доклад. Доклад. Цель дипломной работы проанализировать порядок формирования депозитных операций и политики банка
 Скачать 22.86 Kb.
|
 Цель дипломной работы проанализировать порядок формирования депозитных операций и политики банка. Актуальность выбранной темы исследования в том, что нестабильная ситуация на финансовых рынках в условиях сложившегося кризиса, повышение уровня инфляции, конкуренция, и другие факторы – все это оказывает огромное влияние на коммерческий банк. Поэтому четкая и продуманная депозитная политика позволяет банку сохранять свои позиции и развиваться. Для достижения данной цели были определены следующие задачи: - составить характеристику Сбербанка; - рассмотреть теоретические основы формирования депозитных операций и депозитной политики банка; - рассмотреть современное состояние и перспективы развития вкладных операций в России; - проанализировать вклады Сбербанка. - 2 слайд СберБанк — крупнейший банк в России, Центральной и Восточной Европе, один из ведущих международных финансовых институтов. (характеристика на экране, 3 слайд). Депозитные (вкладные) операции – операции кредитных учреждений, банков по привлечению денежных средств в виде вкладов и размещение этих вкладов, т. Е. кредитование денежных средств за счет полученных депозитов. Депозитные операции, является основной в банковской практике. Она отражает деятельность коммерческого банка как посредника в приобретении ресурсов на свободном рынке кредитных ресурсов. Депозитными называются операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады, либо на определенные сроки, либо до востребования. На долю депозитных операций обычно приходится до 95 % их пассивов. Существуют различные признаки классификации вкладов. - 4 слайд Система страхования вкладов (ССВ) — государственный механизм защиты денег на банковских счетах путём их страхования (гарантирования). Система страхования вкладов представляет собой некоторое обеспечение страхования размещенных физическими лицами депозитов в банковских учреждениях. Основными задачами, которые решает страхование вкладов физических лиц в банках РФ, являются: - Сведение на нет паники, возникновение которой возможно при обвале одного или нескольких банков. - Увеличение общего доверия со стороны граждан к банковским учреждениям, работающим на финансовом рынке страны. - Сохранение имеющихся капиталов граждан, что является одной из главных задач, которые преследует обязательное страхование вкладов. - 5 слайд. Основные нормативные акты, регулирующие депозитные операции: - Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-I, в ред. От 21.03.2002; - Гражданский кодекс РФ: ст. 834 – 844 (глава 44), ст. 845 – 860 (глава 45), ст. 395, 809, 818 ч. 2; - Положение ЦБ РФ № 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» от 26.06.98; - Письмо ЦБ РФ «О депозитных и сберегательных сертификатах банков» от 10.02.92 № 14-3-20 в ред. Письма ЦБРФ от18.12.92. №23 и другие. - 6 слайд Вклады Сбербанка для физических лиц: 7-8 слайд 1. СберВклад. Доходность в год: до 12 % (12% - максимальная доходность по этому вкладу. Чтобы ее получить, нужно вложить от 100 000 рублей на срок до 3 месяцев и оформить годовую подписку СберПрайм+). Сумма счета – от 1 000 000. Срок – до 1 года. Сумма пополнения вклада не ограничена. Но если сумма вклада превысит определенный Банком размер вклада, то проценты начислятся по ставке ½. 2. Промо Управляй. Доходность в год: до 9,07% (9,07% - максимальная ставка по этому вкладу. Чтобы её получить, нужно выбрать неснижаемый остаток 10 млн. рублей при сроке 3 месяца). Сумма счета – от 30 000. Срок счета – от 3 месяцев. 3. Накопительный счет Активный возраст. Доходность в год: базовая 10%, максимальная 12% (чтобы ее получить, ваш возраст должен быть от 55 лет для женщин и от 60 лет для мужчин и вы должны получать пенсию в СберБанке). Сумма счета – от 1000. Срок – бессрочно. 25 мая ставки по этому счёту поменяются: базовая составит 9% годовых, а повышенная ставка для получающих пенсию в СберБанке станет 11%. До этой даты проценты начисляем по прежним ставкам. 4. Накопительный счет. Доходность в год: до 10%. Сумма счета – от 3 000 (начать копить можно с 0 ₽, минимальный остаток для начисления процентов — 3000 ₽). Срок счета – бессрочный. Пути решения проблем организации вкладных операций: 9 слайд 1) Сильная конкурентная борьба за привлечение вкладчиков. Решить данную проблему можно путем разработки эффективных маркетинговых мероприятий. К таковым относятся: - Эффективная реклама; - Привлекательные условия депозитной политики для вкладчиков; - Разработка новых продуктов и технологий; - Улучшение качества обслуживания клиента. 2) Малообеспеченность ресурсной базы. Решение проблемы: разработка способов повышения доверия клиентов к операциям кредитной организации, своевременное устранение негативных факторов, влияющих на развитие депозитных операций. 3) Обеспечение безопасности вложенных денежных средств клиентов. Решение проблемы: страхование вкладов, разработка новых мер безопасности, улучшение показателей ликвидности в деятельности коммерческого банка. 4) Нестабильность в работе банковского сектора. Решение проблемы: разработка Центральным банком, а также государством мер по стабилизации положения в банковском секторе, проведение банками адекватной и эффективной политики по препятствию банкротства. 5) Недостатки депозитной политики коммерческого банка. Решение проблемы: создание специализированного отделения коммерческого банка, на которое будет возложено регулирования депозитных операций, контроль над ходом осуществления депозитных операций, подбор квалифицированного персонала для осуществления депозитных операций, а также повышение квалификации имеющемуся персоналу. Депозитные ставки. Повышение ключевой ставки и жесткая риторика Банка России в декабре привели к ускорению роста депозитных ставок. Рост ставок по долгосрочным депозитам продолжал опережать рост краткосрочных5 депозитных ставок, отражая стремление банков привлечь фондирование на большие сроки по не полностью повысившимся ставкам. Депозитный рынок активизировался преимущественно в предновогодний период. В декабре банки наиболее активно повышали ставки и запускали новые виды вкладов. Динамика ставок на депозитном рынке в I квартале 2022 г. останется под влиянием повышения ключевой ставки Банка России, учитывая догоняющий характер роста ставок по депозитам. - 10 слайд. Если вы размышляете - открыть вклад в офисе банка или онлайн, сравнительная таблица представлена на экране. - 11 слайд Депозиты являются важным источником ресурсов коммерческих банков. Депозитные счета могут быть самыми разнообразными и в основном их классификации могут быть положены такие критерии, как источники вкладов, их целевое назначение, степень доходности и т.д. Привлеченные ресурсы имеют для банков важное значение, так как именно за счет них банки покрывают наибольший удельный вес своих потребностей в средствах, который составляет в среднем 40% от общего числа ресурсов коммерческого банка. Конкурентная борьба между банками на рынке кредитных ресурсов заставляет их принимать меры по развитию услуг, способствующих привлечению депозитов. Для этих целей коммерческим банкам важно разработать стратегию депозитной политики, исходя из их целей и задач. Укрепление депозитной базы очень важно для банков. Подводя итоги необходимо отметить, что каждый банк разрабатывает свою депозитную политику самостоятельно, определяя виды депозитов, их сроки и проценты по ним, условия проведения депозитных операций, опираясь при этом на специфику своей деятельности и учитывая фактор конкуренции со стороны других банков и инфляционные процессы, протекающие в экономике. - 12 слайд |