анализ альфа банка. Банк финансовый оборотный заработный
 Скачать 0.53 Mb.
|
|
Введение банк финансовый оборотный заработный «АЛЬФА-БАНК» - один из крупнейших российских коммерческих банков. По данным рейтингов РБК и Forbes на конец 2010 года - седьмой в России банк по объёму активов (среди частных банков - первый) Банк, безусловно, представляет интерес для его исследования, так как он является первооткрывателем во многих сферах банковского дела в России, а также банк хорошо технически развит и предлагает услуги интернет банкинга. Целью курсовой работы - глубокое полное исследование организационно правовой и экономической организации «АЛЬФА-БАНК». На основе цели были поставлены задачи: § осветить историю организации; § определить цели и виды деятельности; § определить организационно правовой статус; § обозначить структуру предприятия; § осветить отраслевые особенности функционирования § кратко рассмотреть основные фонды и оборотные средства с теоретической точки зрения; § обозначить кадры предприятия и заработную плату в подразделениях. Объект исследования: ОАО «АЛЬФА-БАНК». 1. Организационно-правовая и экономическая характеристика ОАО «Альфа-банк» .1 История создания и развития ОАО «Альфа-банк» Альфа-банк был учреждён 20 декабря 1990 года в форме товарищества с ограниченной ответственностью, а лицензию Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций получил в январе 1991 года. В июне 1992 года «Альфа-банку» выдали валютную лицензию, а в декабре того же года в Москве открылось его первое отделение. В 1993 году банк получил генеральную лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций, а также стал членом ММВБ. В дальнейшем банк поступательно развивался: в 1994 году присоединился к системе SWIFT и карточной системе MasterCard/Europay, в 1995 году - открыл представительство в Лондоне, в 1996 году - вступил в Visa International. Выпустив в 1997 году еврооблигации, «Альфа-банк» стал одним из первых российских банков, вышедших на этот рынок. В январе 1998 года банк перерегистрировался из общества с ограниченной ответственностью в открытое акционерное общество. В июле того же года было осуществлено слияние «Альфа-банка» и группы компаний «Альфа-капитал». Банк относительно безболезненно преодолел экономический кризис 1998 года, не прекратив выплаты вкладчикам и исправно погашая купоны по еврооблигациям. Серьёзные трудности руководству и владельцам «Альфа-банка» пришлось перенести в июле 2004 года. Банк столкнулся с паническим оттоком вкладчиков (всего банк потерял около 20% частных клиентов, державших деньги на депозитах) и даже ввёл 10%-ную комиссию за преждевременное изъятие вкладов (позднее суммы этой комиссии были возвращены вкладчикам). Совокупный отток средств составил для банка около $650 млн, и его акционерам пришлось помогать «Альфа-банку» личными средствами. Позднее руководство «Альфы» обвиняло в разжигании паники вокруг банка газету «Коммерсантъ» и долго судилось с ней Хронология развития банка: .1990 - 20 декабря АЛЬФА-БАНК учрежден как коммерческий банк в форме товарищества с ограниченной ответственностью. .1991 - 3 января АЛЬФА-БАНК получил лицензию Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций. .1992 - Центральный банк России выдал АЛЬФА-БАНКу внутреннюю и расширенную валютные лицензии. .1993 - Банк стал членом Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ). .1993 - Банк получил от Центрального банка Российской Федерации Генеральную лицензию на осуществление банковских операций. .1994 - Генеральная лицензия АЛЬФА-БАНКа была дополнена разрешением на проведение операций с драгоценными металлами. .1995 - Августовский кризис межбанковского рынка практически не коснулся АЛЬФА-БАНКа, благодаря проводимой Банком продуманной финансовой политике и взвешенному подходу к управлению активами. .1995 - К концу финансового года капитал Банка составил 313,1 млрд рублей. .1996 - Совет директоров Visa International принял АЛЬФА-БАНК в качестве полноправного участника. .1997 - АЛЬФА-БАНК стал первым частным российским банком, выпустившим Еврооблигации. .1997 - Центральный банк Российской Федерации выдал АЛЬФА-БАНКу Лицензию на осуществление брокерской, включая операции с физическими лицами, и дилерской деятельности, а также лицензию на проведение операций по доверительному управлению ценными бумагами, и депозитарной деятельности. .1998 - 29 Января из общества с ограниченной ответственностью Банк был преобразован в открытое акционерное общество. .1999 - АЛЬФА-БАНК начинает кредитование юридических лиц - клиентов банка под обороты по эквайрингу. .2000 - С целью более активного продвижения на рынок этих услуг в АЛЬФА-БАНКе создано управление организации экспортно-импортного и проектного финансирования. .2001 - Банк планирует запуск нового проекта - многоканального обслуживания мелкого бизнеса и физических лиц. .2001 - АЛЬФА-БАНК, один из крупнейших маркет-мейкеров валютного рынка России, приступает к обслуживанию частных лиц на рынке FOREX. .2002 - АЛЬФА-БАНК представил систему интернет-трейдинга «Альфа-Директ» на международной конференции - выставке «Интернет Трейдинг EXPO 2002». .2003 - АЛЬФА-БАНК представил новый стандарт работы с частными клиентами и компаниями малого бизнеса - Альфа Банк Экспресс. .2006 - АЛЬФА-БАНК объявил о запуске нового Интернет-банка «Альфа-Клик». .2008 - В АЛЬФА-БАНКе запущена программа факторингового финансирования - это новый продукт для корпоративных клиентов банка по управлению оборотным капиталом. .2009 - На сайте АЛЬФА-БАНКа открылся первый благотворительный аукцион. .2010 - По результатам исследования «Индекс впечатления клиента 2009: как российские розничные банки преодолевают финансовый шторм?», проведенного компанией Senteo GmbH совместно с PricewaterhouseCoopers, АЛЬФА-БАНК, как и в 2008-2007 годах, получил наивысший балл среди крупнейших 50 банков России. 1.2 Цель и виды деятельности ОАО «АЛЬФА-БАНК» Основными целями деятельности Банка являются: § содействие росту инвестиционной и коммерческой активности в экономике Российской Федерации; § содействие становлению и развитию частного предпринимательства; § получение оптимального размера прибыли от использования собственных и привлеченных средств. Для достижения указанных целей Банк осуществляет следующие основные виды деятельности: § привлекает денежные средства юридических и физических лиц в рублях и иностранной валюте, мобилизовывает кредитные ресурсы на внутреннем и международном финансовых рынках; § организовывает и осуществляет расчеты своих клиентов, связанные с их производственной, торговой и иной деятельностью, в том числе, расчеты с нерезидентами; § осуществляет кредитование операций, связанных с производственной, торговой и другими видами деятельности клиентов Банка; § предоставляет все виды банковских услуг в соответствии с лицензией, выданной Банком России; § оказывает консультационные услуги в области банковской и финансовой деятельности; § осуществляет иные виды деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации. 1.3 Организационно-правовой статус ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК является кредитной организацией, созданной в результате преобразования Коммерческого Инновационного Банка «АЛЬФА-БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) в открытое акционерное общество по решению участников (протокол №11-97 от «10» октября 1997 года) и реорганизации в форме присоединения Общества с ограниченной ответственностью «АЛЬФА-БАНК-Новосибирск» к Банку по решению участников (протокол №7-99 от «8» октября 1999 года). Банк является правопреемником Коммерческого Инновационного Банка «АЛЬФА-БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) и Общества с ограниченной ответственностью «АЛЬФА-БАНК-Новосибирск». Акционерное общество (АО) - одна из разновидностей хозяйственных обществ. Акционерным обществом признаётся коммерческая организация, уставный капитал которой разделён на определённое число акций, удостоверяющих обязательственные права участников общества (акционеров) по отношению к обществу. Деятельность акционерного общества в Российской Федерации регулируется Федеральным законом «Об акционерных обществах». Участники акционерного общества (акционеры) не отвечают по его обязательствам и несут риск убытков, связанных с деятельностью общества, в пределах стоимости принадлежащих им акций. Создание акционерного общества происходит путем заключения между учредителями договора в письменной форме, который определяет порядок осуществления ими совместной деятельности по созданию общества, размер уставного капитала общества, категории выпускаемых акций и порядок их размещения, а также иные условия, предусмотренные законом об акционерных обществах. Учредительным документом акционерного общества является его устав, утвержденный учредителями. Акционерное общество может быть создано одним лицом или состоять из одного лица в случае приобретения одним акционером всех акций общества. Акционерное общество не может иметь в качестве единственного участника другое хозяйственное общество, состоящее из одного лица. Уставный капитал акционерного общества составляется из номинальной стоимости акций общества, приобретенных акционерами. Законом или уставом общества могут быть установлены ограничения числа, суммарной номинальной стоимости акций или максимального числа голосов, принадлежащих одному акционеру. Доля привилегированных акций в общем объеме уставного капитала акционерного общества не должна превышать 25%. Акционерное общество может быть реорганизовано или ликвидировано добровольно по решению общего собрания акционеров. Иные основания и порядок реорганизации и ликвидации акционерного общества определяются законодательством. Акционерное общество вправе преобразоваться в общество с ограниченной ответственностью или в производственный кооператив, а также в некоммерческую организацию в соответствии с законодательством. 1.4 Структура предприятия Структура предприятия - это его внутреннее строение, совокупность составляющих систему элементов и систему связей между ними, объединенных в единый хозяйственный организм. Для обеспечения жизнеспособной деятельности предприятия необходимо создание производственной и организационной структур управления, т.е. образование функциональных областей и производственных подразделений, каждое из которых будет иметь свое определенное назначение и устойчивые связи с другими подразделениями в результате горизонтального разделения труда, и формирование уровней управления по вертикали. Высшим органом коммерческого банка является общее собрание акционеров, которое должно проходить не реже одного раза в год. На нем присутствуют представители всех акционеров банка на основании доверенности. Общее собрание правомочно решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседании принимает участие не менее трех четвертей акционеров банка. Общее руководство деятельностью банка осуществляет совет банка. На него возлагаются также наблюдение и контроль за работой правления банка. Состав совета, порядок и сроки выборов его членов определяет общие направления деятельности банка, рассматривает проекты кредитных и других планов банка, утверждает, планы доходов и расходов и прибыли банка, рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов банка и другие вопросы, связанные с деятельностью банка, его взаимоотношениями с клиентами и перспективами развития. Непосредственно деятельностью коммерческого банка руководит правление. Оно несет ответственность перед общим собранием акционеров и советом банка. Правление состоит из председателя правления (президента), его заместителей (вице-президентов) и других членов.  Заседания правления банка проводятся регулярно. Решения принимаются большинством голосом. При равенстве голосов голос председателя является решающим. Решения правления проводятся в жизнь приказом председателя правления банка. При правлении банка обычно создаются кредитный комитет и ревизионная комиссия. В функции кредитного комитета входят: разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения; разработка заключений по предоставлению наиболее крупных ссуд (превышающих установленные лимиты); рассмотрение вопросов, связанных с инвестированием, ведением трастовых операций. Ревизионная комиссия избирается общим собранием участников и подотчетна совету банка. В состав ревизионной комиссии не могут быть избраны члены совета и правления коммерческого банка. Правление банка предоставляет в распоряжение ревизионной комиссии все необходимые для проведения ревизии материалы. Результаты проведенных проверок комиссия направляет правлению банка. В целях обеспечения гласности в работе коммерческих банков и доступности информации об их финансовом положении их годовые балансы, утвержденные общим собранием акционеров, а также отчет о прибылях и убытках должны публиковаться в печати (после подтверждения достоверности представленных в них сведений аудиторской организацией). В целях оперативного кредитно-расчетного обслуживания предприятий и организаций - клиентов банка, территориально удаленных от места расположения коммерческого банка, он может организовывать филиалы и представительства. При этом вопрос об открытии филиала или представительства коммерческого банка должен быть согласован с ГУ ЦБ РФ по месту открытия филиала или представительства. В состав ОАО «АЛЬФА-БАНК» входят такие основные подразделы: ) управление активно-пассивными операциями, в которые входят такие основные отделы: § кредитный; § отдел ЦБ; § валютный; § отдел по работе с населением, которое содержит сектор по работе с пластиковыми карточками. ) управление учета, отчетности и кассовых операций. Отделы: § операционный; § отдел кассовых операций; § отдел сводной отчетности и экономического анализа; § бухгалтерия; § отдел учета валютных операций. Этот подраздел банка отвечает за бухгалтерское отображение всех банковских операций ) административно-хозяйственное управление. Отделы: § отдел автоматизации и информационно-технического обеспечения; § юридический; § служба безопасности, в которую входят отдел инкассации и перевозки ценностей; § отдел кадров; § отдел развития и работы с клиентами (маркетинговая служба); § хозяйственный отдел. Кроме основных подразделов существуют и другие подразделы банка: Кредитный комитет - состоит из всех членов правления банка и начальников кредитного, юридического и отдела службы безопасности. Кредитный комитет существует для коллективного рассмотрения всех факторов «за» и «против» при принятии решения относительно того или другого клиента. Кадровая комиссия - это консультативный орган при Правлении банка. Задача комиссии - проведение конкурсов на замещение вакансий и проведение аттестации сотрудников банка один раз в год. Ее выводы имеют лишь рекомендательный характер. Отдел аудита - это основной контрольный подраздел банка, который выполняет такие функции: 1. контроль соответствия всех банковских операций действующему законодательству; 2. координация отношений банка с налоговыми органами; . решение всех бухгалтерских и юридических дискуссий в границах банка; . проверка достоверности информации, которая предоставляется руководству банка; . управление рисками. 1.5 Отраслевые особенности функционирования Российский банковский сектор является одним из наиболее динамично развивающихся секторов экономики. Бум розничного кредитования, увеличение инвестиций в отрасль и усиление консолидации являются ключевыми процессам в секторе. Растущие доходы населения ведут к прогрессирующему росту автокредитования, ипотечного и потребительского кредитования. Открывающиеся возможности на рынке привлекают внимание международных финансовых институтов, в результате чего в последнее время мы наблюдали ряд сделок слияния-поглощения с участием иностранного капитала. Российские игроки также не стоят в стороне от консолидационных процессов: банки федерального значения активно развивают свой бизнес в регионах, в том числе и за счет поглощения региональных банков. Крупнейшие игроки также выходят на рынки сопредельных государств, таких как Украина, Казахстан и страны Балтии, приобретая финансовые институты этих стран. Бурный рост розничного кредитования ведет к усилению кредитного риска у российских банков. Согласно последнему опросу PricewaterhouseCoopers, проведенному весной 2006 года, именно кредитный риск воспринимается российскими банками как ключевой. Создание систем управления рисками, позволяющих комплексно и эффективно управлять кредитными, операционными и рыночными рисками, является актуальной задачей для российских банков. Для успешной конкуренции на рынке банки должны иметь четкую стратегию своего развития, прозрачную структуру управления и своевременную и объективную управленческую отчетность для инвесторов и других заинтересованных сторон. Развитые информационные системы, широкий продуктовый ряд и отлаженные процессы работы с клиентами также являются немаловажными составляющими успеха. АЛЬФА-БАНК использует очень хорошо спланированную и организованную стратегию, по управлению всей своей деятельностью, что выделяет его среди конкурентов и позволяет ему обогнать их. Весь бизнес банка поделен на три основных блока: коммерческий банк, инвестиционный банк, блок управления активами. Тесные партнерские отношения связывают Банк со страховой группой «АльфаСтрахование». Эффективную поддержку бизнес-подразделениям оказывают административный блок, финансовый блок и казначейство, блок связи с органами государственной власти, отделы управления рисками, блок информационных технологий, бэк-офис и мидл-офис. Первоочередной задачей является укрепление позиций на фондовом рынке. А поскольку на этом рынке доминируют западные институты, то «АЛЬФА-БАНК» набирает новых сотрудников с передовым опытом западных финансовых технологий. Несмотря на всю сложность стоящих перед Банком задач, наблюдается значительный прогресс. Количество филиалов за два года выросло в два раза, депозитная база - более чем в два раза, кредитный портфель - в три с половиной раза, ежемесячный комиссионный доход увеличился в два раза, объем платежей - в три с половиной раза. Предмет первоочередного внимания Банка - финансовые, организационные и интеллектуальные инвестиции в развитие новых направлений. Также банк внес в свою стратегию развитие ритейла. Внедрена и развивается централизованная платежная система, позволяющая создать сквозной бизнес-процесс, объединяющий все направления бизнеса. В 2008 г. АЛЬФА-БАНК объявил приоритетным активное развитие направления кредитования малого и среднего бизнеса в регионах. Всего в течение года планируется открыть не менее 15 точек продаж в крупнейших региональных центрах. Доля рынка АЛЬФА-БАНКа в данном сегменте, по расчетам экспертов, составит порядка 2%. Для развития и поддержания конкурентоспособности требуются современные информационные системы, работающие без сбоев. Это - фундаментальное условие успехов Банка. В начале 2000 года АЛЬФА-БАНК разработал и утвердил новую стратегию развития информационных технологий. Основой ее стала Программа ОМЕГА - внедрение новой информационно-банковской системы. Новая система должна использовать передовой мировой опыт и решать задачи улучшения качества услуг, предоставляемых клиентам банка, повышать производительность и надежность при снижении затрат на обработку банковских операций, предоставлять возможность внедрения новых финансовых инструментов, ранее не распространенных на российском рынке, обеспечивать устойчивый рост филиальной сети. Кроме того, целью внедрения новой системы является соответствие мировым технологическим стандартам, а также построение платформы для резкого увеличения темпов роста и эффективного управления. АЛЬФА-БАНК заключил с фирмой Midas-Kapiti International, мировым лидером банковских систем, контракт на закупку и внедрение интегрированного программного комплекса, состоящего из модулей: § Equation DBA - ядро банковской системы; § OPICS - система поддержания инвестиционных продуктов; § Trade Innovation - система для поддержания спектра продуктов торгового финансирования; § Retail Connection - система автоматизации филиалов, Call Center и система управления отношениями с клиентами; § Meridian Middleware - пакет, обеспечивающий интеграцию данных между различными системами. Для внедрения комплекса и адаптации систем к российской специфике АЛЬФА-БАНК заключил соглашение с компанией Andersen Consulting (с 01.01.2001 переименована в Accenture) - первоклассной консалтинговой компанией, успешно сочетающей мировой опыт консультационных услуг в финансовой и технологической сферах с глубоким знанием банковских систем и российской специфики. Кроме внедрения новой банковской системы, Программа ОМЕГА включает ряд инфраструктурных и организационных проектов. Благодаря всем этим стратегиям и усовершенствованиям, на сегодня АЛЬФА-БАНК - самый прогрессивный банк в России и лидер среди частных банков. Планы стратегического развития Банка направлены на то, чтобы не только сохранить достигнутые позиции, но и добиться качественного повышения стандартов обслуживания, увеличить доходность и продолжить согласованный и поступательный рост бизнеса по всем направлениям. |