курсовая. Центральный банк как основное звено банковской системы 5
 Скачать 97.89 Kb.
|
|
СОДЕРЖАНИЕ Введение 3 Центральный банк как основное звено банковской системы 5 Монетарная (денежно – кредитная) политика ЦБ: ее цели и инструменты 16 Особенности монетарного регулирования российской экономики 22 Заключение 30 Список литературы 32 ВВЕДЕНИЕ Центральный банк представляет собой ключевой элемент финансово – кредитной системы каждого государства, а также, выступает проводником официальной денежно - кредитной политики. Денежно – кредитная политика в свою же очередь вместе с бюджетной будет составлять основы всего государственного регулирования экономики. Если не владеть методами деятельности центральных банков, инструментом денежно – кредитной политики не будет результативной рыночной экономики. В данной работе постараемся рассмотреть функции центрального банка при осуществлении денежно – кредитной политики, в том числе, рассмотрим мировой опыт цели центральных банков денежно – кредитной политики. Инструменты денежно-кредитной политики представляют собой совокупность мероприятий, основная цель проведения которых заключается в изменении объема денежной массы, которая находится в обращении. Они применяются для изменения числа кредитов, уровней процентных ставок и прочих критериев валютного рынка и рынка ссудного капитала. Денежно-кредитная политика, выполняемая ЦБ страны, является сегментом государственной политики в сфере экономики. Ее основная задача заключается в регулировании объема предложений денег и поддержание на оптимальном уровне покупательской способности национальной валюты. При производственном спаде увеличение количества денег приводит к росту расхода, а при инфляции их сокращение стабилизирует ситуацию в стране. Денежно-кредитная политика разрабатывается с учетом основных направлений в развитии экономики государства. Она предусматривает наличие стратегических целей, и определение главных задач на определенный период времени, разработку мероприятий, направленных на регулирование материальных потоков, на контроль над динамикой курсов и на адаптацию пропорций между банковским сектором и платежными системами. Политика охватывает создание нормативно-правовой базы в данном секторе, направлена на стимулирование рынка ценных бумаг и развитие международных отношений. Актуальность. Денежно-кредитная политика Банка России ориентирована, в главную очередь, на то, чтобы достичь, финансовую стабилизацию, снизить темпы инфляции, укрепить курс национальной валюты и обеспечить устойчивость платежного баланса страны, создать условия для осуществления позитивных структурных сдвигов в экономике. Таким образом, денежно-кредитная политика Центрального Банка признается пока что наиболее современным и эффективным методом регулирования экономики. Цель: Изучить монетарную (денежно - кредитную) политику Центрального банка Задачи: Рассмотреть центральный банк как основное звено банковской системы Изучить монетарную (денежно – кредитную) политику ЦБ: ее цели и инструменты Исследовать особенности монетарного регулирования российской экономики Предмет: монетарная (денежно - кредитная) политика Объект: Центральный банк Структура работы: Данная курсовая работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка литературы. В первой главе рассматривается сущность банковской системы, и какую роль играет Центральный банк в этой системе. Во второй главе изучается монетарная (денежно - кредитная) политика Центрального банка. Третья глава раскрывает особенности монетарного регулирования экономики России. Центральный банк как основное звено банковской системы Результативность экономической системы будет зависеть от ряда составляющих, однако, естественно, основные факторы являются состояние и тенденции развития банковского сектора. Нынешняя банковская система РФ берет начало в 1989 г. С тех пор, она пережила много реформ, прошла в собственном развитии – от этапа экстенсивного развития до этапа стабилизации. В XXI в. Система вступила в новый этап – этап функционирования банковской системы страны в условиях мирового финансового кризиса1. Банковская система является совокупностью взаимосвязанных компонентов, она включает Центральный банк, кредитные организации, которые состоят из коммерческих банков и иных кредитно – расчетных учреждений, иногда объединенных в рамках холдингов, в том числе, банковскую инфраструктуру и банковское законодательство. В Законе “О банках и банковской деятельности”2 определяется понятие банковской системы: банковская система России содержит Банк России, кредитные организации, в том числе, представительства и филиалы иностранных банков. Банковская система исполняет в экономике важнейшую перераспределительную роль, представляет собой своеобразную кровеносную систему. Лишь через банки, которые являются финансовыми посредниками, осуществляются платежи между населением и предприятием, происходит перелив временно свободных денежных средств, в виде кредитов, это будет давать возможность тому, чтобы развивалась экономика. Банк составляет существенную часть в современной жизни человека. Он располагается в самом очаге экономической жизни, объединяет интересы производителей, соединяет денежным потоком торговлю и промышленность, население и сельское хозяйство. У банков есть значительное воздействие и господство, также владеет не малым денежным капиталом, стекающимся к нему от организаций, от фермеров и бизнесов, от частных лиц и государства. В конечном результате, банковская система является сердцем хозяйственного организма каждой страны. Банковская система России, невзирая на продолжительный период своего развития, пока еще достаточно молода и по уровню развития и капитала, и объемов ресурсов, и перечня видов операций пока отстает от развитых стран. По этой причине, все еще нужно серьезно исследовать опыт развития банковского дела за рубежом и в России для того, чтобы перенять наиболее эффективный и прогрессивный опыт ведения банковского дела. Национальная банковская система РФ находится в стадии глобализации и развития с ориентацией на международные стандарты. Банк России разработал много документации, которые регламентируют и способствуют их развитию. Вместе с этим, будут оставаться серьезные препятствия для дальнейшего развития, которые нужно устранить либо минимизировать. Принципы деятельности банковской системы3: Работа в пределах реально существующих ресурсов. Процентный доход по депозитам и кредитам является главным, но не единственным источником прибыли банков. В условиях инфляции самой рентабельной сферой является биржевая торговля. Банковский капитал способствует росту спекулятивных операций. В таких условиях планирование осуществляется на основе реально привлеченных средств; Ответственность за результаты деятельности. Банковская система в экономике выполняет важную задачу – перераспределяет деньги между секторами. Кредитные учреждения свободны в выборе клиентов и направлениях инвестирования. Но по всем взятым обязательствам банки отвечают своими средствами, на которые может быть наложено взыскание; Организация взаимоотношений с клиентами по рыночным условиям. Выдавая ссуды, банк руководствуется показателями ликвидности, прибыльности и риска; Регулирование деятельности осуществляется исключительно косвенными методами. Государство и правовые акты формируют базу функционирования, но не могут диктовать условия и направления деятельности. Структуру банковской системы рассмотрим на рис. 1, ключевое звено системы – это Центральный банк России4.  Центральный банк России        Коммерческие банки их филиалы и представительства Ассоциации коммерческих банков Небанковские кредитные организации               Региональные ассоциации банков Специализированные ассоциации банков Ассоциация российских банков Иностранные Специализированные Универсальные      Филиалы Представительства Рис 1. Структура банковской системы В России складывается двухуровневая банковская система, это связано с тем, что финансовые компании, то есть кредитные организации, распределяются в два уровня в России. ЦБ РФ относится к первому уровню, который осуществляет расчеты, лишь между кредитными учреждениями. Он также занимается регулированием финансовой области и эмиссией денег. Двухуровневая банковская система на сегодняшний день присутствует у многих стран. Функцию основного финансового института исполняет Банк России, который отвечает за регулирование банковской области. Вместе с этим он не может заниматься расчетно – кассовым обслуживанием физических и юридических лиц, такая задача возлагается на коммерческие банки. Вторым уровнем банковской системы в РФ является коммерческими банками, которых в общей сложности в начале 2015 г. насчитывалось где – то 843. Лишь они будут предоставлять банковские услуги физическим и юридическим лицам. Второй уровень банковской системы включает в себя кредитные организации. Осуществление банковских операций по кредитному, расчетно – кассовому и депозитному обслуживанию клиентов и субъектов экономических отношений является основным предназначением кредитных организаций. Для современного состояния банковской системы РФ на этом этапе развития нужно принятие комплексных мер для того, чтобы укреплять, в том числе, поддерживать финансовую устойчивость банков. Такие процессы регулируются и контролируются только одним органом в России, это Банк России. Главным финансовым учреждением страны является Центральный банк Российской Федерации. Это особая организация, основная цель которой – регуляция финансовой и кредитной систем. Центральный банк Российской Федерации является связующим звеном между исполнительной властью и всеми направлениями экономики. Данное учреждение создано тринадцатого июля 1990 года. Оно является преемником ГБ СССР. Центральный банк не затрагивает деятельность физических лиц. Основные контрагенты – все банки страны, независимо от формы собственности. Является юридическим лицом, имеет собственный капитал и Устав. Но при этом полностью находится в Федеральной собственности. Другими словами, принадлежит государству. Центральный банк Российской Федерации – это организация, в обязанности которой входит более двадцати аналитических и практических функций5: Монопольная эмиссия (выпуск) денежных средств; Установление правил расчетов и контроль их выполнения; Разработка и развитие концепции кредитно-денежной политики; Разработка и осуществление порядка расчетов с нерезидентами; Контроль проведения банковских операций; Осуществление выплат вкладов физлицам в случае банкротства финансовых учреждений, которые не состояли в системе обязательного гарантирования вкладов; Обслуживание бюджетов всех уровней. В отдельных случаях – внебюджетных фондов; Регистрация кредитных организаций и товариществ, выдача, а также приостановление и отзыв лицензий, контроль деятельности; Регистрация и контроль негосударственных пенсионных фондов; Хранение кассовых резервов коммерческих банков; Эмиссия и регистрация ценных бумаг. Отчетность касательно итогов выпуска; Противодействие распространению инсайдерской информации (полученной преступным путем) и манипулированию рынком; Кредитование организаций и их рефинансирование; Управление и контроль над платежными системами; Все банковские операции, необходимые для нормального функционирования учреждения; Администрирование золотовалютных резервов; Регуляция и контроль валютной деятельности; Операции получения и обслуживания государственного долга, в том числе получение кредита для покрытия дефицита бюджета; Процедура санации (оздоровления) проблемных банков; Установка валютных курсов на соответствующий банковский день; Совершение операций и сделок, согласованных с международным валютным фондом; Прогноз и разработка платежного баланса; Функции банковского надзора за кредитными и не кредитными финансовыми организациями, а также банковскими группами, акционерными обществами и корпоративным сектором; Статистика зарубежных инвестиций; Анализ и прогноз состояния экономики. Одной из самых главных функций, которую реализует Центральный банк Российской Федерации, является эмиссия денег – выпуск денежных средств в оборот, которые увеличивают их общую массу. Задачами главного учреждения в этой сфере являются контроль над количеством денег в обороте, обмен негодных к употреблению (ветхих) банкнот, а также своевременная смена дизайна купюр для эффективного противодействия фальшивомонетчикам. Данную функцию ЦБ сложно переоценить, ведь рубль является единственным возможным средством платежа на территории страны. Выпуск денег осуществляется в наличном и безналичном виде. Российская валюта не подкреплена ценными металлами, а также не имеет других соотношений эквивалентности. Деятельность Центрального банка Российской Федерации является важным составляющим звеном отечественной экономики. Оно призвано сохранить финансовую стабильность страны, используя широкий спектр возможностей для этого. В соответствии с табл. 1 и таб. 2 можно проанализировать то, как насколько выполняет свою деятельность ЦБ, а также показатели баланса ЦБ. Таблица 1. Анализ деятельности ЦБ РФ за 2014 – 2015 гг.6
|