Виды и особенности банковских пластиковых карт в россии
 Скачать 272.16 Kb.
|
|
РАЗВИТИЕ СОВРЕМЕННОЙ ЭКОНОМИКИ 21 II International scientific conference | www.naukaip.ru УДК 336 ВИДЫ И ОСОБЕННОСТИ БАНКОВСКИХ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ В РОССИИ Назарчук Наталия Павловна к.э.н., старший преподаватель ФГБОУ ВО «Тамбовский государственный технический университет» Современная банковская система России и множества иностранных государств активно исполь- зует новейшие достижения научно-технического прогресса. Одним из этих достижений являются бан- ковские пластиковые карты. На сегодняшний день пластиковые банковские карты являются ключевым элементом платежных систем, так как позволяют наиболее удобно, безопасно и просто производить оплату товаров, работ и услуг, а также снятие наличных денежных средств, что делает их основным средством в организации безналичных расчетов. Пластиковые карты можно использовать только в стране выдачи (например, Сберкарта от Сбер- банка). Карты с международной платежной системой могут быть выпущены в форматах Visa, MasterCard или American Express. Их можно использовать для оплаты товаров в любой стране, под- держивающей выбранную платежную систему. Несмотря на очевидное преимущество второго типа, затраты на обслуживание немного выше; Местные карты могут быть выпущены совершенно бесплатно или же услуга сведена к минимуму. Различают стандартные и чиповые карты: стандартный - самый популярный. На такой карте есть специальная магнитная полоса, на которой указана информация о держателе карты. Ее преимущества - низкая стоимость, но карта также подвержена воздействию электромагнитных полей - информация может быть потеряна, а также не будет надежно защищена [1]. Он имеет встроенный микропроцессор, на котором большой объем информации записывается на чип-карты. Этот тип банковской карты имеет Аннотация: В данной статье рассматриваются преимущества использования пластиковых карт в Рос- сии. Изучены теоретические основы банковских пластиковых карт и возможности их функционирова- ния.Обобщены основные виды пластиковых карт и дана их характеристика. Основными тенденциями данного рынка является увеличение их проникновения в регионы, а также переход от пластиковой формы карт к электронной, с биометрической идентификации пользователя. Выделены основные про- блемы банковских карт в России. Ключевые слова: пластиковая карта, рынок пластиковых карт, эмиссия, банки, банковская сфера, дебетовые карты, кредитные карты, безналичные платежи. TYPES AND FEATURES OF BANK PLASTIC CARDS IN RUSSIA Nazarchuk Natalia Pavlovna Abstract: This article discusses the advantages of using plastic cards in Russia. The theoretical foundations of bank plastic cards and the possibilities of their functioning have been studied. The main types of plastic cards are summarized and their characteristics are given. The main trends in this market are an increase in their penetration into the regions, as well as the transition from plastic cards to electronic ones, with biometric user identification. The main problems of bank cards in Russia are highlighted. Key words: plastic card, plastic card market, emission, banks, banking, debit cards, credit cards, non-cash payments. 22 РАЗВИТИЕ СОВРЕМЕННОЙ ЭКОНОМИКИ II международная научно-практическая конференция | МЦНС «НАУКА И ПРОСВЕЩЕНИЕ» дополнительную защиту от мошенников, что дает возможность фиксировать различную информацию о держателе. Недостатком является чуть более длительное обслуживание в платежных терминалах по сравнению с магнитной полосой, но эта разница составляет не более 30 секунд. Использование пластиковых карт дает много преимуществ. Это возможность быстро обрабаты- вать платежные операции, получать необходимые товары или оплачивать услуги без использования наличных денег. Однако вы также должны помнить, что существуют разные типы кредитных карт и их условия. Поговорим непосредственно о кредитной карте. Решить эту проблему довольно сложно, по- тому что в этом случае финансовое учреждение должно убедиться, что вы действительно информиро- ванный заемщик. Пластиковый формат позволяет пользователям оплачивать покупки и услуги сверх установленных ограничений. Это очень удобно, если у вас нет наличных денег. С другой стороны, есть подводные камни, потому что нужно платить проценты. Задолженность по нему погашается в огово- ренные сроки. Льготный период погашения долга составляет в среднем 60 дней. В этот период кредит- ная комиссия не снимается. Однако важно помнить, что банк в своих интересах от такой транзакции: слишком высокие процентные ставки ждут вас, чтобы использовать средства. Если вы даже не сделае- те минимальный ежемесячный платеж, необходимый для погашения долга, вы заплатите штраф за просрочку платежа. Снимать деньги с пластикового носителя вообще невыгодно. В таких случаях ко- миссия банка составляет 3% от суммы вывода. При использовании кредитных карт лучше расплачи- ваться кредитной картой в кредит только тогда, когда вы не можете сделать это бесплатно (ремонт, лечение или большие штрафы). По другой классификации по типу банковской карты различают стандартные и чиповые карты: стандартный – самый популярный. На такой карте есть специальная магнитная полоса, на которой ука- зана информация о держателе карты. Ее преимущества – низкая стоимость, но карта также подверже- на воздействию электромагнитных полей – информация может быть потеряна, а также не будет надежно защищена [2]. Он имеет встроенный микропроцессор, на котором большой объем информа- ции записывается на чип-карты. Этот тип банковской карты имеет дополнительную защиту от мошен- ников, что дает возможность фиксировать различную информацию о держателе. Недостатком является чуть более длительное обслуживание в платежных терминалах по сравнению с магнитной полосой, но эта разница составляет не более 30 секунд. Использование пластиковых карт дает много преимуществ. Это возможность быстро обрабатывать платежные операции, получать необходимые товары или оплачивать услуги без использования налич- ных денег. Однако также должны помнить, что существуют разные типы кредитных карт и их условия. Эволюция платежных систем позволила создать разные виды пластиковых карт, которые разли- чаются назначением, функциональными и техническими характеристиками. СберБанк завершил пере- ход на новую модель тарификации переводов внутри банка. По итогам 2020 года новая тарификация позволила существенно сократить количество клиентов, которые сталкиваются с комиссией по перево- дам, так как почти 90% клиентов совершают переводы в пределах бесплатных 50 тыс. руб. в месяц. Активные же пользователи оценили удобство нового сервиса подписок на переводы через СберБанк онлайн, продолжается развитие моментальных переводов внутри России так, в 2020 году у Сбера по- явились новые партнеры, среди которых Хоум Кредит Банк, МТС Банк (банкоматы) и Альфа-Банк об- щее число партнеров по моментальным переводам в СберБанк или из СберБанка по России достигло 14. В мае 2020 года клиентам СберБанка стал доступен сервис переводов физических лиц через Си- стему Быстрых Платежей. Пластиковая карта является универсальным платежным инструментом, с помощью которого возможно решение широкого круга задач. Поэтому рынок банковских карт служит своеобразным индикатором развития банковской системы в стране, уровня банковской культуры, уров- ня жизни населения, уровень их доверия к банковской системе. Количество используемых россиянами банковских карт во втором квартале 2020 года снизилось на 4,5 млн штук. Это рекордное за последние несколько лет сокращение банковских карт, находящихся в использовании. При этом, несмотря на сни- жение активности по картам, во втором квартале кредитные организации выпустили еще 470 тысяч новых платежных карт, отмечает регулятор. Кроме того, в апреле – июне наблюдалось общее сокра- щение количества платежей, совершенных населением и компаниями. Так, всего было проведено РАЗВИТИЕ СОВРЕМЕННОЙ ЭКОНОМИКИ 23 II International scientific conference | www.naukaip.ru 1,203 млрд операций, что на 5,5% меньше показателя первого квартала. Также сократился и общий объем проведенных платежей – на 1,85%, до 477,6 трлн рублей [1]. В современном цифровом мире, когда информационные технологии получили мощный толчок к развитию – новые виды систем связи и интернеттехнологий, применение больших данных «BIGDATA», проникают и в деятельность банковской сферы. Банковская система отличается повышенной конку- ренцией на финансовом рынке, а значит очень требовательная к оказанию банковских услуг и для успешной деятельности постоянно развивается. По сути инновации применяемые банками, занимают почетное место в группе факторов, направленных на развитие конкурентоспособности в банковской системе. Рынок банковских карт служит своеобразным индикатором развития банковской системы в стране, уровня банковской культуры, уровня жизни населения, уровень их доверия к банковской систе- ме. В 1959 году бумажные (картонные) карты были заменены пластиковыми, и первым банком, выпу- стившим пластиковые карты, стал American Express Bank. Первая пластиковая карта в СССР была вы- пущена Внешторгбанком в 1986 году, а первый образец карты был подарен Горбачеву. Некоторые рос- сийские кредитные организации предлагают карты местной системы с очень ограниченными возмож- ностями, поскольку они действительны только в банкоматах и операционных залах банка-эмитента. Эти типы карт отличаются низкими тарифами на обслуживание и обычно выдаются бесплатно. Visa, Master Card и American Express – наиболее представленные международные системы в России. Их карты принимаются во многих странах мира, которые поддерживают отдельные платежные системы. Люди предпочитают принимать полученные карты в максимально возможном количестве мест. В связи с этим банки, которые предоставляют или являются посредниками в выпуске карт, пытаются создать подходящий рынок между держателями карт и получателями карт. Различают банковские карты, если учесть дополнительные возможности, которые получает по- купатель: 1. Visa Electron, MasterCard Maestro – эти карты не требуют больших затрат на обслуживание и этот вариант наиболее приемлем, если владельцу нужно только снять наличные во время их исполь- зования. 2. Классические карты – расставляем банки по умолчанию: предлагается стандартный набор оп- ций, возможность переплачивать и т. Д. 3. Золотые карты: их держатели имеют более выгодные условия – более широкий лимит креди- тования и доступные специальные предложения на покупку товаров и оплату услуг. 4. Платиновые карты подчеркивают статус держателя, и держатели могут пользоваться, напри- мер, услугами консьержа, круглосуточной поддержкой, скидками в некоторых магазинах. 5. Кобрендинговые карты – дебетовые карты, действующие в бонусной программе. При совер- шении покупок владельцы получают бонусы, которые можно использовать для дальнейших покупок товаров и услуг этой компании. В 2018 году в России запущена единая электронная система биометрических персональных дан- ных, которая позволяет государственным органам, банкам и иным организациям проводить удаленную идентификацию физических лиц, но только в случаях, определенных на законодательном уровне. Биометрическая идентификация даёт гражданам возможность получать банковские услуги дистанци- онно. Пластиковая карта является универсальным платежным инструментом, с помощью которого возможно решение широкого круга задач. Поэтому рынок банковских карт служит своеобразным инди- катором развития банковской системы в стране, уровня банковской культуры, уровня жизни населения, уровень их доверия к банковской системе. Масштабы и характер использования платежных карт обос- нованно рассматриваются в качестве одного из важнейших индикаторов уровня развития ритейлового банковского бизнеса. Пластиковая карта - это многоразовый платежный и кредитный инструмент дли- тельного пользования, обладающий наиболее высокой на сегодня степенью защиты от подделок и к тому же содержащий идентификационную информацию о держателе карточки, позволяющий произво- дить проверку его платежеспособности [3]. 24 РАЗВИТИЕ СОВРЕМЕННОЙ ЭКОНОМИКИ II международная научно-практическая конференция | МЦНС «НАУКА И ПРОСВЕЩЕНИЕ» Рынок платежных карт всё больше становится полем конкурентной борьбы между российскими банками. Операции по банковским карточкам относятся к числу наиболее доходных видов банковской деятельности. В настоящее время российские коммерческие банки, в том числе и ПАО «Сбербанк России» стремится активно развивать возможности уже внедренных им систем электронного обслуживания, такие как: «Сбербанк Онлайн», «Мобильный Банк», «Мобильное Приложение», «Автоперевод», «Авто- платеж», за счет максимального рассмотрения перечня компаний, в пользу которых возможно произве- сти платежи. Просматриваются отчетливые тенденции развития пластиковых карт в направлении их интеллектуализации на базе современных достижений микропроцессорной техники и электронных коммуникаций. Список литературы 1. Пластиковые карты и их виды [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.grandars.ru/student/bankovskoe-delo/plastikovye-karty.html.- Загл. с экрана. 2. Зутиков, А.В. Преимущества и недостатки банковских карт как инструмента кредитования и расчетов / А.В. Зутиков, Д.А. Трифонов // Экономика и бизнес: теория и практика. – 2019. – С. 109 -115. 3. Центральный Банк РФ. Статистика безналичных платежей [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cbr.ru/statistics/nps/psrf/ – Загл. с экрана |