Доходы и расходы семьи. Стоимость жизни
 Скачать 43.06 Kb.
|
|
Государственное бюджетное профессионально Образовательное учреждение Республики Адыгеи «Майкопского политехнический Техникум » Проекно-исследовательская работа На тему: Доходы и расходы семьи. Стоимость жизни. Проверил преподаватель Харламова О. А Выполнил: студент Группы: 2св Мешков М. С г. Майкоп. ст. Ханская Методический паспорт индивидуального проекта
Содержание Введение…………………………………………………………………………...3 Глава I. Теоретическая часть исследования по теме “Доходы и расходы семьи. Стоимость жизни. ” ……………………………………………………...4 1.1. Понятие и структура семейного бюджета……………................................4 1.2. Виды семейного бюджета…………………………………………………...6 1.3. Важность ведения семейного бюджета……………………………….....…9 Глава II. Практическая часть исследования по теме “Доходы и расходы семьи. Стоимость жизни. ” .................................................................................11 2.1. Результаты эксперимента по ведению семейного бюджета………...........11 2.2. Разработка советов по ведению семейного бюджета………………..…..13 Заключение.........................................................................................................15 Список использованных источников и литературы.........................................16 Введение Ведение семейного бюджета позволяет заняться строгим учетом расходов и доходов, чтобы понять, куда именно уходят деньги из кошелька. Неконтролируемые траты могут «съедать» много средств, ведь часто мы покупаем совершенно ненужные мелочи, стоимость которых может превышать затраты на питание или бензин. Семьи, в которых ведется семейный бюджет, накапливают деньги на серьезные покупки, не обращаясь в банк за кредитами, имеют подушку безопасности на случай непредвиденных и неприятных ситуаций. Важно уметь вести семейный бюджет, контролируя доходы и расходы. В этом и состоит актуальность исследования. Цель проекта – изучить и применить ведение семейного бюджета в рамках повышения финансовой грамотности. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи: дать понятие и определить структуру семейного бюджета; разобраться в видах семейного бюджета; понять важность ведения семейного бюджета; провести эксперимент по ведению бюджета семьи; разработать советы по ведению семейного бюджета. Объект исследования – сущность семейного бюджета. Предмет исследования – польза от грамотного ведения семейного бюджета. Гипотеза: постоянный контроль и планирование доходов и расходов гарантируют спокойную жизнь по средствам. Глава I. Теоретическая часть исследования по теме “Доходы и расходы семьи. Стоимость жизни” Понятие и структура семейного бюджета Семейный бюджет – план доходов, расходов и накоплений, описывающий возможности всех членов семьи в определённый период времени [2]. Семейный бюджет состоит из двух структурных единиц: доходов и расходов. Доходы семьи можно разделить на постоянные, временные и одноразовые. К постоянным доходам относят: заработную плату, стипендии, пенсии и прочие виды социальных выплат, проценты на банковские вклады, ренту и др. Временными и одноразовыми доходами являются премии, наследство, подарки, деньги, взятые в долг, выигрыши в лотерее и играх. Доходы любой семьи можно разделить на 5 составляющих. 1. Зарплата членов семьи, которые являются наёмными работниками в фирмах и госучреждениях. 2. Социальные выплаты от государства, например пенсии бабушек и дедушек, пособия на рождение детей, социальная помощь инвалидам. 3. Доходы от предпринимательской деятельности, если кто-то из членов семьи занимается бизнесом или владеет долей в частной компании. 4. Доходы от продажи собственности или сдачи её в аренду. Об этом источнике дохода семьи часто забывают и не используют его в полной мере. Например, некоторые семьи, состоящие из 2—3 человек, живут в больших квартирах, полученных в наследство, и при этом имеют очень низкие доходы. Они могли бы эту квартиру продать и купить более дешёвую. Если же они не готовы на такой шаг (например, хотят сохранить жилую площадь на случай будущего увеличения семьи), то могут временно снимать маленькую квартиру, а большую сдавать. Полученную разницу они могли бы потратить на повышение своего благосостояния не только сегодня, но и в будущем, например на образование детей. Некоторые семьи владеют большим количеством предметов, которыми никогда не пользуются: старыми детскими вещами (коляски, велосипеды, пианино), электроникой и бытовой техникой (купленной ранее, но неиспользуемой), лишней мебелью. Присмотритесь к тем вещам, которые хранятся у вас дома: нет ли среди них чего-то действительно ненужного? Сегодня Интернет предоставляет массу возможностей для продажи ненужных вещей на специализированных сайтах и получения дополнительного дохода. 5. Прочие доходы. К ним, в частности, относятся доходы от инвестиций семейных сбережений в ценные бумаги и другие активы. Это могут быть также доходы в натуральной форме от ведения приусадебного хозяйства. Наибольшую часть доходов россиян (как, впрочем, и жителей других стран) составляет зарплата работающих членов их семей. Однако социальные выплаты и доходы от предпринимательства тоже играют существенную роль. Расходы подразделяются на первичные и вторичные [4]. К первичным расходам относят расходы на обеспечение физиологических потребностей человека: продукты питания, одежда, обувь, услуги, плата за жилье, а также расходы, которые взимает государство – налоги. Вторичные расходы – это приобретение собственных домов, автомобилей, электронной аппаратуры, предметов роскоши, пополнение сбережений в банках. Расходы семейного бюджета как нельзя лучше отражают иерархию человеческих потребностей. По расходам семьи можно судить не только об уровне её благосостояния, но и об обществе целом. Структура расходов много говорит об общем уровне благосостояния семьи. Чем богаче семья, тем меньшую долю в её потреблении составляют товары первой необходимости (продукты питания, услуги ЖКХ и т. д.) и тем больше она тратит на качественную медицину и удовлетворение культурных потребностей (включая образование). В самых бедных семьях основная задача — не умереть с голоду. Почти все деньги уходят на еду, семья не пользуется автомобилем, детям не покупают новую одежду (они донашивают за старшими братьями и сестрами), основным развлечением является телевизор. По мере роста доходов у семьи появляются средства, которые она может потратить не только на продукты питания, но и на те товары и услуги, которые в её личном рейтинге потребностей идут следующими за едой. Обычно это одежда, мобильная связь и предметы домашнего обихода. Если доходы семьи продолжат расти, их хватит на автомобиль, походы в кино и на концерты, а позже — на отдых за границей. Самые состоятельные семьи могут позволить себе обслуживание в платной поликлинике и частное образование для детей. Все эти новые расходы по мере роста благосостояния семьи естественным образом приводят к сокращению доли продуктов первой необходимости в её бюджете. Помимо роста доходов на структуру затрат вашей семьи будут влиять и другие факторы, зависящие от того, на каком этапе жизненного цикла находится семья. О некоторых крупнейших расходах, которые ожидают вас в будущем, надо помнить и заранее начинать планировать их. Виды семейного бюджета Существуют три вида семейного бюджета и все они отличаются друг от друга. Но также все эти три вида имеют место быть [3]. Первый вид – полностью раздельный бюджет. Пара сама решает, кто за что платит и в каком объёме, но при этом распределение долей дохода/расхода не характеризует вид бюджета. Приведу примерные признаки раздельного бюджета: Отсутствие финансовой грамотности между парой. При наличии обговоренных обязанностей по оплате семья не рассчитывает на деньги партнёра при планировании расходов. Могут присутствовать обороты типа: “можешь дать в долг?”, “давай сейчас сходим туда на твои деньги, а я потом отдам?”. Плюсы: Отсутствие необходимости согласовывать между собой любые “необдуманные” покупки. Никто не несёт финансовую обязанность перед своим партнёром. Минусы: Если у кого-то из супругов возникают финансовые проблемы, а партнёр был не в курсе проблем или не будет готов к финансовой нагрузке. В случае сильной разницы в доходах может формироваться эмоциональные проблемы между супругами, например “почему он/она может себе это позволить, а я нет? ”. Если нет договоренности в финансовых обстоятельствах, то могут рождаться проблемы оплаты чего-либо [2]. Когда наиболее уместно использовать: Начало отношений, отсутствие необходимости длительных отношений. При высоком доходе обоих супругов. 2. Второй вид – частично совместный бюджет. Супруги совместно решают, какую сумму денег они готовы выделить на общие нужды семьи, таким образом формируется общий финансовый котёл, из которого потом происходит дальнейшее распределение денег на совместные нужды [1]. Признаки частичного совместного бюджета: Частичная финансовая прозрачность между супругами, допускается ситуация открытости/закрытости сведений о своих доходах. При наличии обговоренных и выполняемых обязанностей по оплате супруги не рассчитывают на деньги партнёра при планировании личных расходов. Можно выделить кого-то одного из супругов, который будет отвечать за планирование или распределение общей части денег. Плюсы [7]: Более устойчивое финансовое положение семьи. Минусы [7]: Если партнёр, который отвечает за бюджет, не справляется со своей задачей, то этого может пострадать финансовое положение всей семьи. Если есть финансовая непрозрачность, то могут всплыть проблемы с недоверием, то появятся эмоциональные проблемы на почве денег. В случае сильной разницы в доходах может формироваться эмоциональные проблемы между супругами, например “почему он/она может себе это позволить, а я нет? ”. Если нет договоренности в финансовых обстоятельствах, то могут рождаться проблемы оплаты чего-либо. Когда наиболее уместно использовать: При среднем доходе обоих супругов. Можно пользоваться на любом этапе отношений, когда сформировано доверие к партнёру. 3. Третий вид – полностью общий бюджет. Вне зависимости от уровня дохода в паре 100% заработка вкладывает один супруг, и 100% - другая сторона, формируя тем самым 100% котёл, из которого формируются и распределяются все необходимые финансовые потоки. Супруги совместно планируют расходы, начиная от продуктов/одежды, заканчивая расчётом ипотеки и отпуском на месяц в следующем году. Признаки общего бюджета [6]: Отсутствие разделения на свои/не свои деньги. Есть только общие деньги. Все более-менее крупные покупки супруги могут обговаривать вместе или ожидать от этого предложения от партнёра. Можно выделить кого-то одного из супругов, который будет отвечать за планирование или распределение общей части денег. Плюсы [3]: Наиболее устойчивое финансовое положение семьи в момент кризиса ввиду планирования таких решений наперёд. Ощутимая разница в доходах не формирует эмоциональные проблемы в паре. Полная финансовая прозрачность усиливает доверие. Если не хватает денег, то усиление источника дохода может обсуждаться взаимно, без ожиданий и давлений по гендерному признаку. Минусы [5]: Если партнёр, который отвечает за бюджет, не справляется со своей задачей, то этого может пострадать финансовое положение всей семьи. Если есть финансовая непрозрачность, то могут всплыть проблемы с недоверием, то появятся эмоциональные проблемы на почве денег. Появляется необходимость согласовывать с партнёром значимые “бессмысленные ” покупки. Когда наиболее уместно использовать: При любом уровне дохода обоих супругов, в том числе и низком доходе. Долгосрочный и доверительный этап отношений, когда речь идёт о планировании на несколько месяцев/лет вперёд. Важность ведения семейного бюджета Семейный бюджет это в первую очередь инструмент планомерного улучшения финансовой обстановки в семье. Каждый из нас ставит себе цели, в том числе и финансовые. Бюджет – это так называемая дорога к нашим целям и мечтам. С его помощью можно понять, как скоро можно будет достичь ту или иную цель в зависимости от доходов [4]. Также необходимо вести домашнюю бухгалтерию и отслеживать домашний бюджет, дабы не оказываться в ситуациях, когда появляется необходимость брать кредиты или же брать в долг у кого-нибудь. Аккуратное следование бюджету поможет сократить ненужные, мелкие траты и сберечь деньги, которые можно будет потратить на более нужные и приятные вещи. Семейный бюджет поможет сплотить вашу семью, научит уважительно относиться к деньгам и потребностям друг друга [2]. Ведение семейного бюджета позволит откладывать некоторое количество денег, которые в будущем можно будет потратить на неожиданные и необходимые растраты, тем самым Вы не влезете в долги [8]. Расходы, как и прочие финансовые вопросы, нужно научиться открыто обсуждать в семье. К сожалению, большинство россиян до сих пор стесняются это делать. Например, молодые пары, только начинающие жить вместе, стараются не говорить о деньгах. На самом деле это опасно, потому что вместе начинают жить два человека из разных семей, с разными привычками в отношении траты денег, разными жизненными ценностями и приоритетами. Важно вовремя определить, где ваше отношение к семейным деньгам совпадает, а где есть расхождения, и с самого начала договориться о компромиссном решении. Если в семье будут заранее установлены простые правила, по которым все её члены тратят деньги, это укрепит взаимопонимание и позволит избежать ненужных конфликтов. Также важно следить, чтобы (даже по обоюдному согласию) не начать тратить больше, чем вы зарабатываете. Сегодня финансовый рынок предоставляет много возможностей жить не по средствам (кредитные карты, займы, рассрочки и т. д.), но рано или поздно свои долги придётся погашать. Поэтому бесконтрольная трата семейных средств может привести к большим финансовым трудностям, в том числе к неспособности оплатить что-то действительно нужное в экстренной ситуации (например, лечение ребёнка). Такие финансовые трудности нередко приводят к разногласиям и ссорам в семье, а иногда и к её распаду [6]. Глава II. Практическая часть исследования по теме “Доходы и расходы семьи. Стоимость жизни” Результаты эксперимента по ведению семейного бюджета На момент написания первой главы данного проекта моя семья не вела семейный бюджет. В ходе эксперимента мы составили несколько этапов, по которым ориентировались, когда наблюдали за семейным бюджетом: отслеживать все семейные доходы и расходы без планирования в течение месяца, провести анализ доходов и расходов за этот месяц, спланировать семейные доходы и расходы на следующий месяц, сравнить результаты ведения бюджета за два месяца, сделать вывод на основе проведённого эксперимента. На первом этапе эксперимента моя семья вела учёты расходов и доходов. В итоге мы получили небольшой профицит бюджета, всего на 6% доходы превысили расходы. Второй этап эксперимента был посвящён анализу доходов и расходов семьи. Доходы полностью носят денежный характер и состоят на 100% из заработной платы. Других источников дохода нет. Структура расходов до планирования бюджета представлена на рис. 1. Рис. 1. Структура расходов до планирования бюджета, % Наибольшие затраты ушли за продукты и кредиты (39%). На втором месте транспорт (8%). В целом можно сказать, что моя семья не отличается от среднестатистической семьи, где большинство затрат уходят именно на продукты. При регулярном подсчете трат стало сразу понятно, где расходы носили спонтанный характер. На третьем этапе моя семья стала планировать и правильно распределять бюджет. У нас была цель сэкономить и, если бы что-то случилось, у нас была бы “подушка безопасности”. Контроль расходов помог при неизменных доходах изменить структуру расходов. Структура расходов при планировании бюджета представлена на рис. 2. Рис. 2. Структура расходов при планировании бюджета, % В целом удалось сократить расходы при неизменных доходах, предусмотреть «подушку безопасности» и даже увеличить профицит бюджета с 6% до 17%. Результаты эксперимента позволяют сделать следующие выводы: ведение семейного бюджета помогло сэкономить на обычных тратах, не покупая то, что на самом деле не нужно. При грамотном ведение семейного бюджета можно увеличить превышение доходов над расходами. Моя семья продолжила вести семейный бюджет. Эксперимент по ведению семейного бюджета позволил сделать вывод о том, что стоимость жизни семьи объективно можно контролировать, планируя свои расходы. Разработка советов по ведению семейного бюджета Результаты исследования позволяют сформулировать следующие основные правила для правильного ведения семейного бюджета: Первое правило – учитывайте доходы и расходы. Пока не вы знаете каковы ваши доходы, а каковы расходы, вы не сможете правильно вести ваш бюджет. Второе правило – планируйте расходы. Важен не только учёт, но и контроль за расходами. Посчитав, сколько в месяц Вы тратите, Вы сможете как уменьшать расходы, так и увеличивать их, если вдруг появится необходимость. Не делайте необдуманных покупок. Самый лучший способ защиты от необдуманных покупок — это список. Составляйте его перед походом в магазин и придерживайтесь его. Не советуйтесь с продавцом в магазине — ведь зарплата большинства из них зависит от выручки от продаж. Постарайтесь ещё до прихода в магазин узнать о вариантах интересующего вас продукта и определить для себя критерии, по которым вы будете выбирать. Не совершайте покупки импульсивно. Если вы знаете, что импульсивные покупки — ваша слабость, отведите часть своего месячного бюджета (например, 5 %) на спонтанные покупки. Заведите для этого отдельную банковскую карточку или кошелёк. Третье правило – расставляйте приоритеты. Есть такие категории расходов, которые обязательно оплачивать, например, коммунальные услуги, продукты питания, а также кредиты. Если вы как можно скорее закроете кредиты, то в будущем ваши расходы уменьшатся, т.к. не будет лишних трат на задолженности. Четвёртое правило – оптимизируйте бюджет. Иногда приходится брать что-то дешёвое, но хуже по качеству. Такого допускать нельзя. Лучше взять лучше по качеству, но дороже, т.к. оно прослужит дольше чем то, что хуже по качеству. Пятое правило – откладывайте деньги. Откладывая даже 5% от вашей зарплаты, в конце года можно будет увидеть немаленькую сумму денег, что не сможет не порадовать. Сначала может быть трудно, но можно с лёгкостью привыкнуть. Заключение Практически каждая семья сталкивается с проблемой нехватки денег. Главной проблемой является – неумение планировать семейный бюджет. Многие не понимают как это важно. Нужно всегда иметь в представлениях, что такое доходы, что такое расходы. Благодаря этому проекту мы смогли больше узнать о семейном бюджете, какие бывают расходы, какие бывают доходы, как вести правильный семейный бюджет. В ходе исследования были решены следующие задачи: дано понятие и определена структура семейного бюджета; разобраны виды семейного бюджета; отмечена важность ведения семейного бюджета; проведен эксперимент по ведению бюджета семьи; разработаны советы по ведению семейного бюджета. Решением поставленных задач была достигнута цель проекта – изучено и применено ведение семейного бюджета в рамках повышения финансовой грамотности. В ходе исследования подтвердилась ранее выдвинутая гипотеза – постоянный контроль и планирование доходов и расходов гарантируют спокойную жизнь по средствам |