Банки. Банки Банки основные финансовые посредники в экономике. Деятельность

• Название: Банки Банки основные финансовые посредники в экономике. Деятельность
• Дата: 18.11.2022
• Размер: 73.58 Kb.
• Имя файла: Банки.docx
• Тип: Документы; #795401

Банки

Банки– основные финансовые посредники в экономике.

Деятельность – это канал, с помощью которого изменения на денежном рынке трансформируются в изменения на товарном рынке (обеспечивают предложение денег в экономике).

Главная функция – посредничество в кредите.

Банковская система



Центральный банк

Центральный банк – главный банк страны.

Функции:

1. 
   Эмисионный центр страны (монопольное правовыпуска наличных денег, что обеспеивает ему постоянную ликвидность.
   
2. 
   Банкир правительства (обслуживает финансовые оперцаии правительства)
   
3. 
   Банк банков (выдача лицензий банкам, хранит обязательные резервы КБ, посредник кредитов КБ)
   
4. 
   Банковский расчетный центр
   
5. 
   Хранитель золотовалютных резервов страны
   
6. 
   Определяет и осущетвляет кредитно-денежную (монитарную) политику страны.
   

Баланс ЦБ
Активы	Пассивы
Кредиты КБ	Банкноты
Кредиты правительству	Депозиты КБ
Облигации государственных займов	Депозиты Правительства
Государственные краткосрочные ценные бумаги
Золото и золотовалютные запасы

*Виды депозитов: до востребования, сберегательные, срочные.

Коммерческие банки

Коммерчиские банки – это частные организации, которые имеют законное право привлекать свободные денежные средства и выдавать кредиты с целью получения прибыли.

Основная часть дохода КБ составляет разница между процентами по кредитованию и процентами по депозитам (маржа).

Баланс КБ
Активы	Пассивы
Денежная наличность	Собственный капитал банка
Резервы	Депозиты до востребования
Кредиты	Срочные депозиты
Акции и облигации частных фирм
Государственные ценные бумаги

Виды КБ:

Самое общее деление:

1. 
   Универсальные
   
2. 
   Специализированные
   

Специфическое:

1. 
   По целям:
   
   1. 
      Инвестиционные
      
   2. 
      Инновационные
      
   3. 
      Ипотечные
      

2. 
   По отрослям:
   
   1. 
      Сторительные
      
   2. 
      Сельскохозяйственные
      
   3. 
      Внешнеэкономические
      

3. 
   По клиентам:
   
   1. 
      Только фирмы
      
   2. 
      Только население
      

Операции КБ:

Самое общее деление:

1. 
   Пассивные – привлечение депозитов
   
2. 
   Активные – выдача кредтиов
   

Деление по сущности операции:

1. 
   Расчетно-кассовые
   
2. 
   Доверительные (трастовые)
   
3. 
   Межбанковые (кредитные) – по выдаче кредитов друг другу
   
4. 
   Трансферные – перевод денег со счета на счет
   
5. 
   С ценными бумагами
   
6. 
   С иностранной валютой
   

Распределение дохода:

• 
  На оплату издержек банка
  
• 
  Затраты на оборудование
  

Создание денег КБ

Кредитовое расширение – процесс создания денег КБ, начинающийся в момент выдачи кредита банком.

Максимальное предложение денег возможно при следующих условиях:

1. 
   КБ не хранят избыточные резервы (вся сумма средств сверхобязательных резервов выдается в кредит)
   
2. 
   Попав в банковскую сферу деньги не покидают ее, а вновь возвращаются в банковскую систему.
   

Вывод: Основа увеличения денежной массы – выдача кредитов КБ.

Кредитная система



?Что такое НКУ?

(НКУ - организации, выполняющие функции посредников финансов (фонды (инвестинционные, пенсионые и др), старховые компании, ссудо-сберегательные ассоциации, кредитные союзы, ломбарды)

Кредитование

Кредитование – предоставление денежных средств во временное пользование за плату.



Класификация кредитов:

1. 
   По назначнию:
   
   1. 
      Коммерческие цели
      
   2. 
      Потребительские цели
      

2. 
   По категории заемщтков:
   
   1. 
      Предприятия
      
   2. 
      Население
      
   3. 
      Другой банк
      

3. 
   Взависимости от обеспечения:
   
   1. 
      Обеспеченный
      
   2. 
      Необеспеченный
      

4. 
   По срокам погашения:
   
   1. 
      Краткосрочные
      
   2. 
      Долгосрочные
      

5. 
   По форме погашения:
   
   1. 
      Прямой кредит
      
   2. 
      Кредит в рассрочке
      

6. 
   По % ставки за пользование кредитом:
   
   1. 
      С фиксированной % ставкой
      
   2. 
      С плавающей % ставкой
      

Принципы кредитования:

1. 
   Срочность
   
2. 
   Платность
   
3. 
   Возвратность
   
4. 
   Гарантированность
   

Формы обеспечения возврата кредита:

1. 
   Залог кредита
   
2. 
   Удержание
   
3. 
   Поручительство
   

Виды поручительства:

1. 
   Солидарное поручительство – кредитор имеет право по своему выбору выскивать непогашенную сумму долгаа с заемщика или поручителя.
   
2. 
   Субсидарное поручительство– кредитор сначала взыскивает сумму долга с заемщика и только непогащенную сумму долга с поручителя.
   

Способы возврата кредита:

1. 
   Совершение нотариальной подписи
   
2. 
   Обращение с иском в суд
   

Возможные наказания:

За незаконное получение:

1. 
   Штраф до 500 МРОТ (МСК – 23508 руб; РФ – 15279 руб)
   
2. 
   Лишение свободы до 5 лет
   

За злостное уклонение:

3. 
   Штраф до 500 МРОТ
   
4. 
   Лишение свободы до 2 лет
   

Банковский мультипликатор

Банковский мультипликатор – хрень, показывающая общую сумму депозитов, которую может создать банковская система из каждой денежной единицы, вложенной на счет. (действует в обе сторны)