тинькоф. Заявление Тинькофф 07.05. Ао Тинькофф Банк Россия, Москва Пластинин Глеб Антонович
 Скачать 21.74 Kb.
|
|
АО «Тинькофф Банк» Россия, Москва Пластинин Глеб Антонович Адрес: Улан-Удэ, ул. Жердева, д.140а, кв.52 +79245555601 cotclout@gmail.com Между мной и АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту - Банк) заключен договор банковского счета № 40817810900008063810, к которому выпущена и выдана в пользование банковская карта, а также подключено ДБО. 06.05.2022 мной было получено требование Банка о необходимости предоставить: Об источнике поступления/происхождения денежных средств по операции(ям)/экономическом смысле проводимых операций. Документы (их копии), подтверждающие источник(и) поступления/ происхождения указанных выше денежных средств, документы и пояснения, на основании которых осуществлялись операции по зачислению денежных средств от физических лиц (договоры со всеми изменениями и дополнительными соглашениями, расписки, акты и пр.), документы, подтверждающие целевое расходование денежных средств, снятых в наличной форме (авансовые отчеты, товарные накладные, транспортные накладные, чеки, акты приема-передачи, сметы, сертификаты и пр.) Справка по форме 2-НДФЛ или иные документы, подтверждающие мои доходы В ответ на требование Банка поясняю следующее: Предоставленная мне банковская карта использовалась мной для личных целей и удовлетворения бытовых потребностей (нужд), оплаты товаров в магазинах, оплаты услуг в предприятиях бытового обслуживания населения, карта используется в том числе для приобретения и продажи криптовалюты на криптобирже Binance. Криптобиржа Binance — ведущая мировая блокчейн-экосистема и поставщик инфраструктуры для криптовалютной отрасли с комплексом финансовых продуктов, который включает в себя крупнейшую по объёму биржу торговли цифровыми активами. Binance предлагает уникальный портфель криптовалютных продуктов и возможностей. В их числе: торговля и финансы, образование, исследования и данные, благотворительность, инвестиции и инкубация, децентрализация и инфраструктурные решения, а также многое другое Аккаунт, который я использую на вышеуказанной криптобирже, принадлежит мне. Аккаунт на криптобирже верифицирован на мое имя, то есть криптобирже представлены документы, позволяющие идентифицировать личность пользователя. Верификация пройдена в соответствии с международными правилами KYC и AML. Наименование моего аккаунта на криптобирже Binance: «frozenjpg» Процесс продажи криптовалюты через платформу (криптобиржу) выглядит по аналогии с торговлей ценными бумагами на ММВБ, но без участия брокера: я размещаю заявки на продажу в определенном объеме и по определенному курсу в интерфейсе сайта, указывая при этом удобный мне способ расчета, далее получаю заявку от потенциального покупателя, который соглашается со всеми оговоренными условиями, то есть достигается устная договоренность, после получения оплаты по своим банковским реквизитам, я подтверждаю сделку и ему автоматически перечисляется криптовалюта, на указанный им электронный кошелек, в этом же интерфейсе сайта до начала сделки. Данными о покупателях, кроме тех, что отражаются на сайте биржи, я не обладаю. Договор купли-продажи заключается исключительно в устной форме. Биржа выступает гарантом, то есть депонирует криптовалюту до момента подтверждения перечисления денежных средств. Все участники торгов проходят процедуру идентификации личности на сайте биржи, данные о личностях участников экономических отношений находятся в доступе только на сайте биржи, участникам биржи известны лишь наименования, используемых ими аккаунтов. Процесс приобретения криптовалюты аналогичен процессу продажи, только в этих сделках я уже выступаю в качестве покупателя. Денежные средства, на которые мной приобреталась криптовалюта являются моими личными средствами, в этом числе: лично накопленные деньги и деньги, что дали мне родители. Так же я взял у друга в долг 15.000 единиц USDT (Tether) – токен доллара (см. Приложения), которые были отправлены мне на счет на вышеуказанной бирже. Дополнительно сообщаю, что продажи криптовалют мной впервые стали совершаться только в 2022 году. В начале апреля. Предпринимательской деятельностью при покупке и продаже криптовалют по смыслу статьи 23 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) я не занимаюсь, поскольку моя деятельность по покупке криптовалюты не носит систематический характер, а является лишь способом краткосрочных инвестиций в стоимость криптовалют, а также способом сбережения накоплений. Кроме того, что касается операций с криптовалютой, прошу Банк учесть, что с учетом вступившего в законную силу Федерального закона от 31.07.2020 № 259ФЗ "О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее – ФЗ-259), криптовалюта признана цифровой валютой и приравнена к имуществу. В соответствии с ч. 1 ст. 14 ФЗ-259 на законодательном уровне имеется единственное ограничение, по совершению сделок с криптовалютой, это осуществление встречного предоставления за передаваемые юридическими и физическими лицами (им) товары, выполняемые ими (им) работы, оказываемые ими (им) услуги или иного способа, позволяющего предполагать оплату цифровой валютой товаров (работ, услуг), то есть запрещено использование криптовалюты в качестве средства платежа, так как на территории РФ она не признается законным средством платежа по смыслу Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». Однако на территории Российской Федерации отсутствует правовое регулирование, устанавливающее порядок организации обращения криптовалюты, то есть отсутствуют какие-либо ограничения, связанные с гражданскими правоотношениями по владению пользованию и распоряжению цифровой валютой, соответственно в этом случае применяются общие нормы, установленные ГК РФ. Также уточняю, что проведенные сделки по переводу денежных средств на мой банковский счет / карту были осуществлены с моего ведома и согласия, в обратном случае мной было бы направлено обращение в Банк с заявлением об осуществлении «подозрительных» операций по моему банковскому счету/карте. Положения 115-ФЗ мне известны, средства на мои карты по банковским счетам получены мной исключительно законным путем. В перечень лиц, связанных с финансированием терроризма, я не вхожу. В случае, если у Банка в отношении меня имеется конкретная негативная информация в сфере ПОД/ФТ, прошу сообщить об этом. Согласно ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету; банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Все положения договора банковского счета и условий обслуживания, которые противоречат положениям ГК РФ, являются недействительными. Источником норм гражданского права на территории РФ является ГК РФ, он же применяется в случае коллизии норм между ГК РФ и иными НПА, равными либо меньшими по силе, чем он. Тем самым, ГК РФ имеет приоритет над требованиями 115-ФЗ, пока у Банка нет достоверных сведений, свидетельствующих о незаконном характере происхождения денежных средств на моих счетах. В дополнение к вышеуказанному, еще раз хочу отметить, операции по переводу денежных средств от третьих лиц на мой банковский счет в Банке в основном обусловлены продажей криптовалют на вышеуказанных платформах (биржах). Полученные денежные средства от продажи указанных объектов гражданских прав мной используются в личных целях, в том числе для осуществления частных переводов, снятия наличных денежных средств либо осуществления переводов для приобретения криптовалюты. Никакие противозаконные действия с моей стороны не совершались и не совершаются. Все совершенные сделки, все операции по счетам можно идентифицировать. В соответствии с Требованием Банка о предоставлении пояснения экономического смысла и обоснованность операций по вышеуказанному банковскому счету прилагаю отчет о совершенных мной операциях. Характер совершаемых операций по моему счету подробно разъяснен выше, если Банку потребуется дать какие-либо дополнительные разъяснения, выражаю готовность пояснить и предоставить все у меня имеющееся и от меня зависящее в необходимом объеме. Дополнительно напоминаю, что в п. 1 абз. 2 и 3 Информационного письма ЦБ РФ от 12.09.2018 № ИН-014-12/61 по вопросам применения 115-ФЗ содержится положение, согласно которому 115-ФЗ не устанавливает временных ограничений по обжалованию клиентами принятых в отношении них решений об отказе от проведения операции, клиент вправе осуществить действия, предусмотренные п. 13.4 ст. 7 115-ФЗ. Мной своевременно и добросовестно в соответствии с п. 14 ст. 7 115-ФЗ представлены разъяснения и подтверждающие документы, необходимые для фиксации и подтверждения законности совершенных операций по банковскому счету и банковской карте, открытыми в Банке на мое имя, в том числе представлено подтверждение происхождения денежных средств, поступавших на указанный счет / карту в период до представления настоящего ответа. В частности, мной представлены скриншоты личного кабинета используемого аккаунта и истории сделок (операций) по используемому аккаунту с криптовалютной бирже. Информация, отражаемая в скриншотах и истории сделок (операций) на биржах, полностью соответствует действительности и находит свое отражение в выписке по банковскому счету/карте в Банке. В связи с изложенным, с учетом направления в адрес Банка всех имеющихся у меня документов, подтверждающих легальный характер операций по моему банковскому счету и банковским картам и действующего законодательства РФ, ПРОШУ АО «Тинькофф Банк»: не устанавливать дополнительные ограничения, сверх действующего тарифного плана, на использование открытых в Банке счетов и ДБО; исключить меня из любого рода баз данных о недобросовестных клиентах («стоп-листов»), операции которых подлежат повышенному контролю со стороны Банка. Приложения: Скриншот о верификации Binance Детальные сделки Binance Дата: 12.05.2022 |