Полномочия ЦБ РФ. Основные полномочия Банка России как органа банковского регулиро. Основные полномочия Банка России как органа банковского регулирования и банковского надзора
 Скачать 17.41 Kb.
|
|
Основные полномочия Банка России как органа банковского регулирования и банковского надзора Органом банковского регулирования и банковского надзора является Банк России. Главные цели банковского регулирования и банковского надзора - поддержание стабильности банковской системы РФ и защита интересов вкладчиков и кредиторов (ст. 56 ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"). Банковский надзор осуществляется на постоянной основе, однако при этом Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Регулирующие и надзорные функции Банка России осуществляются через специальный орган - Комитет банковского надзора. Объект банковского регулирования и надзора - кредитные организации и в определенной мере - банковские группы и банковские холдинги. Основные полномочия Банка России как органа банковского регулирования и надзора (глава X Закона о ЦБ РФ): как органа банковского регулирования: 1) установление обязательных для кредитных организаций правил проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, правила составления и представления бухгалтерской (финансовой) и статистической отчетности, а также другой информации, предусмотренной федеральными законами (например, Положение ЦБ РФ от 16 июля 2012 г. N 385-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации"); 2) опубликование сводной статистической и аналитической информации о банковской системе Российской Федерации. Для этого Банк России вправе запрашивать и получать у кредитных организаций, головных кредитных организаций банковских групп и головных организаций банковских холдингов необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации; 3) предъявление квалификационных требований и требований к деловой репутации единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера кредитной организации и других лиц, в том числе физических и юридических лиц, приобретающих более 10 процентов (владеющих более 10 процентами) акций (долей) кредитной организации (ст. 60 Закона о Банке России) ; 4) установление требований к системам управления рисками и капиталом, внутреннего контроля кредитных организаций, в банковских группах, а также квалификационных требований к руководителю службы управления рисками, руководителю службы внутреннего аудита, руководителю службы внутреннего контроля кредитных организаций, головной кредитной организации банковской группы . Здесь речь идет об организационном аспекте управления рисками, т.е. о необходимости создания соответствующих структурных подразделений кредитных организаций; 5) установление обязательных нормативов (т.е. предельных размеров рисков) в целях устойчивости банков и небанковских кредитных организаций ; 6) установление требований к банковским методикам управления рисками и моделям количественной оценки рисков, в том числе к качеству используемых в этих моделях данных, применяемым кредитными организациями, в банковских группах для целей оценки активов, расчета норматива достаточности собственных средств (капитала) и иных обязательных нормативов как органа банковского надзора: 1) принятие решения о государственной регистрации кредитных организаций и ведение Книги государственной регистрации кредитных организаций, выдача кредитным организациям лицензий на осуществление банковских операций, приостановление действия указанных лицензий, аннулирование и отзыв их; 2) оценка соответствия установленным Законом о банках квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации лиц, занимающих должности единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, руководителя и др. (например, Банк России вправе запрашивать и получать на безвозмездной основе у федеральных органов исполнительной власти, их территориальных органов, юридических лиц сведения об указанных лицах. В случае несоответствия квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации Банк России вправе требовать замены руководителей и иных указанных лиц); 3) оценка качества систем управления рисками и капиталом, внутреннего контроля кредитной организации, банковской группы, достаточности собственных средств (капитала) и ликвидности кредитной организации (банковской группы), их соответствия характеру и масштабу совершаемых кредитной организацией (в банковской группе) операций, уровню и сочетанию принимаемых рисков, включая определение объема и структуры операций как критериев такой оценки; 4) оценка системы оплаты труда кредитной организации в части, связанной с результатом управления рисками, как в целом, так и в части оплаты труда руководителей (работников), принимающих решения об осуществлении кредитной организацией операций и иных сделок, результаты которых могут повлиять на соблюдение кредитной организацией обязательных нормативов или возникновение иных ситуаций, угрожающих интересам вкладчиков и кредиторов; 5) обработка персональных данных, предусмотренных Федеральным законом "О персональных данных", а также проведение проверки персональных данных, как руководителей и иных работников кредитных организаций, указанных в ст. 61.1 Закона о ЦБ РФ, так и иных лиц (например, физических лиц - аффилированных лиц кредитных организаций); 6) полномочия по контролю за сделками по приобретению акций (долей) кредитных организаций. Этот контроль выражается в том, что приобретение в результате осуществления одной сделки или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом акций (долей) кредитной организации требует уведомления или предварительного согласия Банка России. Уведомление необходимо, например, при приобретении более 1%, а предварительное согласие - более 10% акций (долей); 7) проведение проверок кредитных организаций (их филиалов), по результатам чего возможно направление обязательных для исполнения предписаний об устранении выявленных в их деятельности нарушений федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России; 8) применение мер принуждения по отношению к нарушителям банковского законодательства. Перечень указанных мер весьма обширен: от штрафа до отзыва лицензии на право ведения банковских операций; 9) назначение уполномоченных представителей в кредитную организацию в случаях, установленных Законом о Банке России, например, если в кредитной организации размещены средства федерального бюджета на банковских депозитах в соответствии со ст. 236 БК РФ Уполномоченные представители Банка России - служащие Банка России. В рамках осуществления своей деятельности уполномоченный представитель Банка России вправе: участвовать без права голоса в заседаниях органов управления кредитной организации, а также органов кредитной организации, принимающих решения по вопросам кредитования, управления активами и пассивами кредитной организации; получать от кредитной организации информацию и документы, которые касаются деятельности кредитной организации по вопросам кредитования, предоставления гарантий, управления требованиями и обязательствами. Таким образом, Банк России обладает весьма широкими полномочиями в сфере банковского регулирования и надзора. Вместе с тем Банк России не вправе (ст. 58 Закона о ЦБ РФ): - требовать от кредитных организаций выполнения несвойственных им функций, а также требовать предоставления не предусмотренной федеральными законами информации о клиентах кредитных организаций и об иных третьих лицах, не связанной с банковским обслуживанием указанных лиц; - устанавливать прямо или косвенно не предусмотренные федеральными законами ограничения на проведение операций клиентами кредитных организаций, а также не вправе обязывать кредитные организации требовать от их клиентов документы, не предусмотренные федеральными законами. |