Документ Microsoft Word (2). Эффективность межбанковских расчетов и способы их совершенствования
 Скачать 21.9 Kb.
|
|
эффективность межбанковских расчетов и способы их совершенствования В настоящее время нужно рассматривать комплекс операций, потому что рассматриваемые взаимоотношения между кредитными учреждениями разнятся согласно форме организаций. Отношения между филиалами действуют на единых правилах который определяет головной банк. В ходе проведения расчетов межбанковского плана, применяется 3 главных метода: 1 метод состоит в том что проводится списание а также зачисление средств по счетам 2 метод говорит о том что будет проводиться ряд межбанковских платежей НОСТРО и ЛОРО 3 метод расчеты будут производиться на счета которые открывались в корреспондентском банке как в третьей стороне Если начать говорить о корреспондентских счетах то отмечу что на практике есть 2 варианта, при которых могут осуществляться межбанковские расчеты Децентрализованный вариант ( основывается на корреспондентских отношениях между кредитными банками) и централизованный ( характеризуется тем что все расчеты между кредитными компаниями проводятся посредствам корреспондентских счетов, которые открываются в ЦРБ РФ) Практика показывает, что сегодня межбанковские расчеты в стране осуществляются преимущественно на корреспондентских счетах. (РКЦ) Итак, межбанковскую операцию, что осуществляется через систему РЦК, принято делить на 3 стадии: - процесс инициирования платежа, то есть, начальный провод; - непосредственный расчет по платежу – ответный провод; - взаимная выверка, как урегулирование расчетных операций. Можно с уверенностью сказать, что данная дифференциация на практике позволяет детально проследить, а также распределить функции контрагентов, посредников в ходе платежа. Приемущество расчетов согласно межбанковским корреспондентским счетам, заключаются в следующем - Прежде всего, это полностью отвечать интересам клиентов -прямые корреспонденские отношения обесечивают эфефективное ускорение в плане проведения расчетов -с учетом развитых прямых корреспонденских отношениий формируются условия, в которых протекает клиринг – зачет взаимных банковских поручений, как правило посредством открытия счетов в определенном крупном финансовом учреждении На территории нашего государства осуществление расчетов между банками, как правило, происходит на базе соответствующих расчетно-кассовых центров 1) открытые в Банке России корреспондентские субсчета или счета (корреспондентские счета также могут быть открыты и в иных кредитных организациях); 2) открытые в осуществляющих соответствующие расчетные операции небанковских кредитных организациях счета участников расчетов; 3) открытые в рамках одной и той же кредитной организации счета межфилиальных расчетов Особой формой осуществления межбанковских расчетов являются клиринговые расчеты. В качестве участников анализируемой разновидности расчетов могут выступать исключительно банки-участники одной клиринговой организации. Условно можно выделить следующие направления клиринговых расчетов: 1) с предварительным депонированием; 2) без предварительного депонирования. В рамках первого направления счет (транзитный) открывается для каждого из участников. Записи по такому счету выполняют исключительно счетную функцию и не отражают реального движения денежных средств. Второе направление фактически также подразумевает предварительное депонирование, но оно осуществляется уже непосредственно на счетах участников, открытых в клиринговом учреждении. Для осуществления взаимозачета в таком случае осуществляется так называемый клиринговый «сеанс» Несмотря на тот факт, что превалирующее большинство расчетов осуществляется в рамках расчетной системы ЦБ, на практике не исключены случаи осуществления прямых межбанковских расчетов, осуществляемых на базе счетов, открытых банками друг у друга Сегодня принято выделять 2 вида систем, в рамках которых производятся межбанковские расчеты: 1) Системы валовых расчетов в режиме реального времени (Real Time Gross Settlement – RTGS); была создана в 2001 2) Системы с отсроченным нетто-расчетом (Deferred Net Settlement – DNS) В основе такой дифференциации лежат следующие критерии: особенности завершения производства расчетов, характеристики риска и ликвидности, способ организации бизнес-процесса и т.д. RTGS, что заключаются в следующем: - переводы, которые со временем поступают в систему, проводятся индивидуально, один за другим, в полной сумме, которая указана в рамках платежного документа; - перевод средств проводится онлайн в течение операционного дня; - чтобы практически провести платеж, нужно иметь достаточную сумму средств на счете банка, с которого совершается перевод; - если же ликвидности недостаточно, то платежная инструкция помещается в очередь не проведенных платежей. Потом все выполняется автоматически, как только на счету будут требуемые средства. В основе же систем DNS лежит принцип неттинга, означающего взаимный зачет требований. Этим определяется характер и последовательность бизнес-процессов при применении данных систем: - посылаемые участниками платежные инструкции не выполняются в момент поступления в систему, а фиксируются и накапливаются там в течение операционного дня; - в конце дня для каждого участника определяется чистая позиция с учетом отправленных и полученных распоряжений о переводе денежных средств; - «чистые» должники по расчетам за день должны погасить свою задолженность в конце дня, а «чистые» кредиторы – получить причитающиеся им суммы; - окончательные итоги расчетов за день отражаются на счетах банков-участников в центральном банке, а их счета в платежной системе закрываются с нулевым сальдо до следующего операционного дня. Если проанализировать данные Мирового банка, то в 2015 году в 112 странах мира (среди 142 государств, которые непосредственно участвовали в опросе), RTGS выступает в качестве составного компонента платежных национальных систем. В 108 случаях Центробанки были операторами, а также непосредственными расчетными агентами указанных систем В настоящее время в мире системы RTGS могут обрабатывать колоссальные массивы информации в рамках платежной системы. В нашей стране система, которая работает в режиме онлайн и отвечает всем техническим требованиям, эксплуатируется с зимы 2007 года, называется БЭСП – система банковских электронных срочных платежей. Система является своеобразным элементом платежной системы Центробанка РФ В 1970 г. была создана система СHIРS (Clearing House Interbank Payment System). На современном этапе порядка 95% всех операций международного характера осуществляется в рамках CHIPS (при условии, что в качестве валюты выступает доллар США). Например, объем таких операций в 2015 г. составил 403 трлн. дол. США Учитывая изложенное, можно заключить, что исследованные принципы и особенности структуры наиболее крупных платежных систем (CLS, RTGSplus, CHIPS) свидетельствует о наличии в их арсенале многих методов, с помощью которых осуществляется управление ликвидностью, а также определение лимитов на переводы, методы использования расчетных кредитов и маршрутизация платежных сообщений |