практика. 1 Теоретические аспекты описания бизнеспроцессов 6 1Понятие и правила описания бизнеспроцессов 6

• Название: 1 Теоретические аспекты описания бизнеспроцессов 6 1Понятие и правила описания бизнеспроцессов 6
• Анкор: практика
• Дата: 17.12.2022
• Размер: 1.54 Mb.
• Имя файла: Bukovshin_Otchet_po_praktike_11397671.docx
• Тип: Реферат; #849464

Содержание

Введение 4

1 Теоретические аспекты описания бизнес-процессов 6

1.1Понятие и правила описания бизнес-процессов 6

1.2 Методы и алгоритм описания бизнес-процессов 7

1.3 Нотации моделирования бизнес-процессов 11

2 Анализ и моделирование бизнес-процессов АО «Альфа Банк» 14

2.1 Общая характеристика деятельности предприятия 14

2.2 Анализ бизнес-процессов предприятия 17

2.2.1 Бизнес-процесс «Обслуживание клиентов» 17

2.2.2 Бизнес-процесс «Оформление кредита» 19

2.2.3 Бизнес-процесс «Обработка входящей почты» 22

2.3 Моделирование бизнес-процессов в нотации bpmn 2.0 23

3 Рекомендации по совершенствованию бизнес-процессов АО «Альфа Банк» 27

3.1 Проблемы в бизнес-процессах банка 27

3.2 Направления совершенствования бизнес-процессов предприятия 28

Заключение 30

Список использованных источников 31

Введение

Актуальность работы заключается в том, что банковский сектор — высококонкурентная среда, которая требует постоянной оптимизации бизнес-процессов. На современном этапе развития банковской сферы возникает множество новинок и революционных технологий. Меняются требования рынка и предпочтения потребителей. В условиях финансовой нестабильности банки сталкиваются с беспрецедентным операционным давлением, которое проверяет эффективность, действенность и маневренность бизнес-процессов.

Необходимы эффективные методы организационного развития, реинжиниринга и управления бизнесом, которые позволят осуществлять мониторинг и координацию в масштабах всего предприятия.

Целью учебной (ознакомительной) практики является закрепление теоретических знаний и приобретение умений и практических навыков управленческой и организационно-экономической работы, опыта работы в области стратегического менеджмента на предприятии (организации), а также сбор, анализ и обобщение материала для написания магистерской диссертации.

Задачи учебной (ознакомительной) практики:

– изучить теоретические основы описания бизнес-процессов;

– практически выполнить анализ и моделирование бизнес-процессов АО «Альфа Банк»;

– разработать рекомендации по совершенствованию бизнес-процессов АО «Альфа Банк».

Объектом исследования является АО «Альфа Банк».

Предметом исследования является анализ и моделирование бизнес-процессов АО «Альфа Банк.»

В работе применялись следующие методы исследования: анализ научной и учебной литературы; системный анализ и синтез; метод графического и табличного представления данных.

Информационной базой исследования выступают труды таких зарубежных и отечественных авторов, как Агафонова Т.В., Пирогова С.В., Вайл П., Ворне С., Глухова К.И., Елиферов, В. Г., Маклаков С. В., Ровенский Ю.А., Русанов Ю.Ю. и др.

Структура курсовой работы базируется на задачах и логике исследования и содержит введение, три главы, заключение, список использованных источников.

1 Теоретические аспекты описания бизнес-процессов

1. Понятие и правила описания бизнес-процессов

«Бизнес-процесс (business process) — это многократно повторяющаяся последовательность действий (операций, процедур), которая направлена на создание продукта, имеющего ценность для заказчика (потребителя, клиента, партнера). Продуктом может быть товар, услуга, документ, информация» [4].

Любой бизнес-процесс начинается со спроса потребителя и заканчивается его удовлетворением.

«Потребитель процесса — субъект, который использует его результаты. Потребитель бывает внешним и внутренним по отношению к организации» [11].

Внешний характерен для материального взаимодействия. Так, внешним потребителем будет клиент, которому вы продаёте товар или оказываете услугу.

Внутренний потребитель находится в самой организации и решает отдельные задачи внутри коллектива.

Бизнес-процессы нужны, чтобы представить сложную информацию в простой для восприятия форме для дальнейшего изучения и принятия решений.

Описание бизнес-процессов решает две задачи (рисунок)



Рисунок 1 – Задачи описания бизнес-процессов [7]
Таблица 1.

Виды бизнес-процессов



«Описание бизнес-процесса – это описание последовательности действий сотрудников при выполнении определенных действий в графическом и текстовом виде с целью регламентации действий в коллективе, анализа и оптимизации их последовательности» [9].

1.2 Методы и алгоритм описания бизнес-процессов

Описать бизнес-процесс можно следующим ими методами (рисунок 2).



Рисунок 2 – Методы описания бизнес-процессов [6]

Для графического описания чаще всего применяют нотации.

Рассмотрим алгоритм описания бизнес-процессов.

Шаг 1. Задайте границы процесса

Границы определяются по входам и выходам. Например, чтобы найти границы процесса продаж лидам, полученным с email-рассылки, нужно понять:

Что является целевым результатом процесса. Для продаж это заключенная сделка. Она будет границей окончания процесса.

Когда может начаться процесс. В нашем примере — с получения заявки от лида. Это событие будет одной из границ начала процесса.

«Какие ресурсы нужны. Например, CRM-система или менеджер, который будет закрывать сделку. Наличие такого ресурса может являться одной из границ начала, потому что без него выполнить процесс не получится» [11].



Шаг 2. Определите элементы бизнес-процесса

Пока просто текстом ответьте на вопросы в документе или на бумаге. Возможно, в процессе построения схемы информацию придется дополнить или пересмотреть, но сейчас важно собрать все данные в одном месте:

• 
  определяем цель процесса;
  
• 
  описываем шаги;
  
• 
  определяем исполнителя;
  
• 
  описываем последовательность выполнения шагов, или тайминг, ограничения по времени выполнения какого-либо шага;
  
• 
  определяем, чем сопровождается действие: товарно-материальные ценности, потоки документов, информационные потоки и т.д.;
  
• 
  описываем результаты процесса (товарно-материальные ценности, документы, информация) и требования к этим результатам;
  
• 
  перечисляем ресурсы, которые нужны, чтобы бизнес-процесс мог произойти;
  
• 
  перечисляем показатели, которыми измеряется результативность и эффективность бизнес-процесса;
  
• 
  указываем владельца процесса;
  
• 
  описываем нюансы исполнения для каждого шага.
  

Шаг 3. Разбейте бизнес-процесс на основные этапы

В нашем примере можно выделить следующие этапы:

Регистрация входящей заявки.

Презентация продукта.

Оформление сделки.



Шаг 4. Добавьте развилки и другие события

Дополняем схему основными вариантами развития процесса и промежуточными событиями.



Шаг 5. Обозначьте роли участников процесса

В описаниях не указывают конкретные имена исполнителей. Здесь применяют понятие «роль». Одни сотрудник может выполнять несколько ролей, и одну роль могут исполнять несколько сотрудников. Из ролей складывается должность.

В нашем примере роль одна — менеджер по продажам. Её могут выполнять несколько человек.

Шаг 6. Разместите на схеме документы, программы и базы данных

Документ — это информация на любом носителе: электронное письмо, инструкция, доклад, презентация.

В схеме указываем не просто название документа, программы или базы данных, а даем на них ссылки (в специализированных сервисах есть такая возможность).



По этому же принципу схемы дополняют инструментами/материалами, которые используются в процессе, показателями эффективности, сносками, комментариями и связывают с другими бизнес-процессами.

Правила описания бизнес-процессов компании. Любое описание бизнес-процесса должно быть:

1. 
   Завершённым. Процесс должен подробно описывать все действия, необходимые для получения результата, варианты развития событий и заканчиваться достижением той цели, которую ставили в начале.
   
2. 
   Лаконичным. Несмотря на большой объём используемой информации, её нужно излагать компактно, вычленяя только главные моменты.
   
3. 
   Реализовано в стандартных нотациях. Существующие нотации созданы для того, чтобы моделировать схемы, понятные даже человеку с улицы.
   
4. 
   С указанием каждого участника. Иначе процесс будет нерабочим.
   
5. 
   Максимально понятным. Схема не должна быть слишком запутанной, перегруженной, объёмной.
   

Таким образом, можно сделать вывод, что бизнес-процессы есть в любом бизнесе. Из них складывается вся деятельность компании. Бизнес-процессы важно описывать, чтобы видеть узкие места в работе, и улучшать, чтобы достигать новых целей.

1.3 Нотации моделирования бизнес-процессов

«Нотация — это совокупность принципов и стандартов описания: как именно мы будем описывать процесс, какие условные обозначения для элементов будем применять, правила чтения моделей и их элементов. Это своеобразный конструктор из стандартизированных обозначений элементов процесса, из которых собирают блок-схему» [2].

Нотаций для моделирования бизнес-процессов придумали много: VAD, TPC, BPMN, IDEF. Они отличаются принципами построения, но схемы всегда выстроены логично и понятно, и поэтому считываются интуитивно даже теми, кто впервые их видит.

Наиболее популярная нотация моделирования бизнес-процессов, основанная на методологии структурного анализа SADT. «Методология IDEF0 — это методология моделирования, позволяющая создать функциональную модель, отображающую структуру и функции системы, а также потоки информации и материальных объектов, связывающие эти функции (на рисунке представлена графическая диаграмма в нотации IDEF0 — пример реализован в системе Business Studio, которая включает в себя функции программы для построения IDEF0). Бизнес-процессы в нотации IDEF0 представляются в форме прямоугольника, а стрелки отражают связь с другими процессами и внешней средой» [11]. Особенностью нотации является:

• 
  Возможность декомпозировать процессы на подпроцессы и, таким образом, строить иерархические модели бизнес-процессов;
  
• 
  Выделение четыре типов стрелок: три типа входов — вход, управление и механизм (это позволяет более гибко описывать логику использования входов в процессе в целях последующего анализа), и выход.
  

Нотация IDEF0 используется для создания верхнего уровня модели бизнес-процессов. Построение IDEF0-диаграммы верхнего уровня обеспечивает наиболее общее или абстрактное описание объекта моделирования. На нижнем уровне для описания алгоритма (сценария) выполнения процесса допустимо сменить стандарт IDEF0 на нотацию Процесс, Процедура, EPC или BPMN 2.0.

Следующая нотация - BPMN 2.0, которая используется для представления алгоритма выполнения процесса (нотация класса workflow). «Особенностью нотации BPMN 2.0, появившейся в качестве стандарта моделирования в 2011 году, является то, что она предназначена как для моделирования бизнес-процессов, так и для их исполнения. Она доступна для понимания и удобна как бизнес-аналитикам, так и разработчикам, которые занимаются автоматизацией исполнения процессов» [8]. Для экспорта схемы процесса в BPMS-систему в Business Studio используется стандарт XPDL.

В Business Studio представлено 2 типа диаграмм BPMN 2.0 — диаграммы процессов и диаграммы взаимодействия процессов. Используются следующие графические элементы: процессы, события, шлюзы; 3 типа стрелок: поток управления, поток сообщений, ассоциации; объекты: документы, информация, сообщения, базы данных. Важно, что в Business Studio все элементы диаграмм BPMN являются объектами репозитория.

В Business Studio в нотации BPMN можно строить иерархическое дерево процессов, т.е. поддерживается декомпозиция.

Для процесса BPMN можно автоматически сформировать регламент и другие отчеты, эта нотация применяется преимущественно для описания процессов нижнего уровня, особенно со сложной логикой исполнения.

НОТАЦИЯ EPC (EVENT-DRIVEN PROCESS CHAIN) используется для представления алгоритма выполнения процесса (нотация класса workflow). «Диаграмма, описанная в нотации EPC (событийная цепочка процессов), представляет собой упорядоченную комбинацию событий и функций. Для каждой функции могут быть определены начальные и конечные события, участники, исполнители, материальные и документальные потоки, сопровождающие её. В нотации EPC ветвление стрелок осуществляется с использованием операторов» [3].

Нотация EPC поддерживает декомпозицию на более низкие уровни. Диаграмма декомпозируемой функции EPC может быть описана только в нотациях EPC или BPMN 2.0.

Нотацию EPC можно применять для моделирования отдельных процессов компании, а также на нижнем уровне модели бизнес-процессов, созданной в нотации IDEF0.

Таким образом, можно сделать вывод, что Вариантов нотаций реализовано в различных инструментах немало, и каждый со своим набором символов, но выглядят они все примерно одинаково – набор бизнес-процессов, часто связанных между собой связями «предшественник-последователь».

2 Анализ и моделирование бизнес-процессов АО «Альфа Банк»

2.1 Общая характеристика деятельности предприятия

В качестве объекта исследования выбрано рредприятие - АО «Альфа Банк».

Адрес офиса: Москва, проспект Андропова, 18к6.

Альфа-банк — крупнейший частный банк в России, занимающий четвёртое место по размеру активов. По итогам 2021 года количество частных клиентов выросло до 22 млн, количество корпоративных клиентов превысило 1 млн. В розничном сегменте банк занимает третье место с долей выше 5 %. Имеет 499 офисов. 

АО «Альфа Банк» предлагает своим клиентам широкий перечень финансовых услуг. Для частных лиц разработана широкая линейках продуктов, включающих срочные вклады, пластиковые карты, как дебетовые, так и кредитные, а также потребительские, ипотечные и автомобильные кредиты. Банк осуществляет обмен валюты и страхование жизни, приобретенного товара, имущества и инвестиций.

Для юридических лиц доступно кредитование, рассчетно-кассовое обслуживание, зарплатные проекты и финансовая защита. Наиболее востребованная на финансовом рынке России услуга – потребительское кредитование. Количество программ, которые предлагает АО «Альфа Банк», — 3. Наиболее популярные среди клиентов организации предложения – наличные, на ремонт, пенсионный. Минимальная ставка составляет всего 11,90%. Продолжает линейку кредитных продуктов ипотека от АО «Альфа Банк». Финансовая организация располагает программами автомобильного кредитования, минимальная ставка по которым составляет 11,90%.

Хоум Кредит также выпускает большое количество пластиковых карт. Среди 7 дебетовых карт наиболее востребованы: Польза, Ключ, Зеленая польза. 

Организационная структура представлена на рисунке 2.



Рисунок 2. Организационная структура АО «Альфа Банк»

Банк возглавляет директор, которого назначает Совет директоров банка. Директор отвечает за общее руководство банка, утверждает стратегическое направление его деятельности. Отдел ценных бумаг, кредитный отдел, валютный отдел занимаются обслуживанием клиентов на коммерческих началах. Этот блок является центральным звеном, где зарабатываются банковские доходы.

Основные показатели деятельности представлены в таблице.

Таблица 2

Основные показатели деятельности АО «Альфа Банк»



В 2020 году банк занял 10-е место в рейтинге банков РФ по уровню цифровизации, составленного фондом «Сколково», рейтинговое агентство АКРА присвоило в 2019 году банку рейтинговую оценку «A(RU)», прогноз «стабильный». И оценка, и прогноз были подтверждены в 2020 и 2021 годах[55].

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило АО «Альфа Банк» в 2019 году рейтинговую оценку «ruA-», прогноз «стабильный», который был подтверждён в 2020 и 2021 годах [6].

Исходя из оказываемых банком услуг можно выделить следующие основные бизнес-процессы верхнего уровня (Рисунок 3):



Рисунок 3. Бизнес-процессы верхнего уровня в банковской деятельности

На следующем этапе прохождения практики проведем анализ бизнес-процессов предприятия.

2.2 Анализ бизнес-процессов предприятия

2.2.1 Бизнес-процесс «Обслуживание клиентов»

Банк представляет собой совокупность внутренних взаимодействующих бизнес-процессов, предоставляющих промежуточные результаты для конечного продукта, который и предлагается клиентам. Следовательно, система управления должна быть ориентирована на повышение эффективности каждого бизнес-процесса.

В АО «Альфа Банк» обслуживание клиентов представляет собой стандартный список тактик. Цикл обслуживания туриста в АО «Альфа Банк» рассмотрен на рисунке.


Рисунок 4 - Цикл обслуживания клиента АО «Альфа Банк»

Данный цикл можно назвать основным, который применяет каждый менеджер по работе с клиентами в своей работе. Кроме данных манипуляций, менеджеры выполняют много дополнительных тактик в обслуживании (проявление дружелюбия, помощь в выборе продукта банка, помощь в выборе кредитной карты, оформление вкладов и др.), к сожалению, все данные тактики тяжело перечислить, так как, обычно, они не заметны для потребителя, но являются таким же алгоритмом обслуживания.

В 2017 году руководство АО «Альфа Банк» разработало стандарт качества обслуживания клиентов в офисе банка. Все сотрудники обязывались выучить правила, а впоследствии, исполнять их наравне с должностными обязанностями. Правила стандарта обслуживания охватывают такие критерии как (рис.5).



Рисунок 5 - Составляющие стандарта обслуживания АО «Альфа Банк»

Дополнительно в АО «Альфа Банк» применяется мотивация сотрудников в качестве управления процессами обслуживания.

В АО «Альфа Банк» есть неденежная мотивация сотрудников, а именно:

-поощрение работников обучением. Лучшие сотрудники (по статистике за год) могут получить бесплатное выездное обучение (повышение квалификации). К сожалению, на практике это мотивирует не многих работников, так как планка довольно высока. Тем не менее, такое поощрение существует;

-поощрение менеджеров «лучшим работником месяца» в летний сезон. Летом проводится небольшой конкурс. Менеджеры должны выполнить определенные правила: работать без жалоб клиентов на обслуживание, удовлетворить запросы 80% обращавшихся в АО «Альфа Банк».

2.2.2 Бизнес-процесс «Оформление кредита»

Банковское кредитование физических лиц отражает отношения между кредитором и заемщиком по поводу кредитования конечного потребления и является средством удовлетворения потребительских нужд населения. Данные отношения строятся по определенным взаимосвязанным элементам системы кредитования. Основу элементов системы банковского кредитования физических лиц составляют субъекты, объекты и обеспеченность кредита.

Кредитным процессом (процессом кредитования) в банке называется процесс предоставления банковской ссуды.

Запуском бизнес-процесса кредитования является обращение клиента в банк с целью получения кредита. На основании полученной анкеты – кредитной заявки – кредитор изучает финансовое положение потенциального заемщика и оценивает перспективы своевременного возврата.

«Бизнес-модель кредитования может быть разбита на пять укрупненных бизнес-процессов: предварительную стадию, подготовку оформления кредита, выдачу кредита, последующий мониторинг, прекращение кредитного договора» [12].

Одним из основных внутренних регламентирующих документов является кредитная политика банка. Начинается процесс кредитования с предоставления клиентом в банк необходимых документов: юридических документов заемщика, его финансовой отчетности, бизнес-плана проекта и г. п. В качестве исполнителей процесса кредитования задействуются работники бухгалтерии банка (бухгалтер, главный бухгалтер) и работники кредитного подразделения: кредитный инспектор, начальник кредитного отдела, управления.



Рисунок 6 – Бизнес-процесс оформления кредита физическому лицу

Процесс выдачи кредита условно можно разбить на две части: документальное оформление кредита и бухгалтерское оформление.

На основании решения кредитного подразделения (кредитного комитета) подготавливается проект кредитного договора, который впоследствии согласовывается с заемщиком.

«Кредитный договор должен отражать все характеристики выдаваемого кредита, а именно: его вид, срок, процентную ставку по кредиту, обеспечение и т. п.; отражать права и обязанности сторон, штрафные санкции при нарушении обязательств и условий договора, возможность пролонгации кредита и иные соглашения, которые могут быть включены в договор по требованию договаривающихся сторон» [8].

Банковское кредитование физических лиц является наиболее доходной, но вместе с тем и наиболее рискованной операцией. Поэтому кредитование физических лиц должно осуществляться с осторожностью, с учетом определенной специфики данной деятельности.

2.2.3 Бизнес-процесс «Обработка входящей почты»

Бизнес-процесс по обработке входящей документации выглядит следующим образом (см.рис 7).



Рисунок 7 – Обработка входящей документации

Начальное событие — получение письма от клиента.

Первая задача — «Что делать?»: прочитать письмо и принять решение, требуется ответ или нет. Если требуется, то назначить ответственного за его подготовку.

Вторая задача — ответственный, получив письмо, готовит и отправляет ответ клиенту.

Третья задача (опционально) — если ответственный нарушает SLA подготовки ответа клиенту, система сообщает о факте нарушения, а руководитель принимает соответствующие меры.

2.3 Моделирование бизнес-процессов в нотации bpmn 2.0

Самым популярным способом для описания бизнес-процессов считается блок-схема, реже используют текстовое или табличное описание последовательности шагов для выполнения. Рассмотрим табличное и графическое описание бизнес-процесса кредитования юридических лиц АО «Альфа Банк».

Таблица 3

Табличное описание бизнес-процесса кредитования юридических лиц АО «Альфа Банк»



Далее рассмотрим данный бизнес-процесс в нотации bpmn 2.0.

Бизнес-процесс запускает заявка на кредит от клиента АО «Альфа Банк».



Рисунок 8 Формирование кредитного досье



Рисунок 9 Верификация



Рисунок 10 Анализ УКР



Рисунок 11 Рассмотрение кредитного досье КК



Рисунок 12 Оформление кредитной сделки

Корректная реализация функционирования процесса кредитования напрямую влияет на получение банком прибыли.

3 Рекомендации по совершенствованию бизнес-процессов АО «Альфа Банк»

3.1 Проблемы в бизнес-процессах банка

Большинство банков из рейтинга ТОП-100 успешно развивают процессный подход в своей деятельности. Основные принципы организации бизнес-процессов в крупнейших кредитных организациях:

• 
  Выделенное подразделение в штате компании, которое описывает, стандартизирует и оптимизирует бизнес-процессы в банке (БП).
  
• 
  Профессиональное ПО для управления бизнес-процессами.
  
• 
  Наличие всех компонентов системы управления БП (дерево бизнес-процессов с назначенными владельцами ресурсов, модели, метрики, стандарты с фиксированными значениями и регламенты).
  
• 
  Процессный подход в том или ином виде есть в каждой финансовой структуре. Разница заключается в уровне их развития и формализации.
  
• 
  Корректная реализация функционирования процесса кредитования напрямую влияет на получение банком прибыли. Помимо этого, использование информационного решения позволит сократить «бумагооборот», а также уменьшить затраты трудовых и временных ресурсов банка.
  
• 
  На каждом этапе бизнес-процесса существует необходимость проводить работу с различными пакетами документов, проводить различные расчеты и т.д.
  

Таким образом, можно выделить следующие ключевые причины необходимости автоматизации:

• 
  сокращение длительности цикла кредитования;
  
• 
  уменьшение ошибок в деятельности сотрудников;
  
• 
  получение автоматически вычисленных финансовых показателей для экспертных суждений;
  
• 
  уменьшение трудозатрат.
  

3.2 Направления совершенствования бизнес-процессов предприятия

Внедрение процессного подхода в банке начинается с выделения и описания всех бизнес-процессов. Однако процессный подход не ограничивается выделением и документированием существующих бизнес-процессов. При внедрении процессного подхода наиболее важным является дальнейшее совершенствование бизнес-процессов



Рисунок 14 Обмен данными с АБС
Для эффективного управления бизнес-процессами и всей банковской деятельностью необходима система результативных показателей, которые позволяют оценить продуктивность реализации бизнес-процесса и определить направления повышения ее эффективности. Можно выделить 3 вида показателей эффективности бизнес-процесса: показатели качества входных ресурсов бизнес-процессов и банка, показатели качества бизнес-процессов, показатели качества выходных ресурсов бизнес-процессов и банка.

Показатели качества входных ресурсов включают в себя:

• 
  условия предоставления услуг;
  
• 
  соответствие требованиям безопасности;
  
• 
  другие показатели качества входных ресурсов.
  

В качестве показателей качества бизнес-процессов можно использовать:

• 
  технические показатели (численность персонала, количества операций);
  
• 
  относительные показатели (отклонение фактических показателей от плановых);
  
• 
  нормативы банка;
  
• 
  показатели финансовой устойчивости;
  
• 
  другие показатели качества бизнес-процессов.
  

Заключение

В ходе прохождения учебной (ознакомительной) практики были решены следующие задачи.

Были изучены теоретические основы описания бизнес-процессов: дано определение бизнес-процессам, выявлены задачи и алгоритм описания, рассмотрены нотации для описания бизнес-процессов.

Были проведены анализ и моделирование бизнес-процессов АО «Альфа Банк», в частности процесс обслуживания клиентов, оформления кредита для физического лица и обзор входящей документации.

Были даны рекомендации по совершенствованию бизнес-процессов предприятия АО «Альфа Банк», в частности – автоматизация бизнес-процесса банковского кредитования.

Дано заключение о разработанности темы исследования: все поставленные задачи в работе выполнены, цель достигнута. Была изучена литература, необходимая для решения поставленных задач.

Список использованных источников

1. 
   Агафонова Т.В., Пирогова С.В. ЦИФРОВИЗАЦИЯ БИЗНЕС-ПРОЦЕССОВ // Экономика и бизнес: теория и практика. 2020. №12-1. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/tsifrovizatsiya-biznes-protsessov (дата обращения: 20.06.2022).
   
2. 
   Вайл П., Ворне С. Цифровая трансформация бизнеса: изменение бизнес-модели для организации нового поколения. - М.: Альпина Паблишер, 2019. - 257 с.
   
3. 
   Вылегжанин Юрий Анатольевич Менеджмент бизнес-процессов кредитования малого бизнеса // Наука без границ. 2020. №7 (47). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/menedzhment-biznes-protsessov-kreditovaniya-malogo-biznesa (дата обращения: 21.06.2022).
   
4. 
   Глухова К.И. порядок действий при автоматизации бизнес-процессов // Кронос: естественные и технические науки. 2020. №5 (33). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/poryadok-deystviy-pri-avtomatizatsii-biznes-protsessov (дата обращения: 21.06.2022).
   
5. 
   Елиферов, В. Г. Бизнес-процессы. Регламентация и управление / В.Г. Елиферов, В.В. Репин. - М.: ИНФРА-М, 2017. - 320 c.
   
6. 
   Исаев Р.А. Секреты успешных банков: бизнес-процессы и технологии (2-е издание). — М.: ИНФРА-М, 2015.
   
7. 
   Исаев Р. А. Банковский менеджмент и бизнес-инжиниринг (2-е издание). — М.: ИНФРА-М, 2015.
   
8. 
   Калянов Г.Н. моделирование параллельных бизнес-процессов // Открытое образование. 2021. №4. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/modelirovanie-parallelnyh-biznes-protsessov (дата обращения: 21.06.2022).
   
9. 
   Маклаков С. В. Моделирование бизнес-процессов с AIIFusion Process Modeler; Диалог-Мифи - М., 2020. - 240 c.
   
10. 
    Мизинов А.А., Давыдова А.А., Новикова Т.Б. Описание бизнес-процесса «Выдача кредита» // Современная техника и технологии. 2016. № 11. Ч. 2 [Электронный ресурс]. URL: https://technology.snauka.ru/2016/11/11398 (дата обращения: 24.01.2022).
    
11. 
    Пожидаев Руслан Геннадьевич эволюция управления бизнес-процессами и реализация инициатив по совершенствованию бизнес-процессов // Вестник ВГУ. Серия: Экономика и управление. 2020. №3. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/evolyutsiya-upravleniya-biznes-protsessami-i-realizatsiya-initsiativ-po-sovershenstvovaniyu-biznes-protsessov (дата обращения: 21.06.2022).
    
    1. 
       Репин Владимир Бизнес-процессы. Моделирование, внедрение, управление; Манн, Иванов и Фербер - М., 2019. - 51 c.
       
12. 
    Ровенский Ю.А., Русанов Ю.Ю. Банковский менеджмент: учебник / Ровенский Ю.А., Русанов Ю.Ю. – Москва: Оригинал макет, 2018. - 480 с.
    
13. 
    Тавасиев, А. М. Организация деятельности коммерческих банков. Теория и практика / А. М. Тавасиев, В. Д. Мехряков, О. И. Ларина. - М.: Юрайт, 2017. - 736 с.
    
14. 
    Цирлин, А.М. Оптимальное управление технологическими процессами; Энергоатомиздат - М., 2020. - 400 c.
    

сначала печатные источники, потом сайты, оформите