доклад. Электронные деньги
 Скачать 37.72 Kb.
|
|
Доклад на тему: «Электронные деньги» Автор: студентка группы 2БД-1 Левштанова Полина Содержание Введение 2 Основные понятия и терминология 3 Виды электронных денег 4 Недостатки использования электронных денег 5 Преимущества использования электронных денег 7 Ввод и вывод электронных денег 8 Платежные системы 9 ВведениеВ настоящее время интернет представляет собой огромный мир, который имеет неограниченные возможности. С его помощью можно совершить покупки, не покидая своей квартиры (рабочего места). Это удобнее и быстрее, чем традиционным способом, а зачастую и значительно дешевле. Но для этого нужны электронные деньги. Электронные деньги является наиболее простой и быстрой формой расчета, доступной практически в любой стране мира. Целью данного доклада является раскрытие сущности электронных денег, выявить их особенности, показать виды электронных денег. Задачи: - рассмотреть сущность электронных денег; - показать виды электронных денег; - выявить проблемы использования электронных денег; - показать перспективы использования электронных денег. Основные понятия и терминологияЭлектронные деньги - это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя. Такие денежные обязательства соответствуют следующим трем критерия: 1) фиксируются и хранятся на электронном носителе; 2) выпускаются эмитентом при получении от иных лиц денежных средств в объёме не меньшем, чем эмитированная денежная стоимость; 3) принимаются, как средство платежа другими (помимо эмитента) организациями. Электронные деньги - в широком смысле слова рассматриваются как совокупность подсистем наличных (эмиссия осуществляется без открытия персональных счетов) и безналичных денег (эмиссия осуществляется с открытием персональных счетов) либо как система денежных расчетов посредством использования электронной техники. Электронные деньги - в узком смысле представляют подсистему наличных денег, выпускаемых в обращение банками или специализированными кредитными институтами. Главное отличие — необязательность использования при платеже банковского счета, когда операция осуществляется от плательщика к получателю без участия банка. Электронные деньги эмитируются в виде произвольных платежных единиц, например WMZ или WMR в системе электронных денег WebMoney. Эти единицы привязываются к какой-либо валюте. Электронные деньги впервые появились в Японии в конце 1980-х годов. В то время внедрялись предварительно оплаченные чиповые карты некоторых японских телефонных, транспортных и торговых компаний, их постепенно начали использовать и принимать и другие фирмы. В Европе первое применение ранее оплаченных электронных платежных продуктов были введены с начала 1990-х годов. Они давали возможность пользователям хранить электронные деньги на карточках. Новые средства платежа привлекли внимание не только благодаря их инновационным техническим качествам, но и потому, что выпускались не банковскими учреждениями. Вскоре и банки начали внедрять подобные проекты. Виды электронных денегСуществует 2 вида электронных денег: 1) Эмитированные в электронном виде платежные сертификаты, или чеки. Эти сертификаты имеют определенный номинал, хранятся в зашифрованном виде, и подписаны электронной подписью эмитента. При расчетах сертификаты передаются от одного участника системы другому, при этом сама передача может идти вне рамок платежной системы эмитента. 2) Записи на расчетном счету участника системы. Расчеты производятся путем списания определенного количества платежных единиц с одного счета, и занесения их на другой счет внутри платежной системы эмитента электронных денег. Второй вид представляет собой достаточно точный аналог безналичных средств. С точки зрения владельца электронных денег оба эти вида практически неотличимы, и используются приблизительно одинаково. Возможности систем, построенных на различных принципах также практически идентичны. Недостатки использования электронных денег1. Основной недостаток состоит в том, что эмиссия электронных денег гарантируется исключительно эмитентом, государство не дает никаких гарантий сохранения их платежеспособности. 2. Электронные деньги существуют только в рамках той системы, в рамках которой они эмитированы. Кроме того, электронные деньги не являются общепринятым платежным средством, обязательным к приему. 3. Перевод средств из одной системы электронных денег в другую может быть достаточно неудобной и дорогостоящей операцией. 4. На остаток электронных денежных средств не начисляются проценты, а также не выплачивается любое иное вознаграждение клиенту за их использование. 5. Оператор не вправе предоставлять клиенту средства для увеличения остатка электронных денег. Таким образом, исключается кредитование посредством электронных денег. 6. Если доступ к кошельку получили посторонние и деньги исчезли, обращаться будет некуда. Вернуть украденные деньги не удастся, поскольку правовая база этой стороны финансовой деятельности в интернете еще окончательно не разработана. Преимущества использования электронных денег1. Самое важное преимущество использования электронных переводов в том, что практически все финансовые операции производятся виртуально, не производя операции с наличными деньгами. 2. Мобильность. В любом месте, и в любое удобное время, можно выполнить ту или иную операцию со своего электронного кошелька. Для этого достаточно иметь мобильный телефон, компьютер или другое устройство, подключенное к интернету. 3. Скорость переводов между кошельками. Практически за секунды они поступают с одного кошелька на другой. Нет необходимости идти в банк или на почту. 4. Простота использования важный аргумент в пользу электронных денег. Любой человек, даже не обладающий специальными знаниями или опытом, может стать владельцем электронного кошелька, т.к. его создание не вызывает никаких затруднений, а работа со счетом предельно упрощена. 5. Электронные деньги не нуждаются в упаковывании, перевозке, охране и организации специальных хранилищ. Никаких кейсов и сейфов. Самое главное – надежно хранить свои данные для входа в электронную платежную систему. 6. Анонимность Ввод и вывод электронных денегПополнить счет электронного кошелька можно следующими способами: - наличными деньгами через терминал или банкомат, имеющими в меню раздел данной платежной системы; - перевести с банковской карты; - со счета мобильного телефона; - в офисе компании – партнера. При пополнении счета обычно взимается комиссия. Размер ее зависит от выбранного способа пополнения. Вывод средств также может быть осуществлен различными способами: - получение наличных в кассе оператора системы или в пункте выдачи наличных средств; - почтовый перевод на имя, указанное владельцем электронного кошелька; - банковский перевод на указанный счет; - пополнение счета кредитной карты; - конвертация в электронные деньги других систем. Обычно за вывод средств берется определенная комиссия. Существуют также лимиты на размер выводимых сумм. Платежные системыКаждая электронная платежная система эмитирует свои собственные электронные деньги, которые могут соответствовать разным реальным валютам. Разные электронные платежные системы имеют разный уровень развития, разный функционал, разную сеть охвата, разное предназначение. Как правило, электронные деньги одной платежной системы можно обменять на валюту другой, но не всегда, кроме того, такая операция потребует определенной комиссии. Электронные платежные системы зарабатывают на комиссиях, которые взимаются за все операции с их валютой. Как правило, электронные платежные системы эмитируют ровно столько электронных денег, сколько в них есть потребность, то есть, в том объеме, в котором пользователи системы вносят свои реальные деньги для покупки электронной валюты. Выпуск электронных денег обычно регулируется законодательными нормами, поэтому электронные платежные системы, которые зарегистрированы и ведут свою деятельность на территории конкретной страны, должны придерживаться этих норм. Платежная система WebMoney Webmoney Transfer - наиболее распространенная и надежная российская электронная платежная система для ведения финансовых операций в реальном времени, созданная для пользователей русскоязычной части Всемирной сети. Это безусловный лидер среди платежных систем не только России, но и других стран СНГ. Пользователем системы может стать любой человек. Средством расчета в системе служат титульные знаки под названием WebMoney, или сокращенно WM. Все WM хранятся в так называемых электронных кошельках. Всего система использует около десятка электронных валют (в том числе специальные кредитные валюты), среди которых эквиваленты валют стран СНГ, мировых валют доллара и евро, а также золота. Платежная система WebMoney Transfer позволяет: - осуществлять финансовые операции и оплачивать товары (услуги) в сети Интернет; - оплачивать услуги мобильных операторов, провайдеров Интернета и телевидения, оплачивать подписку на средства массовой информации; - производить обмен титульных знаков WebMoney на другие электронные валюты по выгодному курсу; - производить расчеты по электронной почте, использовать мобильный телефон в качестве кошелька; - владельцам интернет-магазинов принимать оплату за товары на своем сайте. Платежная система Яндекс.Деньги Яндекс Деньги – вторая по популярности универсальная платежная система в русскоязычном Интернете. Основные возможности платежной системы Яндекс Деньги: - оплачивать услуги (доступ в Интернет, сотовая связь, хостинг, квартира и проч.); - принимать платежи на своем сайте более чем 20 способами; - электронные переводы между счетами пользователей; - покупать, продавать и обменивать электронные валюты; - переводить денежные средства на кредитную или дебетовую карту. Комиссия при осуществлении транзакций составляет 0,5% при каждой операции платежа. При выводе денежных средств на банковский счет или другим способом система Яндекс Деньги удерживает 3% суммы выводимых средств, кроме того, дополнительный процент взимается трансфер-агентом (банк, почта и др.). Платежная система PayPal PayPal – самая популярная система электронных денег в мире. Более 110 миллионов пользователей по всему миру доверяют PayPal и пользуются ее услугами в тысячах интернет-магазинов. Учетная запись, открытая в системе PayPal, обеспечивает удобное перечисление денежных средств из различных финансовых источников для самых различных категорий получателей (например, интернет-магазин ) без раскрытия финансовой информации. Электронная платежная система PayPal дает возможность привязать к своему аккаунту банковскую карту или банковский счет и в любое время пополнить его, перевести деньги на другие счета, расплатиться за покупки, обменять валюту. При этом обмен валют производится автоматически. Данная платежная система работает с картами Visa, MasterCard и American Express, Maestro. Электронный кошелек Для операций с электронными деньгами, как правило, используется электронный Кошелек, который можно рассматривать как аналог обычного кошелька, или как аналог банковского счета. С точки зрения владельца средств, электронный кошелек обычно представляет собой уникальный идентификатор, а также один или несколько интерфейсов взаимодействия с системой, позволяющих контролировать средства и осуществлять платежи. Чтобы стать участником электронной платежной системы нужно зарегистрироваться в ней и открыть один или несколько электронных кошельков, в зависимости от необходимости. Электронные деньги надежно защищены уникальными реквизитами, которые используются для каждой сделки. Подделать реквизиты нельзя, что гарантирует сохранность виртуального кошелька. |