финансовой право. Проект Финансовое мошеничество. 1. теоретическая часть 3 1 История финансового мошенничества 3

• Название: 1. теоретическая часть 3 1 История финансового мошенничества 3
• Анкор: финансовой право
• Дата: 24.03.2022
• Размер: 458.13 Kb.
• Имя файла: Проект Финансовое мошеничество.docx
• Тип: Реферат; #414632

СОДЕРЖАНИЕ:

Введение 2

1. ТЕОРЕТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ 3

1.1 История финансового мошенничества 3

1.2Способы финансовых обманов в современном мире 4

2.ПРАКТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ 8

2.1. Результаты опроса и анкетирования 8

2.2 Возможности и пути финансовой защиты граждан 9

Заключение 11

Введение

Современного человека можно считать грамотным не только тогда, когда он научится писать и читать, также очень важно обладать познаниями из мира денег, денежного обращения и денежных рисков. Одна из важнейших составляющих финансового благополучия человека – это научиться избегать различных рисков в этой сфере, научиться пользоваться такими финансовыми инструментами, как кредитная карточка, банковский счет (расчетные и сберегательные счета).

Я считаю, что тема моего проекта очень актуальна, потому что проблема финансового мошенничества, в последнее время, встречается очень часто в жизни людей. Всё больше граждан вступают в непонятные и сомнительные сделки, в результате которых теряют свои накопления, имущество, здоровье и даже жизнь. Основная причина таких действий - низкая финансовая грамотность населения.

Цель проекта заключается в ознакомлении с понятием финансового мошенничества, его видами и путями ограничения.

Задачи проекта.

1. Изучить виды финансового мошенничества, его распространение, особенности.

2. Найти и рассмотреть пути решения проблемы. Сделать шаг к обеспечению себя и аудитории безопасностью путём продумывания её мер.

3. Обобщить полученную информацию.

1. ТЕОРЕТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ

1.1 История финансового мошенничества

В современном обществе мы не раз слышали слово мошенничество, но что оно из себя представляет? Самое простое определение мошенничества — это хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием. При этом под обманом понимается как сознательное искажение истины (активный обман), так и умолчание об истине (пассивный обман). В обоих случаях обманутая жертва сама передает свое имущество мошеннику.

Изначально слово «мошенничество» (по Соборному уложению) значило «обманное, ловкое (иногда внезапное) хищение чужого имущества». Первое законодательное определение мошенничества, близкое к современному, было дано в Указе Екатерины II от 3 апреля 1781 года «О разных видах воровства и какие за них наказания чинит»: «Будь кто на торгу… из кармана что вынет… или внезапно что отымет., или обманом или вымыслом продаст, или весом обвесит, или мерою обмерит, или что подобное обманом или вымыслом себе ему не принадлежащее, без воли и согласия того, чьё оно».

Знаменитые мошенники:

• 
  Алессандро Калиостро
  
• 
  Фридрих Вильгельм Фогт — «Капитан из Кёпеника»
  
• 
  Рыков Иван Гаврилович — банкир, предприниматель, мошенник XIX века
  
• 
  Виктор Люстиг — человек, который дважды продал Эйфелеву башню
  
• 
  Бернард Мейдофф — один из создателей американской фондовой биржи NASDAQ. Проделанная им афера, по подсчётам некоторых специалистов, является крупнейшей в мире.
  
• 
  Григорий Грабовой — заявлял, что обладает магическими способностями, в частности, способностью воскрешать мёртвых
  
• 
  Сергей Мавроди — создатель финансовой пирамиды МММ
  

2. Способы финансовых обманов в современном мире

Мошенничество – это завладение чужим имуществом методом обмана. По сути, это то же воровство. Разница только в том, что украсть деньги или предмет ценности удается благодаря доверчивости потерпевшего. В современном обществе мошенничество приобрело широкий масштаб. Злоумышленники находят все новые пути и методы обмана, чтобы завладеть чужим добром. Понятие «мошенничество» носит более общий характер, так как оно описывает любые преступления ненасильственного характера, направленные на хищение собственности путем обмана и злоупотребления доверием. Таким образом, финансовое мошенничество базируется на тех же принципах, что и более общее явление, и представляет собой его частный случай, более того, поскольку оно совершается в кредитно-финансовой сфере, то характеризуется значительными суммами наносимого вреда.

Кто и почему может стать жертвой преступления? Кто угодно – мужчина, женщина, старик, ребенок. Причиной для отъема чужих вещей и денег может стать что угодно: желание выпить, получить деньги и т.д. Но главное – преступления никогда не происходят случайно. Не будьте беспечны, позаботьтесь о своей безопасности!

Данные современной статистики по преступности крайне тревожны. В России, например, каждые двадцать шесть минут происходит убийство, каждые шесть минут ограбление с применением насилия и каждые десять секунд кража. Мошенничество с финансами – это чуть ли не самый встречающийся вид уголовных преступлений. Объектом деяний становятся имущество или денежные средства граждан, а в некоторых случаях и целых организаций

Основными сферами финансового мошенничества являются: банковская, кредитная, страховая, налоговая, инвестиционная, сеть Интернет, пластиковые карты, мобильная связь и др.

Можно выделить следующие основные виды финансового мошенничества:

1. Кибермошенничество.

2. Мошенничество с использованием банковских карт.

3. Финансовые пирамиды.

4. Мошенничество на рынке недвижимости («двойные продажи», продажи людям квартир в незаконно построенных домах и т.д.).

5. Брачные аферы.

6. Нелегальные азартные игры.

7. Использование чужих паспортов для сомнительных сделок.

Причины распространения финансового мошенничества:

Объем финансовых махинаций растет не только в России, но и в мире, где финансовая грамотность населения находится на значительно более высоком уровне, чем у нас. Чем же это обусловлено:

1. 
   увеличение объема безналичных финансовых операций (банковские карты, интернет-банки, электронные кошельки);
   
2. 
   снижение возраста участников (карты выдают с 14 лет);
   
3. 
   низкая финансовая грамотность большей части населения развивающихся стран;
   
4. 
   многообразие различных финансовых инструментов, в которых простому человеку сложно разобраться, а заработать легкие деньги хочется;
   
5. 
   большое количество ресурсов, где мы вынуждены оставлять свои персональные данные, статистика показывает, что их безопасность пока еще находится под большим вопросом;
   
6. 
   развитие интернет-торговли, где нет личного присутствия продавца и покупателя, а следовательно – и идентификации их личности;
   
7. 
   отсутствие международных границ для перемещения капитала;
   
8. 
   сверхвысокие доходы мошенников при минимальном риске быть пойманными.
   

Чаще всего жертвами мошенников становятся те, кто не имеют достаточной защиты – это лица, находящиеся на пенсии, являющиеся инвалидами. Причин на это имеется несколько:

1. 
   Мошенники хорошо разбираются в психологии, что позволяет им совершать манипуляции с людьми. Доверчивому человеку сложно отличить ложь от правды, поэтому он попадается на улочку мошенника.
   
2. 
   Пожилым людям сложнее себя обезопасить потому как, они плохо разбираются в современной технике, и не знает, что необходимо защищать информацию.
   
3. 
   Стать потерпевшим им проще потому, что во времена, когда они росли (при СССР), было меньше преступлений, поэтому доверчивы больше, чем нынешняя молодежь.
   

Защитить себя от обмана можно, зная схемы, посредством которых мошенники действуют. Приведу наиболее распространенные из них:

• 
  Так например, звонок или СМС. Ребенок попал в ДТП, совершил преступление и прочее. Данный способ связан с оказанием психологического давления на потерпевшего. Мошенники сообщают родителям, что их ребенок попал в неприятную ситуацию, из которой можно выйти с помощью внесения определенной суммы денег «пострадавшим». Срабатывает инстинкт самосохранения, и родители стремятся защитить чадо, отдавая деньги аферистам. Распознать обман проще всего, позвонив на номер ребенка, и узнать, все ли у него в порядке.
  
• 
  Совместно с договором кредитования оформляется договор купли-продажи жилья. Прежде чем подписывать документацию, связанную с оформление кредита, нужно все тщательно проверить и перечитать договор. Этот тип мошенничества распространен в сфере микрокредитов. Мошенник передает жертве на подписание пакет бумаг, среди которых имеется соглашение о купле-продаже и расписка в получении средств, после этого производится переоформление недвижимости на другого человека.
  
• 
  На сайтах, где размещены объявления, просят внести предоплату. Уберечься от мошенника можно путем неразглашения данных своих банковских карт и прочей личной информации. В ситуации, когда человек подает объявление о продаже чего-либо, ему поступает звонок от человека, который хочет приобрести вещь и предлагает внести предоплату на карту. Потерпевший сообщает данные карты для перевода, после чего с его счета списываются средства.
  
• 
  Просят занять денег, обещая вернуть завтра. Используется прием в социальных сетях, через СМС-сообщения, звонки. Представляются знакомыми, друзьями, родственниками и просят отправить деньги на карточку. С этой целью зачастую происходит взлом аккаунтов. Распознавать обман можно, совершив звонок человеку, который просит помочь.
  
• 
  Просят перевести некую сумму, чтобы заработать или выиграть приз. Злоумышленники звонят человеку и говорят, что он выиграл дорогостоящую вещь и для того, чтобы ее получить, нужно оплатить небольшую сумму. Также могут сказать, что имеется высокооплачиваемая должность и пригласить вас, сказав, что изначально нужно оплатить некоторые финансовые расходы. Защититься в данном случае можно, не отправляя незнакомым людям денег.
  
• 
  Перевод средств из одного Пенсионного фонда в другой. Распознать мошенничество здесь сложно тем, кто не разбирается в данной сфере, поэтому нужно проконсультироваться с юристом, прежде чем менять фонд.
  

2. ПРАКТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ

2.1. Результаты опроса и анкетирования

Более 70% россиян столкнулись с финансовым мошенничеством в течение последнего года, следует из результатов опроса, проведенного в преддверии финтех-форума "Финополис-2021" банком "Открытие" (имеется в распоряжении ТАСС).

"73% россиян столкнулись с финансовым мошенничеством за последний год. Звонки от имени банков остаются самым массовым видом мошенничества, а банки - главным источником информирования населения о кибербезопасности", - говорится в исследовании.

За последний год, как заявили 65% респондентов, они или члены их семей сталкивались со случаями финансового мошенничеств, при этом обошлось без ущерба. В результате такого мошенничества 8% потеряли деньги, самый высокий процент пострадавших отмечен в Санкт-Петербурге и Ленинградской области (13%), а также в Северо-Западном федеральном округе (12%). Личного опыта столкновения с финансовыми мошенниками за последний год не было у 27% россиян.

Оценка кибербезопасности

Опрос показал, что большинство россиян невысоко оценивают уровень личной кибербезопасности в российской финансовой системе. Уверенность в том, что в любой момент могут стать жертвой кибермошенников, выразили 30% опрошенных. Пятая часть респондентов (21%) полагает, что по мере развития технологий кибербезопасность финансовых операций снижается. При этом 32% считают, что проблемы есть, но в целом кибербезопасность финансовых операций повышается. Уверены, что все их финансовые операции достаточно защищены, 18% респондентов.

В числе способов финансового мошенничества, с которыми сталкивались россияне, они чаще всего указывали звонки и сообщения от имени финансовых организаций - 61% (открытый вопрос - можно было давать больше одного варианта ответа), звонки и сообщения от имени государственных органов (полиция, Следственный комитет, судебные органы) назвали 22% опрошенных, 21% респондентов указали сайты, замаскированные под актуальную информационную повестку (выплаты пенсионерам, qr-коды для вакцинированных), 20% - сайты и приложения, замаскированные под сервисы госорганов, также 20% - финансовые пирамиды и предложения сверхдохода по ценным бумагам.

Опрос проводился в период с 26 ноября по 2 декабря по репрезентативной выборке среди 1015 россиян в возрасте 18-65 лет в городах с населением более 100 тыс. человек.​​​​

Я решила провести опрос среди своих одноклассников и друзей, которые, как и все остальные люди не застрахованы от любого вида мошенничества. По результатам, я поняла, что 40 % опрошенных не сталкивались в своей жизни с финансовым мошенничеством. На вопрос «Знаете ли вы как себя нужно вести в случае обмана мошенниками?» только 30% ответило «Да». Я поняла, что мои сверстники мало знакомы с данной проблемой, поэтому я выдала им полезные памятки. (Приложение 1)

2.2 Возможности и пути финансовой защиты граждан

Определить, что в отношении вас совершается преступление, и не стать жертвой можно при соблюдении условий:

1. 
   Защищайте свою информацию. Не распространяйте свои конфиденциальные сведения.
   
2. 
   Добавляйте данные в социальные сети с осторожностью. Не указывайте места работы, номера телефона и прочие личные данные, чтобы обезопасить себя и родственников.
   
3. 
   Относитесь осторожно к различным платежным системам.
   
4. 
   Позаботьтесь о том, чтобы ваши данные в электронном виде хранились в безопасности.
   
5. 
   Спрашивайте документы, прежде чем пустить в квартиру различных представителей госструктур. Особенно если к вам пришли без приглашения.
   
6. 
   Избегайте азартных игр и предсказаний будущего.
   
7. 
   Относитесь внимательно к звонкам от посторонних незнакомых людей.
   

При соблюдении перечисленных условий, любой человек сможет практически полностью обезопасить себя от мошенников. Однако нужно не забывать о том, что могут быть придуманы новые схемы обмана, поэтому всегда будьте внимательны и осторожны.

Заключение

В нашей стране уроки финансовой грамотности не введены в список обязательных предметов. Большинство населения, включая школьников и пенсионеров, никогда не изучало ситуации на финансовом рынке, банковское дело или операции с ценными бумагами, поэтому именно эта категория граждан становится жертвой то одного, то другого любителя лёгкой наживы.

Преступления на финансовом рынке довольно разнообразны, а порой уникальны. Знание даже основных видов мошенничества поможет не попасть на «удочку» злоумышленника и не потерять денежные средства, ведь вернуть их самостоятельно практически невозможно.

Виды мошенничества на финансовом рынке весьма разнообразны и постоянно обновляются, но суть их остаётся неизменной – получение в результате различных махинаций денежных средств. Мошенничество на финансовом рынке России – это форма хищения денежных средств, ценных бумаг, имущества и других ценностей, получившая весьма широкое распространение в условиях рыночной экономики и свободы предпринимательской деятельности, учитывают специфику и конъюнктуру при формировании рыночных отношений и совершают преступления с учётом изменяющейся обстановки. Криминальные элементы порой находятся в тесной взаимосвязи с работниками госаппарата, руководителями банковских структур, других органов

Приложение 1





Приложение 2.

Приложение 3

ПАМЯТКА

возможности и пути финансовой защиты граждан

Определить, что в отношении вас совершается преступление, и не стать жертвой можно при соблюдении условий:

1. 
   Защищайте свою информацию. Не распространяйте свои конфиденциальные сведения.
   
2. 
   Добавляйте данные в социальные сети с осторожностью. Не указывайте места работы, номера телефона и прочие личные данные, чтобы обезопасить себя и родственников.
   
3. 
   Относитесь осторожно к различным платежным системам.
   
4. 
   Позаботьтесь о том, чтобы ваши данные в электронном виде хранились в безопасности.
   
5. 
   Спрашивайте документы, прежде чем пустить в квартиру различных представителей госструктур. Особенно если к вам пришли без приглашения.
   
6. 
   Избегайте азартных игр и предсказаний будущего.
   
7. 
   Относитесь внимательно к звонкам от посторонних незнакомых людей.