Центральный Банк Российской Федерации. Закон о деятельности центрального банка 3
 Скачать 30.36 Kb.
|
|
Оглавление Введение 2 1.Закон о деятельности центрального банка 3 Российской Федерации 3 2.Важная функция центрального банка Российской Федерации - организация денежного обращения 6 3.Денежно-кредитная политика 7 4.Регулирование и надзор 8 Заключение 9 Список используемой литературы 10 Введение Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Центральный банк Российской Федерации создан на базе бывшего Государственного банка СССР, который располагал широкой сетью филиалов, состоящей из 4,5 тыс. учреждений; он обслуживал 4,8 млн. различных предприятий, учреждений и организаций. Здесь ежедневно проводилось более 9 млн. операций. В настоящее время деятельность Центрального банка России приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке. Главнейшей целью Центрального банка Российской Федерации (далее – ЦБ РФ, Банк России) является обеспечение устойчивости кредитно-денежной системы, её стабильного функционирования. В частности, это касается коммерческих банков. Таким образом, в современное время ЦБ РФ осуществляет роль координирующего и регулирующего кредитного государственного органа, который занимает особое место в кредитно-денежной системе. Закон о деятельности центрального банка Российской Федерации Центральный банк Российской Федерации - высший орган банковского регулирования и контроля деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений. На него возлагаются функции монопольной эмиссии банкнот, банка банков, банка правительства, а также регулирующие и контролирующие функции. Правовое положение Банка России определяется Законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принятым в 2002 г. Деятельность ЦБ РФ регламентируют российская Конституция (ст. 75) и Федеральный Закон «О Центральном банке Российской Федерации» (86-ФЗ от 10 июля 2002 года). Закон был отредактирован 30 января 2015 года. Конституцией предусмотрены основная функция ЦБ (защита национальной валюты) и исключительное право на выпуск наличных денежных средств. Исходя из основных целей своей деятельности, ЦБ РФ выполняет следующие функции в соответствии с ФЗ РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»: во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику; монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение; утверждает графическое обозначение рубля в виде знака; является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования; устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации; устанавливает правила проведения банковских операций; осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов; осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России; принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их; осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор); регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами; осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России; организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации; определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами; устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации; устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю; принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации; устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты; проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные; осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом; осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами Статья 4 ФЗ РФ от 10.07.2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // СЗ РФ, 2002, N 28, Ст. 2790. Центральный банк Российской Федерации совместно с Правительством Российской Федерации разрабатывает и представляет на рассмотрение Государственной Думы основные направления денежно-кредитной политики. «Бюджетный кодекс Российской Федерации» от 31.07.1998 N 145-ФЗ. Таким образом, Центральный банк является некоммерческим учреждением и получение прибыли не является основной целью его деятельности, иначе это противоречило бы его надзорным функциям. В то же время ЦБ получает прибыль, поскольку взимает проценты за предоставляемые коммерческим банкам кредиты, а также получает доходы от операций с ценными бумагами, валютой и т.п. Прибыль направляется в резервы и фонды различного назначения, покрывает расходы ЦБ на осуществление своих функций. Важная функция центрального банка Российской Федерации - организация денежного обращения Функции Центрального Банка РФ осуществляются вне зависимости от любых органов власти. Важная функция ЦБ РФ - организация денежного обращения. Именно регулятор занимается тем, что разрабатывает методы защиты денежных знаков, занимается изготовлением банкнот, отслеживанием их оборота. Выпускаемые им банкноты и монеты - единственные законные платежные средства в России. Денежное обращение осуществляется, как правило, в двух формах: оборот наличных денег и безналичные расчеты. Наличные денежные расчеты - это расчеты, произведенные с использованием банкнот и монет за приобретенные товары, выполненные работы, оказанные услуги. В Российской Федерации исключительным правом на организацию наличного денежного обращения обладает Центральный банк РФ (Банк России). Основные функции и задачи ЦБ РФ в этом направлении: - прогнозирование производства, осуществление заказа на изготовление купюр и монет; - перевозка и хранение денежных единиц, плюс установка правил на перевозку и инкассацию; - формирование признаков подлинности российских денежных знаков, создание новых мер защиты, их внедрение; - изъятие из оборота ветхих купюр; - разработка новых образцов купюр, банкнот старого образца; - разработка порядка осуществления кассовых операций юрлицами. Ключевая функция Центробанка РФ - защита рубля, поддержание его стабильности, формирование условий для экономического роста. По факту Центральный Банк РФ - это наивысшее звено среди всех российских банков и микрофинансовых организаций. Именно он инициирует важные решения в финансовой отрасли, создает нормативные акты, регулирует деятельность, осуществляет надзорные проверки. Обращение наличных денег начинается с их выпуска, так называемой денежной эмиссии, являющейся исключительной прерогативой Банка России. В распоряжении Банка России имеются новейшие технологии, системы и оборудование для производства, обработки и уничтожения банкнот и монет, защиты их от подделок. Решение о выпуске в обращение новых банкнот и монет и об изъятии старых принимает Совет директоров Банка России. Он же утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков, которые согласовываются с высшим представительным органом Российской Федерации. Денежно-кредитная политика Денежно-кредитная политика – это комплекс государственных мер по управлению финансовыми потоками в стране. Она позволяет регулировать состояние кредитного рынка, контролировать деятельность коммерческих банков, воздействовать на деловую активность и совокупный спрос. По-другому ее еще называют монетарной политикой. Основная цель ДКП – обеспечение стабильности цен и низкой инфляции. Денежно-кредитная политика - её ещё называют монетарной политикой — в нашей стране направлена на борьбу с высокой инфляцией. Банк России стремится поддерживать её вблизи 4%. Считается, что более низкий уровень будет тормозить экономику. Ключевая роль Центрального Банка - регулирование финансового рынка России, создание условий для его бесперебойной, стабильной работы. Регулятор следит за всеми банками. Финансовые компании обязуются держать отчет перед регулятором, принимают его постоянные проверки и аудит. Таким образом ЦБ контролирует рынок, защищает его от недобросовестных, черных игроков. Примерно с 2015 года ЦБ РФ начал активно зачищать банковский сектор от недобросовестных и черных компаний. Таким образом были закрыты тысячи организаций, произошло тотальное оздоровление банковского сектора. К концу 2019 года процесс был практически завершен. Если человеку не хватает денег на необходимые товары и услуги, страдает его уровень жизни. Но если денег у всех и сразу станет много, то они очень быстро обесценятся: без адекватного роста производства покупать будет нечего. Для эффективного управления экономикой государство регулирует объем денежной массы. Это позволяет нормализовать баланс спроса и предложения, от которого зависит уровень цен и темпы экономического роста. Обратная ситуация для России более редкая, но и она возможна. В начале 2020 года инфляция в РФ опустилась ниже 2%, а весной случился локдаун, обваливший спрос. В итоге регулятор максимально смягчил условия для кредитования, поддержал тем самым экономику и позволил ценам вернуться к более активному росту. Регулирование и надзор Под банковским регулированием понимается система мер, с помощью которых государство через центральный банк или иной надзорный орган обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банковской системы, предотвращает дестабилизирующие тенденции в банковском секторе. Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов. В основе банковского регулирования лежит разработка и издание конкретных правил или инструкций, основанных на действующем законодательстве и определяющих структуру и способы осуществления банковского дела в стране. Контроль за деятельностью банков предусматривает непрерывный надзор за осуществлением банками своей деятельности в соответствии с действующим законодательством и инструкциями. Банки должны действовать так, чтобы не обанкротиться, чтобы их клиенты не понесли потери и не началась цепная реакция банкротств, могущая нанести урон всей экономике. Коммерческие банки и центральный банк тесно взаимосвязаны. Они либо вместе процветают, либо вместе терпят неудачу. Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Регулирующие и надзорные функции Банка России, установленные настоящим Федеральным законом, осуществляются через действующий на постоянной основе орган - Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций. Актуальные задачи банковского регулирования и надзора в Российской Федерации на современном этапе: - прозрачность деятельности (публикация финансовых отчетов); - разработка и внедрение системы раннего реагирования; - разработка действенного механизма предупреждения банкротства кредитных организаций и их ликвидации в рамках банкротства; - надзор за банковскими группами - консолидированный надзор; - бухгалтерская отчетность (переход на международные стандарты, единые бухгалтерские стандарты) Таким образом, потребность в институте банковского регулирования и надзора возникла вследствие особой социальной значимости и ответственности банков перед обществом. Банковскому регулированию и надзору принадлежит крайне важное место в системе экономической безопасности страны. Заключение Подводя итог можно отметить, что Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. В настоящее время деятельность Центрального банка России приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке. Основными целями деятельности Центрального Банка Российской Федерации являются следующие: защита национальной валюты в виде рубля от курсовых колебаний и спекулятивного воздействия; совершенствование, развитие и модернизация банковской системы Российской Федерации; обеспечение функционирования платежных механизмов в экономике страны. На современном этапе Центральный Банк Российской Федерации продолжает функционировать и занимает одно из ключевых мест в кредитно-денежной политике страны. Рассмотрев организационную структуру Центрального Банка Российской Федерации был сделан вывод о том, что возглавляет его деятельность и несет за нее ответственность Председатель Банка России, которым подчинены отдельные департаменты, Аппарат Банка России, а также первые заместители и заместители, которым, в свою очередь, также подчиняются департаменты и службы. Список используемой литературы Банковская система России. Настольная книга банкира. Книга I. – М.: ДеКА, 2001. Гейвандов Я.А. Центральный банк Российской Федерации: юридический статус, организация, функции, полномочия. М.: Моск. независимый ин-т права, 2003. Гузнов А.Г. Финансовое право. Исторический аспект создания и развития центральных банков. // Акутальные проблемы российского права. – 2016. – № 3(64). – С. 71-80. Конституция Российской Федерации от 12.12.1993 // СПС «Консультант Плюс». Организация деятельности центрального банка: учебник / Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушина, И.Д. Мамонов; под общ. ред. Г.Г. Фетисова. – М.: КНОРУС, 2006. Симановский А.Ю. Надзорная и контрольная функции Банка России: краткий экскурс // Деньги и кредит. 2005. № 5. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 № 86-ФЗ // СПС «Консультант Плюс». Федеральный закон «Об ипотечных ценных бумагах» от 11.11.2003 № 152-ФЗ // СПС «Консультант Плюс». Шевцова А.А. Деятельность Центрального банка Российской Федерации в современных условиях. – Новосибирск, 2017. – № 5(53). Шенаев В.Н., Наумченко О.В. Центральный банк в процессе экономического регулирования. – М.: Консалтбанкир, 2006.4. Банки и банковское дело. / Под ред. И.Т.Балабанова. – СПб: Питер, 2001. |