необходимо помнить, что ни один банк не работает с клиентами дистанционно. Любые действия с картой работники банка производят только при личном обращении держателя карты в банк. Также целесообразно завести отдельную дебетовую карту для онлайн-покупок и не держать на ней денег. Пополнять нужно карту лишь в случае совершения покупки. В финансовых приложениях специалисты рекомендуют подключать двухфакторную аутентификацию. Следует подтверждать оплату кодом из смс или пуш – уведомлений, подсказывают они. Необходимо подключать смс или пуш – уведомления от банка обо всех операциях по карте. Это дает гарантию, что человек узнает о совершении операции третьими лицами. При использовании банкомата следует внимательно его осмотреть, на наличие подозрительных видеокамер, на наличие накладок на клавиатуре, на картоприёмнике. Не переходите на подозрительные сайты. Не вводите на них свои данные, или данные банковской карты. Не устанавливать подозрительные программы. Перед тем, как что-либо подписывать, внимательно и полностью прочитайте договор. Это основные пункты, что нужно соблюдать и делать, чтобы не попасться на уловки мошенников. Но если всё же такое случилось, необходимо незамедлительно обратиться в полицию. Заключение В нашей стране уроки финансовой грамотности не введены в список обязательных предметов. Большинство населения, включая школьников и пенсионеров, никогда не изучало ситуации на финансовом рынке, банковское дело или операции с ценными бумагами, поэтому именно эта категория граждан становится жертвой то одного, то другого любителя лёгкой наживы. Преступления на финансовом рынке довольно разнообразны, а порой уникальны. Знание даже основных видов мошенничества поможет не попасть на «удочку» злоумышленника и не потерять денежные средства, ведь вернуть их самостоятельно практически невозможно. Виды мошенничества на финансовом рынке весьма разнообразны и постоянно обновляются, но суть их остаётся неизменной – получение в результате различных махинаций денежных средств. Мошенничество на финансовом рынке России – это форма хищения денежных средств, ценных бумаг, имущества и других ценностей, получившая весьма широкое распространение в условиях рыночной экономики и свободы предпринимательской деятельности, учитывают специфику и конъюнктуру при формировании рыночных отношений и совершают преступления с учётом изменяющейся обстановки. Криминальные элементы порой находятся в тесной взаимосвязи с работниками госаппарата, руководителями банковских структур, других органов. Существующие виды мошенничества на финансовом рынке можно отнести к категории технически сложных по замыслу и исполнению преступлений. Организаторы и исполнители, совершающие противозаконные деяния в экономической сфере, нередко обладают высокой квалификацией и глубокими знаниями в области информационных технологий и психологии, используя их при подготовке, совершении и сокрытии своих преступлений. Сегодняшний мировой финансовый кризис выявил множество случаев мошенничества в России. От него страдают как компании и банки, так и физические лица. Мошенничество – как стихия. Её практически не остановить. Она была, есть и будет всегда, пока есть возможность для злоумышленников обходить законы. В последнее время в России растёт число мошеннических операций на финансовом рынке с ценными бумагами, вкладами на депозиты, преднамеренным банкротством банков и других видов мошенничества. Список литературы Якищенко, С. А. «О способах совершения мошенничества». 1995г. Алпатов, А.С. Мошенничество и причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием. 2016. Антонов, А. М. Безопасность применения банкоматов и предупреждение мошенничества с банковскими картами. 2016. https://ru.wikipedia.org/wiki/Мошенничество https://ru.wikipedia.org/wiki/МММ Вакурин, Л. В. Экономические и правовые проблемы борьбы с преступностью в кредитно-финансовой сфере. 2003. Волженкин Б. В. Преступления в сфере экономической деятельности (экономические преступления). 2012. Шепалов С. Мошенничество – это умышленное причинение имущественного ущерба. 2011. Русин А. Будьте осторожны, работают мошенники! Схемы мошенничества в сфере заложенного жилого имущества, приведенные на основании судебной практики / А. Русин // Жилищное право. 2012. Романихина К. Н., Гапоненко Т. В. Риски мошенничества в банковской сфере и пути их устранения. 2016. Шихов П. И., Громов И. В. Способы совершения мошенничества в финансово кредитной сфере. 2008. |