курсовая. Центральный банк как основное звено банковской системы 5

• Название: Центральный банк как основное звено банковской системы 5
• Анкор: курсовая
• Дата: 14.05.2023
• Размер: 97.89 Kb.
• Имя файла: 1_catalog_r_105831_ (1).docx
• Тип: Реферат; #1129482
• страница: 2 из 3

В соответствии с таблицей 1 монетарное золото ЦБ РФ увеличилось на 61,1% в сравнении с 2014 г., денежная база банка также повысилась совсем немного на 1,3%, кредиты и займы в ЦБ РФ повысились на 220,3%. А вот наличные деньги в обращении наоборот понизились на 3,4 % в сравнении с 2014 г.

Таблица 2. Анализ баланса ЦБ РФ за 2014-2015 гг.⁷

Показатели	01.12.2014 г.	01.12. 2015 г.	Изменения, %
Драгоценные металлы	2 299 460	3 258 868	141,7
Средства, размещенные у нерезидентов, и ценные бумаги иностранных эмитентов	17 366 198	19 798 474	114,005
Кредиты и депозиты	7 263 702	6 057 403	83,3
Ценные бумаги	63 958	747 567	1168,8
Из них: долговые обязательства Правительства РФ	379 426	487 213	128,4
Требования к МВФ	891 653	1 135 504	127,3
Прочие активы	128 815	841 568	653,3
Из них:
Основные средства	Х	Х	Х
Авансовые платежи по налогу на прибыль	-	-	-
Итого по активу	28 580 786	31 839 384	111,4
Наличные деньги в обращении	7 922 408	7 725 769	97,5
Средства на счетах в Банке России	12 577 139	12 106 220	96,2
Из них:
Правительства РФ	8 536 119	8 667 626	101,5
Кредитных организаций - резидентов	2 174 339	2 169 745	99,7
Средства в расчетах	17 415	22 378	128,4
Выпущенные ценные бумаги	-	-	-
Обязательства перед МВФ	695 697	966 855	138,9
Прочие пассивы	4 199 069	1 945 876	46,3
Капитал	3 169 058	9 072 286	286,2
Прибыль отчетного года	-	-	-
Итого по пассиву	28 580 786	31 839 384	111,4

Согласно таблице 2 можно сказать о том, что в активе показатели кредитов и депозиты в 2015 г. понизились на 16,7% в сравнении с 2014 г., средства на счетах Банка России понизились на 3,8%. В итоге, активы повысились на 11,4% и пассивы соответственно повысились тоже на 11,4%.

Нужно выделить некоторые методы управления Центральным банком банковской системы⁸:

1. 
   Лицензирование банковской деятельности. Банковская лицензия представляет собой основание для того, чтобы осуществлять банковские операции и давать право на то, чтобы привлечь денежные средства на депозиты, выдавать кредиты, осуществлять расчеты через открытые банковские счета, валютные операции. В лицензии хранится список банковских операций, на проведение которых данная кредитная организация обладает право, в том числе, валюта, в которой эти банковские операции могут проводиться;
   
2. 
   Изменение объема кредитов, которые предоставляет Банк России коммерческим банкам, в том числе, процентных ставок по ним. Понижение ставки рефинансирования может привести к понижению рыночных процентных ставок, а ее увеличение вызывает рост средней процентной ставки на рынке. Понижение ставки рефинансирования приведет к тому, что понизятся ставки по кредитам и по депозитам в коммерческих банках;
   
3. 
   Нормативы достаточности собственного капитала;
   
4. 
   Операции на открытом рынке. ЦБ РФ размещает корпоративные и государственные ценные бумаги среди официальных дилеров на аукционах по поручению Правительства РФ. ЦБРФ покупая либо продавая государственные ценные бумаги, регулирует их доходность, стимулирует коммерческие банки и население продавать либо покупать эти бумаги, тем самым понижая либо повышая собственные кредитные ресурсы, направляя потоки кредитов на какие либо рынки.
   

Можно сделать вывод о том, что Банк России будет представлять собой одновременно и кредитную организацию с особенным правовым статусом, и орган государственного регламентирования банковской системы, который использует государственную символику и отвечает за основу финансовой безопасности страны – ее денежную систему. Деятельность Банка будет вступать в противоречие с толкованиями отдельных правовых актов, это делает необходимым осуществить ревизию законодательства о ЦБ с внесением нужных поправок.

2. 
   Монетарная (денежно – кредитная) политика ЦБ: ее цели и инструменты
   

Разработка и проведение денежно – кредитной политики является важной функцией ЦБ. У него есть возможность воздействовать на объемы денежного предложения в стране, это в свою очередь может позволить регулировать уровни производства и занятости⁹.

Денежно – кредитное регулирование представляет собой один из элементов макроэкономической политики государства и представляет собой совокупность кратко- и долгосрочных мероприятий, которые направлены на то, чтобы изменить денежную массу в обращении, объема кредита, уровня процентных ставок и иных показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов. По этой причине центральный банк каждого государства является субъектом денежно – кредитного регулирования в соответствии с таб. 3. Он регулирует денежный оборот не напрямую, а через денежную и кредитную системы. Влияя на кредитные институты, он формирует определенные условия для их функционирования.

Таблица 3. Цели денежно – кредитной политики центральных банков¹⁰

Центральные банки	Конечный результат денежно – кредитной политики
ЦБ РФ	Защищает и обеспечивает устойчивость рубля; Развивает и укрепляет банковскую систему РФ и обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование платежной системы
Федеральная резервная система США	Эффективно содействует целям максимальной занятости, стабильным ценам и умеренным долгосрочным процентным ставкам
Банк Канады	Содействует основным итогам экономической деятельности и улучшает стандарт жизни канадцев при помощи сохранения низкой, стабильной и предсказуемой инфляции
Европейский ЦБ	Обеспечивает ценовую стабильность в еврозоне
Банк Англии	Денежная устойчивость, финансовая устойчивость
Госбанк Вьетнама	Обеспечивает ценовую стабильность, экономический рост, и стабильность банковской системы
Китайский народный банк	Экономический рост и устойчивость валютного курса юаня
Немецкий федеральный банк	Защищает валюту и поддерживает общую экономическую политику правительства
Национальный банк Польши	Ценовая устойчивость и поддерживается правительственная экономическая политика настолько, насколько она не противоречит основной цели банка

Центральный банк представляет собой орган денежно – кредитного регулирования, который обладает дискреционными полномочиями в области валютной и денежной политики, в чью компетенцию включен надзор за банковским сектором. В соответствии с Конституцией РФ и закону “О банке России” собственные полномочия и функции Банк России проводит в независимости от иных федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления.

Центральный Банк Российской Федерации является главным проводником кредитно-денежной политики Российской Федерации. В соответствии с законодательством, ЦБ РФ ежегодно разрабатывает «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики», в которых анализируется текущая ситуация и дается прогноз развития ситуации на год и два последующих года.

Основными функциями Центрального Банка РФ в реализации денежно-кредитной политики являются¹¹:

1. Эмиссия денег. ЦБ РФ имеет монопольное право выпуска кредитных денег;

2. Использование метода кредитной экспансии или кредитной рестрикции при реализации кредитно-денежной политики;

3. Осуществляет хранение золото-валютных резервов страны;

4. Ведёт счета Правительства РФ;

5. Хранит резервные фонды других кредитно-финансовых учреждений;

6. Осуществляет кредитование коммерческих банков;

7. Осуществляет контроль над деятельностью коммерческих банков;

8. Осуществляет денежно-кредитное регулирование экономики.

Таким образом, основными целями Центрального Банка РФ являются поддержание устойчивого курса рубля, развитие и укрепление банковской системы России, а также обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы страны. Центральный Банк осуществляет эмиссию денег или изымает их из обращения, издает нормативно-правовые акты в пределах своей компетенции и осуществляет управление кредитно-денежными отношениями экономическими методами.

Основные инструменты денежно – кредитной политики ЦБ заключаются в том, чтобы:

1. 
   Регулировать официальные резервные требования. Представляют собой мощное средство влияния на предложение денег. Размер резервов во многом определяет его кредитные возможности. Кредитование может быть тогда, когда у банка есть средства сверх резерва. Следовательно, повышая либо понижая резервные требования, ЦБ может регулировать кредитную активность банков и соответственно воздействовать на предложение денег;
   
2. 
   Проводить операции на открытых рынках. Покупка и продажа ЦБ государственных и ценных бумаг представляет собой основной инструмент регулирования предложения денег. При продаже и покупке ЦБ пытается влиять на объемы ликвидных средств коммерческих банков, предлагая выгодные проценты. Покупая ценные бумаги на открытом рынке, он повышает резервы коммерческих банков, тем самым способствуя повышению кредитования и соответственно росту денежного предложения. Продажа ценных бумаг ЦБ может привести к обратным последствиям;
   
3. 
   Регулировать учетную ставку процента (дисконтная политика). Обычно ЦБ предоставляет ссуды коммерческим банка. Ставка процента, по которой выдаются такие ссуды, называется учетной ставку процента. Изменяя учетную ставку процента, ЦБ влияет на резервы банков, увеличивая либо уменьшая их возможности в кредитовании населения и предприятий.
   

Для того чтобы выполнять функции формирования и осуществления денежно – кредитной политики ЦБ нужно:

1. 
   Определить направления развития денежно – кредитной области, которые способствуют тому, что достигаются цели устойчивости национальной валюты и безопасности финансовой системы;
   
2. 
   Выработать систему инструментов и методов денежно – кредитной политики;
   
3. 
   Осуществлять стратегические и аналитические исследования по проблемам увеличения результативности денежно – кредитного регулирования.
   

Функции, которые обеспечат проведение денежно – кредитного регулирования:

1. 
   Функция монопольного регулирования денежной эмиссии, она содержит в себе как проведение монопольной эмиссии наличных денег, так и регулирование безналичной эмиссии банков;
   
2. 
   Функция организации банковской системы, позволяющая быть “банком банков”, а конкретно, совершить операции в основном с банками данной страны, сохранять их кассовые резервы, предоставлять им кредиты, проводить надзор, поддерживая нужный уровень стандартов и профессионализма национальной кредитной системы;
   
3. 
   Функция финансового агента правительства и банкира – поддерживаются государственные экономические программы, и размещать государственные ценные бумаги, предоставлять кредиты и исполнять расчетные операции в интересах правительства, хранить официальные золотовалютные резервы;
   
4. 
   Функция пруденциального регулирования деятельности банка, она в разных странах значительно будет отличаться, но, везде ее основной целью будет то, чтобы защищать интересы вкладчиков и кредиторов национальной валютной системы;
   
5. 
   Функция валютного регулирования в рамках денежно- кредитного регулирования будет предопределять при помощи уровня развития экономики, в том числе, валютно – экономическим положением страны;
   
6. 
   Функция управления золотовалютными резервами предполагает создание ЦБ резервных активов.
   

Для того чтобы выполнить функции денежно – кредитной политики ЦБ РФ обязан иметь три инструмента:

1. 
   Инструменты осуществления денежно – кредитной политики;
   
2. 
   Инструменты осуществления инвалютной политики и государственных золотовалютных резервов;
   
3. 
   Инструменты надзора и управления системой банков.
   

Следовательно, ЦБ будет играть важную роль в системе денежной – кредитной политики. Он может воздействовать на все социально – экономические показатели развития страны. По этой причине, вместе с функциями и правами в законе центральном банке обязаны четко и конкретно определяться обязанность и ответственность этой особенной организации. Нынешний банк руководствуется принципами:

1. 
   Обязанность и ответственность ЦБ разъяснять и информировать собственную органам надзора и контроля при Правительстве и Парламенте, в том числе бизнесу и широкой общественности;
   
2. 
   Транспарентность деятельности ЦБ в система денежно – кредитной политики.
   

3. 
   Особенности монетарного регулирования российской экономики
   

Проведенное исследование реализации денежно-кредитной политики Российской Федерации в современных условиях позволило сформулировать следующие наиболее существенные результаты:

1. 
   Сегодня в России рациональная денежно-кредитная политика призвана минимизировать инфляцию, способствовать устойчивому экономическому росту, поддерживать курсовые соглашения валютного курса на экономически обоснованном уровне, стимулируя развития ориентированных на экспорт и импортозамещающих производств, пополнять валютные резервы страны.
   
2. 
   Роль Центрального банка в развитии и регулировании денежно-кредитной сферы и экономики России исключительно высока. Главными задачами, стоящими перед ним, являются создание устойчивой модели финансовой системы, поддержание покупательской способности национальной денежной единицы и стабильности кредитно-банковской системы страны.