Состояние личного бюджета. Зан. 9. ПЗ № 1 Сост лич бюдж. Занятие 1 Составление личного бюджета и личного финансового плана
 Скачать 252.06 Kb.
|
|
Практическое занятие № 1 Составление личного бюджета и личного финансового плана Цель работы: научиться составлять личный бюджет и определять его баланс, научиться составлять личный финансовый план. Общие положения Личный финансовый план - план достижения ваших личных финансовых целей. Личный финансовый план (ЛФП) – это инструмент долгосрочного планирования. Он рассчитывает ряд путей к достижению важных для вас целей — чтобы выбрать из них оптимальный. Этапы построения личного финансового плана: 1. Определить свои финансовые цели При формулировании цели необходимо пройти трехэтапный процесс финансовой оценки ваших целей: 1) Какова ваша цель? 2) Когда вы хотите её осуществить? 3) Сколько это будет стоить? Цели должны иметь: временное ограничение, денежную оценку, конкретику (место отдыха, количество человек, марка машины, название вуза и т. д.). Кроме того, они должны быть реалистичными. 2. Определить свои финансовые возможности Определите, какие источники дохода у вас есть и какие расходы Вы обычно несете каждый месяц, т.е. выделите ваши активы и обязательства, составив ваш личный бюджет. Личный бюджет – это ваш персональный план доходов и расходов на определенный период – месяц, квартал, год. Денежные доходы семьи могут включать поступления денег в виде: заработной платы; доходов от сдачи в аренду недвижимости (квартиры, дачи, гаража); доходов от продажи недвижимости, продукции с приусадебного хозяйства, личных вещей; стипендий, пенсий, пособий на детей; подарков, призов, выигрышей и пр. Расход– это затраты, издержки, потребление чего-либо для определенных целей:расходы на жилье (аренда, налоги, страховка, содержание дома, квартплата); расходы на питание; долги (долги, кредиты); расходы на транспорт (автомобиль, проезд на общественном транспорте, такси); расходы на отдых (отпуск, хобби, культурные мероприятия); личные расходы (одежда, косметика, развлечения, книги, лечение и оздоровление); другие расходы. Определите сколько денег вы можете откладывать в виде сбережений. Сбережения = Доходы - Расходы 3. Сопоставить цели с возможностями и составить план Сопоставив цели с возможностями, определите сроки достижения целей. Для достижения своих финансовых целей необходимо: 1) Оптимизировать свой бюджет Определите все ли расходы действительно необходимы, на чем можно сэкономить. Обратите внимание, что некоторые статьи из пассивов легко перевести в активы. Например, сдать в аренду неиспользуемый гараж или продать земельный участок, если не планируете на нем возводить дом. Так же и машина, если она используется для получения доходов (такси, грузоперевозки), может перейти в раздел “Активы”. 2) Найти дополнительные источники дохода (подработка) 3) Заставить свои сбережения работать (вклады, инвестиции) Личный финансовый план помогает спрогнозировать доходы, расходы, накопления и инвестиции на 5-10 лет вперёд. Он помогает буквально заглянуть в своё финансовое будущее, ставить цели и достигать их. Выполнение работы Задание 1. Определите свои финансовые цели. Цель Когда? Цена текущая будущая Финансовые цели у всех разные. Их может быть и одна, и пять, но они должны быть осознанными. Будущая цена = ЦЕНА × (1 + Темп роста × Количество лет) Задание 2. Определите свои финансовые возможности. Мои доходы Мои расходы Общий доход Общий расход Я могу откладывать (доходы – расходы) __________________ рублей в месяц. Это мои сбережения. Задание 3. Сопоставьте цели с возможностями и составьте план Скорость достижения цели = Цена будущая / Сбережения в месяц Задание 4. Ответьте на вопросы, указав возможные суммы: 1) Могу ли я уменьшить свои расходы, отказавшись от чего-то ненужного? 2) Есть ли у меня возможность дополнительного дохода? 3) Могу ли я заставить свои сбережения работать? 4) Сравни, сколько я откладываю сейчас и сколько я мог бы откладывать. 5) Укажите новые сроки достижения целей. Цель Когда? Цена будущая Скорость достижения цели, месяцы Критерии оценки практических умений оценка 5 «отлично» выставляется обучающемуся, обнаружившему всестороннее систематическое знание учебно-программного материала, умение свободно выполнять практические задания, максимально приближенные к будущей профессиональной деятельности в стандартных и нестандартных ситуациях, проявившим творческие способности в понимании, изложении и использовании учебно-программного материала. оценка 4 «хорошо» выставляется студенту, обнаружившему знание учебно- программного материала, успешно выполнившему практические задания, максимально приближенные к будущей профессиональной деятельности в стандартных ситуациях, содержание и форма ответа имеют отдельные неточности. оценка 3 «удовлетворительно» выставляется обучающемуся, обнаружившему знание основного учебно-программного материала в объеме, необходимом для дальнейшей учебы и предстоящей работы по специальности, справляющемуся с выполнением заданий, предусмотренных программой, обладающему необходимыми знаниями, но допустившему неточности в определении понятий, в применении знаний для решения профессиональных задач, в неумении обосновывать свои рассуждения. |