инд проект. Анализ банковских карт по дисциплине Экономика

• Название: Анализ банковских карт по дисциплине Экономика
• Дата: 13.04.2022
• Размер: 321.96 Kb.
• Имя файла: инд проект.docx
• Тип: Реферат; #471234
• страница: 2 из 5

1.2 Виды операций с банковскими картами

Для осуществления безналичных расчетов, клиент должен иметь платежную карточку, а торговец - заключить договор эквайринга (т.е. технологического, информационного обслуживания торговцев и выполнение расчетов с ними за операции, осуществленные с применением специальных платежных средств) с банком - членом платежной системы и приобрести специальное оборудование - платежный терминал или импринтер⁹.

Осуществленные операции с использованием платежных карт с применением платежных терминалов оформляются квитанциями платежного терминала. Таким образом, сообщение об осуществлении платежа формируется платежным терминалом и может быть передано эквайру в процессе авторизации или сохранено в памяти терминала в форме реестра платежных уведомлений, который передается эквайру в согласованные сроки для дальнейшего направления в расчетный банк.

Также следует отметить, что карта является собственностью банка-эмитента и предоставляется владельцу на условиях договора и правилах, принятых между ним и банком. Эмиссию платежных карт имеют право осуществлять только те банковские учреждения, которые являются действительными членами соответствующих платежных систем.

Для получения карточки клиент обращается в банк и оформляет следующие документы¹⁰:

- Заявление о получении платежной карточки в одном экземпляре, к заявлению прилагаются копия паспорта клиента, копия справки о присвоении идентификационного кода клиента;

- Договор об обслуживании платежной карточки.

Клиент знакомится с тарифами на обслуживание карты и подтверждает свое согласие с предложенными условиями своей подписью, или отказывается. После удовлетворения условий обеими сторонами подписывается договор, и работник отдела по работе с платежными карточками готовит документы на изготовление платежной карты, которая изготавливается в течение одного - двух недель.

Когда карта готова, клиент получает ее вместе с конвертом с ПИН-кодом от работника банка. Получение карточки подтверждается записью в журнале регистрации выдачи платежных карточек. Карту можно выдать только лично владельцу после предъявления паспорта¹¹.

Держателям платежных карт также могут предоставляться и разнообразные виды услуг:

1) «оплата коммунальных платежей» и «персональный платеж», которые могут предоставляться через банкомат;

2) оплата мобильной связи и услуг интернет-провайдеров. Большинство банков предлагают такую ​​услугу через продажу электронных ваучеров различных номиналов ведущих операторов;

3) выплата заработной платы работникам предприятий, организаций и учреждений;

4) перевод средств из одной платежной карты на другую и получение наличных через банкоматы, получение информации о состоянии картсчета и т.п.

Особое внимание необходимо обратить на то, что эмитентом платежных карточек в России могут быть только кредитные организации, имеющие соответствующее разрешение ЦБ РФ. Ведущее звено среди них занимают банки, объединенные в так называемые платежные ассоциации.

Платежи и расчеты - это одни из наиболее важных не только связанных с экономикой явлений, но и явлений социальных. Сущность социального явления заключается в его способности быть средством удовлетворения потребностей или интересов общества. Есть кредитные и дебетовые карты которые облегчают нам доступ к средствам и осуществлениям платежей за товары и услуги. Учитывая то, что платежные карточки принимаются все чаще в магазинах, то покупатели могут рассчитываться с их помощью практически за все товары, начиная с обычных товаров и заканчивая осуществлением расчетов, связанных с чрезвычайными случаями, например, во время медицинского обслуживания или ремонте автомобиля¹².

Прежде всего, практически все российские банки занимаются процессингом пластиковых карт, что позволяет их владельцам получать денежные средства как в банкоматах, так и в отделениях банков. К сожалению, владельцы банковских карт, которые были выпущены за пределами РФ, далеко не всегда могут узнать остаток балансового счета, но, зачастую, могут оплатить свои покупку с помощью данного платежного инструмента¹³.

Еще одной операцией банков с пластиковыми картами является выпуск данного инструмента для платежей в различных целях. В настоящее время большинство российских предприятий перешли на выплату заработной платы своим сотрудникам за помощью пластиковых карт, оформление данного вида платежного инструмента чаще всего проводится за счет работодателя.

Также многие банки в настоящее время предлагают своим клиентам выпуск различных видов банковских карт, стоимость обслуживания которых может существенно отличаться в зависимости от объема предоставленных услуг. Большинство банков также предлагают своим клиентам воспользоваться услугами онлайн банкинга, с помощью которого они могут не только узнать баланс своего счета, но и осуществить различные виды переводов или оплатить коммунальные услуги¹⁴.

Стоимость операций банков с пластиковыми картами, как правило, одинакова, но, в любом случае, стоит внимательно изучить предложения от различных кредитных организаций, которые предоставляют своим клиентам различные бонусы или льготы при оформлении данного платежного инструмента.

Также стоит отметить, что многие банки настраивают свои процессинговые центры таким образом, чтобы взимать дополнительную комиссию с держателей пластиковых карт других банков. Как правило, любая услуга, связана с запросом баланса или обналичиванием денежных средств в другом банкомате, облагается комиссией, которая часто приносит существенный доход банку-оператору. Если рассматривать рынок платежных карточек, то следует сказать, что прирост количества эмитированных карт в основном происходит благодаря зарплатным проектам, ведь основная доля эмитированных банками карт относится именно к ним.

В настоящее время на российском рынке работает множество отечественных и зарубежных компаний, которые могут создать и установить программное обеспечения, позволяют банкам производить различные операции с пластиковыми картами.

Платежные карты все больше распространяются в России, поскольку являются одними из самых удобных инструментов осуществления безналичных расчетов. Переход к массовым безналичных расчетам позволил существенно уменьшить расходы по поддержке наличного обращения и стал дополнительным источником привлечения средств населения в национальную экономику в целом и банковский сектор в частности.

Перед современным карточным бизнесом стоит задача усиления доверия потенциальных клиентов к платежным картам. В результате чего будет расти эмиссия, которая будет выражена не только количественно, но и качественно. То есть, на карточных счетах сможем видеть остатки, карточки будут использоваться не только для снятия наличности, но и для расчетов, а это будет источником доходов для банков, способствовать развитию экономики и ее стабилизации.

На основании рассмотренных проблем развития потребительского кредитования с использованием банковских карт, главная проблема заключается в том, что предприятия начнут экономить на заработной плате и это надолго. И второе, что население в этой ситуации - кризис связанный с состоявшимся перегревом потребительского кредитования. Исходя из этого банкам необходимо разрабатывать новые условия кредитования.