Oрганизация деятельнoсти ЦБ РФ. Введение История цб и функции цб в экономике страны
 Скачать 72.55 Kb.
|
|
2.2 . Основные операции ЦБ Банк России наряду с другими возложенными на него функциями, согласно Федеральному закону от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», имеет право осуществлять банковские операции, но только с двумя категориями контрагентов. Во-первых, с кредитными организациями, причем как российскими, так и иностранными, с центральными банками других стран, с правительством России. К таким операциям относятся: предоставление кредитов на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, а также без обеспечения на срок не более одного года заемщикам, имеющим рейтинг не ниже установленного советом директоров ЦБ; покупка и продажа ценных бумаг, в том числе выступающих обеспечением кредитов Банка России, на открытом рынке; покупка и продажа облигаций, эмитированных Банком России, и депозитных сертификатов; покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями; покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей; проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы; выдавать поручительства и банковские гарантии; осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками; открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств; выставлять чеки и векселя в любой валюте; осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике. Во-вторых, ЦБ может осуществлять банковские операции по обслуживанию органов государственной власти и органов местного самоуправления, их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих и т. п., то есть выступать в качестве банка для госструктур. Банк России не имеет права: осуществлять банковские операции с юр лицами, которые не имеют лицензии на проведение банковских операций, и физ. лицами, за исключением случаев, предусмотренных ФЗ; приобретать акции (доли) кредитных и иных, организаций, за исключением случаев, предусмотренных в ФЗ; осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности “Банка России и его организаций; заниматься торговой и производственной деятельностью, за искл. случаев, предусмотренных ФЗ; пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение может быть сделано по решению Совета директоров. При этом Банк России, если это не будет оговорено отдельно в законе, не может осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, приобретать акции банков и других организаций, осуществлять операции с недвижимостью (не связанные с собственной деятельностью, т. е. не для использования), заниматься торговой и производственной деятельностью, а также пролонгировать ранее выданные кредиты без решения совета директоров. Операции ЦБ РФ делятся на две группы: пассивные и активные. К пассивным относятся операции, с помощью которых образуются ресурсы ЦБ, к активным — операции по размещению ресурсов. Пассивные операции центральных банков. К основным пассивным операциям центральных банков относятся: эмиссия банкнот, прием вкладовкоммерческих банков и казначейства, операции по образованию собственного капитала. Главным источником ресурсов центрального банка в большинстве стран является эмиссия банкнот (на ее долю приходится от 40 до 85% всех пассивов). На современном этапе выпуск банкнот полностью фидуциарный, т. е. он не обеспечен золотом. Золотое обеспечение банкнот отменено, хотя в некоторых странах формально продолжают действовать законы, ограничивающие пределы фидуциарной эмиссии банкнот. Повсеместно отменено официальное золотое содержание денежных единиц. Современный механизм эмиссии банкнот основан на кредитовании коммерческих банков, покупке государственных ценных бумаг и увеличении золотовалютных резервов. Механизм эмиссии предопределяет характер кредитного обеспечения банкнот. Эмиссия банкнот, осуществляемая при кредитовании банков, обеспечена их обязательствами; при покупке государственных долговых обязательств, золота и иностранной валюты — соответственно государственными обязательствами, золотом и иностранной валютой. Иначе говоря, обеспечением банкнотной эмиссии служат активы центрального банка. Размеры пассивной операции центрального банка «Эмиссия банкнот» зависят от его активных операций: ссуд банкам, покупки государственных ценных бумаг, иностранной валюты и золота. В этом смысле можно сказать, что активные операции центрального банка первичны по отношению к пассивным. Активные операции центрального банка состоят из учетно-ссудных операций, включающих покупку казначейских векселей и обязательств; переучет коммерческих векселей; ломбардный кредит, т.е. кредит под залог ценных бумаг; инвестиции в государственные ценные бумаги. Заключение Ключевым элементом банковской системы государства является ЦБ. Место и роль ЦБ регламентированы Конституцией РФ и ФЗ «О банках и банк. Деятельности», «О ЦБ РФ (БР)». В ходе реализации целей ЦБ обязан выполнять основные функции по организации, планированию и прогнозированию, анализу, регулированию и контролю денежно-кредитного механизма. Цели деятельности ЦБ: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы РФ; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Получение прибыли не является целью деятельности ЦБ. Закон о ЦБ определяет функции, выполняемые ЦБ: 1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую гос. денежно-кредитную политику; 2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение; 3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования; 4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ; 5) устанавливает правила проведения банковских операций и др. Регулирование объема и структуры денежной массы в обращении осуществляется ЦБ путем изменения объема предоставляемых банкам кредитных ресурсов, покупки и продажи ценных бумаг и иностранной валюты. ЦБ устанавливает и изменяет нормы обязательных резервов, которые коммерческие банки должны держать в ЦБ. Главный банк страны оказывает регулирующее воздействие на банковские процентные ставки по кредитам, устанавливая свою так называемую учетную ставку (ставку рефинансирования), по которой он сам предоставляет кредиты. Учетная ставка оказывает воздействие на ставки процента, по которым выдают кредиты банки второго уровня. ЦБ организует расчеты между коммерческими банками через корреспондентские счета, открываемые в расчетно-кассовом центре (РКЦ) ЦБ. ЦБ принадлежит исключительное право выпуска в обращение и изъятия из обращения денежных знаков. В связи с этим он организует изготовление, перевозку и хранение денежных знаков, создает их резервный фонд и определяет порядок замены поврежденных денежных знаков, осуществляет уничтожение устаревших денежных знаков, а также устанавливает признаки платежности денег. Регулирование и контроль за деятельностью коммерческих банков ЦБ осуществляет на всех этапах их деятельности, начиная от лицензирования и заканчивая лишением лицензии на банковскую деятельность. В целях обеспечения устойчивой работы коммерческих банков и защиты интересов кредиторов ЦБ устанавливает ряд обязательных нормативов деятельности коммерческих банков. В число таких нормативов входят минимальный размер уставного капитала, показатель ликвидности баланса, размер обязательных минимальных резервов, которые размешаются коммерческими банками в ЦБ, а также предельно допустимые размеры риска на одного заемщика. Коммерческие банки обязаны предоставлять финансовые отчеты и финансовые документы ЦБ. ЦБ осуществляет обширный круг операций: предоставляет кредит правительству; выдает кредиты другим банкам, покупает и продает векселя, а также ценные бумаги, выпускаемые правительством; покупает и продает иностранную валюту и платежные документы в иностранной валюте; устанавливает официальный курс рубля к валютам других стран; осуществляет расчетно-кассовое обслуживание государства, коммерческих банков и, в порядке исключения, отдельных организаций. Все эти операции соответствуют деятельности ЦБ как эмиссионного, кредитного и расчетного центра страны. Список использованных источников ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 г.№86-ФЗ. ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 03.02.1996 г. № 17-ФЗ. Галицкая, С.В. Денежное обращение. Кредит. Финансы: учебник / С.В. Галицкая. – М.: ИНФРА-М, 2009. – 463 с. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие./под редакцией Свиридова О.Ю.-Москва: ИКЦ Март, 2009. 480 с. Деньги. Кредит. Банки: учебник / под ред. Г.Н. Белоглазовой. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. – 467 с. Деньги. Кредит. Банки: учебник / под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. – 342 с Деньги. Кредит. Банки: учебник / под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. – 378 с. Колпакова, Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебное пособие / Г.М. Колпакова. – М.: Финансы и статистика, 2009. – 368 с. Корчагин, Ю.А. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Ю.А. Корчагин. – М.: ИНФРА-М, 2010. – 386 с. Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки: учебник / О.И. Лаврушин. – М.: ЮНИТИ, 2009. – 464 с. Николаева Т.П. Финансы и кредит Учебно-методический комплекс. – М.: Изд. Центр ЕАОИ. 2008. – 371 с. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / М.В. Романовский и др.; Под ред. М.В. Романовского, О.В. Врублевской. — М.: Юрайт-Издат, 2009. - 543 с. http://www.cbr.ru/ 1 Деньги. Кредит. Банки: учебник / под ред. Г.Н. Белоглазовой. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. – 467 с. 2 Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки: учебник [текст] / О.И. Лаврушин. – М.: ЮНИТИ, 2009. – С.-134 3 Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки: учебник [текст] / О.И. Лаврушин. – М.: ЮНИТИ, 2009. – С.-139 4 Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / М.В. Романовский и др.; Под ред. М.В. Романовского, О.В. Врублевской. — М.: Юрайт-Издат, 2009. - 543 с 5 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 г.№86-ФЗ. 6 Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / М.В. Романовский и др.; Под ред. М.В. Романовского, О.В. Врублевской. — М.: Юрайт-Издат, 2009. - 543 с 7 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 г.№86-ФЗ. |