КФ ПЗ3. 3. Метод уклонения от риска
 Скачать 19.01 Kb.
|
|
3.Метод уклонения от риска Рассмотрим наиболее распространенные способы избежать рисков в деловой практике. Избегание риска означает полное избежание риска или устранение его причины. Предположим, мы хотим совершить небольшую экскурсию за 800 миль на машине. Из рассказов друзей, которые совершили подобные поездки, мы знаем, что большая часть шоссе, по которому вы едете, находится в стадии строительства. Чтобы избежать пробок, мы выбрали другую трассу в обход строительства. В этом случае мы стремимся избежать рисков и прибыть в пункт назначения вовремя. Избегая рисков, мы также можем в значительной степени устранить причины рисков. Другой пример: предположим, что проект запускается без определения его объема и условий. По мере развития проекта мы сталкиваемся с изменениями определенных условий, которые повлияют на ход реализации проекта. Мы можем избежать этого риска, определив масштаб проекта и его условия в процессе планирования проекта и подумав о мерах по контролю этих изменений. Благодаря обсуждению, анализу условий, привлечению дополнительных ресурсов в проектные операции, проверке масштабов проекта во избежание рисков и т. д. Легко предотвратить риски на ранних стадиях проекта. Корпоративные структуры, которые придерживаются стратегии «избегания риска», отвергают инновации и другие проекты, и их уверенность в их осуществимости или эффективности вызывает хотя бы малейшие сомнения. Следовательно, банки, которые следуют «безрисковой стратегии», выдают ссуды только под конкретное обеспечение (например, залог), гарантировано недвижимостью или высоколиквидными продуктами. Еще одна возможность избежать риска - это попытаться передать риск какой-либо третьей стороне. Для этого они прибегают к страхованию или находят «поручителя», чтобы полностью переложить риск на них. Страхование от потенциальных убытков - это не только надежная защита от неудач в принятии решений, что очень важно само по себе, но и увеличивает ответственность бизнес-менеджеров, заставляя их уделять больше внимания развитию и принятию решений, а также регулярно принимать защитные меры в соответствии с договорами страхования. В более широком смысле компании могут даже выступить с инициативой создания региональной системы страхования и соответствующей системы перестрахования финансовых и экономических операций. Другая сложность - это страхование. Как правило, катастрофический характер сельскохозяйственных рисков требует особых условий страхования, которые связаны с определенными мерами, принимаемыми страховыми компаниями для обеспечения собственной финансовой безопасности. Самым распространенным в сельском хозяйстве является страхование урожая. В большинстве развитых стран правительство играет ведущую роль в страховании урожая. В страховых компаниях, участвующих в государстве, сосредоточено большое количество финансовых ресурсов, что позволяет нам максимально охватить страховое поле, не игнорируя наиболее серьезные страховые риски. Минимальный уровень страхования полностью финансируется из бюджета. Если объем производства снизится менее чем на 50% от ожидаемого уровня, это может обеспечить фермерам наименьшую компенсацию за ущерб. Как малые, так и крупные компании используют метод «поиска поручителя». Только функции поручителя выполняют разные субъекты: первому нужны крупные компании (например, банки, страховые компании, ассоциации, фонды и т. д.), а второму - государственные органы. Однако в этом случае возникает вопрос, как можно заплатить за защиту, полученную в условиях риска. Вроде бы универсального ответа не существует, но необходимо уважать принцип равенства и взаимной выгоды. Потенциального поручителя могут заинтересовать уникальные услуги, политическая поддержка, безбарьерная благотворительность и т. д. Однако, как и в других ситуациях, важно сбалансировать затраты и выгоды. Для этого необходим структурный и конкретный анализ ситуации, разработка, оценка и сравнение программ повышения надежности предприятия. Уклонение также включает поглощение и ограничение. Поглощение включает признание ущерба и отказ от страхования. Если сумма заявленных потерь ничтожна компания прибегает к перекупке. Ограничения устанавливаются ограничениями, то есть максимальная сумма расходов, продаж, кредитов, инвестиционных затрат и т. д. является важной технологией для снижения степени риска, в основном используется, когда банки выдают ссуды, заключают соглашения об овердрафте и т.д. Методы компенсации предпринимательского риска, их практическое применение в российской практике В реальной деловой среде, то есть в условиях различных факторов риска, могут использоваться различные методы снижения уровней риска, и эти методы будут влиять на определенные аспекты корпоративной функции. Различные методы управления рисками, используемые в хозяйственной практике промышленных предприятий, можно разделить на четыре типа: Методы избежания рисков; методы позиционирования рисков; методы рассеивания рисков; методы компенсации рисков. Метод компенсации риска является одним из основных направлений работы с различными опасными ситуациями, что связано с созданием системы раннего предупреждения об опасности. Это набор конкретных методов компенсации рисков. По характеру и типу воздействия его следует отнести к активным методам управления. Недостатком является то, что эти методы обычно очень трудоемки и требуют большого предварительного анализа с точки зрения полноты и тщательности, что будет зависеть от эффективности их реализации. К наиболее эффективным методам рассматриваемого типа методов относится использование стратегического планирования как основы, своеобразного фундамента и консолидирующей составляющей предприятия. Как средство компенсации риска стратегическое планирование дает эффект лишь в том случае, если буквально все сферы деятельности предприятия вовлечены в процесс разработки стратегии. Серьезная работа по стратегическому планированию, которой обычно предшествует изучение потенциала предприятия, может нейтрализовать значительную долю неопределенности. В рамках исследования стратегического потенциала предприятия могут быть обнаружены узкие места в производственном цикле, источники ослабления рыночных позиций предприятия в своем рыночном сегменте, и, в итоге, заранее подготовлен профиль факторов риска данного предприятия в стратегической перспективе. Разработанный на основе изучения потенциала стратегический план будет, соответственно, включать комплекс компенсационных механизмов, план использования и подключения резервов и т.д. Составной частью данного метода можно считать прогнозирование внешней среды, в частности и её экономической составляющей. Суть его заключается в периодической разработке тщательно продуманных возможных сценариев развития, а также оценке будущего состояния среды хозяйствования для данного предприятия, в прогнозировании поведения потенциальных партнеров или поведения конкурентов, изменений в секторах и сегментах рынка, на которых предприятие играет роль продавца или покупателя, и, наконец, в прогнозировании уже на глобальном и на макроуровне. Естественно, эти прогнозы немыслимы и без мониторинга текущей информации о происходящих процессах. Поэтому следует назвать еще один важный и эффективный метод - мониторинг социально-экономической и нормативно-правовой среды. Фундаментом здесь может стать информатизация, а именно, приобретение компьютерных систем нормативно-справочной информации, подключение к сетям коммерческой информации, проведение собственных прогнозно-аналитических исследований, заказ соответствующих информационных услуг. Полученные в результате данные позволяют выявить свежие тенденции во взаимоотношениях предпринимателей, заранее подготовиться к инновациям, предусмотреть необходимые мероприятия по компенсации потерь от изменения правил ведения предпринимательской деятельности, "на лету" скорректировать тактические и стратегические планы. Метод создания системы резервов чрезвычайно близок к страхованию, но делает акцент на внутренней среде самого предприятия, а именно: создаются страховые запасы сырья, материалов и комплектующих, резервные фонды денежных средств, формируются планы их развертывания в кризисных ситуациях, резервируются производственные мощности, заблаговременно, как бы «на будущее», устанавливаются новые контакты и связи. Метод Активного целенаправленного маркетинга подразумевает интенсивное формирование спроса на свою продукцию. Для данной цели можно использовать различные маркетинговые методы и приемы: сегментация рынка, оценка его емкости; организация рекламной кампании, включая всестороннее информирование потенциальных потребителей и инвесторов о наиболее благоприятных свойствах продукции и предприятия в целом; анализ поведения конкурентов, выработка стратегии конкурентной борьбы, разработка политики и мер управления издержками и т.п. Многие директора активно ведут время от времени своеобразные "профилактические" работы по компенсации различных факторов риска. Например, чтобы воздвигнуть препятствия на пути недружественных поглощений и попыток "мягкого шантажа" применяется прием, известный под названием "отравленная пилюля" (poisonpill). Смысл этого приема компенсации риска состоит в том, что предприятие выпускает незначительное количество конвертируемых привилегированных акций, которые получают в свою собственность владельцы обыкновенных акций. Эти ценные бумаги можно конвертировать в обыкновенные голосующие акции корпорации. Однако их держателям выгодно это делать, когда кто-то ведет активную скупку обыкновенных акций и, следовательно, вызывает увеличение их курса. Таким образом, "налетчик", начиная скупку акций корпорации, провоцирует увеличение акций в обращении и рост их курсовой цены, что соответственно требует от него больших затрат для приобретения желанного контрольного пакета. |