Эквайринг доклад. Документ (13). Доклад Эквайринг это безналичная оплата товаров и услуг картой через платёжные терминалы на кассе или у курьера
 Скачать 19.23 Kb.
|
|
Доклад Эквайринг — это безналичная оплата товаров и услуг картой через платёжные терминалы на кассе или у курьера. Кто участвует в эквайринге. Торговая точка — бизнес, владелец которого хочет принимать оплату картами от клиентов и инициирует заключение договора эквайринга. Банк-эквайер предоставляет бизнесу услугу и оборудование, обслуживает расчётный счёт продавца и получает комиссию от поступлений. Он несёт ответственность за техническую сторону операций по картам в торговой точке и регистрируется в национальных и международных платёжных системах: Visa, Mastercard, «Мир» и др. Банк-эмитент — банк, выпустивший карту, которой пользуется клиент для оплаты покупки. Для приёма платежей используют POS-терминалы. Через них можно платить обычными и бесконтактными картами, а также другими устройствами, например смартфонами. POS-терминал распечатывает слип-чек — нефискальный документ, подтверждающий операцию. Как устроен процесс оплатыПокупатель вставляет банковскую карту в терминал или прикладывает к нему смартфон, и карта считывается. При оплате через интернет покупатель вводит данные карты в специальном веб-интерфейсе. Информация о платеже направляется в процессинговый центр банка-эмитента. Это подразделение осуществляет и контролирует бесперебойное проведение операций. Банк-эмитент проверяет сумму остатка на счёте владельца карты. Покупатель подтверждает сделку ПИН-кодом или кодом из СМС. Это дополнительный шаг защиты от мошенничества и неправомерного использования карты. Однако при бесконтактной оплате он встречается довольно редко. Процессинговый центр банка-эмитента списывает деньги со счёта покупателя и перенаправляет в банк-эквайер. POS- или мобильный mPOS-терминал печатает два экземпляра слипа. Вместе с ним покупатель получает кассовый чек. При оплате через интернет кассовый чек приходит клиенту на электронную почту. Банк-эквайер переводит деньги со своего счёта на счёт продавца за вычетом комиссии. Срок обработки платежа зависит от условий договора банка и торговой точки, но не может превышать трёх рабочих дней. Виды эквайринга. Торговый эквайринг. Такой эквайринг используют в магазинах, предприятиях общепита и сферы услуг. Когда продавец заключает договор с банком, тот устанавливает в точках продавца POS-терминалы. В Сбербанке минимальная ставка торгового эквайринга — 1,6 %. Банк должен обучить сотрудников компании работе с устройством, обеспечить бесперебойное функционирование терминалов и круглосуточную техническую поддержку. Обязанность продавца — уплачивать банку комиссию, размер которой определяется договором. На сумму выплат влияют оборот и сфера деятельности. Например, для продуктового магазина комиссия ниже, чем для гипермаркета бытовой техники: во втором случае вероятность возврата товара выше. Если это произойдёт, придётся проводить операцию обратного эквайринга — возвращать деньги на карту покупателя. Это дополнительные затраты для банка, которые покрывает продавец. Интернет-эквайринг. Так называют способ оплаты в интернете картой или электронными деньгами с использованием специальных интерфейсов, которые помогают сохранить конфиденциальность персональных и платёжных данных покупателя. В качестве дополнительной защиты клиента могут попросить ввести код подтверждения оплаты, высланный в СМС или уведомлении банковского приложения. Комиссия в интернет-эквайринге самая высокая. Она может составлять в среднем 2,3–3,5 % и взиматься не только с продавца, но и с покупателя. Это связано с тем, что при интернет-эквайринге процессинговый центр обеспечивает повышенную защиту операций: использует системы безопасности и протоколы шифрования, чтобы введенные пользователем данные нельзя было перехватить. Мобильный эквайринг. С помощью мобильного эквайринга покупатели расплачиваются карточкой в любой торговой точке, даже мобильной. Его подключают таксисты, курьеры, в автолавках, передвижных пунктах продажи и т. П. Платежи принимаются через установленное на смартфон или планшет приложение, к которому по блютусу или кабелем подключается mPOS-терминал. Его можно использовать в любом месте, где есть стабильный мобильный интернет, в отличие от стационарных POS-систем в торговом эквайринге. Плюсы эквайринга: Рост объёма продаж. Деньги с карты люди тратят охотнее, чем наличные. Расплачиваться «пластиком» психологически проще: покупатель не держит деньги в руках, не видит, как их количество уменьшается, и испытывает меньше дискомфорта. Благодаря программам лояльности покупки по картам становятся выгоднее: часть потраченных денег возвращается. Привлечение новых клиентов. Если в торговой точке не принимается оплата картами, можно потерять часть потенциальных клиентов: доля тех, кто использует только безналичный расчёт, увеличивается. Безопасность расчётов. При безналичных расчётах невозможно расплатиться фальшивыми деньгами и почти исключается риск того, что кассир обсчитает покупателя: даже если он введёт неправильную сумму на терминале, в приложении клиента для онлайн-банкинга останется соответствующее подтверждение. Если клиента обсчитали наличными, доказать факт мошенничества гораздо сложнее. Удобство расчётов. При оплате картой покупателям не нужно носить наличные с собой. Клиент не сталкивается с ситуацией, когда кассир не может найти сдачу. Бесплатное обучение персонала. Банк-эквайер бесплатно обучает сотрудников торговой точки, что делает их профессиональнее и не требует вложений со стороны продавца. Минусы эквайринга: Банковская комиссия. Если клиентов с банковскими картами мало и прибыль от них невелика, посчитайте, выгоден ли этот способ оплаты. На сайте Сбербанка можно самостоятельно рассчитать процент комиссии с учётом специфики бизнеса. Возможные технические проблемы. Если возникнут технические неполадки, расчёты замедлятся или оплата картами вовсе перестанет работать. Деньги приходят не сразу. Между платежом и поступлением денежных средств на счёт продавца обычно проходит от 1 до 3 дней. |