Банковская система. Макроэкономика. Владимирский государственный университет имени Александра Григорьевича и Николая Григорьевича Столетовых (ми влГУ)

• Название: Владимирский государственный университет имени Александра Григорьевича и Николая Григорьевича Столетовых (ми влГУ)
• Анкор: Банковская система
• Дата: 28.10.2022
• Размер: 136 Kb.
• Имя файла: Макроэкономика.doc
• Тип: Реферат; #759589

М инистерство науки и высшего образования Российской Федерации

Муромский институт (филиал)

федерального государственного бюджетного образовательного учреждения высшего образования

«Владимирский государственный университет

имени Александра Григорьевича и Николая Григорьевича Столетовых»

(МИ ВлГУ)

Факультет экономики и менеджмента

Кафедра экономики, туризма и массовых коммуникаций

КОНТРОЛЬНАЯ

РАБОТА
По Макроэкономике




Т ема: Банковская система

Руководитель

Панягина А.Е.

( фамилия, инициалы)
___________________

(подпись) (дата)
С тудент гр. Эз-121

(группа)
К олесникова У.В.

(фамилия, инициалы)
___________________

(подпись) (дата)

Муром 2022 г.

Содержание

Введение 3

1 Банковская система РФ 5

1.1 Общая характеристика банковской системы 5

1.2 Центральный банк Российской Федерации (Банк России) 9

1.3 Коммерческие банки 14

2 Практическая часть 21

Заключение 27

Список использованных источников 28

Введение

Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки – это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом. Деятельность банка носит производительный характер. Продуктом банка является формирование платежных средств (денежной массы), а также разнообразные услуги в виде предоставления кредитов, гарантий, поручительств, консультаций, управления имуществом.

Банковская система – совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

В настоящее время изучение банковской системы является одним из актуальных вопросов российской экономики. Банки прочно вошли в нашу жизнь. Они обеспечивают жизнедеятельность экономики, оставаясь при этом не на виду у широких масс. Но это не повод забывать об их проблемах и потребностях, которые нужно решать и обеспечивать. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших и чрезвычайно сложных задач, стоящих перед современной Россией. Только таким путем можно создать благоприятные условия для развития и деятельности банковской системы – необходимого компонента для эффективной деятельности рыночных механизмов. Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты методы обслуживания клиентуры.

Целью контрольной работы является изучение банковской системы РФ.

1 Банковская система РФ

1.1 Общая характеристика банковской системы

В административно-командной экономике финансово-кредитная система являлась в основном проводником принятых решений. В настоящее время формируется финансовый рынок как сфера обращения (купли-продажи) денежных ресурсов, ценных бумаг, иностранных валют. Он предоставляет Субъектам предпринимательства многовариантную возможность получения источников финансирования или выгодного вложения временно свободных средств.

Банки и другие финансово-кредитные учреждения, а также эмитенты оказывают финансовые услуги, привлекают и предоставляют на коммерческой основе средства. Предприятия имеют возможность делать вклады в банк на рублевые или валютные счета, на депозиты, приобретать или продавать ценные бумаги и т.д. Каждое предприятие на основе глубокого изучения конъюнктуры финансового рынка с учетом действующего законодательства по его регулированию формирует оптимальный портфель финансовых вложений и заимствований.

Современные банковские системы имеют сложную структуру. В основе классификации системы лежит характер услуг, которые учреждения финансового сектора предоставляют своим клиентам. Можно выделить три важнейших элемента финансово-кредитной системы:

• 
  центральный (эмиссионный банк);
  
• 
  коммерческие банки;
  
• 
  специализированные финансовые учреждения (ломбарды, страховые, сберегательные и т.д.) [5].
  

В зависимости от взаимосвязей банков и характера выполняемых ими функций различают два типа построения банковской системы: одноуровневую (распределительную, централизованную) и двухуровневую.

Для стран с административно-командным режимом управления характерна одноуровневая банковская система. Ее особенность заключается в том, что все банки, в том числе центральный, выполняют аналогичные функции по кредитно-расчетному обслуживанию хозяйства. Хотя в системе формально имеется несколько банков, на практике центральный банк берет на себя функции коммерческих банков, выступая единым кредитно-расчетным и валютным центром. Все остальные банки осуществляют свои операции в соответствии с директивами центрального банка. Такая система функционировала в рамках Советского Союза. Функции центрального банка и финансирование текущих расходов предприятий всех отраслей народного хозяйства в СССР выполнял Госбанк СССР, а Промстройбанк СССР осуществлял финансирование капитального строительства.

В странах с развитой рыночной экономикой и в России действует двухуровневая банковская система, для которой характерно строгое разделение функций центрального и коммерческих банков.

Двухуровневая система состоит из трех элементов:

• 
  центрального банка страны (главный банк банковской системы);
  
• 
  коммерческих банков (основа банковской системы);
  
• 
  учреждений банковской инфраструктуры, создающей информационное, методическое, научное и кадровое обеспечение банковской деятельности. К этим учреждениям относятся службы: по обработке, передаче и хранению информации, международных систем межбанковской коммуникации; страховые структуры; расчетные палаты; аудиторские службы; центры торговли валютой, межбанковскими кредитами; системы подготовки кадров для банков.
  

На процесс развития банковской системы и таким образом на ее роль в социально-экономическом развитии страны влияет совокупность факторов, как внешних по отношению к банковской системе, так и внутренних.

К внешним факторам относятся экономические, политические, правовые, социально-психологические и форс-мажорные.

В число экономических факторов входят принципы исполнения федерального бюджета, характер реализуемой денежно-кредитной политики, сложившаяся система налогообложения, результаты проведения экономических реформ, формирующие общие условия функционирования банковской системы. Так, при экономическом росте, как правило, увеличивается число субъектов хозяйствования, растут экономические связи, что влечет за собой соответствующий рост спроса на банковские услуги со стороны как предприятий и организаций, так и населения.

В случае кризисного развития наблюдаются противоположные процессы, угнетающие банковскую систему в целом, усложняющие деятельность отдельных банков, снижающие их надежность и ликвидность. Развитие банковской системы может сдерживаться под влиянием таких факторов, как чрезмерный налоговый пресс на прибыль банков, отсутствие достаточных ресурсов для осуществления банковских операций, убыточность значительного числа крупных и средних предприятий, общее снижение уровня доходов населения [8].

Совокупность экономических факторов отражает состояние экономики, выраженное в интенсивности и способах установления экономических отношений с участием банков.

К политическим факторам относятся те решения органов государственной власти и управления на федеральном, региональном и местном уровнях, которые влияют на характер решений, принимаемых субъектами банковской системы. К основным решениям, принимаемым Банком России и субъектами банковской системы, относятся:

• 
  разработка денежно-кредитной политики;
  
• 
  участие в формировании государственного бюджета и его пропорций;
  
• 
  участие в разработке основных направлений совершенствования налогообложения;
  
• 
  участие в развитии национального хозяйства, его отдельных отраслей и предпринимательства путем их кредитования;
  
• 
  разделение ответственности государства и бизнеса перед обществом.
  

Правовые факторы оказывают существенное воздействие на функционирование банковской системы. Принятое законодательство оказывает влияние на развитие банковской системы путем регулирования тех или иных банковских операций или сделок, разрешая или запрещая их.

Экономические, правовые и политические факторы во многом определяют комплекс социально-психологических факторов.

К социально-психологическим факторам относится уверенность большинства населения в правильности проводимых экономических преобразований, в стабильности налогового, таможенного, валютного законодательства, хороших перспективах для экономики в целом и ее отдельных частей. Все перечисленное в совокупности формирует уровень доверия к банковской системе, готовность осуществлять банковские операции и пользоваться банковскими услугами. В этом случае доверие к банковской системе определяет и более эффективное выполнение ею функций обеспечения финансирования потребностей экономического развития за счет привлечения финансовых ресурсов населения и иностранных инвесторов.

Форс-мажорные обстоятельства являются следствием стихийных бедствий и непредсказуемых событий, которые приводят к сбоям в платежных системах. Они могут быть разделены па следующие виды:

• 
  природные (наводнения, землетрясения, ураганы), которые технически затрудняют функционирование банковской системы;
  
• 
  политические (закрытие границ, введение международных запретов на экономические отношения с другими государствами, военные конфликты), которые приводят к необходимости существенного пересмотра условий взаимодействия банков и их клиентов;
  
• 
  экономические (отказ государства от выполнения своих финансовых обязательств, изменения правил расчетов, системы налогообложения, введение ограничений на экспортно-импортную деятельность, кризисы на финансовых рынках), которые приводят к затруднениям банков и клиентов, вызванным общей неопределенностью хозяйственной деятельности. При этом как бы долго ни готовились реформы (налоговая, расчетов и т.п.), форс-мажорный характер их влияния на банковскую систему не меняется, поскольку предугадать или зарегламентировать все нюансы экономических отношений не представляется возможным [4].
  

Под внутренними факторами, влияющими на результаты функционирования банковской системы как единого целого, следует понимать совокупность факторов, которые формируются субъектами банковской системы и определяются следующими основными моментами:

• 
  ролью и авторитетом Банка России в банковской системе;
  
• 
  компетенцией руководителей банков и квалификацией банковских работников;
  
• 
  уровнем межбанковской конкуренции и ее характером;
  
• 
  степенью осознания банковским сообществом своей роли в экономике и целей развития банковской системы;
  
• 
  сложившимися банковскими правилами и обычаями.
  

1.2 Центральный банк Российской Федерации (Банк России)

Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. Он выступает посредником между государством и экономикой. Центральный (эмиссионный) банк в большинстве стран принадлежит государству. Но даже если государство формально не владеет его капиталом (США, Италия, Швейцария) или владеет частично (Бельгия -- 50%, Япония -- 55%), центральный банк, осуществляя свою деятельность на макроуровне, отражает общенациональные интересы, проводит политику не в интересах того или иного региона, той или иной отрасли национального хозяйства, а в интересах государства в целом.

Центральный банк Российской Федерации представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему входят: центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения и учебные заведения, хранилища, а также другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности, необходимые для успешной деятельности банка.

Национальные банки республик, входящих в состав Российской Федерации, являются территориальными учреждениями Банка России. Они не имеют статуса юридического лица и не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров Банка России.

Задачи и функции территориальных учреждений Банка России определяются Положением об этих учреждениях, утверждаемым Советом директоров.

Органами управления Банка России являются:

1. 
   Председатель Банка России;
   
2. 
   Совет директоров Банка России;
   
3. 
   Национальный банковский совет.
   

Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Банк России независим в своей деятельности от Правительства РФ. Банк России – юридическое лицо, он не регистрируется в налоговых органах, осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, не отвечает по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам банка. Нормативные акты, издаваемые Банком России, обязательны для органов государственной власти Российской Федерации и ее субъектов, органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. Проекты федеральных законов, нормативных актов федеральных органов исполнительной власти, касающихся выполнения функций Банка России, должны направляться на его заключение [6].

Банк России подотчетен лишь Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации. Государственная Дума по представлению Президента Российской Федерации выполняет следующие функции:

• 
  назначает сроком на четыре года председателя и членов высшего органа Банка России – совета директоров;
  
• 
  рассматривает годовой отчет Банка России и аудиторское заключение;
  
• 
  определяет аудиторскую фирму для аудиторской проверки банка;
  
• 
  заслушивает доклады председателя о деятельности Банка России дважды в год (при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики).
  

В то же время Банк России участвует в разработке экономической политики Правительства РФ. Председатель Банка или один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства РФ. Министр Финансов и министр экономики или их заместители принимают участие в заседаниях Совета директоров Банка России с правом совещательного голоса. Банк России и Правительство РФ информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации. В частности, Банк России консультирует Минфин России по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия па состояние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.

При Банке России создан Национальный банковский совет, в который входят представители палат Федерального Собрания, Президента РФ, Правительства РФ, Банка России, а также министр финансов и министр экономики, представители кредитных организаций и эксперты. Национальный банковский совет регулярно рассматривает концепцию совершенствования банковской системы, проекты основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики, политики валютного регулирования, наиболее важные вопросы регулирования деятельности кредитных организаций, осуществляет экспертизу проектов законодательных и иных нормативных актов в области банковского дела.

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему банка входят центральный аппарат, территориальные учреждения, РКЦ, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности, необходимые для осуществления деятельности. Национальные банки республик являются территориальными учреждениями Банка России, не имеют статуса юридического лица и права принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения совета директоров.

Руководство и управление Банком России осуществляет его высший орган – совет директоров. В этот коллегиальный орган входят председатель Банка России и 12 членов, работающих в банке на постоянной основе. Совет директоров совместно с Правительством РФ разрабатывает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики. Он устанавливает экономические нормативы и нормы обязательных резервов для кредитных организаций, принимает решения об изменении процентных ставок Банка России, определяет лимиты операций на открытом рынке, условия допуска иностранного капитала в банковскую систему России, объемы выпуска и изъятия наличных денег из обращения.

Основные цели, функции и операции Банка России определены Законом о Центральном банке Российской Федерации (Банке России) (ст. 3) с внесенными впоследствии дополнениями. В их число входят:

• 
  защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
  
• 
  развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
  
• 
  обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.
  

Достижение этих целей осуществляется путем выполнения Банком России своих функций, сформулированных в ст. 4 указанного Закона, а именно, Банк России:

• 
  во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную и денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
  
• 
  монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
  
• 
  является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;
  
• 
  устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
  
• 
  определяет правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
  
• 
  осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;
  
• 
  осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
  
• 
  регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
  
• 
  осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций, необходимые для выполнения основных задач Банка России;
  
• 
  осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;
  
• 
  организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;
  
• 
  принимает участие в разработке прогноза и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
  
• 
  в целях выполнения указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и цеповых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные;
  
• 
  осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами [3].
  

Как видно из приведенного перечня, функции Банка России в основном совпадают с функциями центральных банков промышленно развитых стран.

1.3 Коммерческие банки

Вторым ярусом банковской системы России, как и других стран, выступают коммерческие банки.

Количество коммерческих банков в стране постоянно изменялось, первоначально их число увеличивалось, а затем наступил период концентрации и централизации капитала, когда увеличивался уставный капитал банков, но уменьшалось их число.

Выделяют девять видов коммерческих банков:

• 
  универсальные (осуществляющие широкий круг банковских операций) и специализированные (оказывающие преимущественно какой-то один вид банковских услуг, например сберегательные операции). В России, как и в других странах, практика идет в основном по пути создания универсальных банков;
  
• 
  банки, имеющие филиалы, и бесфилиальные банки;
  
• 
  региональные, деятельность которых осуществляется на ограниченной территории, и банки, не ограничивающие себя территориальными рамками;
  
• 
  банки, созданные для финансирования отдельных целевых программ (так называемые банки развития), и банки, деятельность которых не ограничивается масштабами одной отрасли хозяйства или конкретной программы;
  
• 
  акционерные и паевые;
  
• 
  крупные, средние и мелкие;
  
• 
  банки, уставный капитал которых полностью образован за счет взносов российских юридических и физических лиц, и банки с иностранными инвестициями;
  
• 
  банки, совершающие кредитные операции с любой клиентурой, и банки взаимного кредита. Деятельность банков основывается на принципах кредитной кооперации. Они привлекают средства своих участников (пайщиков, акционеров) и осуществляют кредитование только этих лиц;
  
• 
  региональные (деятельность ограничена рамками одной территории) и экстерриториальные банки, деятельность которых не ограничена определенной территорией [7].
  

В России разрешено функционирование банков с участием иностранного капитала. Под банками с участием иностранных инвестиций понимаются:

• 
  банки, уставный капитал которых формируется за счет средств резидентов – российских юридических и физических лиц и нерезидентов – иностранных юридических и физических лиц (совместные банки);
  
• 
  банки, уставный капитал которых формируется за счет средств нерезидентов – иностранных юридических и физических лиц, условно называемые «иностранные банки»;
  
• 
  филиалы банков-нерезидентов.
  

В настоящее время в России действуют дочерние структуры банков-нерезидентов.

Банк России устанавливает лимит участия иностранного капитала в банковской системе страны. Этот лимит рассчитывается как доля суммарного капитала банков с участием иностранных инвестиций в совокупном капитале банков, зарегистрированных в Российской Федерации. Если этот лимит превышен, то Банк России прекращает предоставление лицензий на право совершения банковских операций банками с иностранными инвестициями (ст. 18 Закона о банках и банковской деятельности).

Законодательство о банках предусматривает право коммерческих банков открывать свои филиалы и представительства, не являющиеся юридическими лицами.

Филиалы вправе совершать операции в пределах, указанных в положении о филиале. Руководитель филиала может заключать сделки от имени банка па основании доверенности.

Представительством является обособленное подразделение коммерческого банка, расположенное вне места его нахождения, которое не вправе осуществлять банковские операции. Как правило, представительства коммерческих банков пропагандируют услуги своих банков среди потенциальных клиентов.

В соответствии с Законом о банках и банковской деятельности коммерческие банки могут выполнять следующие виды операций:

• 
  привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
  
• 
  размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет;
  
• 
  открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
  
• 
  осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов по их банковским счетам;
  
• 
  инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
  
• 
  купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
  
• 
  привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
  
• 
  выдача банковских гарантий;
  
• 
  осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов [4].
  

Кроме чисто банковских операций они могут выполнять и определенные сделки:

• 
  выдачу гарантий;
  
• 
  приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
  
• 
  доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
  
• 
  осуществление операций с драгоценными металлами и камнями;
  
• 
  предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для храпения документов и ценностей;
  
• 
  лизинговые операции;
  
• 
  оказание консультационных и информационных услуг.
  

Однако, несмотря на такой широкий перечень операций, российские банки акцентируют свое внимание лишь на небольшом числе операций, основные из которых – ведение счетов предприятий, корреспондентских счетов банков и принятие вкладов населения, кредиты я вложения в ценные бумаги. Среди прочих операций основное место занимают операции с иностранной валютой.

Клиентами коммерческих банков, как правило, являются юридические лица и малая доля физических лиц, хотя в последние годы коммерческие банки все больше начинают ориентироваться на обслуживание физических лиц.

В России по сравнению с другими странами доля специализированных банков, ориентирующихся на выполнение одной или двух основных операций или обслуживание определенного вида клиентов, довольно мала. Среди них особую роль играет Сбербанк России, наиболее крупный банк по размерам собственного капитала, активам, количеству клиентов и филиальной сети. На рынке банковских услуг ему принадлежит значительная роль в привлечении средств физических лиц (на него приходится 75% всех вкладов). Сбербанк России остается одним из ведущих банков, занимающихся кредитованием физических лиц.

Наряду со Сбербанком России к числу специализированных банков относятся ипотечные банки, занимающиеся кредитованием недвижимости под ее залог. Такие банки появились в России еще в начале 1990-х гг., но особого развития пока не получили из-за множества правовых и экономических рисков. В настоящее время в стране развивается система ипотечного кредитования.

Инвестиционным банкам в России пока очень трудно выжить в силу слабой развитости рынка ценных бумаг, отсутствия большого объема эмитентов корпоративных ценных бумаг. Вследствие этого такие банки с целью получения прибыли в большей степени выполняют роль универсальных банков, нежели специализированных.

Особо стоит сказать о таких специализированных банках, как Внешэкономбанк и Внешторгбанк России, занимающихся обслуживанием внешнеэкономической деятельности и внешней торговли России. Эти банки существуют уже достаточно долго, доля их капитала принадлежит государству, и они являются своеобразными монополистами в своей области.

В целом специализированные банки только начинают функционировать, и в условиях стабилизации и развития экономики их роль будет возрастать.

Одним из важнейших атрибутов национальной банковской системы России в современных экономических системах рыночного типа является усиление позиции и возрастание роли ассоциаций как саморегулируемых организаций, представляющих интересы субъектов хозяйствования того или иного сектора экономики. Ассоциации позволяют освободить разнообразные институты государственной власти от разработки и введения в действие норм регулирования и контроля за отдельными элементами деятельности субъектов хозяйствования, в первую очередь таких как качество оказываемых услуг, соблюдение принципов этики бизнеса, стандартизация, подготовка высококвалифицированного персонала и т.п.

Банковская ассоциация – это общественная некоммерческая организация, членами которой являются коммерческие банки, создаваемая с целью представления их интересов в органах законодательной, исполнительной, судебной власти, а также координации и совершенствования их деятельности [9].

Ассоциация российских банков (АРБ) представляет и защищает интересы банков в законодательных и представительных органах государственной власти и решает целый ряд других задач, актуальных для банковского сообщества страны в целом. Наряду с АРБ во многих регионах России действуют региональные ассоциации, причем ряд из них были созданы ранее, чем была учреждена АРБ.

Все ассоциации созданы на добровольных началах региональными банками (в ряде регионов их членами являются иногородние банки, имеющие в них свои филиалы) в виде некоммерческих организаций. В соответствии с уставами они являются независимыми организациями, в том числе и от АРБ. Учитывая наличие объективной заинтересованности АРБ и региональных ассоциаций в координации усилий по представлению и защите интересов банков в органах государственной власти различного уровня, между ними постоянно осуществляется взаимодействие и обмен информацией. Представители АРБ принимают участие в работе конференций региональных ассоциаций.

Наличие региональных банковских ассоциаций является одной из особенностей банковской системы России.

2 Практическая часть

Задача 8

Имеются следующие данные по экономике России (табл.1). Рассчитайте ВВП всеми возможными методами и статистическое расхождение в 2010-2012 гг.
Таблица 1 - Данные по экономике России (млрд. руб.)

	2010	2011	2012
1. Расходы на конечное потребление домашних хозяйств	3295,2	4321,1	5417,1
2. Расходы на конечное потребление государственных учреждений	1102,5	1475,8	1836,8
3. Расходы на конечное потребление некоммерческих организаций, обслуживающих домашние хозяйства	79,1	99,9	143,2
4. Валовое накопление основного капитала	1232,0	1685,8	1948,1
5. Изменение запасов материальных оборотных средств	133,7	303,2	339,6
6. Экспорт	3218,9	3280,4	3771,2
7. Импорт	1755,8	2126,8	2602,7
8. Оплата труда наемных работников	2937,3	3860,4	5010,5
9. Налоги на производство и импорт	1404,1	1582,1	1707,0
10. Субсидии на производство и импорт	155,6	186,1	225,3
11. Валовая прибыль экономики и валовые смешанные доходы	3119,9	3783,0	4371,2

Решение
1. Производственный метод.

Оценка валового внутреннего продукта производственным методом получается как сумма валовой добавленной стоимости всех отраслей или институциональных секторов в основных ценах плюс чистые налоги на продукты.

Сумма валовой добавленной стоимости определяется как стоимость выпуска, минус промежуточное потребление. А чистые налоги на продукты рассчитываются как любые налоги на продукты за вычетом субсидий на продукты, кроме тех, которые уже включены в стоимость выпуска:

ВВП = ВВ – ПП + Н_прод – С_прод

ВВП₂₀₁₀ = 3119,9 + 1404,1 - 155,6 = 4368,4 млрд. руб.

ВВП₂₀₁₁ = 3783,0 + 1582,1 - 186,1 = 5179 млрд. руб.

ВВП₂₀₁₂ = 4371,2 + 1707,0 - 225,3 = 5852,9 млрд. руб.
2. Метод конечного использования (метод использования доходов).

Оценка валового внутреннего продукта методом конечного использования получается как сумма расходов на конечное потребление, плюс валовое накопление, плюс экспорт, минус импорт.
ВВП = КП + ВН + (Э – И)
Расходы на конечное потребление включают расходы домашних хозяйств, государственных учреждений, и некоммерческих организаций, обслуживающих домашние хозяйства.

Валовое накопление включает валовое накопление основного капитала, изменение запасов материальных оборотных средств, приобретение ценностей за вычетом выбытия (чистое приобретение ценностей).
ВН = ВНОК + ΔМОС + ЧПЦ

ВН₂₀₁₀ = 1232,0 + 133,7 + 0 = 1365,7 млрд. руб.

ВН₂₀₁₁ = 1685,8 + 303,2 + 0 = 1989 млрд. руб.

ВН₂₀₁₂ = 1948,1 + 339,6 + 0 = 2287,7 млрд. руб.
ВВП₂₀₁₀ = 3295,2 + 1102,5 + 79,1 + 1365,7 + 3218,9 - 1755,8 = 7305,6 млрд. руб.

ВВП₂₀₁₁ = 4321,1 + 1475,8 + 99,9 + 1989 + 3280,4 - 2126,8 = 9039,4 млрд. руб.

ВВП₂₀₁₂ = 5417,1 + 1836,8 + 143,2 + 2287,7 + 3771,2 - 2602,7 = 10853,3 млрд. руб.

ВВП, рассчитанный методом конечного использования, отличается от ВВП, рассчитанного производственным методом, на величину статистического расхождения:
СР₂₀₁₀ = 7305,6 - 4368,4 = 2937,2 млрд. руб.

СР₂₀₁₁ = 9039,4 - 5179 = 3860,4 млрд. руб.

СР₂₀₁₂ = 10853,3 - 5852,9 = 5000,4 млрд. руб.
3. Распределительный метод (метод формирования по источникам доходов).

Оценка валового внутреннего продукта распределительным методом получается как оплата труда, плюс валовая прибыль, плюс валовой смешанный доход, плюс налоги на производство и импорт за вычетом субсидий.

Налоги на производство и импорт за вычетом субсидий можно определить как чистые налоги на производство и импорт.
ВВП = ОТ + ВП + ВСД + Нпр.и.имп – Спр.и.имп.
ВВП₂₀₁₀ = 2937,3 + 3119,9 + 1404,1 - 155,6 = 7305,7 млрд. руб.

ВВП₂₀₁₁ = 3860,4 + 3783,0 + 1582,1 - 186,1 = 9039,4 млрд. руб.

ВВП₂₀₁₂ = 5010,5 + 4371,2 + 1707,0 - 225,3 = 10863,4 млрд. руб.

Задача 18

Рыночная корзина состоит из 3 кг муки и 2 кг яблок. Начальная цена муки равна 8 руб. за кг, яблок - 10 руб. за кг. Цена муки не изменилась. Найти уровень инфляции, если цена яблок выросла на 60%. Индекс потребительских цен базового периода - 100.
Решение
Так как структура потребительской корзины за исследуемый период не изменилась, то стоимость каждого продукта возросла пропорционально его цене. Цена муки в отчетном году не изменилась. Цена яблок выросла на 60%. Следовательно, в отчетном году она составит:
Ця_отч = 10 * 1,6 = 16 руб. за кг.
Уровень инфляции характеризует индекс потребительских цен:
ИПЦ_очт = (3*8 + 2*16) / (3*8 + 2*10) * 100% = 127,27%
У_и = 127,27% / 100% = 1,27
Ответ: уровень инфляции составляет 1,27.

Задача 20

Известны следующие данные:

Потребительские расходы - 3100 у.е.

Амортизация - 700 у.е.

Рента - 50 у.е.

Чистые инвестиции - 570 у.е.

Процент на капитал - 470 у.е.

Государственные расходы - 1700 у.е.

Экспорт - 350 у.е.

Импорт - 230 у.е.

Косвенные налоги - 350 у.е.

Заработная плата - 3600 у.е.

Прибыль - 1020 у.е.

Найти:

1. ВНП по расходам.

2. ВНП по доходам.

3. Чистый национальный продукт.
Решение
Метод потока доходов заключается в суммировании всех доходов, полученных от производства всего объёма продукции данного периода времени (обычно года).
ВНП = w + r + R + p + T

w – заработная плата,

r – доходы и процент на собственность

R – рентные платежи

p – прибыль

T – косвенные налоги (подразумевается, что все прямые уже учтены).

ВНП_дох = 3600 + 470 + 50 + 1020 + 350 = 5490 у.е.
Метод потока расходов подразумевает суммирование всех расходов на покупку всего объема произведенной в данном году продукции.
ВНП = C + I + G + Xn

C – расходы на конечное потребление домашних хозяйств

I – валовые инвестиции

G – государственные закупки товаров и услуг

Хn – чистый экспорт (разность стоимости экспорта и импорта).
ВНП_расх = 3100 + 570 + 1700 + 120 = 5490 у.е.
ЧНП = ВНП – А = 5490 – 700 = 4790 у.е.
Ответ: ВНП = 5490 у.е., ЧНП = 4790 у.е.

Заключение

Роль банковской системы в экономике любой страны чрезвычайно велика. В российской экономике на банковскую систему ложится еще большая ответственность, ее роль в стабилизации страны увеличивается, но усложняются задачи.

В последние годы отечественная банковская система демонстрировала устойчивую положительную динамику. В плане количественного роста ее активы выросли. С точки зрения повышения качества работы - банковский сектор России, наконец, начал выполнять функцию финансового посредника между капиталоизбыточными и капиталонедостаточными секторами хозяйства.

Несмотря на заметный рост кредитных портфелей российских банков, потребности предприятий в получении кредитов все еще удовлетворены незначительно. В особом дефиците длинные инвестиционные кредиты, четверть рынка которых обеспечено прямыми трансграничными кредитами иностранных банков. Но эти кредиты доступны ограниченному кругу российских предприятий, в основном крупным экспортерам и естественным монополиям. Большинство средних и малых предприятий испытывают в привлечении кредитных ресурсов серьезные затруднения. Согласно данным межрегионального обследования малого бизнеса, только четверть малых предпринимателей имеет опыт и условия для использования банковских кредитов

Выявленные проблемы предопределяют выбор главного направления развития банковского сектора России – количественный и качественный рост, усиление концентрации капитала и на этой основе повышение уровня эффективности банковской деятельности.

Список использованных источников

1. 
   Антипина О. Н. Макроэкономика. – М.: Дело и сервис, 2018. – 496 c.
   
2. 
   Бродский Б.Е. Макроэкономика. Продвинутый уровень. Курс лекций. – М.: Магистр, 2018. – 339 c.
   
3. 
   Бугаян И. Р. Современная макроэкономика. – М.: Феникс, 2016. – 512 c.
   
4. 
   Воронин А. Ю. Макроэкономика. – М.: ИНФРА-М, 2017. – 112 c.
   
5. 
   Мировая экономика / Под редакцией Б.М. Смитиенко. – М.: Юрайт, 2018. – 590 c.
   
6. 
   Розанова Н.М. Макроэкономика: Учебник. Продвинутый курс. – М.: Юрайт, 2021. – 665 c.
   
7. 
   Спиридонов И. А. Мировая экономика. – М.: Инфра-М, 2018. – 128 c.
   
8. 
   Тарасевич Л. С. Микроэкономика. Макроэкономика. Учебник. Практикум. – М.: Юрайт, 2020. – 397 c.
   
9. 
   Шевчук Д. А. Макроэкономика. Конспект лекций. – М.: Феникс, 2020. – 288 c.
   
10. 
    Шимко П. Д. Международная экономика. Учебник. – М.: Юрайт, 2021. – 754 c.