Курсовая микроэкономика. деньги сущность и значение их в хозяйственной жизни общества

• Название: деньги сущность и значение их в хозяйственной жизни общества
• Дата: 08.01.2023
• Размер: 208.5 Kb.
• Имя файла: Курсовая микроэкономика.doc
• Тип: Образовательная программа; #876204
• страница: 5 из 5

2.2 Перспективы развития денег

Привычные нам банкноты и монеты неумолимо вытесняются безналичными платежами. Безналичные деньги хранятся в финансовых учреждениях и используются для оплаты или выполнения различных операций путем перевода с одного счета на другой. Сюда входят все деньги на депозитных и остаточных счетах. Владелец может потратить их в любое время по требованию или на условиях договоров.

Кредитные организации гарантируют, что при необходимости такие средства могут быть обналичены.

На современном этапе развития экономики наибольшей популярностью среди безналичных средств пользуются:

1. Кредитные и дебетовые банковские карты.

2. Электронные деньги.

3. Криптовалюта.

Остановимся на каждом более подробно. Кредитная карта предназначена для совершения денежных операций с привлеченными средствами. Он позволяет вам использовать денежные средства, переведенные на ваш счет банком, с которым был заключен договор. По своим свойствам кредитная карта является практически кредитом, разница лишь в том, что средствами можно распоряжаться по мере необходимости, а проценты начисляются только на ту сумму, которая была фактически использована. Кредитные карты являются многоразовыми, и после погашения взятой суммы вы можете снова использовать кредитные средства. Что касается дебетовой карты, то вы сами вносите средства на ее счет и в дальнейшем используете только те суммы, которые вносите. Деньги на карте защищены системой страхования вкладов. За платежи с дебетовой карты вы будете получать кэшбэк, а за хранение денег на вашем счете - проценты. Второй принципиально новой формой денежных средств, появившейся в конце XX века, являются электронные деньги. Предпосылкой этого стали быстрое развитие технологий и появление Интернета. Такие финансы хранятся в памяти компьютера на счетах, управлять которыми можно только с помощью специальных устройств. Электронные деньги были введены для облегчения платежных процедур. Многие эксперты считают, что в ближайшем будущем такие деньги заменят не только бумажные банкноты и монеты, но и кредитные карты. В настоящее время электронные средства рассматриваются в качестве потенциальной денежной замены микроплатежей. Ограничение суммы, которую можно сохранить в электронном кошельке, вызвано неопределенностью в отношении надежности и безопасности использования такого платежного инструмента. Очевидно, что при отсутствии негативных примеров этот лимит будет увеличен или вовсе отменен. В данной связи электронные деньги удобны для совершения массовых платежей небольшими суммами, например, при оплате в транспорте, оплате коммунальных услуг, осуществлении платежей в Интернете. В широком смысле электронные деньги - это совокупность денежных средств, которые выпускаются без открытия счета. Это электронное обязательство в форме кода. Хотя такие средства являются виртуальными, они, как и любые другие, могут быть получены в собственность, а также обменены на национальные валюты.

Нами выделены следующие преимущества и недостатки электронных денег.

Преимущества:

- Электронные средства свободно распространяются, что исключает вопрос об изменении.

- Обладают высокой переносимостью (сумма не связана с весом денег).

- Очень низкая стоимость изготовления электронных денег, нет необходимости использовать материалы для их изготовления.

- Нет необходимости пересчитывать деньги, эта функция передается на хранение или платежный инструмент.

- Момент оплаты фиксируется электронными системами, тем самым снижая влияние человеческого фактора.

- Электронные средства не нуждаются в транспортировке и организации специальных складских помещений.

- Электронные деньги со временем не теряют своих качеств.

- Безопасность - защита от подделки, изменения номинала, обеспечиваемая криптографическими и электронными средствами.

Недостатки:

- Комплексное правовое регулирование: не все государства определились со своим правовым и нормативным отношением к этому способу оплаты.

- При видимых преимуществах безопасности они все же могут подлежать уничтожению, для этого достаточно просто уничтожить их электронный носитель.

- Трудно определить их количество без специального оборудования.

- Платежи, покупки и другие транзакции можно отслеживать.

- Появляется все больше способов кражи электронных денег, которые с каждым разом растут вместе с инновационными методами их защиты.

Как правило, эти средства циркулируют с использованием Интернета, компьютерных сетей, платежных карт, устройств, работающих с платежными картами (банкоматы, терминалы). Используются и другие платежные инструменты: блоки мобильных телефонов, Браслеты, Брелоки и другие устройства, оснащенные специальным платежным чипом. Мы изучили два основных вида электронных денег: - Smart-карты. - Сетевые деньги. Аппаратные электронные деньги (смарт-карты) имеют встроенный микропроцессор, на котором записывается эквивалент денежной стоимости, предоплаченной эмитенту. Носителем этого чипа является пластиковая карта. Смарт-карта, по сути, аналогична кредитной карте, но без посредничества банка. Сетевые деньги - это средства, хранящиеся на жестком диске компьютера. С помощью программного обеспечения они транслируются по электронным коммуникационным сетям, в том числе и через Интернет. Такие деньги еще называют цифровыми. Для осуществления платежей необходимо установить специальные программы, которые обычно бесплатны.

Кроме того, электронные деньги подразделяются на:

- Фиатные (обычно на основе смарт-карт) - выражаются в валюте государства и являются разновидностью валюты его платежной системы. По закону граждане обязаны принимать к оплате фиатные электронные деньги. Их эмиссия, обращение и погашение осуществляются в соответствии с правилами национальных законодательств и центральных банков. Данный тип включает Mondex, VISA Cash на основе смарт-карт, PayPal на основе сети.

- Нефиатные (обычно веб) - это электронные обязательства негосударственных учреждений, то есть частные деньги. Обращение и обмен происходят по правилам тех платежных систем, которые их выпустили. Государство не может обеспечить надежность и реальную стоимость таких средств. Это такие системы, как WebMoney, QIWI, E-gold, Яндекс.Деньги.

Криптовалюта - это третья новая форма безналичных средств. Криптовалюта существует только в цифровой форме. Это сложный математический код. Физически его не существует, есть только специальные регистры, которые хранят информацию о количестве монет у пользователей и о том, кто их переводит и куда. Фундаментальное различие между криптовалютой и другими видами денег заключается в том, что они не могут быть выпущены или депонированы на счет, а могут быть только сгенерированы. Каждая валюта представляет собой цепочку блоков. И они представляют собой сложную математическую формулу. Чтобы сгенерировать, нужно решить уравнение. Это делается компьютерами по заданным алгоритмам.

Существует более 4500 криптовалют. Многие из них останутся неизвестными и, вероятно, со временем закончатся. Любая криптовалюта хранится с помощью специальных онлайн-кошельков. Кошелек выглядит как обычное приложение, которое устанавливается на компьютер или телефон. Для каждой криптомонеты вам нужно скачать свой кошелек. Универсального мультивалютного кошелька для всех монет не существует. Исходя из вышесказанного, следует, что электронные деньги являются перспективным платежным инструментом и обладают очень богатым нереализованным потенциалом, который еще предстоит раскрыть. При решении проблемы перехода на использование электронных средств возникает много вопросов. Говоря об их преимуществах и недостатках, важно отметить, что существуют достаточно существенные преимущества для того, чтобы более полно внедрять и использовать этот вид оплаты.

Однако некоторые категории населения еще не очень хорошо знакомы с понятием «электронные деньги» и практически не имеют представления о назначении этих средств, а государство еще не до конца определило свое отношение к ним. Одним из возможных вариантов развития электронных денег является их широкое внедрение в международный Интернет-бизнес. Во-первых, это связано с очень низкими комиссиями или их отсутствием за международные денежные переводы, а во-вторых - с возможностью микротранзакций, размер которых составляет достаточно небольшой процент. Таким образом, очень низкие комиссионные ставки, в свою очередь, способствуют процессу глобализации и развитию электронных денег

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В современных условиях государство разрабатывает и организует денежную систему страны, объявляет деньги, эмитированные центральным банком, законным платежным средством, ставит перед денежными властями цель защиты и обеспечения устойчивости национальной валюты. Структура современного денежного оборота, базирующаяся на бумажных деньгах и утратившая связь с золотом, создает объективные предпосылки для развития инфляционных процессов. Инфляция, то есть обесценивание, практически постоянное явление во всех странах потому, что темпы роста стоимости товарной массы и услуг происходят более низкими темпами, чем увеличение денежной массы государством. Факторы инфляции чаще всего носят финансовый характер. Главная роль денег проявляется в их участии в установлении цены товара. В экономических отношениях с другими странами деньги так же играют важную роль. Не стоит забывать о роли денег во внешнеэкономических взаимоотношениях для оценки положения в области экспорта-импорта. Применение денег позволяет оценить выгодность производства каждого вида продукции. Деньги играют важную роль в деятельности как отдельного предприятия, так и государства в целом.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. 
   Деньги, кредит, банки и денежно-кредитная система. Тесты, задания, кейсы: Учебное пособие / Под ред. Абрамойвой М.А.. - М.: КноРус, 2018. - 192 c.
   
2. 
   Авагян, Г.Л. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. - М.: Магистр, 2017. - 192 c.
   
3. 
   Агеева, Н.А. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Н.А. Агеева. - М.: Риор, 2018. - 432 c.
   
4. 
   Варламова, М.А. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / М.А. Варламова, Т.П. Варламова, Н.Б. Ермасова. - М.: Риор, 2018. - 144 c.
   
5. 
   Гаджимагомедов М.Д. Теоретические аспекты сущности денежного обращения / М.Д. Гаджимагомедов // Актуальные вопросы современной экономики. – 2020. – №1. – С. 574–579.
   
6. 
   Гашев Н.А. Развитие и роль денег в экономике / Н.А. Гашев // Экономика в теории и на практике: актуальные вопросы и современные аспекты: сборник трудов конференции. – Пенза: Наука и Просвещение. – 2020. – С. 101–103.
   
7. 
   Дзахов Т.А. Структура денежной массы в РФ / Т.А. Дзахов // Тенденции развития науки и образования. – 2021. – № 69–3. – С. 106–110.
   
8. 
   Донгак С.И. Современные деньги и их функционирование в рыночной экономике / С. И. Донгак // Экономика, бизнес, инновации: сборник трудов конференции. – Пенза: Наука и Просвещение. – 2018. – С. 100–102.
   
9. 
   Дворецкая, А.Е. Деньги, кредит, банки: Учебник для академического бакалавриата / А.Е. Дворецкая. - Юрайт, 2019. - 472 c.
   
10. 
    Ермолаев К.Н. Криптовалюты в 2018 году: утраченные иллюзии, повсеместная легитимизация и обретение адекватного места и роли на финансовом рынке / К.Н. Ермолаев, Ю.А. Павлова // Вестник Самарского государственного экономического университета. – 2018. – №12 (170). – С. 59–64.
    
11. 
    Жданова Ю.Н. Экономическая сущность денежных средств и расчетов / Ю. Н. Жданова // Инновационная наука. – 2018. – №6. – С. 57–61.
    
12. 
    Коликова Е.М. Электронные деньги и их использование в России / Е.М. Коликова, А.А. Похоровская, С.С. Самойленко // Инновационные технологии в машиностроении, образовании и экономике. – 2018. – Том 14. – № 1–2 (7). – С. 620–622.
    
13. 
    Меликов Ю.И. О кредитной природе, сущности и функциях современных денег / Ю.И. Меликов // Актуальные проблемы науки и практики: гатчинские чтения – 2019. – 2019. – С. 505–509.
    
14. 
    Милош Д.В., Каминская В.И. Современные тенденции развития электронных денег в цифровой экономике // Научные записи молодых исследователей. - 2018. - № 4. - С. 67.
    
15. 
    Набиев Ф.Р. Деньги и их природа / Ф.Р. Набиев, Е.В. Красова // Актуальные вопросы современной экономики. – 2018. – №5. – С. 280–283.
    
16. 
    Севек Р.М. Сущность денег их функции и виды / Р.М. Севек, М.С. Тищенко // Фундаментальные и прикладные научные исследования: актуальные вопросы, достижения и инновации. – 2018. – С. 120–122.
    
17. 
    [Электронный ресурс]. - Код доступа: https://myslide.ru/presentation/ skachat-sushhnost-i-vidy-elektronnyx-deneg-kriptovalyuty
    
18. 
    [Электронный ресурс]. - Код доступа: https://www.sravni.ru/ enciklopediya/info/vidy-deneg/
    
19. 
    [Электронный ресурс]. - Код доступа: https://cyberleninka.ru/article/ n/elektronnye-dengi-vidy-suschnost-i-perspektivy-razvitiya/viewer
    
20. 
    [Электронный ресурс]. - Код доступа: https://www.banki.ru/wikibank/ otlichie_debetovoy_kartyi_ot_kreditnoy/
    

1 Агеева, Н.А. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Н.А. Агеева. - М.: Риор, 2018. - 432 c.

2 Авагян, Г.Л. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. - М.: Магистр, 2017. - 192 c

3 Варламова М.А. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / М.А. Варламова, Т.П. Варламова, Н.Б. Ермасова. - М.: Риор, 2018. - 144 c.

4 Варламова М.А. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / М.А. Варламова, Т.П. Варламова, Н.Б. Ермасова. - М.: Риор, 2018. - 144 c.

5 Деньги, кредит, банки и денежно-кредитная система. Тесты, задания, кейсы: Учебное пособие / Под ред. Абрамойвой М.А.. - М.: КноРус, 2018. - 192 c.

6 Авагян, Г.Л. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. - М.: Магистр, 2017. - 192 c.

7 Агеева, Н.А. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Н.А. Агеева. - М.: Риор, 2018. - 432 c.

8 Варламова М.А. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / М.А. Варламова, Т.П. Варламова, Н.Б. Ермасова. - М.: Риор, 2018. - 144 c

9 Гаджимагомедов М.Д. Теоретические аспекты сущности денежного обращения / М.Д. Гаджимагомедов // Актуальные вопросы современной экономики. – 2020. – №1. – С. 574–579.

10 Гашев Н.А. Развитие и роль денег в экономике / Н.А. Гашев // Экономика в теории и на практике: актуальные вопросы и современные аспекты: сборник трудов конференции. – Пенза: Наука и Просвещение. – 2020. – С. 101–103

11 Дзахов Т.А. Структура денежной массы в РФ / Т.А. Дзахов // Тенденции развития науки и образования. – 2021. – № 69–3. – С. 106–110

12 Донгак С.И. Современные деньги и их функционирование в рыночной экономике / С. И. Донгак // Экономика, бизнес, инновации: сборник трудов конференции. – Пенза: Наука и Просвещение. – 2018. – С. 100–102.

13 Дворецкая, А.Е. Деньги, кредит, банки: Учебник для академического бакалавриата / А.Е. Дворецкая. - Юрайт, 2019. - 472 c

14 Ермолаев К.Н. Криптовалюты в 2018 году: утраченные иллюзии, повсеместная легитимизация и обретение адекватного места и роли на финансовом рынке / К.Н. Ермолаев, Ю.А. Павлова // Вестник Самарского государственного экономического университета. – 2018. – №12 (170). – С. 59–64.

15 Жданова Ю.Н. Экономическая сущность денежных средств и расчетов / Ю. Н. Жданова // Инновационная наука. – 2018. – №6. – С. 57–61.

16 Коликова Е.М. Электронные деньги и их использование в России / Е.М. Коликова, А.А. Похоровская, С.С. Самойленко // Инновационные технологии в машиностроении, образовании и экономике. – 2018. – Том 14. – № 1–2 (7). – С. 620–622.

17 Меликов Ю.И. О кредитной природе, сущности и функциях современных денег / Ю.И. Меликов // Актуальные проблемы науки и практики: гатчинские чтения – 2019. – 2019. – С. 505–509.

18 Милош Д.В., Каминская В.И. Современные тенденции развития электронных денег в цифровой экономике // Научные записи молодых исследователей. - 2018. - № 4. - С. 67

19 Набиев Ф.Р. Деньги и их природа / Ф.Р. Набиев, Е.В. Красова // Актуальные вопросы современной экономики. – 2018. – №5. – С. 280–283

20 Севек Р.М. Сущность денег их функции и виды / Р.М. Севек, М.С. Тищенко // Фундаментальные и прикладные научные исследования: актуальные вопросы, достижения и инновации. – 2018. – С. 120–122