Банковская тайна. Банковская тайна (сведения входящие в нее, правовое регулирование)

• Название: Банковская тайна (сведения входящие в нее, правовое регулирование)
• Анкор: Банковская тайна
• Дата: 19.02.2021
• Размер: 437 Kb.
• Имя файла: Банковская тайна.ppt
• Тип: Закон; #177713

Банковская тайна (сведения входящие в нее, правовое регулирование)

Презентацию приготовил студент МФЮА Полубинский Егор Вадимович
Группа: 25БДо882
Предмет: Банковская безопаность
Преподователь: Хало Любовь Анатольевна

Банковская тайна - это информация об операциях, счетах и вкладах

Банковской тайне (БТ) посвящены:
ст. 26 закона о банковской деятельности от 02.12.1990 № 395-1;
ст. 857 ГК РФ;
федеральные законы, в которых отражена специфика законного представления относящихся к БТ сведений.
Все служащие кредитных организаций обязаны держать в тайне (ст. 26 закона 395-1):
информацию об операциях, счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов;
иные сведения, установленные этой кредитной компанией (если это не противоречит федеральному закону).
Законом 395-1 определен открытый список попадающей в разряд БТ информации, а в ст. 857 ГК РФ перечень подобного рода сведений ограничивается тремя группами, включающими:
расшифровку операций по счету;
данные о банковском счете и вкладе;
сведения о клиенте.

Какие сведения включает в себя банковская тайна?

Среди особенностей относимой к БТ информации можно назвать следующие:
сведения должны быть получены банком в процессе осуществления им банковского обслуживания своих клиентов;
обязанность по сохранности и неразглашении БТ возлагается на банк как одно из установленных законом условий договора банковского счета (п.1 ст.432 ГК РФ);
объем подпадающих под режим БТ сведений определяется не только федеральными законами и ГК РФ, но и самим банком.
В разряд БТ могут попасть такие данные:
о счете или вкладе (реквизиты, тип, сумма на счете и др.);
о клиенте (банковские реквизиты юрлица, паспортные данные физлиц);
об условиях кредитных договоров (условия получения и погашения кредита, проценты и иные нюансы);
о собственности и уровне доходов клиентов;
иные сведения (гражданство и дата рождения физлица, его IP-адрес и др.).

Иные сведения о клиенте: что к ним относится и нуждаются ли они в охране

Банки вправе запрашивать у своих клиентов информацию по внутреннему банковскому перечню. В их состав могут попасть:
сведения о присутствии или отсутствии юрлица по месту регистрации;
данные о лицах, действующих от имени юрлица без доверенности;
номера контактных телефонов, электронных адресов, адреса сайта;
цель установления деловых отношений с банком (осуществление операций в рублях или валюте, размещение денег в депозиты, кредитование, операции с ценными бумагами и др.);
цель финансово-хозяйственной деятельности клиента;
финансовое положение клиента;
деловая репутация клиента;
состав высшего органа управления;
информация о коллегиальном органе управления клиента;
сведения о величине уставного капитала (в том числе оплаченного);
данные о бенефициарных владельцах;
сведения о наличии лицензий.
Часть данных о клиенте изначально находится в открытом доступе. Например, размер уставного капитала или список лиц, действующих от имени юрлица без доверенности — эта информация размещена на сайте ФНС (сведения из ЕГРЮЛ). Такая информация не может составлять БТ.

Тайна банковского счета и банковского вклада в России

Банковский вклад — это переданная банку денежная сумма с целью получения владельцем дополнительного дохода. Банковский вклад является для россиян доступным инвестиционным инструментом.
С помощью такого вклада можно решить сразу несколько задач:
приумножить сбережения;
защитить их от инфляции;
обеспечить сохранность денежных средств от посягательств на них третьих лиц;
избежать ненужных трат и сэкономить часть средств (благодаря их временной недоступности по условиям вклада).
Размещая свои деньги в банке, клиент рассчитывает на сохранение без утечек данных о вкладе. Их разглашение фактически означает для кредитного учреждения потерю клиента, а возможно и иные негативные последствия (лишение лицензии, вероятность уголовного наказания).
Доступ к информации о вкладе может происходить только:
по требованию вкладчика;
в силу закона.
Такие условия определены в Гражданском кодексе.

Кому доступны составляющие банковскую тайну сведения?

Посвященная БТ ст. 857 ГК РФ определяет, что:
тайна банковского счета и банковского вклада, а также неразглашение информации об операциях по счету и сведений о клиенте гарантируется банком;
составляющие банковскую тайну сведения могут быть сообщены:

самим владельцам счета (клиентам);
бюро кредитных историй;
по запросам государственных органов (в случаях, установленных в ст. 26 закона о банках).
К гос. органам, которые могут стать получателями банковской тайны

Росфинмониторинг, на основании закона о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем от 07.08.2001 № 115-ФЗ;
Налоговые органы, на основании налогового и гражданского кодекса;
Органы внутренних дел, на основании закона о банках 395-1 (абз. 3 ст. 26);
Судебные приставы, на основании закона о судебных приставах от 21.07.1997 № 118-ФЗ
Таможенные органы, на основании таможенного кодекса ТС ( ст. 136);
Органы предварительного следствия, основании закона 395-1 ( абз. 2 ст. 26);
Счетная палата, на основании закона “О счетной палате РФ” №4 – ФЗ ( ст. 13)

Является ли разглашение банковской тайны уголовно наказуемым деянием?

Вне зависимости от причины утечки секретной банковской информации может наступить ответственность:
гражданско-правовая (п. 3 ст. 857 ГК РФ);
административная (п. 2 ст. 15.26, ст. 13.14 КоАП РФ);
уголовная (ч. 2, 3, 4 ст. 83 УК РФ).

Итоги

Сохранность банковской информации гарантируется законом. Среди основных сведений, не допустимых к разглашению, можно назвать информацию об операциях, счетах и вкладах клиентов, а также иных предоставленных банку их личных данных.
Разглашение или утечка банковских сведений наносит удар по репутации банка, а допустившие утечку сотрудники могут быть наказаны по УК РФ.


Спасибо за внимание!