Курсовая ПАО ВТБ. Банковское кредитование субъектов малого и среднего бизнеса на примере пао Банк втб
 Скачать 240.3 Kb.
|
|
Глава 2. Анализ кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в банке ВТБ(ПАО) 2.1 Организационно-экономическая характеристики Банка ПАО ВТБ Банк ВТБ (публичное акционерное общество) – это кредитная организация, зарегистрированная Банком России на территории РФ от 17.10.1990 г. под номером 1000. Банк имеет полное официальное наименование – Банк ВТБ (публичное акционерное общество), и сокращенное официальное наименование – Банк ВТБ (ПАО). Адрес места нахождения банка: 190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29/ Банк был создан в октябре 1990 г. с наименованием Банк внешней торговли РСФСР. В 1993 г. наименование банка было изменено на Банк внешней торговли Российской Федерации (Внешторгбанк России). 19 октября 2006 г. была изменена организационно-правовая форма и наименование на Банк ВТБ (ОАО). 25 июня 2015 г. фирменное наименования банка было приведено в соответствие с законодательством РФ и изменено на Банк ВТБ (ПАО).12 Банк несколько раз проходил процедуру реорганизации. Так, от 22 декабря 2010 г. банк был реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад». 14 марта 2016 г. к банку была присоединена часть бизнеса АО «Банк Москвы» (АО «БС-Банк (Банк Специальный)»), а 01 января 2018 г. – Банк ВТБ24 (ПАО). Банк ВТБ (ПАО) является коммерческим банком с государственным участием в капитале, 60,93% акций банка принадлежит Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (РОСИМУЩЕСТВО). Уставный капитал банка сформирован в размере 651 033 883 623,38 руб.13 Банк ВТБ (ПАО) осуществляет банковскую деятельность на основании Генеральной лицензии на осуществление банковских операций (универсальная лицензия) и лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, которые обновлены Банком России от 08.07.2015 г. Банк ВТБ включен в реестр банков – участников системы обязательного страхования вкладов от 11.01.2005 г. под номером 408. Банк ВТБ (ПАО) является универсальным банком, который предоставляет широкий ассортимент услуг для юридических и физических лиц. Ключевыми направлениями бизнеса Банка ВТБ (ПАО) являются: 1. Корпоративно-инвестиционный бизнес – включает комплексное обслуживание групп компаний с выручкой свыше 10 млрд. рублей в рыночных отраслях и крупных клиентов строительной отрасли, государственного и оборонного секторов. 2. Работа со средним бизнесом – включает предоставление клиентам с выручкой от 300 млн. рублей до 10 млрд. рублей широкого спектра стандартных банковских продуктов и услуг, а также специализированное обслуживание компаний муниципального бизнеса. 3. Розничный бизнес – включает обслуживание физических лиц, индивидуальных предпринимателей и компаний с годовой выручкой менее 300 млн. рублей. Основными направлениями банковской деятельности Банка ВТБ (ПАО) следует считать: расчетное обслуживание (включая открытие и обслуживание счетов, переводы и зачисления, валютный контроль, безналичные конверсионные операции, расчетный центр клиента и услуги по управлению ликвидностью); кассовое обслуживание и инкассация, дистанционное банковское обслуживание; документарные операции (аккредитивы, расчеты по инкассо) и банковские гарантии; операции с депозитами, депозитными и сберегательными сертификатами; кредитование физических и юридических лиц, торгово-экспортное и структурное финансирование; операции с ценными бумагами, с производными финансовыми инструментами, операции с драгоценными металлами; эквайринг и операции с банковскими картами; депозитарное обслуживание, брокерские услуги, организация и финансирование инвестиционных проектов; аренда индивидуальных банковских сейфов, агентские продукты для физических лиц (страхование, НПФ и пр.). Банк ВТБ (ПАО) является одним из крупнейших российских банков по размеру филиальной сети. На 01.12.2021 г. сеть банка насчитывает: 43 филиала, из которых 2 филиала расположены за рубежом – в г. НьюДели (Индия) и г. Шанхай (Китай); 4 представительства, их которых - в РФ, и 3 за рубежом – в г. Пекин (Китай), г. Милан (Италия), г. Бишкек (Кыргызская Республика): 1560 внутренних структурных подразделений на территории РФ, в т.ч.: 678 дополнительных офисов, 6 операционных касс вне кассового узла, 876 операционных офисов. Организационная структура Банка ВТБ (ПАО) включает систему подразделений, осуществляющих управление и координирование работы банка, а также территориальные подразделения, осуществляющие банковские операции. Головной офис банка находится в г. Санкт-Петербург. Здесь осуществляют деятельность руководящие органы банка, а также основные подразделения, структурированные по видам бизнеса. Органами управления Банком ВТБ (ПАО) являются: общее собрание акционеров, наблюдательный совет и единоличный исполнительные орган в лице Президента-Председателя правления банка и коллегиального исполнительного органа – Правление банка, которые совместно осуществляют руководство за его текущей деятельностью. Банк ВТБ (ПАО) в соответствии с Федеральным законом № 395-1 «О банках и банковской деятельности» является головной кредитной организацией банковской Группы ВТБ, в состав которой входят кредитные и некредитные организации, в частности: АО «БМ-Банк», ПАО «Почта Банк», ВТБ Лизинг (АО), АО «ВТБ Капитал», ООО Страховая Компания «ВТБ Страхование», АО НПФ «ВТБ Пенсионный фонд» и др. Организации, входящие в группу банка, помимо банковских и инвестиционных услуг работают в сегменте небанковских финансовых услуг: лизинг, факторинг, страхование, пенсионное обеспечение. Банк ВТБ (ПАО) является кредитной организацией, которая занимает лидирующие позиции в банковском секторе РФ по ряду важнейших финансовых показателей, а именно по величине чистых активов на начало 2022 года ПАО ВТБ занимал место среди российских банков, с принадлежащей ему долей рынка в 11,8%, по объему средств физических лиц в банке- 6 место, по объему средств организации - второе место , по кредитам выданным физическим лицам- 6 место и по объемы выданных юридическим лицам- 2 место среди отечественных банков. Резюмирую вышеизложенное, можно отметить, что Банк ВТБ (ПАО) является одним из крупнейших российских коммерческих банков, деятельность которого признана системно значимой и находится под контролем государства. Банк имеет широкую филиальную сеть, включающую подразделения в РФ и за рубежом. Банк осуществляет деятельность в сфере корпоративно-инвестиционного бизнеса, розничного бизнеса, особое внимание уделяет обслуживанию субъектов малого и среднего бизнеса. В рейтинге российских банков он занимает лидирующие позиции, в том числе по величине активов, объему привлечения средств клиентов, объему выданных кредитов. 2.2 Анализ финансовых показателей и кредитного портфеля Банка ВТБ (ПАО) Результаты деятельности банка находят отражение в таких показателях, как активы, пассивы и финансовый результат. В таблице 1 представлено состояние активов банка на основании данных бухгалтерского баланса. Таблица 1- Структура и динамика активов Банка ВТБ (ПАО) в 2018-2020 гг.(в млн.руб.)
Как видно из таблицы 1 в пассива банка ВТБ (ПАО) преобладают две статьи- чистая ссудная задолженность и чистые вложения в ценные бумаги имеющиеся для продажи, причем если первая показывала положительную динами на протяжении всего исследуемого периода, прирост которой в 2019 году составил 1,9% и 56,7% в 2020 году, то вторая статься в отчетном периоде наоборот сократилась на 25,6%, что было обусловлено реорганизацией кредитного портфеля банка. Также стоит отметить и рост объема денежных средств, который за период с 2018 по 2020 годы составил более 200 млн.рублей, всего же активы банка за данный период выросли 4,2 млрд.рублей. Стоит отметить, что источников формирования активов банка являются пассивы, совокупный объем которых приведен в таблице 2. Таблица 2- Структура и динамика пассивов Банка ВТБ (ПАО) в 2018-2020гг.(в млн.руб.)
Как видно из таблицы 2 в отчетном периоде произошел заметный рост в пассивах банка ВТБ(ПАО), который составил 25,4% или чуть более 2,4 млрд.рублей, что было обусловлено ростом показателя привлеченных средств более чем на 27% и увеличением числа собственных средств банка на 10,4%. В пассивах банка высока доля средств, привлеченных от кредитных организаций. Это позволяет предположить, что банк активно привлекает для финансирования деятельности кредиты и депозиты кредитных организаций. Удельный вес иных статей обязательств банка невысок, и не превышает 2%. Таким образом, основными источниками финансирования деятельности и Банка ВТБ (ПАО) следует считать средства клиентов – юридических лиц, и средства кредитных организаций. В таблице 3 представлены основные финансовые результаты деятельности. Таблица 3 - Финансовые результаты деятельности Банка ВТБ (ПАО) в 2018-2020 гг. (в млн. руб.)
Как видно из данной таблицы в 2019 году процентные доходы сократились на 6,9%, составив 672 431,0 млн. руб. Процентные доходы, в основном, формируются в результате выдачи ссуд клиентам. Снижение доходов на фоне роста ссудной задолженности может говорить об изменениях в процентной политике банка, связанной со снижением ставок по выдаваемым кредитам. Но уже в отчетном 2020 году они возросли на 37,5%, что было обусловлено пересмотром кредитной политики банка, именно в части процентных ставок, что позволило из-за их незначительного снижения привлечь в 2020 году большее число клиентов. Процентные расходы банка имеют аналогичную динамику. 2019 г. снизились на 13,3% до 468 588,0 млн. руб. Процентные расходы банка, в основном, формируются в результате привлечения средств клиентов на счета. Снижение расходов на фоне роста этих средств может говорить о снижении процентных ставок по привлекаемым депозитам и о снижении срочных депозитов, на фоне росте средств до востребования на счетах, по которым проценты не начисляются или начисляются в меньшем размере. Но уже в 2020 году они выросли на 12%. Чистые доходы банка и операционные расходы банка в 2019 г. выросли: чистые доходы на 22,3% до 201 537,0 млн. руб., а операционные расходы на 55,1% до 128 588,0 млн. руб., причем в отчетном периоде рост обоих показателей превысил 200%. Превышение доходов над расходами определило получение банком прибыли в 2018-2020гг. При этом стоит отметить, что в 2020 году данное превышение составило практически 100%. Обслуживание малого и среднего бизнеса в Банке ВТБ (ПАО) основано на проведении трех базовых операций – операции по выдаче кредитов, операции по приему депозитов и расчетно-кассовые операции. Обслуживание этих клиентов характеризуется формированием в деятельности банка высоких финансовых показателей. На рисунке 3 продемострировано количество расчетных счетов открытых в Банке ВТБ (ПАО) для малого и среднего бизнеса.  Рисунок 3- Количество счетов, открытых в Банке ВТБ (ПАО) для малого и среднего бизнеса в 2018-2020 гг., тыс. шт. Как видно из данного рисунка количество открытых счетов для малого и среднего бизнеса в банке ВТБ(ПАО) на протяжении всего исследуемого периода, показывало только положительную динамику, причем наибольший рост пришелся на 2020 год- 19%. Порядка 70% средств привлечено в виде срочных депозитов. При этом отмечается отрицательная динамика их абсолютного показателя. Таким образом, финансовые показатели деятельности являются высокими, в частности, банк занимает лидирующие позиции в банковском секторе по величине активов, привлеченных средств клиентов, собственному капиталу. По итогам 2018-2020 гг. все основные показатели деятельности имеют положительную динамику. Можно заключить, что в исследуемом периоде деятельность банка была эффективной. 2.3 Анализ кредитных продуктов для субъектов малого и среднего бизнеса в Банке ВТБ (ПАО) Одной из главных функций Банка является предоставление кредитов, для финансирования деятельности государственных органов, бизнеса и физических лиц. Общий объем кредитных вложений коммерческого банка, который можно классифицировать по определенным критериям, принято называть кредитным портфелем. С позиции управления, кредитный портфель - это динамическое сочетание требований кредитного характера банка с обозначенными уровнями риска, доходности и ликвидности, обеспеченное собственным капиталом банка и построенное таким образом, чтобы кредитный риск был сведен к минимуму. Стоит отметить, что ВТБ присоединился к новой программе льготного финансирования малого и среднего бизнеса, утвержденной Постановлением Правительства Российской Федерации № 1706 от 30.12.2017 года, — «Программе 1706»14. Программа реализуется совместно с Министерством экономического развития РФ и предусматривает предоставление льготной ставки кредитования не более 6,5% годовых предприятиям самых различных отраслей — сельское хозяйство, строительство, транспорт, обрабатывающее производство, туризм, здравоохранение и др. Заемные средства на пополнение оборотных средств предоставляются на срок до 3 лет, на инвестиционные цели — до 10 лет. В апреле 2018 года ВТБ досрочно выбрал лимит субсидий по «Программе 1706», заключив 32 кредитных соглашения на общую сумму 4,5 млрд рублей. Всего по льготной ставке 6,5% годовых поддержку получили 25 клиентов банка из 19 регионов России. Они представляют 16 различных отраслей экономики. Более 80% соглашений заключено на инвестиционные цели.15 В таблице 4 представлен объем кредитных операций в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, относящихся к категории малого и среднего бизнеса. Таблица 4 – Объем кредитов, выданных малому и среднему бизнесу в Банке ВТБ (ПАО) в 2018-2020гг.
Как видно из таблицы 4, в исследуемом периоде постоянно рост объем выданных кредитов малому и среднему бизнесу, причем если за период с 2018 по 2019 год рост составил 21,1%, то за перил с 2019 по 2020 год портфель кредитов МСБ вырос на 29,4%. Также выросла и доля кредитов МСБ в кредитном портфеле Банка ВТБ (ПАО) которая на отчетные период составила 6,6%. Следует отметить, что до объединения Банка ВТБ (ПАО) с ВТБ 24 (ПАО) кредитование субъектов малого и среднего бизнеса также осуществлялось в большом объеме и банком ВТБ 24 (ПАО). Поэтому в работе следует провести оценку кредитного портфеля и Банка ВТБ 24 (ПАО). Рассмотрим состав и структуру кредитов, предоставленных банком ВТБ 24 (ПАО) в период с 2018 – 2020 гг. (без учета просроченной задолженности), по категориям заемщиков в таблице 5. Таблица 5 – состав и структура кредитов, предоставленных Банком ВТБ (ПАО) (без учета просроченной задолженности)
Данные таблицы 5 показывают, что в структуре кредитов Банка ВТБ 24 (ПАО) преобладают кредиты физическим лицам. В 2018г. их доля составила 59,9%, в 2019 г. она снизилась до 55,9%, а по итогам 2020 г. увеличилась до 59,5%. Стоит обратить внимание, что наименьший объем кредитов выдан малому и среднему бизнесу. Так, в 2018 г. доля выданных кредитов составила 9,4% при показателе 219 288,3 млн. руб., в 2019г. доля уменьшилась до 7,7% при показателе 191 752,6 млн. руб. (темп роста 87,4%). В 2020 г. доля продолжила уменьшаться и составила 7,31% при показателе 195 268,0 млн. руб. (темп роста 89%). Основными факторами, которые учитываются при проверке кредитов на обесценение, являются следующие: просрочены ли выплаты процентов и выплаты в погашение суммы основного долга более чем на 90 дней; известно ли о финансовых затруднениях контрагентов, снижении их кредитного рейтинга или нарушениях первоначальных условий договора. ВТБ 24 (ПАО) проводит проверку на обесценение на двух уровнях - резервов, оцениваемых на индивидуальной основе, и резервов, оцениваемых на совокупной основе. Ниже на рисунке 4 представлена динамика предоставленных кредитов банком ВТБ (ПАО).  Рисунок 4 - Структура и динамика предоставленных кредитов ВТБ (ПАО) для малого и среднего бизнеса в 2018-2020 гг., тыс. шт. Анализ кредитного портфеля ВТБ (ПАО) (рисунок 2) выявил снижение суммы просроченной задолженности в 2019 г. по сравнению с 2018 г., а в 2020 г. Кредиты выданные малому и среднему бизнесу динамику роста суммы просроченной задолженности, в целом за исследуемый период данный показатель остался примерно на одном уровне. В рамках данного анализа просроченной считается вся сумма кредита, платежи по которым были просрочены. Однако проанализировав удельный вес просроченной задолженности в общем объеме выданных кредитов субъектам малого и среднего бизнеса в 2018 г. составил 16,0% (35 134,0 млн. руб.), в 2019 г. 17,8 % (34 089,0 млн. руб.), а в 2020 г. – 17,9 % (35 018,0 млн. руб.). Следует отметить, что просроченная задолженность в общем объеме выданных кредитов увеличивалась на протяжении всего анализируемого периода. Процентные расходы банка в 2019 г. выросли относительно 2018 г. – с 112 735,9 млн. руб. до 175 375,2 млн. руб. при темпе роста 155,6%, а по итогам 2020 г. снизились на 19,6% до 153 329,0 млн. руб. Процентные расходы банка, в основном, формируются в результате привлечения средств клиентов на счета. Снижение расходов на фоне роста этих средств может говорить о снижении процентных ставок по привлекаемым депозитам и о снижении срочных депозитов, на фоне роста средств до востребования на счетах, по которым проценты не начисляются или начисляются в меньшем размере. Таким образом, анализ финансовой деятельности и кредитного портфеля ВТБ (ПАО) свидетельствуют, что в исследуемом периоде деятельность банка была эффективной и об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на развитие Банка ВТБ (ПАО). Как уже ранее отмечалось одним из перспективных направлений деятельности Банка ВТБ (ПАО) является обслуживание субъектов малого и среднего бизнеса. Особенно актуальным это направление стало после реорганизации банка в форме присоединения к нему Банка ВТБ24 (ПАО), основной специализацией которого было обслуживание физических лиц и субъектов малого и среднего бизнеса. На начало 2020 года в Банке зарегистрировано 504 тыс. клиентов малого бизнеса и 90 тыс. клиентов среднего корпоративного бизнеса. Объем все клиентской базы Банка ВТБ (ПАО) по итогам 2020 года в России и за рубежом составил659,5 тысяч клиентов, кредитный портфель ко по которым в отчетном периоде составил 1,3трлн.рублей. Банк ВТБ (ПАО) работает с юридическими лицами путем заключения Договора комплексного обслуживания. Договор комплексного обслуживания заключается путем присоединения юридических лиц к Правилам комплексного обслуживания. Это позволяет эффективно взаимодействовать с банком в рамках одного документа без необходимости подписания дополнительных соглашений в случае изменения законодательства РФ и/или технологий обслуживания. Кредитование субъектов малого и среднего бизнеса в Банке ВТБ (ПАО) включает в себя краткосрочное, среднесрочное и долгосрочное целевое кредитование. Малому бизнесу Банк ВТБ (ПАО) предлагает широкую линейку кредитных продуктов: оборотные кредиты, инвестиционные кредиты, экспресс-кредиты, рефинансирование. Рассмотрим каждый вид кредитования более подробно. Оборотные кредиты позволяют вести бесперебойную работу бизнеса и включают в себя следующую линейку кредитов (таблица 6): овердрафт, оборотное кредитовании и кредитование для участия в электронном аукционе. Таблица 6- Условия оборотных кредитов для малого бизнеса в Банке ВТБ (ПАО)
Следующий вид кредитования, которое предлагает Банк ВТБ (ПАО) для своих клиентов – инвестиционное кредитование. Инвестиционное кредитование предоставляется на реализацию любых бизнес-проектов: 1. Кредит на залоговое имущество - это уникальная возможность приобрести на льготных условиях имущество, которое находится в залоге у банка и выставлено собственником на продажу. Такой вид кредитования является очень выгодным, так как залоговое имущество, как правило, продается гораздо дешевле и по упрощенной кредитной схеме. Низкая ставка, отсутствие комиссий и длительный срок кредита делают погашение простым, а ежемесячные выплаты — необременительными для компании. 2. Кредитование под залог приобретаемой недвижимости - программа, в рамках которой возможно за счѐт кредитных средств банка приобрести в собственность коммерческую недвижимость любого назначения: офис, склад, торговое или производственное помещения под залог приобретаемого объекта недвижимости. 3. Инвестиционное кредитование - предусматривает направление кредитных средств на приобретение имущества (автотранспорта или недвижимости), ремонт, строительство, а также развитие нового направления деятельности или расширение бизнеса. Основные преимущества инвестиционных кредитов Банка ВТБ (ПАО): длительные сроки кредитования; залогом может выступать приобретаемое имущество; отсутствие комиссий за оформление и досрочное погашение; предоставление отсрочки в погашении основного долга по кредиту; на коммерческую недвижимость любого назначения (офиса, склада, торгового или производственного помещения); возможность не обеспечивать залогом до 25% суммы кредита . Для развития своего дела клиентам Банк предлагает экспресс-кредитование. Рассмотрение заявки по экспресс-кредиту происходит не позднее следующего рабочего дня. Условия предоставления экспресс-кредитов: процентная ставка по кредиту - от 13% до 16%; сумма кредита - от 500 000 руб. до 5 000 000 руб.; срок кредита - до 5 лет; обязательно поручительство, предоставление залога по желанию клиента. Основные преимущества продукта: экспресс-решение по кредиту; кредитование на любые бизнес-цели; минимальный пакет документов. Еще один вид кредитования для МСБ в Банке ВТБ (ПАО) - рефинансирование. Банк предлагает программу рефинансирования действующих кредитов, которая предусматривает направление кредитных средств на рефинансирование действующих кредитов в кредитных организациях. Условия предоставления: процентная ставка по кредиту - от 10%; срок кредита - до 10 лет; сумма кредита - до 150 000 000 руб.; залог - товары в обороте, оборудование, транспорт, недвижимость, залог третьих лиц, поручительство фонда поддержки малого предпринимательства. Кредитование субъектов среднего бизнеса включает кредит на покрытие текущих кассовых разрывов, кредит на пополнение оборотных средств, а также кредит на финансирование капитальных затрат. Отличием от кредитов для субъектов малого бизнеса является то, что основные условия кредитования (сумма кредита, процентная ставка) не являются унифицированными для всех клиентов, они устанавливаются отдельно для каждого заемщика в зависимости от сферы его деятельности, уровня платежеспособности, наличия счетов в банке и прочее. Кредитование в форме овердрафта - это кредитование банком расчетного счета заемщика (при недостатке или отсутствии на нем денежных средств) и оплата с расчетного счета заемщика расчетных и кассовых документов. Срок кредитования составляет до 1 года. Для субъектов среднего бизнеса банк предлагает разные типы овердрафта, в том числе: овердрафт с ежемесячным обнулением; овердрафт со сроком непрерывной; овердрафт без обнуления. Размер лимита овердрафта зависит от величины кредитовых оборотов по счету клиента, открытому в банке. Для новых клиентов и клиентов, не имеющих оборотов по счетам в банке, лимит овердрафта устанавливается индивидуально. Кредит на пополнение оборотных средств предоставляется среднему бизнесу на финансирование текущей деятельности (приобретение сырья, товаров, материалов, комплектующих, оплаты работ и услуг, выплаты заработной платы, уплаты налоговых платежей и сборов, а также иных расходов в рамках осуществления текущей деятельности). График погашения ссудной задолженности устанавливается в индивидуальном порядке, как правило, на периодической (ежемесячной/ ежеквартальной основе), при этом в индивидуальном порядке возможно установление льготного периода погашения ссудной задолженности. Срок кредитования составляет от 1 до 3 лет. Обеспечением выступает: поручительства, залог имущества и имущественных прав, гарантии. Долгосрочное кредитование субъектов среднего бизнеса направлено на финансирование капитальных затрат. Банк осуществляет выдачу кредитов в нескольких целях: приобретение, ремонт, реконструкция объектов недвижимости, оборудования, транспортных средств и прочих объектов, необходимых для ведения основной деятельности, расширение существующего бизнеса, расширение производственных мощностей. Кредитование осуществляется на срок до 10 лет. Дополнительно Банк ВТБ (ПАО) предлагает предприятиям малого и среднего бизнеса воспользоваться различными видами программ финансирования таких как: - «Программа льготного финансирования МСП, реализуемая в рамках Постановления Правительства РФ № 674 от 03.06.2017.» на срок до 5 лет и суммой кредита до 1000 млн.рублей, с процентной ставкой до 10,6% годовых, - Финансирование в рамках Программы льготного кредитования сельхозпроизводителей, на срок до 5 лет и суммой кредита до 1000 млн.рублей, с процентной ставкой до 5 % годовых, - Финансирование капитальных затрат, на срок до 15 лет, сумма и процентная ставка кредита определяется банком для каждого заемщика в индивидуальном порядке. Конечная структура и объем обеспечения определяются в индивидуальном порядке. За 2019 год в рамках реализации действующих программ государственной поддержки малого и среднего бизнеса Банк ВТБ (ПАО) заключил кредитных соглашений на общую сумму более 75 млрд. рублей, из них в отчетном году уже было выдано порядка 55 млрд. рублей. Весь 2019 год Банк участвовал в 5 программах господдержки предприятий малого и среднего бизнеса. Больше половины всех выданных средств за 2019 год пришлось на программу, реализуемую совместно с Министерством сельского хозяйства РФ. Предприятия агропромышленного комплекса получили в рамках данной программы льготное финансирование с предельной процентной ставкой 5% годовых в размере более 32 млрд. рублей, а общее количество кредитных соглашений составило 450. Более 7 млрд. рублей было направлено Банком на поддержку предприятий по запущенной в середине 2019 года совместной с Минэкономразвития программе льготного финансирования - «Программе 674». С момента запуска Банк заключил 65 по ней 94 кредитных соглашения на общую сумму более 10 млрд. рублей. Программа является дополнительным механизмом к «Программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства» Акционерного общества «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» и ориентирована преимущественно на реализацию инвестиционных проектов. Подводя итоги второй главы, стоит отметить что в 2020 году Группа ВТБ выполнила утвержденные стратегические цели по размеру чистой прибыли и рентабельности собственного капитала. Чистая прибыль достигла исторического уровня в 178,8 млрд рублей и превысила установленную цель на 19%. При этом рентабельность собственного капитала составила 12,3% при целевом ориентире в 10%. Положительное влияние на выполнение целей оказали сильные позиции на рынке кредитования юридических и физических лиц, активный рост пассивов физических лиц и замещение более дорогих источников фондирования, а также положительная динамика доходов от основной деятельности и повышение эффективности затрат по сравнению с 2019 годом. Приоритетом развития группы ВТБ в среднем и малом бизнесе стало создание уникального ценностного предложения и необходимой бизнес-инфраструктуры для обеспечения кратного роста числа клиентов, увеличения объемов бизнеса и диверсификации доходов Группы. По итогам 2020 года объем кредитного портфеля ГБЛ СМБ вырос до 1,1 трлн рублей, а привлеченные средства клиентов до 1,4 трлн рублей. В 2020 году Группа ВТБ обеспечила внедрение новой модели сегментации и обслуживания клиентов. Для увеличения количества привлекаемых клиентов была запущена система дистанционных каналов продаж, включающая партнерский канал, интернет-маркетинг и коллцентр. Для развития ценностного предложения была продолжена реализация проектов по улучшению транзакционных продуктов, внедрению пакетных предложений, разработке новой системы ДБО, оптимизации процессов открытия и ведения счетов, включая онлайнрезервирование счета. Также Группой были достигнуты существенные результаты в автоматизации кредитного процесса для клиентов среднего и малого бизнеса. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||