экономика семинар 2. Занятие Экономический выбор в системе производства. Потребности и их структура. Ресурсы и факторы производства

Название	Занятие Экономический выбор в системе производства. Потребности и их структура. Ресурсы и факторы производства
Дата	05.03.2023
Размер	61.86 Kb.
Формат файла
Имя файла	экономика семинар 2.docx
Тип	Занятие #970314
страница	3 из 4

1 2 3 4

3)Денежное обращение. Законы денежного обращения и денежный рынок

Деньги играют исключительно важную роль в рыночной экономике. Рынок невозможен без денег и денежного обращения.

Движение денег в связи с реализацией товаров, оплатой услуг и совершением различных платежей образует денежное обращение, а закрепленная законом форма организации денежного обращения в стране – денежную систему.

Денежное обращение – это движение денег в наличной и безналичной формах, обеспечивающее платежи, накопления, оборот товаров и услуг. Оно обслуживает:

оборот товаров (товарооборот);
нетоварные платежи (социальная сфера и др.);
расчеты в хозяйстве.

В мире существуют различные системы денежного обращения, которые сложились исторически и закреплены законодательно каждым государством. К важнейшим компонентам денежной системы относятся: 1) национальная денежная единица (доллар, рубль, иена, фунт стерлингов) в которой выражаются цены товаров и услуг; 2) система кредитных и бумажных денег, разменных монет, которые являются законными платежными средствами в наличном обороте; 3) система эмиссии денег, т.е. законодательно закрепленный порядок выпуска денег в обращение; 4) государственные органы, ведающие вопросами регулирования денежного обращения.

В зависимости от вида обращаемых денег можно выделить два основных типа денежного обращения:

системы обращения металлических денег, когда в обращении находятся полноценные золотые или серебряные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл (в монетах или слитках);
системы обращения кредитных и бумажных денег, которые не могут быть обменены на золото, а само золото вытеснено из обращения.

Денежное обращение может быть двух видов:

1) налично-денежное – обслуживается банкнотами и металлической монетой;

2) безналичное – обслуживается банковскими депозитами при посредстве чеков, жироприказов, кредитных карточек.

Выполнение деньгами функций средства обращения, средства накопления, средства платежа и мировых денег образует реальное движение денежной массы – количество обращающихся, находящихся в движении денег за определенный период или на определенную дату.

Функционирование денежной массы распространяется на три важнейшие сферы:

внутреннее (национальное) денежное обращение;
сфера сокровищного накопления;
международное денежное обращение (мировые деньги).

Денежная масса состоит из денежных единиц, служащих для соизмерения и выражения цен всех товаров. В качестве денежной единицы законом устанавливается денежный знак. Денежная единица делится на мелкие, пропорциональные части, чаще всего 1:10:100.

Денежная масса – это совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве, которыми располагают частные лица, институциональные собственники (предприятия, объединения, организации), государство. В структуре денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами.

Показателями объема и структуры денежной массы являются денежные агрегаты. В настоящее время рассчитываются денежные агрегаты М0, М1, М2, М3, М4 (различными странами используется различное число денежных агрегатов; в России рассчитываются первые четыре):

Агрегат М0 включает находящиеся на счетах наличные деньги.

Агрегат М1 представляет собой сумму агрегата М0 и средств на текущих счетах в банках, предназначенных для хранения денежных средств и осуществления расчетов.

Агрегат М2 – это сумма агрегата М1 и срочных сберегательных вкладов в коммерческих банках.

Агрегат М3 – включает сумму агрегата М2, сберегательных вкладов в специализированных кредитных учреждениях и ценных бумаг денежного рынка.

Агрегат М4 – это сумма агрегата М3 и различных форм депозитов в кредитных учреждениях.

Из таблицы 17.1 видно, что денежная масса в обращении (денежный агрегат М2) на 1 января 2005 г. составила 43633 млрд. руб. и по сравнению с 1 января 1994 г. увеличилась почти в 131,4 раза.

Таблица 17.1. Денежные средства в России (на начало года, млрд. рублей, до 1998 г. – трлн. руб.)

Показатели	1994 г.	1996 г.	1998 г.	2000 г.	2002 г.	2004 г.	2005 г.
Денежная масса М2 в том числе: наличные деньги в обращении М0 безналичные средства Удельный вес М0 в М2, %	33,2 13,3 19,9 40,0	220,8 80,8 140,0 36,6	374,1 130,3 243,7 34,8	714,6 266,1 448,4 37,2	1612,6 583,8 10228,8 36,2	3212,7 1147,0 22065,6 35,7	4363,3 1534,8 2828,5 35,2

Денежный рынок – одна из форм экономических связей, осуществляемая при помощи купли-продажи товаров в виде денежных средств.

Агентами денежного рынка являются финансово-кредитные учреждения, участвующие в купле-продаже кредитных денег, валюты, ценных бумаг.

Спрос на деньги и предложение денег – одни из самых сложных категорий рыночной экономики.

Спрос на деньги – это спрос на денежные средства, необходимые для товарного обращения. Решающее влияние на него оказывает динамика объема производства и цены. Базовой основой спроса являются денежные остатки средств у субъектов рынка, склонность субъектов к сбережению, скорость обращения денег, доверие к национальной денежной единице.

Можно выделить следующие факторы спроса на деньги: 1) уровень дохода, 2) скорость обращения денег, 3) ставка процента. Классическая теория связывает спрос на деньги, главным образом, с полученным доходом. Кейнсианская теория спроса на деньги считает основным фактором ставку процента.

Предложение денег зависит от объема розничного товарооборота, поступлений налогов и сборов с населения, золотовалютных резервов, дефицита государственного бюджета, экспортно-импортного сальдо торгового баланса. В конечном счете, оно определяется достигнутым уровнем развития экономики, объемом ВВП и возможностями его роста.

Денежный рынок соединяет спрос и предложение денег. Графически модель денежного рынка можно представить следующим образом (рис. 17.1).

%

E₁

1

0 S

Е

8

E₂

D

L₁ L L₂L

5

00 1000 1500 2000 Спрос на деньги (млрд. руб.)

Рис. 17.1. Равновесие на денежном рынке

В точке равновесия (Е) спрос на деньги равен их предложению. На представленном графике равновесие на денежном рынке достигается при ставке процента, равной 8%. При этом масса денег на рынке будет равна L. Спрос на деньги рассматривается как убывающая функция ставки процента для заданного уровня дохода. При неизменном уровне цен номинальные и реальные ставки процента равны. При ставке процента ниже 8%, скажем равной 5%, агенты денежного рынка будут стремиться увеличить количество денег в своих сокровищах, тем самым поднимая ставку процента вверх. В результате может быть достигнута новая точка равновесия денежного рынка, и наоборот.

В каждый данный период на денежном рынке обращается определенное количество денег. Необходимо выделить факторы, которые определяют, сколько необходимо денег для обращения. Они следующие:

1) количество проданных на рынке товаров;

2) уровень товарных цен;

3) степень развития кредита;

4) степень развития безналичных расчетов;

5) скорость обращения денег.

В общем итоге закон, определяющий количество денег в обращении, может быть выражен следующей формулой:

СЦ – К + П – ВП

КД= ——————————, (17.1)

О

где КД – количество денег, необходимых для обращения;

СЦ – сумма цен товаров, находящихся в обращении (количество товаров, умноженное на уровень их цен);

К – сумма цен товаров, проданных в кредит;

П – сумма платежей по долговым и прочим обязательствам;

ВП – сумма взаимно погашающихся платежей;

О – среднее число оборотов денег (за месяц, квартал, год).

Приведенный выше закон есть закон денежного обращения, открытый К. Марксом. Он применим к любому виду денег. Вместе с тем существуют особые законы обращения металлических, бумажных и кредитных денег.

Американский экономист И. Фишер является представителем количественной теории, которая определяет спрос на деньги (нужное количество их в обращении) с помощью следующего уравнения обмена:

M · V = P · Y, (17.2)

где M – количество денег в обращении,

V – скорость обращения денег,

P – уровень цен (индекс цен),

Y – количество всех товаров и услуг.

При ближайшем рассмотрении оказывается из (17.2.) M = PY/V, что свидетельствует о ее совпадении с (17.1), при постоянстве К, П и ВП. К тому же в неоклассической теории спроса на деньги предполагается, что V и Y также являются постоянными, поскольку определяются долговременными факторами. Тогда М = Р, т.е. количество денег в обращении определяется прежде всего уровнем цен.

В функции спроса на деньги используют номинальную ставку процента и реальную ставку процента. Номинальная ставка процента назначается банками по кредитным операциям. Реальная ставка процента отражает реальную покупательную способность дохода, полученного в виде процента. Связь номинальной и реальной ставки процента описывается уравнением Фишера:

i = r + p, (17.3)

где i – номинальная процентная ставка,

r – реальная процентная ставка,

p – темп инфляции.

Количественная теория и уравнение Фишера вместе характеризуют связь объема денежной массы и номинальной ставки процента: рост количества денег в обращении (денежной массы) вызывает рост инфляции, а последняя приводит к уменьшению номинальной ставки процента. Данную связь инфляции и номинальной ставки процента называют эффектом Фишера.

Скорость обращения денег предполагается величиной постоянной в связи с достаточно устойчивой структурой сделок в экономике. Объем Y (ВВП) изменяется медленно, а на коротких отрезках времени практически остается постоянным. Поэтому колебания номинального ВВП будут отражать главным образом изменения уровня цен. А изменение количества денег в обращении не окажут влияния на реальные величины экономики. Это явление получило название «нейтральности денег».

Современные монетаристы поддерживают концепцию «нейтральности денег» для описания долговременных связей между динамикой количества денег в обращении (денежной массы) и уровнем цен. В тоже время они признают влияние предложения денег на реальные величины (Y) в краткосрочном периоде.

М. Фридмен в 50-е годы XX века сформулировал «денежное правило», которое используют современные монетаристы. Согласно данному правилу, чтобы обеспечивать экономическую стабильность, необходимо поддерживать устойчивый долговременный темп роста количества денег в обращении (денежной массы) на уровне средних темпов роста реального ВВП тогда уровень цен в экономике будет стабилен. Данный подход представляет попытку создать новый механизм регулирования количества денег в обращении.

В 1970 – 1980 годах концепция монетаризма или, как принято называть ее на Западе, монетарная политика получила большую популярность в мире, так как провозгласила изменение денежного предложения с целью достижения безинфляционного экономического роста. Это, по мнению монетаристов, могло быть достигнуто путем изменения Центральным банком денежных средств, находящихся в банковской системе, что дает возможность изменять процентную ставку, воздействуя на инвестиции и доходы. Увеличение предложения денежной массы снижает процентную ставку, а уменьшение предложения денег ее повышает.

17.2. Валюта, валютный рынок и валютный курс. Конвертируемость денег. Девальвация и ревальвация валюты

Валюта – как экономическая категория – это денежная единица страны, используемая для измерения величины стоимости товаров. Понятие валюты применяется в трех значениях:

денежная единица данной страны, используемая во внешнеэкономических связях и международных расчетах с другими странами (национальная валюта) – рубль России, доллар США, фунт стерлингов Англии и т.д., выраженная в том или ином ее типе (золотая, серебряная, бумажная);
денежные знаки иностранных государств (иностранная валюта), а также кредитные и платежные документы, выраженные в иностранных денежных единицах, применяемые в иностранных расчетах;
международная (региональная) денежная расчетная единица и платежное средство (СДР, Евро, ранее переводной рубль в СЭВ и др.)

Закон Российской Федерации «О валютном регулировании и валютном контроле» так определяет впервые введенное в оборот понятие «Валюта Российской Федерации»:

а) находящиеся в обращении, а также изъятые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену рубли в виде банковских билетов ЦБ РФ и монеты;

б) средства в рублях на счетах в банках и кредитных учреждениях в РФ;

в) средства в рублях на счетах в банках и иных кредитных учреждениях за пределами Российской Федерации на основании соглашения, заключаемого между Правительством РФ и ЦБ РФ с соответствующими органами иностранного государства об использовании на территории данного государства валюты РФ в качестве законного платежного средства.

Под валютными отношениями понимается совокупность экономических отношений, которые возникают при использовании национальных денежных единиц в международных расчетах.

Национальная валютная система есть часть денежной системы страны, в рамках которой формируются и используются валютные ресурсы, осуществляется международный платежный оборот. В ее состав входят следующие элементы:

национальная валютная единица;
режим валютного курса;
условия обратимости валюты;
система валютного рынка и рынка золота;
порядок международных расчетов страны;
состав и система управления золотовалютными резервами страны;
статус национальных учреждений, регулирующих валютные отношения страны.

Национальные валютные системы формируются на основе национального законодательства с учетом норм международного права. Их особенности определяются условиями и уровнем развития экономики страны, ее внешнеэкономическими связями, задачами национального развития.

На базе национальных валютных систем функционирует мировая валютная система – форма организации международных валютных отношений, сложившаяся на основе развития мирового рынка и закрепленная международными отношениями. Ее составными элементами являются:

– основные международные платежные средства (национальные валюты, золото, международные единицы – СДР, евро);

– механизм установления и поддержания валютных курсов;

– порядок балансирования международных платежей;

– условия обратимости (конвертируемости) валют;

– режим международных валютных рынков и рынков золота;

– статус межгосударственных институтов, регулирующих валютные отношения.

Деятельность валютного рынка основана на проведении валютных операций, связанных с переходом прав собственности и иных прав на валютные ценности с использованием в качестве средства платежа иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте, ввозом и пересылкой в РФ, а также вывозом и пересылкой из РФ валютных ценностей и осуществлением международных денежных переводов.

В названном Законе под «иностранной валютой» понимается:

а) денежные знаки в виде банкнот, казначейских билетов, монеты, находящиеся в обращении и являющиеся законным платежным средством в соответствующем иностранном государстве или группе государств, а также изъятые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену денежные знаки;

1 2 3 4