Развитие денежной системы России. КР ДКБ. Этапы становления и развития денежной системы рф
 Скачать 2.37 Mb.
|
 Рисунок 1- Монеты Банка России Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России. Сообщение о выпуске банкнот и монет новых образцов, а также их описание публикуются в печати. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот должен быть не менее одного и не более пяти лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Банкноты и монеты могут быть объявлены по закону недействительными (утратившими силу законного платежного средства). Подделка и незаконное изготовление денег преследуются по закону. В целях организации наличного денежного обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие обязанности: прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов; установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных учреждений; определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожение; разработка и утверждение правил ведения кассовых операций в народном хозяйстве. Банк России определяет правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов в соответствии с действующим законодательством. В его обязанности входит лицензирование расчетных систем, кредитных учреждений. Законом предусмотрен общий срок безналичных расчетов не более двух операционных дней в пределах субъектов Федерации и не более пяти операционных дней в пределах РФ. В качестве платежных документов для безналичных расчетов используются платежные поручения, расчетные чеки, аккредитивы, платежные требования-поручения и другие платежные документы, утвержденные Банком России. Регулирование денежного оборота, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно- кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством. Состояние развития современной денежной системы в России Общая характеристика современной денежной системы в России Современная денежная система России, как и большинства других стран, основана на неразменных на золото деньгах. Основные положения денежной системы Российской Федерации определены в Федеральном законе от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Согласно данному Закону официальной денежной единицей (национальной валютой) Российской Федерации является рубль, который равняется 100 копейкам. В России в период с 1922 по 1947 г. существовали два наименования денежной единицы: «рубль» и «червонец». После денежной реформы 1947 г. и вплоть до настоящего времени в России сохранилось единое название денежной единицы — «рубль», что было закреплено в принятом парламентом страны Законе «О денежной системе Российской Федерации» и в последующем Законе «О Центральном банке Российской Федерации». Законом запрещен выпуск иных денежных единиц и денежных суррогатов, подчеркнута ответственность лиц, нарушающих единство денежного обращения. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими ценными металлами не устанавливается. Исключительное право выпуска наличных денег, организация обращения и изъятие их из обращения на территории Российской Федерации принадлежит ЦБ РФ. Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банковские билеты (банкноты) и металлическая монета, образцы которых утверждаются Банком России. Банкноты и металлическая монета являются безусловными обязательствами ЦБ и обеспечиваются его активами. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации по всем видам платежей, а также для зачисления на счета, вклады, депозиты и для перевода. Закон разделил полномочия Правительства РФ и ЦБ РФ в области изготовления денежных знаков. Центральный банк РФ несет ответственность лишь за планирование объемов их производства. В целях организации наличного денежного обращения на него возложены следующие функции: прогнозирование и организация производства банкнот и металлических монет; создание резервных фондов банкнот и монет; определение правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег; установление признаков платежности денежных знаков и порядка замены и уничтожения денежных знаков; утверждение правил ведения кассовых операций для кредитных организаций. В 2002 г. Банк России ввел в действие Положение «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации» от 9 октября 2002 г. № 119-П (в редакции от 1 июня 2004 г.). Порядок обеспечения денежных знаков. Государственным законодательством (федеральные законы «О Центральном банке Российской Федерации», «О банках и банковской деятельности») устанавливается, что может служить в качестве обеспечения денежных знаков (товарно-материальные ценности, золото и драгоценные металлы, свободно конвертируемая валюта, ценные бумаги, страховые полисы, гарантии Правительства РФ. банков и других организаций и т.д.). Использование других видов обеспечения или нарушение основных правил обеспечения допускаться не должно. Эмиссионный механизм представляет собой порядок выпуска денег в оборот и их изъятия из оборота. Безналичные деньги выпускаются коммерческими банками в процессе совершения ими кредитных операций. При погашении ссуд осуществляется изъятие денег из оборота. Выпуск наличных денег производят расчетно-кассовые центры Центрального банка РФ. Изъятие наличных денег происходит при сдаче денежной наличности коммерческими банками в расчетно-кассовые центры. Структура денежной массы в обороте рассматривается двояко. Это либо соотношение между наличной и безналичной денежной массой, либо соотношение между денежными знаками разной купюр н ости во всем объеме денежной массы. Порядок прогнозного планирования денежного оборота включает систему прогнозных планов денежного оборота; органы, составляющие эти планы; совокупность показателей, определяемых с помощью этих планов; задачи, решаемые с помощью каждого плана. Механизм денежно-кредитного регулирования представляет собой набор инструментов денежно-кредитного регулирования (методы); права и обязанности органов, осуществляющих денежно- кредитное регулирование; задачи и объекты денежно-кредитного регулирования.  Рисунок 3 – Характеристика денежной системы РФ Порядок установления валютного курса, или котировка валют, представляет собой соотношение валюты данной страны со стоимостью валют других стран, например 1 долл. = 61,7 руб. До перестройки в России использовался порядок установления валютного курса, исходящий из золотого содержания различных валют. Однако, поскольку в настоящее время нив одной стране золотое содержание денежной единицы не фиксируется, используется способ котировки, учитывающий колебания покупательной способности национальных валют, а также спрос и предложение той или иной валюты на валютных рынках. Наиболее популярный способ котировки основан на «корзине валют», при котором национальная валюта сопоставляется с рядом других национальных валют, входящих в «корзину». Денежная система Российской Федерации основана на неразменных на золото деньгах, т.е. имеет бумажно-кредитный характер. Правовая основа денежной системы России — Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)». Официальная денежная единица — рубль, разделенный на 100 копеек. Монопольное право эмиссии и изъятия наличных денег из обращения принадлежит Банку России. В области организации денежного обращения ЦБ РФ выполняет ряд важнейших функций: прогнозирует и организует производство, перевозку и хранение банкнот и монет, создаст резервные фонды банкнот и монет; устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег; определяет правила ведения кассовых операций (операций с наличными) для кредитных организаций; устанавливает признаки платежеспособности банкнот и монет, порядок их уничтожения, а также замену поврежденных банкнот и монет на действующие. В каналах наличного денежного обращения в настоящее время находятся два вида денежных знаков, являющихся безусловным обязательством Банка России и обязательных к приему во всех видах расчетов и платежей — банкноты (банковские билеты) и монеты. В настоящее время в обращении находятся банкноты достоинством 10, 50, 100. 500, 1000 и 5000 руб. и монеты достоинством 1, 2, 5, 10 руб., 1, 5, 10, 50 копеек. Изготавливают денежные знаки на предприятиях Гознака. Центральный банк РФ проектирует банкноты: каждая банкнота имеет уникальную тематику рисунка и преобладающий цвет, а вся серия банкнот одного выпуска содержит общие элементы дизайна. Первым этапом создания банкнот является выполнение крупномасштабного рисунка с использованием компьютерных технологий; затем выполняется гравюра на металле, которая преобразуется в металлическое клише с многократно повторяющимся в реальном масштабе рисунком. С клише производится печать банкнот. При изготовлении банкнот последовательно используются три вида печати: офсетная, глубокая (металлографическая) и высокая (типографская). Эмиссия наличных денег как монопольная функция Банка России Денежная масса как элемент денежной системы России представляет собой совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающих экономические связи и принадлежащих экономическим субъектам (физическим и юридическим лицам, государству). Эмиссионная система Российской Федерации объединяет эмиссию наличных денег и безналичную кредитную эмиссию. Выпуск в обращение наличных денег осуществляет Банк России. Их оборот организован по схеме (рисунок 5). Налично-денежный оборот начинается в структурных подразделениях Центрального банка РФ. Наличные деньги считаются поступившими в оборот после передачи их из оборотных касс расчетно-кассовых центров (РКЦ) в операционные кассы коммерческих банков. Из операционных касс коммерческих банков деньги выдают клиентам (предприятиям, организациям, физическим лицам). Наличные деньги постоянно совершают кругооборот, так как после завершения расчетно-платежного оборота вновь возвращаются в операционные кассы банков, а затем — в оборотные кассы расчетно-кассовых центров. Таким образом, выпуск наличных денег в обращение и их изъятие происходят постоянно.  Рисунок 4 - Структура совокупной (полной) денежной массы в экономике России  Рисунок 5 - Организация оборота наличных денег Эмиссия представляет собой дополнительный выпуск денег в обращение. Денежная эмиссия — это изменение количества обращающихся денег, она сосредоточена в Банке России. Потребность в эмиссии или изъятии денег из обращения определяется на основе прогнозирования кассовых оборотов. Изменение безналичной денежной массы называется кредитной эмиссией. Денежно-кредитная политика — совокупность денежно-кредитных инструментов (параметры денежной массы, нормы резервов, уровень процента, сроки кредита, ставки рефинансирования и т.д.) и институтов денежно-кредитного регулирования (ЦБ РФ, министерство финансов). По состоянию на 01 октября 2022 года в России обращается наличных рублей на общую сумму 15 158,4 млрд рублей (15 триллионов 158 миллиардов и 400 миллионов рублей). Эта сумма дана без учета наличных рублей, находящихся в кассах и банкоматах Центрального банка Российской Федерации, а также без учета находящихся в обращении монет из драгметаллов. На начало 2021 года (для сравнения) в обращении находилась сумма 13 419,6 млрд рублей. В нашей стране в обращении находятся купюры достоинством 5 рублей (почти выведены из обращения*), 10, 50, 100, 200, 500, 1000, 2000 и 5000 рублей, а также монеты номиналом 1 копейка, 5, 10, 50 копеек, 1 рубль, 2 рубля, 5 рублей, 10 и 25 рублей (последние выпускаются только в рамках памятных программ с различными рисунками реверсов). При этом в штуках в общей массе всех денег 91% занимают монеты, которые по сумме составляют менее 1% от наличной денежной массы. Больше всего в наличном обороте страны купюр номиналом 5000 рублей (36%), следом идут купюры 1000 рублей (20%), и третье место принадлежит 100-рублевым банкнотам (их удельный вес в общем числе банкнот составляет 16%). Самые часто встречающиеся монеты - это 10 копеек и 10 рублей. Центральный банк Российской Федерации осуществляет эмиссию наличных денег (то есть их выпуск в оборот), но печатаются бумажные деньги и чеканятся монеты на предприятиях, входящих в состав АО «Гознак». Центральный банк Российской Федерации является заказчиком АО «Гознак». Объем наличной денежной массы на 01.07.2022 г. составил 14 трлн рублей. Результаты социологических исследований, проводившихся в последние годы, свидетельствуют о том, что население, предприятия и организации в целом удовлетворены качеством банкнот, находящихся в обращении.  Рисунок 6 - Удельный вес отдельных банкнот в общем количестве по состоянию на 01.10.2022 г., %  Рисунок 7 - Удельный вес отдельных монет в общем количестве по состоянию на 01.10.2022 г., % Так, по результатам опросов, проведенных в 2020 году, 71% опрошенных граждан положительно оценивали качество банкнот в обращении. Обследования, проведенные среди кредитных организаций, показали, что качеством банкнот, выдаваемых Банком России, удовлетворены 97% опрошенных респондентов. На 1 января 2021 года в обороте находилось 6,8 млрд банкнот. Активное обращение обеспечивалось семью номиналами банкнот от 50 до 5000 рублей.  Рисунок 8 – Количество банкнот в обращении, млрд листов В 2021 году в подразделениях Банка России каждая банкнота, находящаяся в обращении, обрабатывалась в среднем 1,2 раза. В кредитные организации банкноты поступают на обработку чаще – в среднем около 4 раз в год. Каждая банкнота, возвращающаяся в оборот, проходит проверку на подлинность, платежеспособность и годность к дальнейшему обращению. Изношенные и загрязненные банкноты в процессе обработки изымаются из обращения. Для обеспечения эффективного оборота и чистоты НДО (высокого качества выпускаемых в обращение денежных знаков) в 2021 году в кредитных организациях использовалось 47 570 счетно-сортировальных машин, проверяющих признаки подлинности и ветхости банк‑ нот, а в Банке России – 431. Доставку наличных в банках и инкассаторских компаниях обеспечивали более 10 тыс. инкассаторских машин. В 2021 году, несмотря на повышенную нагрузку на инфраструктуру НДО в условиях пандемии и сопутствующих ограничений, система НДО функционировала устойчиво и бесперебойно, обеспечивая выпуск в обращение банкнот высокого качества и своевременное изъятие из оборота ветхих банкнот. В 2021–2025 годах Банк России планирует реализовать комплекс мероприятий, обеспечивающих дальнейшее повышение качества, защищенности и долговечности денежных знаков. Банк России как регулятор наличного денежного обращения Наличное денежное обращение на территории России организуется Центральным банком. Функции ЦБ по организации наличного денежного обращения устанавливаются Главой VI Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Во-первых, Банк России наделен исключительным правом на эмиссию банкнот и монет. Во-вторых, в его обязанности входит обмен банкнот старого образца на новые, если принято соответствующее решение. При этом деньги не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена, который должен составлять не менее одного и не более пяти лет. В-третьих, Центральный банк организует обмен ветхих купюр, не утративших платежность согласно установленным им правилам. В рамках организации наличного денежного обращения Банк России выполняет следующие функции: - прогнозирование и организация производства, в том числе размещение заказа на изготовление банкнот и монеты Банка России у организации, изготавливающей банкноты и монету Банка России, перевозка и хранение банкнот и монеты Банка России, создание их резервных фондов; - установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций; - установление признаков платежеспособности банкнот и монеты Банка России, порядка уничтожения банкнот и монеты Банка России, а также замены поврежденных банкнот и монеты Банка России; - определение порядка ведения кассовых операций. На осень 2011 года правила наличного обращения для кредитных организаций регулируются положение ЦБР от 24 апреля 2008 г. N 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации»;. Платежность денег определяется согласно указанию ЦБР от 26 декабря 2006 г. N 1778-У «О признаках платежеспособности и правилах обмена банкнот и монеты Банка России». А кассовое обращение регулируется указанием «Порядок ведения кассовых операций в Российской Федерации» (утв. решением Совета Директоров ЦБР 22 сентября 1993 г. N 40) и положением ЦБ от 05.01.1998 N 14-П «О правилах наличного денежного обращения на территории РФ», а для валютных операций - указанием ЦБР от 14 августа 2008 г. N 2054-У «О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории РФ». Согласно статье 30 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» банкноты и монета являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. Банкноты и монеты Банка России, сохранившие признаки платежеспособности, обязательны к приему для всех видов платежей, зачисления на счета, во вклады и для проведения переводов. Департамент наличного денежного обращения разрабатывает и проводит политику Банка России в области эмиссии наличных денег (банкнот и монет), а также организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации. Политика направлена на своевременное и бесперебойное обеспечение платежного оборота банкнотами и монетами. Для этого департамент анализирует текущее состояние платежного оборота, прогнозирует потребность экономики в наличных деньгах, планирует и обеспечивает изготовление денежных знаков, организует их доставку в места выдачи клиентам Банка России, обработку и хранение, а также изъятие из обращения поврежденных банкнот и монет и их уничтожение. Наличное денежное обращение организуется с учетом общеэкономической ситуации, экономического развития регионов, доходов и расходов населения, объемов розничного товарооборота, развития сети кредитных организаций, транспортной инфраструктуры. Для организации наличного денежного обращения департамент разрабатывает порядок ведения эмиссионно-кассовых операций, перевозки и хранения банкнот и монет в подразделениях Банка России, порядок кассовых операций, правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных и иных организаций. Одним из важных направлений работы департамента является противодействие фальшивомонетничеству. Департамент разрабатывает и внедряет технические решения, повышающие защищенность денежных знаков от подделки , а также осуществляет на постоянной основе мероприятия, обеспечивающие выявление и изъятие из обращения поддельных денежных знаков. В рамках деятельности Банка России по повышению финансовой грамотности департамент ведет просветительскую работу по вопросам определения подлинности и платежеспособности денежных знаков Банка России и иностранных государств, публикует информационные материалы в печатных и электронных СМИ; представители департамента выступают на радио и телевидении. Департамент также отвечает за производство и распространение инвестиционных и памятных монет из драгоценных металлов, в том числе и за рубежом. Выпуск таких монет предоставляет гражданам дополнительный инструмент управления личными сбережениями, а их высокий художественный уровень поднимает имидж Банка России у отечественных и зарубежных коллекционеров. Банкноты и монета Банка России не могу быть объявлены не действительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монету нового образца. Не допускаются какие-либо ограничения по суммам, или субъектам обмена. При обмене срок изъятия банкнот и монете из обращения не может быть менее одного года, но не превышает пяти лет. Помимо эмиссии денег, к организации наличного денежного обращения относятся также вопросы работы с денежной наличностью. Банк России организует хранение, перевозку и инкассацию наличных денег, определяет порядок ведения кассовых операций. В сферу его компетенции входят вопросы уничтожения банкнот и монет Банка России, а также замены поврежденных банкнот и монет. Кассовое обслуживание предприятий и организаций возложено непосредственно на коммерческие банки. По этим вопросам Банк России вправе издавать нормативные правовые акты, обязательные для исполнения федеральными органами государственной власти, органами государственной власти субъектов Российской Федерации и органами местного самоуправления, всеми юридическими и физическими лицами. В этой связи можно сформулировать важнейшие направления совершенствования деятельности Банка России как организатора налично-денежного обращения: во-первых, более активное внедрение современных схем и технологий обработки денежной наличности, в частности, использования современного высокоскоростного счетно-сортировального оборудования для обработки, формирования и упаковки денежных знаков. во- вторых, следует учитывать мировой опыт в организации наличного денежного обращения, где предусматривается тесное взаимодействие с кредитными учреждениями в области сортировки банкнот, а также использование при перевозке и инкассации наличных денег специальных устройств для упаковки наличных денег, в случае несанкционированного вскрытия которых происходит окрашивание банкнот специальной краской. в-третьих, актуальной проблемой налично-денежного обращения является рост количества поддельных денежных знаков Банка России, выявляемых в банковской системе России. Основная масса всех фальшивых денежных знаков - подделки модифицированных банкнот Банка России выпуска 2004 года номиналом 1000 рублей, из них 93,6% поддельных банкнот выполнены на высоком уровне. Достаточно хорошо имитируются такие высокотехнологичные защитные признаки банкнот Банка России как оптически переменная краска, люминесценция в ультрафиолетовых лучах графических изображений и др. Для минимизации потерь общества от обращения фальшивых денежных знаков необходимо обеспечить проверку подлинности банкнот всеми участниками наличного денежного обращения: населением, кассовыми работниками, различными устройствами автоматизированной обработки банкнот на всех стадиях. Кроме того, в рамках борьбы с фальшивомонетничеством большое значение должно придаваться распространению среди широких слоев населения информации о признаках подлинности и платежеспособности банкнот и монеты Банка России не только на официальном сайте Банка России, но и более масштабное распространение специальных буклетов с признаками подлинности. Итак, вышеперечисленные мероприятия направлены на сокращение времени и уменьшение трудоемкости цикла обработки денежной наличности, снижение затрат на организацию наличного денежного обращения, противодействие фальшивомонетничеству и защиту экономических интересов граждан Российской Федерации. Перспективы развития денежной системы России Создание национальной платежной системы МИР «Мир» — это платёжная система. Она призвана обеспечить финансовую безопасность страны и независимость банковских услуг в России от внешних политических и экономических факторов. С 2015 года началась эмиссия банковских карт на базе платёжной системы «Мир». Сейчас карту «Мир» выпускают многие российские и иностранные банки, представленные в России. Карты соответствуют всем российским и международным стандартам безопасности. Карту «Мир» принимают на всей территории России. Она позволяет оплатить товары и услуги, снять деньги в банкомате, перевести средства в любой точке страны, где обслуживают банковские карты. Держатели карт могут провести любые операции как при помощи банковских терминалов, так и дистанционно — в интернете или через мобильное приложение. История проекта по созданию собственной платёжной платформы, способной составить конкуренцию зарубежным сервисам, ведёт своё начало с марта 2014 года. Именно тогда с введением США санкций против РФ Visa и MasterCard остановили обслуживание карт нескольких российских банков, в результате чего вопрос о развёртывании в стране независимой платёжной системы приобрёл особую актуальность. В мае того же года президентом был подписан закон о создании национальной системы платёжных карт (НСПК), а уже в середине 2015-го стартовало межбанковское тестирование новой платформы, получившей название «Мир». Примерно в то же время внутрироссийские транзакции по картам MasterCard и Visa были переведены на процессинг НСПК, а несколькими месяцами позже, в декабре, была выпущена первая карта «Мир». Оператором и операционным платёжным клиринговым центром платёжной системы стало учреждённое Банком России акционерное общество «Национальная система платёжных карт». Всего к платформе в настоящий момент подключены более 270 российских банков, 158 из которых осуществляют эмиссию карт «Мир». Карты «Мир» работают на всей территории России, во всех точках, где обслуживают банковские карты, в том числе в находящемся под санкциями Крыму. Расплачиваться картой также можно и за рубежом. По данным службы клиентской поддержки платёжного сервиса, в настоящий момент оплата картой «Мир» кроме РФ возможна в 12 странах, в их числе — Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Узбекистан, Кыргызстан, Таджикистан, Казахстан, Южная Осетия, Абхазия, Кипр и Объединённые Арабские Эмираты. Некоторые зарубежные интернет-магазины также поддерживают приём карт «Мир», и ярким примером в данном случае является крупнейший китайский маркетплейс AliExpress. |