Практическое задание БЭСО-02-18 16.11 Бровкин.В.С. 1. Понятие правонарушения, совершаемого в кредитнобанковской сфере
 Скачать 31.41 Kb.
|
|
1.Понятие правонарушения, совершаемого в кредитно-банковской сфере Правонарушения, совершаемые в кредитно-банковской сфере -преступления, которые посягают на банковскую систему, кредитную систему, и, что важно, преступления, которые одновременно могут посягать на различные системы. 2.Объект правонарушения Объект правонарушения – Объектом преступления являются общественные отношения, возникающие в сфере осуществления банковской деятельности. 3.Банковская деятельность Банковская деятельность представляет собой систему постоянно осуществляемых коммерческими банками и иными кредитными организациями сделок и операций, установленных действующим законодательством. Действующее законодательство предусматривает целую систему правил, определяющих надлежащую деятельность кредитных организаций. В качестве специальных банковских законов выступает Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности". 4. Объективная сторона правонарушения Объективная сторона правонарушения — осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере. То есть состав преступления сконструирован как материальный, преступление будет считаться оконченным только в случае наступления указанных в законе последствий (наступления крупного ущерба, извлечение дохода в крупном размере). 5.Обязательные нормативы ЦБ Обязательные нормативы ЦБ – это количественные показатели деятельности, которые обязаны соблюдать все российские банки. Порядок расчёта нормативов установлен Инструкцией Банка России от 03.12.2012 года №139-И «Об обязательных нормативах банков». В состав обязательных нормативов входят: норматив достаточности капитала Н1 (минимальное значение - 8%); нормативы ликвидности Н2 (минимальное значение - 15%), Н3 (минимальное значение - 50%) и Н4 (минимальное значение - 120%); максимальный размер риска на одного заёмщика и группу связанных заёмщиков Н6 (максимальное значение - 25%); максимальный размер крупных кредитных рисков Н7 (максимальное значение - 800%); максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) Н9.1 (максимальное значение - 50%); совокупная величина риска по инсайдерам банка Н10.1 (максимальное значение 3%); норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц Н12 (максимальное значение - 25%). 6. Субъективная сторона преступления Субъективная сторона состава преступления характеризуется наличием умысла. То есть виновное лицо должно осознавать, что осуществляется банковская деятельность без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательна. 7. Субъекты правонарушений. Субъектом преступления является дееспособное физическое лицо (уголовная ответственность в отношении юридических лиц УК РФ не предусмотрена), достигшее общего возраста уголовной ответственности (16 лет). Учитывая специфику объективной стороны деяния, субъектом преступления будет то лицо, которое учредило организацию, осуществляющую такую деятельность и (или) лицо, осуществляющее руководство деятельностью такой организации. 8.Кредитная организация как юридическое лицо. Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. 9. Банк как кредитная организация. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. 10. Особенности небанковской кредитной организации. Особенности НКО в кредитной системе РФ узко специализированы: они существуют лишь в сфере расчётов. Российские НКО не вправе привлекать денежные средства юридических и физических лиц во вклады в целях размещения от своего имени и за свой счёт. 12. Ответственность за совершение правонарушений в кредитнобанковской сфере. Ответственность, установленная ФЗ «О центральном банке РФ» В соответствии со статьей 74 ФЗ «О Центральном банке РФ» в случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1% минимального размера уставного капитала либо ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до шести месяцев. Уголовный кодекс РФ содержит специальный состав преступления - «Незаконная банковская деятельность» (статья 172 УК РФ). За нарушение банковского законодательства кредитная организация может быть привлечена к административной ответственности. Кодекс РФ об административных правонарушениях содержит статью 15.26 «Нарушение законодательства о банках и банковской деятельности». |