фонд консолидации банковского сектора. Фонд консолидации банковского сектора. Законом о центральном банке Российской Федерации (Банке России)
 Скачать 23.93 Kb.
|
|
Фонд консолидации банковского сектора Фонд консолидации банковского сектора — специальный инвестиционный фонд, созданный Банком России в 2017 году в соответствии с законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» для финансового оздоровления несостоятельных банков. Фонд не является юридическим лицом и его имущество обособлено от остального имущества Банка России. Фонд находится под управлением специальной управляющей компании. Федеральное законодательство, допускающее учреждение Фонда, принято в 2017 году. Фонд и управляющая компания действуют на основании законов «Об инвестиционных фондах», «О рынке ценных бумаг» и «О несостоятельности (банкротстве)». До принятия нового законодательства санацию банков проводило Агентство по страхованию вкладов. Оно получало от ЦБ льготный кредит на срок до десяти лет и передавало деньги санаторам. Через Фонд ЦБ уже без посредников будет докапитализировать проблемные банки, минуя кредитный механизм оздоровления. За счет этого средства ЦБ будут напрямую перенаправляться в проблемный банк, а взамен Банк России становится собственником санируемого банка. Для банков и клиентов это будет мягким решением, поскольку банк будет продолжать работать в прежнем режиме. ЦБ не заставляет в этом случае менять универсальную лицензию на базовую. Таким образом, Фонд консолидации банковского сектора – это автономное подразделение ЦБ. Это отдельное юридическое лицо, но полностью принадлежащее Банку России. Причиной создания Фонда стала нулевая эффективность старой схемы оздоровления «плохих» банков. На сегодняшний момент АСВ участвует в санации 27 банковских организаций, большинство из которых имеют большую значимость в банковском мире. С момента санации капитал этих банков так и не вступил в стадию роста, поэтому схема оздоровления через АСВ и льготного кредитования оказалась неэффективной. По новой схеме Банк России без посредничества перечисляет средства для докапитализации напрямую на счета банков. ЦБ использует Фонд при необходимости оказания финансовой поддержки. Частные лица напрямую не могут обращаться в Фонд. Банки могут обращаться за финансовой поддержкой к регулятору. Таким примером является обращение руководителей Бинбанка в сентябре 2017 года с просьбой о санации по новой схеме. ЦБ согласился и выделил денежный транш. При этом 75% акций Бинбанка перешло к Фонду и Банку России. Параллельно с работой временной администрации в банке не останавливается работа над развитием бизнеса и запуском новых продуктов и сезонных предложений. В подобной ситуации оказались и еще два банка из первой десятки: банк Открытие и Промсвязьбанк. Сейчас все санируемые банки работают в прежнем режиме. Клиенты обслуживаются в стандартном ритме. Фонд находится под управлением единственного участника в лице ООО «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора», чьим собственником является Банк России. Таким образом, управляющая компания является автономным подразделением Банка России, которая им полностью контролируется. Уставной капитал компании составил 1,5 млрд руб.[3] Собственный капитал управляющей компании полностью вложен в государственные ценные бумаги РФ[4]. От имени Банка России она участвует в предупреждении банкротства банков. Управляющая компания на основании лицензии вправе заниматься доверительным управлением паевыми инвестиционными фондами, дилерской деятельностью и деятельностью по управлению ценными бумагами. Фонд может состоять из группы фондов, которые создаются по решению Совета директоров Банка России для финансового оздоровления отдельных банков. Банк России покупает паи фондов, за счет чего формируются денежные средства Фонда консолидации. Через Фонд Банк России может самостоятельно осуществлять инвестиции в капитал санируемого банка[5]. Считается, что оздоровив банки, Фонд будет продавать их. ЦБ готовится продать первый из санированных банков Санированный Фондом консолидации банковского сектора (ФКБС) ЦБ Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) будет выставлен на продажу в сентябре, объявил зампред ЦБ Василий Поздышев. АТБ не войдет ни в одну из крупных санированных групп, а будет продан после проведения конкурса, сообщил он. Если есть возможность после финансового оздоровления банк продать и не держать его на балансе ЦБ, регулятор будет стараться это делать, сказал Поздышев в ответ на вопрос о том, почему ЦБ решил не присоединять АТБ к «ФК Открытие». Последний уже достаточно крупная структура, продать значительную долю которой уже не так просто, отметил он. ЦБ планирует, что АТБ будет продан до конца 2018 г., следует из слов Поздышева. К покупке будут предложены все 100% акций АТБ.
По итогам 2017 года оценка сравнительной эффективности финансового оздоровления проводилась по банкам ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО «БИНБАНК», ПАО «Промсвязьбанк». В ее основе лежало определение объема потерь экономических агентов путем моделирования сценария банкротства банка. В потери входили как потери непосредственных кредиторов (прямой эффект), так и кредиторов кредиторов (косвенный эффект), если потери кредитора приводят к его несостоятельности. Моделирование сценария банкротства трех банков показало, что использование в 2017 году средств Фонда на сумму 1456,2 млрд. рублей позволило предотвратить потери экономических агентов в размере не менее 2594,6 млрд. рублей. О том, насколько ЦБ доволен итогами первого года работы Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС) и что было самым неожиданным в применении нового механизма, в интервью "Ъ" рассказал зампред Банка России Василий Поздышев — Анонсируя реформу санации, ЦБ обещал, что новый механизм будет существенно экономнее и эффективнее. Можно ли сейчас уже это оценить? — Да, можно утверждать, что получена существенная экономия средств. Во-первых, с помощью нового механизма удалось избежать прямых потерь экономических субъектов на сумму не менее 2,6 трлн руб., что было бы неизбежно в случае банкротства банков. Во-вторых, сам объем поддержки финансовых организаций в рамках оздоровления сокращен как минимум вдвое по сравнению с "кредитным" механизмом санации, то есть при условии предоставления льготных займов на десять лет и рыночной процентной ставки в 7,25%. Также новый механизм исключает порочную практику, когда инвестор использовал санируемый банк для передачи на его баланс своих уже имеющихся проблемных активов либо кредитовал своих акционеров за счет полученного льготного кредита ЦБ. Принципиально важно и то, что санируемые ФКБС банки фактически уже сейчас работают в нормальном режиме, тогда как раньше финансовое состояние санируемых банков должно было восстанавливаться в течение 10-15 лет. — Что для ЦБ было самым неожиданным за этот год, ведь функции оздоровления банков регулятор ранее не осуществлял? — Недавно глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что ФКБС будет использоваться только в исключительных случаях. Можно ли понимать это заявление, что ожидания регулятора по эффективности новой схемы были более оптимистичны? — Действительно, в исключительных случаях, потому что сам механизм санации предназначен для исключительных случаев. Наша позиция заключается в том, что оздоровление проблемных финансовых институтов — это в первую очередь ответственность их акционеров. ФКБС создавался как один из инструментов разрешения накопленных в финансовом секторе значительных проблем и сохранения финансовой стабильности, и результаты последних санаций подтверждают, что инструмент работает так, как задумывался. В случае необходимости ЦБ будет применять новый механизм и в дальнейшем. Более того, после успешных результатов работы с банками мы предложили распространить деятельность и полномочия ФКБС на оздоровление других финансовых организаций, в частности страховых компаний. Это предложение было поддержано законодателями. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||