страхование. ПЗ_Страхование. Занятие. Тема 10. Финансовые основы страхования в первом блоке
 Скачать 83.73 Kb.
|
Контрольные задания.Условия размещения страховых резервов: а) диверсификация; б) возвратность; в) убыточность; г) прибыльность. Резерв предупредительных мероприятий предназначен для:а) финансирования мероприятий по предупреждению страховых случаев; б) финансирования мероприятий по снижению размеров убытков от страховых случаев; в) проведения мероприятий по реализации страховых полисов. К видам технических резервов относится:а) резерв незаработанной премии; б) резервный фонд; в) резерв произошедших, но незаявленных убытков. ЗадачиЗадача 1. Определите наиболее устойчивую в финансовом отношении страховую операцию по коэффициенту Коньшина, сравнив два варианта. По первому варианту заключено 1,5 млн. договоров страхования при средней тарифной ставке с 1 руб. страховой суммы в размере 0, 003 руб. По второму варианту заключено 1,8 млн. руб. договоров страхования при средней тарифной ставке с 1 руб. страховой суммы в размере 0,0045 руб. Решение: В соответствии с традиционной формой условного коэффициента Коньшина, наиболее устойчивая страховая операция определяется при минимальном значении коэффициента, условно определяемого по формуле: К = (1-Т)/n*Т, где К - коэффициент В.Ф. Коньшина n - число договоров по определенному виду страхования; Т - средняя ставка страховой премии по этому виду страхования. Определяем коэффициент В.Ф. Коньшина по страховой операции №1 К1 = (1-0,003)/(1500000*0,003) = 0,997 / 4500 = 2,2155 Определяем коэффициент В.Ф. Коньшина по страховой операции №2 К2 = (1-0,0045 )/(1800000*0,0045 ) = 0,9955 / 8100 = 1,2290 Ответ: страховая операция №2 наиболее финансово устойчивая по коэффициенту Коньшина. Задача 2. Страховая оценка объекта 100000 д.е., страховая сумма 80000 д.е., ущерб 40000 д.е. Определить страховое возмещение. 80 000х0,1=8 000, то есть 8 000<40 000 Таким образом, сумма возмещения равна 40 000 руб. Задача 3. Во время пожара поврежден телевизор стоимостью 3600 д.е., износ на день страхового случая был равен 25%. Срок эксплуатации 2,5 года, пригодных деталей не осталось, Рассчитать сумма ущерба и сумму страхового возмещения при условии, что телевизор застрахован на действительную стоимость. Решение: 1 .Стоимость станка на момент страхования: СС=3600-3600*0,25=2700у.е. У = 3600 - 3600*0,25 - 500 = 2200 д.е. В = У = 2200 д.е. (так как страхование по действительной стоимости I. Задача 4. В результате дорожно-транспортного происшествия уничтожен легковой автомобиль, действительной стоимостью 37000 д.е. Износ на день заключения договора 20%, остатки пригодных деталей с учетом их обесценения 1000 д.е. На приведение деталей в порядок израсходовано 700 д.е. Определить сумму ущерба и сумму страхового возмещения при условии, что автомобиль застрахован на действительную стоимость. Решение: У = СС*(1-И)-О+3 = 37000*(1-0,2)-1000+700 = 29300 д.е. В = У = 29300 д.е. Практические (ситуационные) задачи по дисциплине «СТРАХОВАНИЕ» Как происходит заключение договора страхования? Ответ объемом 1 стр. Специфика страхования обусловливает ряд требований к порядку заключения договоров. В частности, страхователь должен предъявить свидетельства о своей регистрации, лицензию или патент на подлежащую страхованию деятельность, другие необходимые документы. В своем заявлении о желании заключить договор он должен дать подробную информацию о предпринимательской деятельности, условиях ее осуществления, ожидаемых доходах и расходах, заключенных контрактах, своих контрагентах и других обстоятельствах, имеющих отношение к степени риска. Страхование, составление правил и договоров, их юридическая наполняемость производится с учетом положений и требований, изложенных в ГК РФ, Законе «Об организации страхового дела в РФ», Указов Президента и Постановлений Правительства, нормативных документах Департамента страхового надзора при Минфине РФ. Взаимоотношения сторон при заключении договора, порядок заключения договора производится в следующем порядке: а) В страховании в обязательном порядке участвуют субъекты в лице страхователя и страховщика. б) Интерес страхователя передать под страховую защиту объект страхования по выбранному риску или пакету рисков. в) Интерес страховщика - принять под страховую защиту объект страхования на приемлемо выгодных условиях. г) Страхователь, как правило, выбирает страховщика. д) Страхователь пишет заявление страховщику на предмет страхования, где в соответствии с требованиями правил указывает: 1) наименование страхователя; 2) сведения о заявителе (страхователе); 3) юридический адрес; 4) реквизиты; 5) вид деятельности; 6) объект страхования и его место нахождение; 7) общую стоимость; 8) были ли ранее события признаваемые страховыми, в течение последних трех лет 9) имеются ли действующие договоры страхования, по страховому объекту; 10) особые условия, которые бы хотел оговорить страхователь, передавая под страховую защиту тот или иной объект страхования; 11) предоставляет информацию по объекту страхования. е) Страховщик: 1) изучает и проверяет суть заявления; 2) изучает страхователя; 3) проверяет фактическую страховую сумму; 4) проводит экспертизу страхуемого объекта; 5) определяет величину страховой ответственности; 6) определяет тариф и страховую премию обеспечивающую страховое покрытие; ж) Согласовывается со страхователем: 1) тариф; 2) величина ответственности и конкретные объекты; 3) период страхования; 4) риски, идущие под страховую ответственность. з) После проведения вышеперечисленных работ и уточнений составляется договор страхования (полис). и) Составные части договора: 1) субъекты страхования; 2) предмет договора; 3) условия договора страхования отражающие: страховую сумму; риски; величину страхового платежа; систему страхового обеспечения; причины, которые не являются страховыми; 4) особые условия договора; 5) обязанности сторон; 6) дополнительные условия сторон; 7) сроки действия договора; 8) система рассмотрения споров; 9) реквизиты сторон; После заключения договора страховая кампания проводит наблюдательный контроль за соблюдением страхователем условий договора. Договор страхования как соглашение сторон содержит взаимосогласованные условия о конкретном страховании данного объекта. Эти условия представляют собой обязательства сторон друг перед другом по совершению определенных действий, направленных на удовлетворение их имущественных интересов, а также обстоятельства, с которыми эти действия связываются. Для того чтобы соглашение было достигнуто, требуется согласование сторонами существенных условий договора. К таким условиям относятся: контингент страхователей и застрахованных; объекты и предметы страхования; объем страховой ответственности (страхового покрытия); страховое обеспечение; страховая сумма; срок страхования; условия выплаты получателем страховой суммы или страхового возмещения; тарифные ставки страховых платежей (взносов, страховых премий). Однако на практике при наличии стандартных условий договора страхования, зафиксированных в правилах страхования, которые приняты страховщиком, перечень таких существенных условий имеет более узкое толкование. Обычно он сводится к определению страховой суммы и сроку страхования. Остальные условия стандартных договоров страхования не согласовываются, а в одностороннем порядке устанавливаются страховщиком, исходя из утвержденных правил и инструкций. Условия стандартных договоров страхования относятся к категории нормативно установленных. Стороны обязаны действовать исходя из соответствующих правил страхования. Страховщик и страхователь не могут вносить какие-либо изменения или иные условия в стандартные договоры страхования по своему усмотрению. Для договоров страхования установлена письменная форма засвидетельствования достигнутого соглашения. Единого документа, содержащего весь комплекс обязательств сторон и подписываемого страхователем и страховщиком, нет. Письменная форма выражается, как правило, в двух документах: заявлении о страховании и страховом свидетельстве (полисе). Конкретные виды этих документов различны в зависимости от видов страхования, способов и продолжительности уплаты страховой премии. Заявление о страховании содержит явно выраженное и адресованное страховщику намерение страхователя заключить договор страхования на соответствующих условиях. В заявлении содержатся существенные условия риска, который предполагается страховать. Наряду с существенными условиями в договоре используется ряд условий, которые не являются существенными. К ним относятся: процедура оформления договора; размер страховых платежей; порядок вступления договора в силу и уплата страховых взносов; последствия не уплаты страховых взносов; различные перерасчеты по взносам; порядок определения ущерба; порядок страхового возмещения; порядок выплаты страховой суммы; размер франшизы; порядок рассмотрения претензий, вытекающих из договора; изменение первоначальных условий страхования и другие. Какие обязанности страхователя и страховщика предусматривает законодательство? Ответ объемом 1 стр. Страховщик обязан : • ознакомить страхователя с правилами страхования; • в случае проведения страхователем мероприятий, уменьшивших риск наступления страхового случая и размер возможного ущерба застрахованному имуществу, либо в случае увеличения его действительной стоимости перезаключить по заявлению страхователя договор страхования с учетом этих обстоятельств; • при страховом случае произвести страховую выплату в установленный договором или законом срок. Если страховая выплата не произведена в установленный срок, страховщик уплачивает страхователю штраф в размере, установленном действующим законодательством; • организовать дополнительный осмотр и составить дополнительную смету, определить размер ущерба и произвести выплату страхового возмещения за обнаруженные дефекты в порядке и сроки, предусмотренные договором страхования; • возместить расходы, произведенные страхователем при страховом случае для предотвращения или уменьшения ущерба застрахованному имуществу, если возмещение этих расходов предусмотрено правилами страхования. При этом не подлежат возмещению указанные расходы в части, превышающей размер причиненного ущерба; • не разглашать сведения о страхователе и его имущественном положении, за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ. Договором страхования могут быть предусмотрены также другие обязанности страховщика. Страхователь обязан : • своевременно вносить страховые взносы; • при заключении договора страхования сообщить страховщику о всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки страхового риска, а также о всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении данного объекта страхования; • принимать необходимые меры в целях предотвращения и уменьшения ущерба застрахованному имуществу при страховом случае и сообщить страховщику о наступлении страхового случая в сроки, установленные договором страхования. Договором страхования могут быть предусмотрены также другие обязанности страхователя. Какие формы организации страхования преобладают в РФ? Ответ объемом 1 стр. Виды страхования — это направления, в которых осуществляют деятельность страховые компании на страховом рынке. Все виды страхования делятся по объектам страхования. В соответствии с Законом Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» выделяют основные виды страхования: - личное страхование; - имущественное страхование; - страхование предпринимательских рисков; - страхование ответственности. Что такое личное страхование? В личном страховании объектом страхования являются жизнь, здоровье, трудоспособность и пенсионное обеспечение страхователя или застрахованного лица. В соответствии с Условиями лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации к личному страхованию относятся: Страхование жизни — это гарантия выплаты застрахованному лицу при наступлении страхового случая или достижении определенного возраста, определенной договором страхования, денежной суммы. Кроме того, полис страхования жизни является хорошим инвестиционным инструментом, позволяющим приумножить свои накопления, или страховщик инвестирует Ваши денежные средства в фондовый рынок и определенный договором процент от прибыли перечисляет на Ваш счет. Страхование от несчастных случаев — объектом страхования являются интересы застрахованного лица в случае потери здоровья или смерти в результате несчастного случая. В данном виде страхования страховыми событиями являются травмы и иные телесные повреждения, ожоги, отравления, переохлаждение и обморожение; инвалидность и смерть застрахованного. Медицинское страхование гарантирует получение медицинской помощи как за счет средств добровольного накопления ДМС, так и за счет средств государства — ОМС. Медицинское страхование в Российской Федерации представлено двумя видами обязательное медицинское страхование и добровольное медицинское страхование. Обязательное медицинское страхование (ОМС) представляет собой разновидность социального страхования, производимого в обязательном порядке, призванного обеспечить граждан при наступлении страхового случая минимумом бесплатной медицинской помощи, оказываемой за счет средств бюджета и внебюджетных фондов, согласно утвержденной программы обязательного медицинского страхования и в пределах, установленных федеральным законодательством. Целью добровольного медицинского страхования (ДМС) является обеспечение граждан дополнительными медицинскими услугами, не входящими в перечень обязательных медицинских услуг, гарантированных государством по полису обязательного медицинского страхования. Страхование детей заключается в том, чтобы компенсировать расходы на восстановление здоровья ребенка после перенесенного заболевания, несчастного случая или наступления инвалидности. Страхователями могут быть родители, близкие родственники, опекуны или попечители. Строгих ограничений по сроку страхования и возрасту застрахованного нет. Пенсионное страхование - по данному виду выплаты производятся только при достижении пенсионного возраста. Пенсионное страхование подразделяется на обязательное и добровольное. Обязательное пенсионное страхование осуществляется государством, выплаты производятся за счет средств федерального бюджета. Обязательное пенсионное страхование граждан осуществляется на случаи выхода на пенсию: по старости, при выработке трудового стажа и по инвалидности. Добровольное пенсионное страхование осуществляется негосударственными пенсионными фондами (НПФ) или страховыми компаниями. Страхование производится за счет средств граждан или отчислений с заработной платы, которые производит работодатель. Обычно оно идет как дополнение к обязательному пенсионному страхованию. Страхование пассажиров носит обязательный характер и осуществляется на автомобильных, воздушных и водных видах транспорта. Его целью является покрытие расходов на лечение или денежная выплата в случае потери работоспособности или смерти застрахованного. Размер страховой выплаты варьируется в зависимости от вида транспорта. Страховой сбор в основе уже включен в стоимость билета. К примеру, страхование пассажиров при осуществлении перелета на самолетах и т.д. Страхование сотрудников производится работодателем и преследует целью застраховать жизнь и (или) здоровье сотрудника. В основном носит обязательный характер (страхование сотрудников МВД, МЧС, медицинских учреждений). |