доклад по курсовой. Классификация потребительских кредитов может быть проведена
 Скачать 16.71 Kb.
|
|
Актуальность темы курсовой работы определяется тем, что в условиях перехода к рыночной экономике в России существенно изменились структура и состав денежных доходов населения. Особенно, увеличился временной интервал, необходимый для накопления определенной суммы сбережений, достаточной для приобретения населением товаров и услуг. Целью курсовой работы является, проанализировать опыт развития потребительского кредита Потребительский кредит — это продажа торговыми предприятиями потребительских товаров с отсрочкой платежа или предоставление банками ссуд на покупку потребительских товаров, а также на оплату различного рода расходов личного характера (плата за обучение, медицинское обслуживание и т.п.) Классификация потребительских кредитов может быть проведена: 1) По субъектам кредитной сделки: - банковские потребительские кредиты; - кредиты, предоставляемые населению торговыми организациями; - потребительские кредиты кредитно-финансовых учреждений небанковского типа; -личные или частные потребительские кредиты, предоставляемые частными лицами; - потребительские кредиты, предоставляемые заемщикам непосредственно на предприятиях и в организациях, в которых они работают. 2) По обеспечению кредиты делятся на: - обеспеченные залогом (ломбардные); - необеспеченные(бланковые); - гарантированные (гарантией физических, юридических лиц или страховой компании). 3) По срокам кредитования: - краткосрочные (сроком от 1 дня до 1 года), - среднесрочные (сроком от 1 года до 3-5 лет), - долгосрочные (сроком свыше 3 - 5 лет). 4) По объектам кредитования потребительские кредиты делятся на два вида: - кредит на потребительские цели и неотложные нужды. В основном это способ привлечения средств частных вкладчиков для формирования своих кредитных ресурсов. - кредит на затраты капитального характера, требует от населения предоставления отчета о его использовании и документов о целевой направленности полученных в банке сумм. 5) В зависимости от порядка предоставления потребительские кредиты делят на кредиты: - выданные наличными деньгами; - безналичным путем. 6) По способу предоставления ссуды делятся на: - разовые - возобновляемые (револьверный) 7) По методу погашения различают: - кредиты, погашаемые единовременно — это кредит с единовременным погашением суммы основного долга и процентов; - кредиты с рассрочкой платежа (ежемесячно, ежеквартально и т.д.) 8) По методу взимания процентов ссуды классифицируются следующим образом: - ссуды с удержанием процентов в момент предоставления ссуды; - ссуды с уплатой процентов в момент погашения кредита - ссуды с уплатой процентов равными взносами на протяжении всего срока пользования. 9) По характеру кругооборота средств делятся на: - разовые - возобновляемые Потребительский кредит играет большую роль в обеспечении сокращения издержек обращения, связанных с обращением товаров и металлических денег. Проблемы: - Низкая платежеспособность населения. - Высокие первоначальные капитальные вложения, необходимые для организации предоставления новых банковских продуктов и услуг. - Потенциальный заемщик не всегда способен самостоятельно тщательно изучить и осмыслить условия кредитного договора. Реальная стоимость кредита (с учетом всех комиссий и платежей) существенно превышает заявленный в публичной оферте отдельных кредитных организаций процент по кредиту. - Отсутствие полной прозрачности доходов граждан. Физические лица продолжают получать доходы "черным налом", не декларируя их и не имея возможности предоставить в банк достоверные сведения о величине заработной платы. - Присутствие иностранных банков на рынке. С точки зрения заемщиков, это условие обеспечивает разнообразие кредитных продуктов, а значит снижение процентных ставок. - Экспресс – кредитование, так как подавляющее большинство невозвратов займов приходится именно на сферу экспресс - кредитования. - Невозврата кредитов. В современных условиях необходимо уделять большое внимание вопросам кредитования, так как экономическое состояние страны в значительной мере зависит от состояния кредитно-денежной системы. Необходимо учитывать опыт, накопленный развитыми странами в этой сфере. Необходимо проводить реформу всей кредитной системы, направленную на улучшение кредитных условий не только для кредитора, но и в первую очередь для заемщика, что поспособствует развитию экономики нашей страны, сделает ее более эффективной и гибкой. |