Банковское дело. Бансковское дело. Тесты 8 Список литературы 10
 Скачать 101.97 Kb.
|
|
Содержание 1. Функции и роли ЦБ РФ в банковской системе и на финансовом рынке 3 2. Тесты 8 Список литературы 10 1. Функции и роли ЦБ РФ в банковской системе и на финансовом рынкеЦентральный банк — государственное кредитное учреждение, наделенное функциями эмиссии денег и регулирования всей кредитно-банковской системы. Центральный банк является основным звеном национальной кредитно-банковской системы. Главная функция центрального банка — эмиссия национальных денег и обеспечение устойчивости их покупательной способности. Цели деятельности Банка России: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы России; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Основные функции центрального банка [1]: Эмиссия денег состоит в том, что центральный банк осуществляет монопольное право выпуска неразменных кредитных денег. Осуществление национальной денежно-кредитной политики. Банкир правительства — в этой функции на центральный банк возложено кассовое обслуживание государственного бюджета и государственного долга. Будучи банкиром правительства, центральный банк хранит на своих счетах средства госбюджета и госзаймов. Банк банков. Поскольку центральный банк не работает с физическими лицами и хозяйственными структурами, то звеном-посредником выступают коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые институты. Центральный банк осуществляет руководство и контроль над всей кредитно-финансовой системой. Центральный банк устанавливает обязательные нормы резервов для коммерческих банков, выступает для последних кредитором последней инстанции. Кроме того, центральный банк осуществляет переучет векселей коммерческих банков. Хранение золотого и валютного запаса страны. Денежно-кредитное регулирование экономики. В процессе государственного регулирования используются как экономические (косвенные) методы и инструменты, так и административные (прямые) методы воздействия на участников финансового рынка (рисунок 1) [2]. Указанные инструменты предназначены для поддержания заданных параметров и предотвращения неблагоприятных явлений на финансовом рынке. Нормативное регулирование означает установление обязательных требований и стандартов деятельности эмитентов и профессиональных участников финансового рынка, правил проведения банковских операций, обязательных резервных требований и прямых количественных ограничений Банка России и т.п. Административное регулирование финансового рынка основано на юридических и общественных нормах. Разрешительная деятельность заключается в лицензировании профессиональных участников финансового рынка, а также аттестации специалистов финансового рынка. Регистрационная деятельность предполагает регистрацию участников финансового рынка (кредитных организаций, НПФ и др.) и документов, которые регламентируют их деятельность (выпусков и проспектов ценных бумаг, правил доверительного управления и т.п.). Контрольно-надзорная деятельность — контроль за соблюдением условий, обязательств, стандартов участниками финансового рынка; корпоративных отношений в акционерных обществах; требований законодательства о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком; банковский надзор.  Рисунок 1. Методы государственного регулирования финансового рынка в России Контроль на финансовом рынке призван выявлять нарушения, детерминировать отклонения от нормы и создавать условия для достижения поставленных целей. Одним из основных методов контроля за участниками финансового рынка является надзор [5]. Однако, осуществляя административное регулирование, государство не должно воздействовать на уровень цен (размер комиссионного вознаграждения, цен размещения ценных бумаг) и количество участников финансового рынка. Экономическое регулирование финансового рынка основано на использовании в качестве рычагов воздействия рыночных инструментов. Так, бюджетное регулирование проявляется в воздействии на показатели финансового рынка путем формирования государственных доходов и направлений государственных расходов, а управление государственной собственностью заключается в осуществлении операций с акциями, находящимися в государственной собственности, в формировании государственных резервных фондов и т.п. На практике указанные способы регулирования дополняют друг друга. Имеются особенности в регулировании отдельных сегментов финансового рынка, но в связи с его глобализацией общей тенденцией является унификация норм и правил регулирования. Результаты воздействия на финансовый рынок — в виде каких-либо изменений на финансовом рынке — будут иметь место лишь при изменении поведения его участников. Поэтому субъекты финансового рынка выступают в качестве объектов регулирующего воздействия, к ним относятся эмитенты, профессиональные участники рынка ценных бумаг, инвесторы, страховые организации, кредитные организации, негосударственные пенсионные фонды, организаторы торгов и др. Регуляторы воздействуют на участников финансового рынка, их инструменты и совершаемые с ними операции. При регулировании финансового рынка государство дифференцирует воздействие на разные группы участников исходя из их позиции на рынке. Позиция участника финансового рынка определяется тем, с какой целью и насколько регулярно он использует финансовые инструменты. Всех участников финансового рынка с точки зрения подхода к государственному регулированию можно разделить на три группы [5]: это потребители финансовых услуг — субъекты с дефицитом денежных средств (эмитенты ценных бумаг, заемщики) и субъекты с профицитом денежных средств (инвесторы, кредиторы, вкладчики), а также группа участников профессиональных субъектов финансового рынка, к которым относятся финансовые посредники (банки, страховые организации, НПФ, инвестиционные фонды, МФО, КПК и др.) и инфраструктурные организации (организаторы торгов, депозитарии, регистраторы, клиринговые организации, бюро кредитных историй, информационные агентства и др.). Регулированию подлежит профессиональная деятельность финансовых посредников, содержанием которой является производство финансовых услуг, обеспечение выпуска и обращения финансовых инструментов. 2. Тесты1. В соответствии с законодательством в банковскую систему России включают: а) ломбарды; б) специализированные банки; в) кредитные союзы; г) страховые компании. Ответ: б); в) 2. К пассивным операциям коммерческого банка можно отнести: а) операции, связанные с кредитованием хозяйства; б) куплю-продажу иностранной валюты; в) операции по привлечению средств физических лиц во вклады; г) трастовые операции. Ответ: в); г) 3. К основным формам обеспечения выданных кредитов в российской банковской практике относят: а) залог недвижимого имущества; б) предоплата; в) цессия (уступка права требования); г) залог ценных бумаг; д) поручительство третьих лиц. Ответ: а); г); д) 4. Ломбардным называется кредит, выдаваемый: а) Под залог справки из ломбарда; б) Специальным ломбардным коммерческим банком; в) Центральным банком РФ; г) Ломбардом. Ответ: в) 5. В соответствии с договором оплата поставки продукции должна быть осуществлена 15.11. В силу отсутствия средств на счете плательщика к установленному сроку 12.11 было принято решение о переносе срока платежа на 22.11. Платеж, совершенный 22.11 называется: а) просроченным; б) пролонгированным; в) авансовым; г) несрочным. Ответ: б) Список литературыФедеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ Банковское дело: Учебник / Под ред. Коробовой Г.Г.. - М.: Магистр, 2018. - 480 c. Борисова Е. В. Взаимодействие регуляторов на финансовых рынках как механизм совершенствования консолидированного банковского надзора//Финансовое Право. – 2012. – №. 11. – С. 30-32. Герасименко, В.П. Финансы и кредит: Учебник / В.П. Герасименко, Е.Н. Рудская. - М.: Инфра-М, 2018. - 95 c. Перекрестова, Л.В. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / Л.В. Перекрестова. - М.: Академия, 2019. - 256 c. |