эссе. ЭССЕ Роль цифровых технологий в отрасли страхования. Роль цифровых технологий в отрасли страхования
 Скачать 16.57 Kb.
|
|
Роль цифровых технологий в отрасли страхования Для успешного развития отрасли страхования необходимо использование цифровых технологий, в синтезе с которыми возможно решение глобальных проблем современности, таких, как кибер-риски, технологические изменения, изменения в обществе, обусловленные демографическими тенденциями, и др. Цифровая экономика включает в себя множество различных аспектов и выражений, многие из которых не имеют четкого или обобщенного определения. Одним из таковых является термин «цифровые технологии и трансформация». Данное понятие определяется как четвёртая промышленная революция – технология, позволяющая использовать новые способы коммуникации и информации. Контекст данного определения подразумевает использование таких технологий, как облачные вычисления, интернет вещей, телематика, носимые устройства, мобильные телефоны и др. Также сюда относится расширенная аналитика данных- искусственный интеллект (ИИ), включающий в себя машинный подход к обучению и управлению данными – все это соотносится с основными целями страхования - это принятие рисков, поддержание экономического роста, стимулирование инноваций, повышение устойчивости общества и экономики в целом. Цифровые технологии- технические достижения и доступность новых источников данных - вызывают изменения в страховой отрасли и реконфигурируют конкурентный ландшафт. Использование анализа больших данных (big data), искусственного интеллекта и интернета вещей (IoT) способствуют увеличению роли информационных данных в модели страхового бизнеса. Технологические достижения позволяют более действенно и эффективно снизить, и предотвратить риски, а также разработать и внедрить новые, актуальные бизнес-модели. Благодаря цифровым технологиям страхование становится более клиентоориентированным. В связи с этим роль страховщика, направленная, в основном, на возмещение убытков, расширяется предоставлением консультационного сервиса для клиентов - как предотвратить, смягчить и управлять своими рисками. Возможность визуализации, ведение мониторинга в режиме реального времени стало основой для изменения отношения страховых компаний со своими клиентами. Новые технологии позволяют собирать и анализировать информацию, исходя из привычек и потребностей клиентов, что дает возможность страховщикам снизить риски и, следовательно, страховые премии в пользу клиентов. Особенно значительно цифровые технологии способны генерировать экономические и социальные выгоды в развивающихся странах, помогают улучшить доступ к страхованию, делая его более доступным, создавая выгодные условия страхования для новых клиентов. В России такой компанией является ООО «Страховой брокер Сбербанка», которая предоставляет услуги всех видов страхования с учетом всех возможных рисков на основе применения цифровых технологий. Современные технологии открывают новые возможности, но в то же время порождают проблемы и потенциальные затраты, которые могут понести клиенты, сама отрасль и общество в целом. Существуют этические и социальные проблемы в областях конфиденциальности и защиты данных, а также доступа к страхованию людей высокой степени риска. Существует и обеспокоенность тем, что признанные технологические компании, такие, как Amazon и Google, могут подключиться к сектору страхования, использовать монопольный доступ к персональным данным, дискриминировать страховой сектор и могут опрокинуть конкурентный ландшафт, что приведет к повышению стоимости страховых премий и снижению ассортимента оказываемых услуг в ущерб потребителям. Существует множество примеров того, как дигитализация (перевод информации в цифровую форму) меняет повседневную жизнь общества. Исходя из этого, страховая отрасль вынуждена разрабатывать и применять новые бизнес-модели. В качестве примера можно выделить: - «страхование по требованию» - новая бизнес-модель, специализирующаяся на покрытии убытков только тех рисков, с которыми потребитель сталкивается в определенный момент. Клиент платит за страхование актива, который фактически используется и находится в зоне риска. - еще одной формирующейся формой «страхования по требованию» является «страхование по мере использования» (PAYG). Примером служит компания Metromile, предоставляющая услуги автострахования. Бизнес-модель компании спроектирована для клиентов, которые пользуются личным автомобилем очень мало. Значительно проще и эффективнее становится процесс андеррайтинга. Традиционные методы для дифференциации и отбора рисков могут быть эффективными, но это займет много времени и затрат. Новые источники данных, платформы для их хранения и анализа, скоростные инновационные технологии для осуществления автоматизации - все это позволяет уменьшить продолжительность процессов андеррайтинга, сократить убытки и предоставить клиентам персонализированное ценообразование. Положительно развивающиеся электронная коммерция, онлайн-продажи, телемаркетинг, таргетированная реклама, - дают также основания полагать, что цифровые технологии, в конечном итоге, позволят клиентам полностью осуществлять страхование через удаленные цифровые каналы. Таким образом, страхование - это ключевой компонент экономического развития. Объединение рисков через страхование на основе использования цифровых технологий - это удивительно современный ответ на вызовы, стоящие перед нашим обществом. Перед страховщиками стоит задача создать ценность для клиентов, сосредоточившись на деятельности, которая создает их собственную надежность. |