В современных условиях рыночной экономики деятельность банковски. Значение цифровых технологий в развитии банковской системы я. Акымова Преподаватель Государственного энергетического института Туркменистана Аннотация
 Скачать 18.38 Kb.
|
|
ЗНАЧЕНИЕ ЦИФРОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В РАЗВИТИИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ Я.Акымова Преподаватель Государственного энергетического института Туркменистана Аннотация. Банковская система в настоящее время считается одной из самых динамично развивающихся отраслей. Значение цифровых технологий в развитии этой системы еще больше. В данной статье также рассматривается важность цифровых технологий для банковской системы. Ключевые слова: банковская система, цифровизация, цифровые технологии. THE IMPORTANCE OF DIGITAL TECHNOLOGY IN THE DEVELOPMENT OF THE BANKING SYSTEM Y.Akymowa Teachers of the State Energy Institute of Turkmenistan Annotation The banking system is now considered one of the fastest growing sectors. The importance of digital technologies in the development of this system is even greater. This article also discusses the importance of digital technology to the banking system. Keywords: banking system, digitalization, digital technologies. В современных условиях рыночной экономики деятельность банковских учреждений трансформирует свою суть и содержание. Ощутимо возрастает актуальность вопросов более широкого привлечения клиентов, укрепление интерактивного взаимодействия с уже существующей клиентской аудиторией, в том числе через укрепление их доверия к банковскому учреждению и национальной финансово-банковской системе в целом. Успешная реализация указанных мер диктует необходимость активного, широкого внедрения прогрессивных цифровых услуг. В сложившихся обстоятельствах основополагающий и традиционный принцип «Предпочтения клиентов – превыше всего» сохраняет свою актуальность в контексте деятельности банковских учреждений, так как именно такой подход обеспечивает конечную эффективность, в том числе экономическую результативность банковской деятельности. Степень удовлетворенности клиентов оказываемыми банковскими услугами в ощутимой мере повышает прибыли банка, укрепляет его конкурентоспособность на рыночном пространстве. Банковские учреждения, в корне модернизирующие собственную инфраструктуру, в том числе посредством внедрения цифрового формата работы, получают дополнительный стимул, позволяющий выйти на уровень ведущих мировых финансово-банковских институтов, налаживания нового, более прогрессивного формата банковско-клиентского взаимодействия. Налаживание цифровых услуг на основе всемирной информационной сети Интернет остаётся в числе важнейших приоритетов развития финансово-банковской системы ведущих мировых государств, в том числе Туркменистана. В рамках этой работы активно развиваются платёжные системы «Internet-bank» и «Mobil-bank», позволяющих осуществлять круглогодичное банковское обслуживание практически в любом уголке планеты (при условии наличия эффективной интернет-коммуникации) в формате «7х24». Для этого определяется перечень и состав пользователей услугами цифровой системы, в частности, изучается степень охвата и пользования населением интернет-связью, ожидания людей от электронных платёжных систем, диапазон связанных с этим потенциальных рисков, а также пути их надёжной профилактики и эффективной информационной защиты. Одновременно, на конечную продуктивность цифрового формата банковской деятельности напрямую либо косвенно влияют такие факторы как рыночная ниша и авторитет банковского учреждения, ассортимент и качество выполняемых им услуг, уровень современности и креативности, грамотности и дизайна, информационной защиты и конфиденциальности, простоты в использовании и доступности его официального интернет-сайта, а также степень пользовательской доступности, достоверности, интегрированности услуг и другие критерии. Уверенный рост объёмов безналичных расчётов и платежей по праву признаётся одним из знаковых явлений современного глобального развития. Параллельно совершенствуется сфера контроля сферы цифровых платежей, чему в немалой степени способствует бурный рост профильных технологий. В условиях глобальной вирусной пандемии возрастает необходимость замещения наличного формата взаиморасчётов цифровым форматом, так как бумажные и иные денежные знаки нередко становятся фактором распространения опасной инфекции. Виртуальные платёжные системы, таким образом, становятся одним из действенных инструментов профилактики распространения вируса. Банковские карты – наиболее распространённый по всему миру инструмент виртуальных взаиморасчётов. Платёжные карты, особенно с использованием терминалов бесконтактных платежей, активно используются в США, Латвии, Швеции, Китайской Народной Республике, Англии, Турции, Российской Федерации, Казахстане, Республике Беларусь, других развитых мировых странах. Система бесконтактных платежей способствует существенной экономии времени и средств: нет необходимости введения индивидуального пин-кода, физического контакта с банковской картой пользователя, введения карты в терминал и пользования непосредственно терминалом (набор кнопочных команд и т.д.). Достаточно поднести соответствующую банковскую карту либо иное платёжное средство (к примеру, смартфон) к специальному считывающему устройству (платёжному терминалу либо особому считывателю QR-кода) и нажать пусковую кнопку (без ввода пин-кода). При этом лимит платежа устанавливается банком-эмитентом сообразно целям обеспечения безопасности денежных средств. Согласно данных, опубликованных изданием «Global Payment Cards Data and Forecasts to 2024», в 2018 году количество бесконтактных банковских платежей достигло почти 70 миллиардов, что составляет 15% об общемирового объёма карточных платежей. В наши дни область применения QR-кодов, в том числе для осуществления безналичных платежей, по всему миру ощутимо ширится, это связано, прежде всего, с бурным развитием мобильных и коммуникационных технологий. QR-код – это двухмерный штрих-код, заключающий в себе зашифрованную информацию. По своей сути это мобильное программное обеспечение, интерпретируемой как «Quick Response Сode» («моментально подтверждаемый код»), позволяющий оперативно считать, расшифровать и по необходимости корректировать информацию, заключенную в QR-коде. Впервые технология QR-кода начала использоваться в Японии. Она позволяет по мере необходимости добавлять в достаточной степени объёмные данные, упрощает процесс считывания и сканирования информации, шифровать и переводить её в электронный формат, при этом нет необходимости ручного режима ввода информации. Если выявляются какие-либо признаки повреждения информации либо её носителя (царапины или другие механические повреждения), технология содержит в себе алгоритм считывания QR-kода и корректировки потенциальных ошибок. Кроме того, наличие бесплатного программного обеспечения для формирования и считывания QR-кодов создаёт дополнительные удобства в использовании указанного формата электронных услуг. В настоящее время технология QR-кодов широко распространяется и обретает бурный рост в странах Азиатского континента, Северной Америки и Европы. QR-кодом штрихуются практически все товарные образцы в торговых и общественных пунктах Японии, Китая и Индии. В высокой степени востребована данная технология и в финансово-банковской сфере. В качестве наглядного примера широкого и эффективного применения QR-технологии на территории Китая следует указать технологические решения, применяемые известным мессенджером WeChat Pay (WeChat – популярная во всём мире платёжная система) и одной из крупнейших платёжных систем Китая – Alipay. Только в 2017 году в целом по Китаю с использованием QRкодов было осуществлено платежей и денежных переводов на общую сумму 18,5 триллионов долларов США. На современном этапе Центральным банком Туркменистана совместно с АКБ «Рысгал» ведётся эффективная работа по формированию платёжной системы на основе моментально идентифицируемых кодов. В рамках комплексных мер в данном направлении предусматривается внедрение различных механизмов и методик осуществления безналичных платежей на основе QR-кодов. Данная работа призвана способствовать обеспечению большей доступности банковских услуг, а также снижению затрат субъектов малого и среднего предпринимательства, связанных с закупкой, оснащению и сервисному обслуживанию POS-терминалов. Технология QR-кодов будет способствовать дальнейшему совершенствованию национальной платёжно-расчётной системы, повышению финансовой грамотности населения, дальнейшей активизации мер по цифровизации национальной экономики. В современных условиях динамичного развития и расширения взаимодействия между субъектами экономической деятельности, росту объёмов электронной коммерции и сферы услуг востребованность в услугах цифрового формата существенно возрастает. Ещё одной формой цифрового банковского обслуживания следует указать электронные деньги. Электронные деньги – форма денежного оборота (по сути – безналичные денежные потоки) без использования наличных денег по счетам в кредитных учреждениях. В наши дни в числе наиболее популярных и широко используемых в мире подобных банковских платёжных Интернет-мессенджеров, позволяющих осуществлять небольшого объёма платежи в реальном времени следует указать «Web money», «Yandex money», «Qiwi wallet», «Perfect money», «Elecsnet» «Paypal», «Payeer» и другие системы. Такой формат электронных денег позволяют обеспечить надёжную защиту интернет-платежей, оперативность банковских операций, удобство и комфорт обслуживания, наиболее полно удовлетворять возрастающие потребительские запросы. В нашей стране «Государственной программой развития банковской системы Туркменистана на 2011-2030 гг.», «Программой развития экономической, финансовой и банковской систем Туркменистана на 2019-2025 годы» и «Концепцией развития цифровой экономики в 2019-2025 годах» выполняются конкретные задачи по созданию платежной системы на уровне развитых стран мира внедряя цифровые технологии в национальную экономику, расширению объема цифровых банковских услуг, удовлетворению потребности рынка влияя на состояние денежного обращения, мобилизации свободных денежных средств населения в форме вкладов, срочных и до востребования, также по переходу на систему обращения и электронной идентификации, по созданию гармонично функционирующей электронной индустрии, по преодолению разницы в обеспечении современным форматом цифровых коммуникаций городского и сельского населения. Список Литературы: 1. Гурбангулы Бердымухамедов. Государственное регулирование социально-экономического развития Туркменистана. – Ашхабад: Туркменская государственная издательская служба, 2010. 2. «Концепция развития цифровой экономики в Туркменистане на 2019-2025 годы». – Ашхабад, 2018. |