Задачи к зачету Страхование. Задачи к зачету по дисциплине Страхование Для получения зачета предлагается решить задачи из темы Перестрахование

• Название: Задачи к зачету по дисциплине Страхование Для получения зачета предлагается решить задачи из темы Перестрахование
• Дата: 22.01.2023
• Размер: 69 Kb.
• Имя файла: Задачи к зачету Страхование.doc
• Тип: Документы; #897885

Задачи к зачету по дисциплине «Страхование»
Для получения зачета предлагается решить задачи из темы «Перестрахование» по вариантам.
Методика решения типовых задач.
Пропорциональное перестрахование
По условиям квотного перестрахования перестрахователь обязует­ся передать перестраховщику долю во всех рисках данного вида, а пере­страховщик обязуется принять эту долю. Перестрахователь передает перестраховщику пропорциональную часть полученных за данный про­межуток времени страховых платежей, оставляя на своем счете комис­сионное вознаграждение за передачу риска. Аналогичным образом про­исходит и регулирование убытков. В соответствии со своей долей уча­стия в рисках перестраховщик передает пропорциональную часть страхового возмещения, выплаченного за него страхователям.

Пример 2. По договору квотного перестрахования перестраховщик принимает на свою ответственность 30% страховой суммы по каждому договору страхования имущества предприятий, но не более 1,5 млн руб. Цедент заключил договоры страхования имущества на 4,0, 5,0 и 6,0 млн руб.

Определите собственное участие цедента и перестраховщика в по­крытии рисков.

Решение.

Определяем:

1. 
   покрытие рисков перестраховщиком:
   

первого: 4 • 30% = 1,2 млн руб.;

второго: 5 • 30% =1,5 млн руб.;

третьего: 6 • 30% =1,8 млн руб.

Так как лимит - 1,5 млн руб., перестраховщик при перестраховании третьего риска возьмет на свою ответственность только 1,5 млн руб., т. е. 25% страховой суммы;

2. 
   собственное участие цедента в покрытии рисков:
   

первого: 2,8 млн руб. (4 - 1,2);

второго: 3,5 млн руб. (5 - 1,5);

третьего: 4,5 млн руб. (6 - 1,5).
При эксцедентном перестраховании цедент передает, а перестрахов­щик принимает в перестрахование только те договоры страхования, страховая сумма по которым превышает оговоренную величину - раз­мер собственного удержания, или приоритет цедента. Лимит собствен­ного удержания передающая компания устанавливает в определенной сумме, относящейся ко всем страховым рискам по одному виду страхо­вания: суда, жилые дома и т. д. Перестраховщик принимает на себя обя­зательства по оставшейся части страховой суммы, называемой эксце­дентом, но в пределах установленного лимита. Максимальная величина перестраховочной суммы устанавливается в размере, кратном величине приоритета цедента, который носит название линии.

Пример 3. Эксцедент составляет трехкратную сумму собственного удержания (3 линии), собственное удержание - 1 млн руб. Ответствен­ность перестраховщика ограничена 3 млн руб.

Определите ответственность перестраховщика при договоре страхо­вания со страховой суммой:

а) 3 млн руб.:

б) 4 млн руб.;

в) 5 млн руб.

Решение.

Перестраховщик будет нести обязательства по договору страхования со страховой суммой 3 млн руб. исходя из того, что его страховая сумма будет 2 млн руб.,

- по договору страхования со страховой суммой 4 млн руб. - 3 млн руб.,

- по договору страхования со страховой суммой 5 млн руб. - 3 млн руб., так как приоритет цедента 1 млн руб., а эксцедент составляет трехкратную сумму собственного удержания (3 линии).

Если страховщик заключает договоры страхования на страховые суммы, превышающие лимит ответственности перестраховщика, то он может заключить аналогичные договоры перестрахования с другими* перестраховщиками (договоры второго эксцедента, третьего эксцедента | и т. д.).
Пример 4. Приоритет страховщика составляет 1 млн руб., лимит ответственности первого эксцедента - 3 млн руб. (3 линии), второго эксцедента - 5 млн руб. сверх покрытия первого, или 5 линий.

Определите распределение ответственности сторон при страховой сумме по договору страхования в 9 млн руб.

Решение.

Ответственность сторон распределится так: 1 млн руб. (11,1%) | придется на долю страховщика, 3 млн руб. (33,3%) - на долю первого перестраховщика и 5 млн руб. (55,6%) - на долю второго перестраховщика.

В такой же пропорции будут делиться между сторонами полученная страховая премия и страховые выплаты при наступлении страхового случая.
Непропорциональное перестрахование эксцедента убытка и эксцедента убыточности
В непропорциональном перестраховании страховые суммы, страховые взносы и страховые выплаты распределяются между цедентом и перестраховщиком непропорционально. Обязанность перестраховщика Я

произвести страховую выплату наступает лишь в том случае, если ее размеры превысят оговоренный предел (приоритет цедента).

Договоры непропорционального перестрахования подразделяются на договоры эксцедента убытка и эксцедента убыточности.
По договору эксцедента убытка на перестраховщика возлагается обязанность производить страховую выплату в том случае, когда подлежащая оплате страховщиком сумма страхового возмещения превышает оговоренный предел (приоритет цедента). Размер такой выплаты составляет разницу между всей суммой страховой выплаты и величиной приоритета цедента, но не может быть выше установ­ленного лимита.

Пример 5. По договору эксцедента убытка приоритет цедента пре­дусмотрен 1500 тыс. руб., лимит перестраховочного покрытия в размере 1000 тыс. руб. Цедент выплатил страхователю страховое возмещение в сумме 2000 тыс. руб. при наступлении страхового случая.

Определите сумму возмещения убытков перестраховщиком це­денту.
Решение.

Цеденту самому придется оплатить убытки в размере 1500 тыс. руб., а перестраховщик возместит цеденту убытки в сумме 500 тыс. руб. (2000 - 1500).
Договор эксцедента убыточности имеет целью оградить страхов­щика от колебаний убыточности в результате деятельности по итогам проведения операций в целом или по определенному виду страхова­ния за соответствующий период. По его условию перестраховщик обязан произвести выплаты в пользу цедента в том случае, если вели­чина уровня выплат по данным договорам страхования превысит ус­тановленный предел (приоритет). При этом величина ответственно­сти перестраховщика лимитируется определенным процентом уровня выплат:
Уровень выплат = страховые выплаты / страховые премии х 100
Пример 6. По условиям договора страхования эксцедента убыточ­ности перестраховщик обязан произвести страховую выплату цеденту, если по итогам проведения операций по страхованию имущества пред­приятий за год уровень выплат превысит 100%. При этом ответствен­ность перестраховщика ограничивается уровнем 106%. По итогам года страховщик собрал страховую премию в размере 20 млн руб., а выпла­тил страховое возмещение в размере 22 млн руб.

Какую сумму уплатит перестраховщик цеденту?

Решение.

1. Определяем уровень выплат = 22 / 20 х 100 = 110%

2. Перестраховщик уплатит цеденту: 20 х (1,06 – 1,0) = 1,2 млн. руб.

Задачи для самостоятельного решения

Вариант 1.
Задача 1. По договору квотного перестрахования перестраховщик принимает на свою ответственность 25 % страховой суммы по каждому договору страхования имущества предприятий, но не более 0,5 млн руб. Цедент заключил договоры страхования имущества на 1,0, 2,0 и 3,0 млн руб.

Определите собственное участие цедента и перестраховщика в по­крытии рисков.
Задача 2. Эксцедент составляет трехкратную сумму собственного удержания (3 линии), собственное удержание – 1,2 млн руб.

Определите ответственность перестраховщика при договоре страхо­вания со страховой суммой:

а) 2 млн руб.:

б) 3 млн руб.;

в) 4 млн руб.
Задача 3. По договору эксцедента убытка приоритет цедента пре­дусмотрен 1500 тыс. руб., лимит перестраховочного покрытия в размере 2000 тыс. руб. Цедент выплатил страхователю страховое возмещение в сумме 4000 тыс. руб. при наступлении страхового случая.

Определите сумму возмещения убытков перестраховщиком це­денту.

Задача 4. По условиям договора страхования эксцедента убыточ­ности перестраховщик обязан произвести страховую выплату цеденту, если по итогам проведения операций по страхованию имущества пред­приятий за год уровень выплат превысит 100%. При этом ответствен­ность перестраховщика ограничивается уровнем 105%. По итогам года страховщик собрал страховую премию в размере 10 млн руб., а выпла­тил страховое возмещение в размере 11 млн руб.

Какую сумму уплатит перестраховщик цеденту?

Вариант 2.
Задача 1. По договору квотного перестрахования перестраховщик принимает на свою ответственность 20% страховой суммы по каждому договору страхования имущества предприятий, но не более 1,0 млн руб. Цедент заключил договоры страхования имущества на 1,0, 2,5 и 6,0 млн руб.

Определите собственное участие цедента и перестраховщика в по­крытии рисков.
Задача 2. Эксцедент составляет трехкратную сумму собственного удержания (3 линии), собственное удержание - 1 млн руб.

Определите ответственность перестраховщика при договоре страхо­вания со страховой суммой:

а) 1 млн руб.:

б) 2,5 млн руб.;

в) 4,5 млн руб.
Задача 3. По договору эксцедента убытка приоритет цедента пре­дусмотрен 1000 тыс. руб., лимит перестраховочного покрытия в размере 1000 тыс. руб. Цедент выплатил страхователю страховое возмещение в сумме 2000 тыс. руб. при наступлении страхового случая.

Определите сумму возмещения убытков перестраховщиком це­денту.
Задача 4. По условиям договора страхования эксцедента убыточ­ности перестраховщик обязан произвести страховую выплату цеденту, если по итогам проведения операций по страхованию имущества пред­приятий за год уровень выплат превысит 100%. При этом ответствен­ность перестраховщика ограничивается уровнем 108%. По итогам года страховщик собрал страховую премию в размере 20 млн руб., а выпла­тил страховое возмещение в размере 22,5 млн руб.

Какую сумму уплатит перестраховщик цеденту?

Вариант 3.
Задача 1. По договору квотного перестрахования перестраховщик принимает на свою ответственность 25% страховой суммы по каждому договору страхования имущества предприятий, но не более 1,3 млн руб. Цедент заключил договоры страхования имущества на 2,0, 4,0 и 5,0 млн руб.

Определите собственное участие цедента и перестраховщика в по­крытии рисков.
Задача 2. Эксцедент составляет двухкратную сумму собственного удержания (2 линии), собственное удержание - 1 млн руб.

Определите ответственность перестраховщика при договоре страхо­вания со страховой суммой:

а) 3 млн руб.:

б) 4 млн руб.;

в) 5 млн руб.
Задача 3. По договору эксцедента убытка приоритет цедента пре­дусмотрен 1500 тыс. руб., лимит перестраховочного покрытия в размере 1500 тыс. руб. Цедент выплатил страхователю страховое возмещение в сумме 2500 тыс. руб. при наступлении страхового случая.

Определите сумму возмещения убытков перестраховщиком це­денту.
Задача 4. По условиям договора страхования эксцедента убыточ­ности перестраховщик обязан произвести страховую выплату цеденту, если по итогам проведения операций по страхованию имущества пред­приятий за год уровень выплат превысит 100%. При этом ответствен­ность перестраховщика ограничивается уровнем 110%. По итогам года страховщик собрал страховую премию в размере 10 млн руб., а выпла­тил страховое возмещение в размере 12 млн руб.

Какую сумму уплатит перестраховщик цеденту?

Вариант 4.
Задача 1. По договору квотного перестрахования перестраховщик принимает на свою ответственность 30% страховой суммы по каждому договору страхования имущества предприятий, но не более 1,7 млн руб. Цедент заключил договоры страхования имущества на 3,0, 4,0 и 6,0 млн руб.

Определите собственное участие цедента и перестраховщика в по­крытии рисков.
Задача 2. Эксцедент составляет двухкратную сумму собственного удержания (2 линии), собственное удержание – 1,5 млн руб.

Определите ответственность перестраховщика при договоре страхо­вания со страховой суммой:

а) 3 млн руб.:

б) 5 млн руб.;

в) 6 млн руб.
Задача 3. По договору эксцедента убытка приоритет цедента пре­дусмотрен 1000 тыс. руб., лимит перестраховочного покрытия в размере 1000 тыс. руб. Цедент выплатил страхователю страховое возмещение в сумме 2500 тыс. руб. при наступлении страхового случая.

Определите сумму возмещения убытков перестраховщиком це­денту.
Задача 4. По условиям договора страхования эксцедента убыточ­ности перестраховщик обязан произвести страховую выплату цеденту, если по итогам проведения операций по страхованию имущества пред­приятий за год уровень выплат превысит 100%. При этом ответствен­ность перестраховщика ограничивается уровнем 110%. По итогам года страховщик собрал страховую премию в размере 20 млн руб., а выпла­тил страховое возмещение в размере 23 млн руб.

Какую сумму уплатит перестраховщик цеденту?

Вариант 5.
Задача 1. По договору квотного перестрахования перестраховщик принимает на свою ответственность 20 % страховой суммы по каждому договору страхования имущества предприятий, но не более 1,5 млн руб. Цедент заключил договоры страхования имущества на 4,0, 5,0 и 7,0 млн руб.

Определите собственное участие цедента и перестраховщика в по­крытии рисков.
Задача 2. Эксцедент составляет трехкратную сумму собственного удержания (3 линии), собственное удержание – 1,2 млн руб.

Определите ответственность перестраховщика при договоре страхо­вания со страховой суммой:

а) 3 млн руб.:

б) 4,5 млн руб.;

в) 6 млн руб.
Задача 3. По договору эксцедента убытка приоритет цедента пре­дусмотрен 1200 тыс. руб., лимит перестраховочного покрытия в размере 1000 тыс. руб. Цедент выплатил страхователю страховое возмещение в сумме 1500 тыс. руб. при наступлении страхового случая.

Определите сумму возмещения убытков перестраховщиком це­денту.
Задача 4. По условиям договора страхования эксцедента убыточ­ности перестраховщик обязан произвести страховую выплату цеденту, если по итогам проведения операций по страхованию имущества пред­приятий за год уровень выплат превысит 100%. При этом ответствен­ность перестраховщика ограничивается уровнем 106%. По итогам года страховщик собрал страховую премию в размере 15 млн руб., а выпла­тил страховое возмещение в размере 14 млн руб.

Какую сумму уплатит перестраховщик цеденту?