Учебная_Практика(МТС-Банк). Введение Общая экономическая характеристика оао мтсбанк
 Скачать 73.91 Kb.
|
|
Содержание Введение……………………………………………………………………...1 1) Общая экономическая характеристика ОАО МТС-Банк………………2 2) Порядок организации налично-денежного оборота в банке…………...6 3) Операции с наличными деньгами с использованием программно-технических средств в банке………………………………………………...9 4) Порядок обработки, формирования, упаковки и хранения наличных денег и банковских ценностей в банке……………………………………………12 5) О кредитной политике в ОАО «МТС-Банк» …………………………...19 6) Порядок проведения по привлечению денежных средств юридических и физических лиц в депозиты…………………………………………………23  Введение. Учебная практика является органической частью учебного процесса. Она необходима для закрепления теоретических знаний, полученных при изучении специальных и профилирующих предметов, для приобретения практических знаний опыта и навыков работы в сфере экономики и информационных услуг Цель написания данной работы — систематизация и обобщение практических навыков припрохождении практики в кредитной организации на основании полученных теоретическихзнаний. В ходе практики был написан дневник, который велся на протяжениивсего периода. По окончании практики был составлен итоговый отчет, содержащий основные выводы и сведения, собранные во время ее прохождения о деятельности кредитной организации. Основными задачами практики являются: - получение навыков в сфере финансов - ведение кассовых операций - узнать, как взаимодействуют между собой отделы банка - изучение работы сервисной службы банка Объектом исследования является Операционный офис. Предметом исследования является финансово-хозяйственная деятельность банка. Руководителем практики была назначена Антонова Татьяна Иосифовна, занимающая должность Начальник отдела валютного контроля, которая обеспечила руководство практикой.  1.Общая экономическая характеристика ОАО МТС-Банк. Открытое акционерное общество «МТС-Банк» – ОАО «МТС-Банк» («МТС-Банк») является акционерным банком и осуществляет свою деятельность в Российской Федерации с 1993 года. Прежнее название Банка – «Акционерный Коммерческий Банк» «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество)» изменено по решению внеочередного общего собрания акционеров (Протокол № 58 от 16 декабря 2011 года). Банк осуществляет деятельность в соответствии с Генеральной лицензией № 2268. Основная деятельность ОАО «МТС-Банк» заключается осуществлении расчетно-кассового обслуживания, операций с ценными бумагами, драгоценными металлами, иностранной валютой и производными инструментами, предоставлении ссуд и гарантий, а также привлечении денежных средств в депозиты. Деятельность Банка регулируется Центральным банком Российской Федерации (далее «Банк России»). Помимо лицензии Банка России Банк осуществляет свою деятельность на основании следующих лицензий и разрешений: Лицензия на осуществление дилерской Деятельности 177-04635-010000 от 24.01.2001 Без ограничения срока действия Лицензия на осуществление брокерской деятельности 177-04613-100000 от 24.01.2001 Без ограничения срока действия Лицензия на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами177-04649-001000 от 24.01.2001 Без ограничения срока действия Лицензия на осуществление депозитарной деятельности 177-04660-000100 от 24.01.2001 Без ограничения срока действия Лицензия на заключение биржевым посредником в биржевой торговле договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, базисным активом которых является биржевой товар №1322 от 19.02.2009 Без ограничения срока действия 20 января 2012 года Центральный банк Российской Федерации зарегистрировал изменения в Уставе, в соответствии с которым новое полное фирменное наименование банка – Открытое акционерное общество «МТС-Банк»; сокращенное наименование – ОАО «МТС-Банк». Банк включен в реестр банков – участников системы обязательного страхования вкладов 11 января 2005 года под номером 421. Юридический адрес Банка: 115035, Москва, ул. Садовническая, д.75. 10. На конец отчетного периода Банк имел 17 филиалов на территории Российской Федерации: 1. Региональный филиал в городе Сыктывкаре Республики Коми; 2. Северо-Западный филиал в городе Санкт-Петербурге; 3. Филиал Банка в городе Ростове-на-Дону; 4. Краснодарский филиал; 5. Уральский филиал в городе Екатеринбурге; 6. Красноярский филиал; 7. Томский филиал; 8. Саратовский филиал; 9. Уфимский филиал; 10. Ставропольский филиал; 11. Нижегородский филиал; 12. Волгоградский филиал; 13. Челябинский филиал; 14. Тюменский филиал; 15. Новосибирский филиал; 16. Дальневосточный филиал; 17. Иркутский филиал. Банк ведет свою деятельность в пяти основных направлениях: - Обслуживание корпоративных клиентов – включает прямое кредитование, ведение расчетных счетов, прием депозитов, предоставление овердрафтов, ссуд и другие услуги в области кредитования, а также операции с предприятиями среднего бизнеса. - Малый бизнес – включает прямое кредитование, ведение расчетных счетов, прием депозитов, предоставление овердрафтов, ссуд и другие услуги в области кредитования малого бизнеса. - Инвестиционные банковские услуги – торговые операции с акциями и облигациями, драгоценными металлами и производными инструментами, организация публичного и частного размещения ценных бумаг с фиксированным доходом, включая размещение муниципальных ценных бумаг. - Обслуживание физических лиц – ведение текущих счетов физических лиц, прием сберегательных вкладов и депозитов, предоставление инвестиционных сберегательных продуктов, услуги ответственного хранения, обслуживание кредитных и дебетовых карт, потребительское и ипотечное кредитование. - Казначейство и управление активами и пассивами – казначейство, которое занимается предоставлением и привлечением денежных средств на рынке, осуществляет финансирование Банка посредством выпуска долговых ценных бумаг и привлечения субординированных займов, а также операции с иностранной валютой. Данный сегмент также отвечает за накопление средств и последующее перераспределение всех средств, привлеченных другими сегментами. Банк является головной кредитной организацией банковской (консолидированной) группы. На конец отчетного периода, помимо Банка, в Банковскую группу входили следующие компании: - ООО «МБРР-Капитал», оказывающее финансовые услуги; - Банк East-West United Bank (Luxemburg), являющийся кредитной организацией Общее количество сотрудников Банка по состоянию на 31 декабря 2012 года и 2011 года составляло 5 564 и 3 230 человек, соответственно Организационная структура направлена прежде всего на установление четких взаимосвязей между отдельными подразделениями предприятия, распределение между ними прав и ответственности. В ней реализуются различные требования к совершенствованию системы управления, находящие выражение в тех или иных принципах управления. По типу организационная структура ОАО МТС-Банк - линейно-функциональная.  Информация о составе Совета директоров: По состоянию на 1 января 2013 года в состав Совета директоров Банка входят следующие лица, избранные на годовом общем собрании акционеров 29 июня 2012 года: 1. Буянов Алексей Николаевич – Председатель Совета директоров; 2. Голдин Анна – член Совета директоров; 3. Евтушенкова Наталия Николаевна – член Совета директоров; 4. Корня Алексей Валерьевич – член Совета директоров; 5. Курач Алексей Валерьевич – член Совета директоров; 6. Левыкина Галина Алексеевна – член Совета директоров; 7. Нагапетьянц Рафаэль Нестерович – член Совета директоров; 8. Шляховой Андрей Захарович – член Совета директоров. В течение 2012 года изменений в составе Совета директоров Банка не происходило. Никто из членов Совета директоров не владеет акциями Банка. Сведения о коллегиальном исполнительном органе: По состоянию на 1 января 2013 года в состав Правления Банка входят: 1. Воронина Елена Сергеевна – член Правления; 2. Евтушенкова Наталия Николаевна – член Правления; 3. Маслов Олег Евгеньевич – член Правления; 4. Шеловских Станислав Викторович – член Правления; 5. Шляховой Андрей Захарович – Председатель Правления. В течение 2012 года из состава Правления Банка были выведены: Гембух Я.И., Жихарев К.Л. Никто из членов Правления Банка не владеет акциями Банка. Сведения о единоличном исполнительном органе: С 17 декабря 2010 года по 19 февраля 2013 Председателем Правления банка являлся Шляховой Андрей Захарович. С 25 февраля 2013 года Председателем Правления банка является Чайкин Михаил Михайлович. 2. Порядок организации налично-денежного оборота в банке. Налично-денежное обращение — движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими функций средства платежа и средства обращения. Наличные деньги используются: для осуществления кругооборота товаров и услуг; для расчетов по выплате заработной платы и приравненных к ней платежей; для оплаты ценных бумаг и выплат дохода по ним; для платежей населения за коммунальные услуги и т.д. Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период времени между юридическими лицами, физическими лицами и государственными органами. В настоящее время порядок осуществления налично-денежного обращения на территории РФ регламентируется Положением «О правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации», утвержденным Советом Директоров Банка России 19 декабря 1997 года. Согласно данному Положению: Налично-денежное обращение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлической монеты, кредитных карт и т.д. Эмиссию и изъятие денег из обращения осуществляет ЦБ РФ. ЦБ РФ осуществляет регулирование налично-денежного обращения в РФ. Денежные расчеты между юридическими лицами осуществляются, как правило, в безналичном порядке и в качестве исключения разрешен расчет наличными деньгами в рамках законодательно установленного лимита для одной сделки. Для юридических лиц учреждения банка, в которых открыт счет юридического лица, устанавливают лимит остатка наличных денег в кассах юридических лиц. Все средства сверх установленных лимитов юридические лица обязаны в безусловном порядке ежедневно сдавать в учреждения банка. За нарушение установленного порядка для юридических лиц и персонально их руководителей установлены серьезные штрафные санкции. Для работы с наличными деньгами КБ должен создать в своем помещении кассовый узел, оборудованный в соответствии с требованиями к устройству и технической укрепленности, разработанными Банком России. В состав кассового узла входят кассы различного назначения, хранилище ценностей, помещение по приему-выдаче денег инкассаторам, комната для выполнения депозитных операций, хранилище ценностей клиентов, кладовая для хранения архива кассовых документов и ряд других помещений. Кладовая ценностей оборудуется не менее чем двумя-тремя самостоятельными для комплексного обслуживания физических и юридических лиц КО создает кассовое подразделение, в которое (в зависимости от размеров учреждения банка) входят следующие специализированные службы: приходные кассы; расходные кассы; приходно-расходные кассы; вечерние кассы; кассы пересчета. Вечерняя касса принимает денежную наличность от организаций, сумки от инкассаторов после окончания операционного дня банка. Принятые деньги должны быть зачислены на соответствующие счета клиентов не позднее следующего операционного дня. Банкноты и монеты, поступившие в вечернюю кассу, пересчитываются, оформляются соответствующими документами и по окончании работы вечерней кассы помещаются в сейф. Утром следующего рабочего дня работники вечерней кассы принимают сейф от охраны и сдают деньги и документы заведующему кассой. КБ может в целях улучшения кассового обслуживания населения открывать операционные кассы вне кассового узла для совершения операций по приему и выдаче вкладов, продаже и покупке ценных бумаг, приему коммунальных и других платежей от физических лиц. Инкассация и доставка наличных денег и других ценностей может производиться силами самого банка или на договорных условиях специализированными службами инкассации, имеющими лицензию Банка России на проведение операций по инкассации. Кассовая работа строго регламентирована инструкциями Банка России и внутренними документами банка. Кассовые работники и инкассаторы при поступлении на работу заключают с кредитной организацией договор о полной материальной ответственности. Прием денежной наличности учреждениями банков от обслуживаемых предприятий осуществляется в порядке, установленном Положением «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации» № 318-П. Поступившие в банк наличные деньги пересчитываются, банкноты формируются в корешки (100 листов банкнот одного наименования) и пачки (пачка — 10 корешков). При этом отбраковываются ветхие банкноты. Монеты упаковываются в мешки. Кредитные организации, а также все предприятия и организации должны руководствоваться общими признаками платежеспособности банкнот и монет, установленными Банком России. 3. Операции с наличными деньгами с использованием программно-технических средств в банке. Организация работы с наличными деньгами при использовании банкоматов и кассовых терминалов 1. Загрузка банкомата наличными деньгами осуществляется инкассаторскими, кассовыми работниками по мере необходимости. 2. Наличные деньги для загрузки банкомата выдаются инкассаторским, кассовым работникам заведующим кассой, кассовым работником ВСП по расходному кассовому ордеру 0402009 пачками банкнот, мешками с монетой. Инкассаторские, кассовые работники пересчитывают получаемые наличные деньги полистно, поштучно и вкладывают в сумку. Инкассаторским, кассовым работникам для загрузки банкомата могут выдаваться предварительно подготовленные сумки с наличными деньгами. Сумки опломбировываются заведующим кассой, кассовым работником ВСП, осуществлявшими подготовку наличных денег. К сумке с наличными деньгами прикрепляется ярлык, на котором проставляются фирменное наименование кредитной организации (фирменное наименование кредитной организации и наименование филиала; фирменное наименование кредитной организации и наименование ВСП; фирменное наименование кредитной организации, наименования филиала и ВСП), номер банкомата, дата упаковки, сумма наличных денег, фамилия, инициалы и подпись заведующего кассой, кассового работника ВСП. Инкассаторские, кассовые работники принимают сумки с наличными деньгами для загрузки банкомата по надписям на ярлыках к сумкам с наличными деньгами с проверкой целости сумок и пломб, наличия необходимых реквизитов на пломбах и ярлыках к сумкам с наличными деньгами. 3. Перед загрузкой банкомата инкассаторские, кассовые работники выводят из банкомата распечатку о сумме наличных денег, находящихся в банкомате на момент вскрытия, проставляют на распечатке банкомата подписи и изымают сумки из банкомата, после чего загружают сумки с наличными деньгами в банкомат, выводят из банкомата распечатку, подтверждающую операцию вложения наличных денег, и проставляют на ней подписи. В случае использования кредитной организацией программно-технического средства, предусмотренного в абзаце третьем пункта 10.2 настоящего Положения, подписи инкассаторских, кассовых работников проставляются на выведенной в кредитной организации, ВСП на бумажный носитель распечатке о суммах наличных денег, фактически изъятых и вложенных, соответственно, при изъятии и загрузке банкомата. 4. Прием в кредитной организации, ВСП (за исключением обменного пункта) заведующим кассой, кассовым работником ВСП от инкассаторских, кассовых работников наличных денег, изъятых из банкомата, осуществляется по приходному кассовому ордеру 0402008 полистным, поштучным пересчетом. Прием наличных денег может осуществляться по надписям на ярлыках к сумкам с наличными деньгами с проверкой целости сумок и пломб, наличия необходимых реквизитов на пломбах и ярлыках к сумкам с наличными деньгами. При выявлении излишка, недостачи при полистном, поштучном пересчете наличных денег, изъятых из банкомата, составляется акт пересчета в одном экземпляре. При выявлении излишка, недостачи при полистном, поштучном пересчете наличных денег, изъятых из банкомата инкассаторскими работниками другой кредитной организации или организации, входящей в систему Банка России, составляется акт пересчета в двух экземплярах. Первый экземпляр акта пересчета направляется в кассовые документы, второй экземпляр акта пересчета передается инкассаторским работникам. 5. Прием наличных денег, изъятых из банкомата, и выдача наличных денег для загрузки банкомата инкассаторским, кассовым работниками в кредитной организации, ВСП могут осуществляться кассовым работником, на которого возложены указанные функции, в порядке, предусмотренном в пунктах 11.2 и 11.4 настоящего Положения. 6. Передача наличных денег между заведующим кассой и кассовым работником, осуществляющим операции по обслуживанию клиентов с применением кассового терминала, загрузке, изъятию наличных денег из кассового терминала, установленного в 22:12:48 кредитной организации, ВСП, в операционное время кредитной организации осуществляется с проставлением подписей указанными работниками в книгах 0402124, в послеоперационное время кредитной организации, в выходные дни, нерабочие праздничные дни — по приходному кассовому ордеру 0402008, расходному кассовому ордеру 0402009. 7. Обслуживание клиентов с применением кассового терминала может осуществляться одним или несколькими кассовыми работниками с учетом требований настоящего Положения. Организация работы с наличными деньгами при использовании автоматических сейфов 1. Перед изъятием сумок с наличными деньгами из автоматического сейфа инкассаторские, кассовые работники выводят распечатку автоматического сейфа, в которой указаны предусмотренные договором банковского счета, счета по вкладу (депозиту) или другим договором идентифицирующие клиентов данные и номера сумок с наличными деньгами, или данные, позволяющие идентифицировать принадлежность сумки кредитной организации, ВСП, и изымают из автоматического сейфа сумки с наличными деньгами. Инкассаторские, кассовые работники сверяют данные распечатки автоматического сейфа с реквизитами, предусмотренными в пунктах 4.9, 8.7 настоящего Положения, нанесенными на сумки с наличными деньгами, изъятые из автоматического сейфа, а также их общее количество и подписывают распечатку автоматического сейфа. 2. После изъятия сумок с наличными деньгами из автоматических сейфов инкассаторские, кассовые работники о сумках, вложенных в автоматический сейф клиентами, составляют справку 0402302 и подписывают ее. 3. Сумки с наличными деньгами, изъятые из автоматических сейфов, принимаются кассовым, контролирующим работником от инкассаторских, кассовых работников вместе с накладными к сумкам 0402300 (в случае если накладные к сумкам 0402300 прикреплялись к сумкам с наличными деньгами), справкой 0402302, распечатками автоматических сейфов в порядке, предусмотренном в пунктах 4.5—4.7 настоящего Положения. Изъятые из автоматического сейфа сумки с наличными деньгами, перевозимые из кредитной организации, ВСП, принимаются заведующим кассой, кассовым работником ВСП от инкассаторских, кассовых работников вместе с описями на перевозимые наличные деньги (в случае если описи на перевозимые наличные деньги прикреплялись к сумкам с наличными деньгами) в порядке, предусмотренном в пункте 8.5 настоящего Положения. |