Электронный системы платежей. Электронные системы платежей. Электронные системы платежей

• Название: Электронные системы платежей
• Анкор: Электронный системы платежей
• Дата: 23.02.2022
• Размер: 23.24 Kb.
• Имя файла: Электронные системы платежей.docx
• Тип: Документы; #371060

Электронные системы платежей

Определение, история появления и развития.

Классификация

1. 
   Опр: Система безналичных расчетов, заключения контрактов и перевода денег между продавцами и покупателями, банками и их клиентами с помощью средств электронной коммуникации с применением средств кодирования информации и ее автоматической обработки. (http://epaysystems.hop.ru/)
   

История создания:

Впервые перевод денег при помощи телеграфных линий компании  Western Union был осуществлен в 1871 году, а уже в 1980 году доходы компании от денежных переводов превысили поступления от продажи услуг телеграфа.

В тех же 80-х годах XX столетия голландский аналитик Дэвидом Чаум задумал спроектировать систему электронных платежей под названием eCash, целью которой было решить ряд проблем, связанных с медлительностью и слабой защищенностью платежей по кредитным карточкам. По задумке, eCash должен был оперировать долговыми обязательствами в виде электронных сертификатов, которые мог выпускать банк или иная организация. При необходимости эти обязательства можно было обменять на деньги у эмитента. Дальше таким же образом, начали появляться и другие системы (yandex деньги, интернет-деньги и др.), одни из них работают сегодня, а другие, так и не справившись, канули влету.

Одной из таких компаний, которая считается одной из первых и старейших в электронных платежных системах, E-Gold. Начав своё шествие в делах электронных денег она довольно громко и успешно стала банкротом, а ее руководство было уличено в махинациях.

В 1998 году электронные платёжные системы впервые появляются в России. Представляет ЭПС в России Pay Cash. Эта электронная система получила своё начало как совместный проект трех российских компаний: банка «Таврический», компании «АЛКОР» и корпорации «Аэрокосмическое оборудование».

Электронная платёжная система WebMoney

WebMoney распространён на территории России и странах ближнего зарубежья. Эта программа требует обязательной регистрации с предоставлением ксерокопии паспорта для получения формального аттестата, без которого, вы не сможете полноценно оперировать вашим капиталом

После регистрации и получения аттестата вам будут доступны электронные кошельки различных валют, которые будут иметь идентификационный номер, который и будет главной информацией для перевода на него денежных средств. С помощью этой системы вы можете оплачивать услуги, проводить платежи, совершать обменные операции.

Вам будет предложено 4 варианта управления своими средствами в WebMoney Keeper: mobile, mini, light, classic. Вы выбираете ту, что больше подходит вам по параметрам.

Несомненным плюсом электронного кошелька Вебмани является его универсальность, а именно возможность переводить и оплачивать товары и услуги в различных валютах. Самые популярные кошельки в Вебмани:

• 
  WMR — российские рубли
  
• 
  WMZ — американские доллары
  
• 
  WME — евро
  
• 
  WMB — белорусские рубли
  
• 
  WMU — украинская гривна
  

Так как система имеет огромную аудиторию пользователей, то практически не возникает проблем с оплатой в интернет пространстве с ее помощью. Также она имеет обширный список компаний, магазинов и государственных учреждений, которые поддерживают оплату через WebMoney.

Плюсом является возможность вывода средств несколькими способами, которые будут предложены системой.

Для безопасности операций по вводу и выводу средств в системе запрограммирована автоматическая блокировка вашего аккаунта. Этот момент, изучив отзывы пользователей, не всегда бывает адекватным и порой кошельки блокируют без видимых на то причин и без их объяснения со стороны тех поддержки.

Электронная платёжная система Qiwi

Жизненный путь платёжной системы Qiwi уходит корнями в 2006 год, когда название ее ещё было «Мобильный кошелек». Впоследствии, название изменили в 2010 году.

Сейчас «QIWI кошелек» прочно удерживает первые позиции среди пользователей. Надо также отметить, что Киви завоевала признание клиентов в 22 странах мира. Данная система считается одной из самых гибких и мобильных, предоставляющая разноплановые услуги.

Это оправданное мнение, так как Киви сегодня дает возможность пополнения счета и вывода средств несколькими различными способами, предлагает также большой список по оплате услуг и покупок. К тому же несомненно привлекают и низкие комиссии за переводы и возможность проведения платежей по SMS.

Среди прочих плюсов, в киви-сервисе, вы найдете удобную «напоминалку», которая оповестит вас заранее, о произведении необходимого платежа. Порадует и интерфейс сайта и мобильного приложения, здесь всё доступно и понятно даже новичку. Система, которая предлагает сервис по выпуску виртуальной или пластиковой карты.

Одним из минусов Киви является невозможность ввода платежа суммой больше 15 тысяч за раз. Неудобство заключается в частичном вводе денежных средств. Киви имеет своею целью работу пользователя только внутри системы, поэтому любой вывод средств за пределы будет проблематичен и обложен высоким процентом. Плюс были отмечены многочисленные жалобы на назойливую рекламу партнеров, которая регулярно к вам приходит.

Электронная платёжная система Яндекс деньги

Яндекс-деньги признана одной из самых универсальных ПС (платёжных систем) в России. Её выбирают те, кто зарабатывает с помощью интернета и те, кто выбирает интернет-покупки и оплачивает услуги он-лайн.

Платежная система Яндекс-деньги предлагает на выбор два варианта работы – это:

• 
  Яндекс. Кошелек – в этот кошелек вы можете попасть непосредственно через сайт Яндекс деньги. То есть зайти в него вы можете с любого компьютера.
  
• 
  Интернет. Кошелёк – программа, которая устанавливается на компьютер или мобильное устройство.
  

Вы можете выбрать один или же завести оба, они ни как не связаны между собой и могут иметь различный баланс. Надо также понимать, что регистрация у них тоже разная, поэтому нельзя используя вводные данные одного кошелька попасть в другой.

Яндекс деньги имеет всё те же плюсы, что и другие ПС, но к тому же здесь наблюдается более легкая процедура регистрации и предоставление более удобного варианта работы с системой (яндекс кошелек, интернет кошелек)

Что же касается минусов, то здесь всё серьезнее, во – первых, система не признаёт манипуляций ни с какой другой валютой кроме рублей. Во – вторых, юридическим лицам тут делать нечего. Управлять своим капиталом в этой системе разрешено только физическим лицам. К тому же отсутствует анонимность (запрос паспортных данных при регистрации) и высокая комиссия при выводе средств.

Всё вышеперечисленное, однако, не мешает Яндекс деньги оставаться в тройке самых популярных и выбираемых платёжных систем.

https://web-klik.ru/elektronnye-platyozhnye-sistemy/

2. 
   Классификация:
   

1) обмен открытым текстом - передача по Интернет всей информации о кредитной карты. Этот способ в настоящее время не используются из-за легкости мошенничества;

2) системы с использованием шифрования обмена - передача по Интернет всей информации о кредитной карте с помощью шифрования. Этот способ более надежен, чем предыдущий, однако оставляет возможности для мошенничества;

3) системы с использованием удостоверений - передача по Интернет всей информации о кредитной карте с помощью шифрования с использованием удостоверяющих клиента и продавца цифровых сертификатов и цифровой подписи. В отличие от предыдущего способа расчета здесь невозможно отказаться от выполнения условий соглашения и исключается подмена удостоверения личности;

4) клиринговые системы интернет - способ расчета, при котором плательщик сообщает лишь свой идентификатор или имя в системе, передав только один раз с помощью защищенных протоколов свои данные. В данной системе также используются цифровые сертификаты и цифровые подписи;

5) цифровые наличные - большие числа или файлы, которые играют роль купюр и монет. Файлы - это сами деньги, а не записи о них. Числа или файлы могут храниться на диске компьютера или в памяти smart-карт, имеющих встроенный процессор и программы, обеспечивающие шифрование данных (денег). Оплатить покупку в электронных платежных системах, основанных на цифровых наличных, это значит просто передать такой файл "продавцу". Цифровые наличные могут пока существуют в двух видах, в зависимости от носителя информации - это smart-карты (Mondex, VISA Cash и др.) и системы размещающиеся на персональном компьютере клиента (например, DigiCash). Первые пока ориентированны на "реальную" жизнь, вторые на "виртуальную" в интернете. Затраты на функционирование такой системы значительно меньше затрат на все вышеперечисленные. К тому же отсутствие в схемах расчетов кредитной карты (а значит, и значительных затрат на оплату транзакций процессинговым компаниям) позволяет применять их для микроплатежей (менее одного доллара). Кроме того, цифровые наличные могут обеспечить полную анонимность, так как не несут никакой информации о клиенте их потратившем.

По способу реализации выделяют:

1) электронные платежные системы, управляемые самим онлайновым продавцом. Используется при наличии достаточных ресурсов, сложен в разработке, но более экономный.

2) электронные платежные системы, управляемые провайдером коммерческого сервера (CSP). Используется при недостаточной квалификации персонала для реализации своей системы, а также при ограниченных объемах продаж, предполагающих достаточно небольшую комиссию за их обработку.

Рынок электронных платежей в России можно классифицировать по следующим признакам:

1) системы, использующие сетевые технологии для обслуживания офлайного сектора ("Рапида", e-port);

2) системы, использующие "интернет-кошельки" на рынке интернет-продаж (WebMoney, "Яндекс.Деньги").

Система электронных платежей включает в себя следующие формы расчетов:

1) банковская карта;

2) электронные чеки;

3) цифровые деньги;

4) электронные деньги.